文/本刊記者 成韻 特約記者 胡慧敏

騙保24家的瘋狂之旅

文/本刊記者 成韻 特約記者 胡慧敏

他的騙幾乎無術(shù)可言，卻在三年多的時(shí)間里，在杭州、嘉興、上海、溫州、無錫、蘇州等地留下逍遙的足跡。他的騙漏洞百出，卻在面對24家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)時(shí)，暢通無阻，直到老天也看不下去了……

他只有小學(xué)文化，卻在短短三年多的時(shí)間里，行騙蘇浙滬多地，將保險(xiǎn)公司玩弄于股掌，從24家保險(xiǎn)公司“提取”共計(jì)18.7萬余元。當(dāng)真相大白時(shí)，叫人大跌眼鏡。原來，詐騙無需高超的技巧，也不用絞盡腦汁的周詳計(jì)劃，有時(shí)候，只要膽識(shí)加點(diǎn)運(yùn)氣，也許就能發(fā)財(cái)致富了。

保險(xiǎn)公司成了提款機(jī)

鄧金虎是一個(gè)安裝地板的個(gè)體戶，2007年來到上海打工，而那時(shí)，他已是詐騙的老手了。

“2006年左右，當(dāng)時(shí)我缺錢，想到以前在江蘇汽修廠當(dāng)學(xué)徒時(shí)，看見別人用偽造的單據(jù)投保騙保險(xiǎn)公司的錢，我就想也試試看?！?/p>

中財(cái)保險(xiǎn)（中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司）杭州分公司不幸中選，成為了他的初試目標(biāo)。鄧金虎先用本人身份證和偽造的駕駛證、行駛證到中財(cái)保險(xiǎn)杭州分公司為一輛兩輪摩托車保險(xiǎn)，付了100多元，保期為一年。投保后，他用偽造的交通事故單騙取了中財(cái)保險(xiǎn)千余元，這是他的第一筆理賠款。

成功的嘗試令鄧金虎豁然開朗：賺錢不容易，騙錢倒簡單！此后，意猶未盡的他多次到各大保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)行騙，手法如出一轍，均是利用本人身份證或是撿來的身份證以及偽造的駕駛證，為他那部“金貴“的兩輪摩托車保險(xiǎn)，保期一年，然后編造一起保險(xiǎn)事故，以偽造的交通事故單騙取保險(xiǎn)費(fèi)。

2010年7月28日，中財(cái)保險(xiǎn)杭州分公司的工作人員來先生前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案，稱名叫鄧金虎的人有涉嫌騙保的行為，至此，東窗事發(fā)。

8月4日，公安機(jī)關(guān)立案偵查。9月6日，偵查機(jī)關(guān)通過偵查手段在上海七寶友誼村抓獲鄧金虎，并在其住處扣押大量用于保險(xiǎn)詐騙的物品，以作進(jìn)一步偵查。

在審查起訴階段，上海閔行檢察院的檢察官發(fā)現(xiàn)，鄧金虎從2006年12月至2010年7月間，利用十余人的身份信息，以交通事故名義向多家保險(xiǎn)公司提交理賠申請209次，其中未理賠30次，成功理賠179次，金額共計(jì)18.7萬余元。

短短三年多的時(shí)間，鄧金虎炮制了如此驚人的理賠申請數(shù)，而且大多成功了！

同樣蔚為壯觀的是被其成功騙保的受害者名單，許多大型保險(xiǎn)公司的名稱赫然在列：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、大眾財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等共計(jì)24家保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)公司簡直成了鄧金虎源源不絕的提款機(jī)?！跋襁@樣瘋狂的保險(xiǎn)詐騙案，我們還沒碰到過?！睓z察官也止不住稱奇。

漏洞百出卻又屢試不爽

說起詐騙，我們腦海一般會(huì)浮現(xiàn)什么畫面？一支有點(diǎn)小能耐的團(tuán)隊(duì)，在縝密計(jì)劃的指引下，利用高科技的手段，各司其職、偷天換日……這是由電影衍生出的遐想，現(xiàn)實(shí)生活中的詐騙往往出乎意料的簡單，一個(gè)人，幾本劣質(zhì)的偽造文書，足夠行事。

鄧金虎即是如此，利用幾份路邊制作的偽造文書便高效炮制了一起又一起保險(xiǎn)詐騙案。

2010年7月11日，中財(cái)保險(xiǎn)杭州分公司的理賠人員在內(nèi)部核查時(shí)發(fā)現(xiàn)，一名叫鄧金虎的男子于2009年5月7日在該公司江城支公司辦理了摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)，至今已發(fā)生11起輕微交通碰撞事故，其中四起有派出所開具的證明文件，七起有交警部門開具的交通事故單，但是有好幾張交警單的編號(hào)是一樣的。

無獨(dú)有偶。案發(fā)后，接獲消息的中財(cái)保險(xiǎn)蘇州分公司、無錫分公司，以及太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)蘇州分公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，鄧金虎在向他們投保交強(qiáng)險(xiǎn)之時(shí)，也偽造了多份編號(hào)相同的道路交通事故認(rèn)定書。

經(jīng)閔行公安分局交警支隊(duì)事故科核查，證實(shí)這些單據(jù)都是偽造的，而且偽造的痕跡很是拙劣。比如一些交通事故單上蓋有上海市嘉定區(qū)“沙河派出所”、青浦區(qū)“華新交警大隊(duì)”的公章，但遺憾的是，這一所一隊(duì)現(xiàn)實(shí)中并不存在。

捏造公安機(jī)關(guān)的名號(hào)的確膽大妄為，至少僅從單據(jù)上還看不出問題。不過，鄧金虎辦理投保手續(xù)所用的偽造的摩托車行駛證上，其車牌號(hào)為皖NM4852，但公章卻是江蘇省蘇州市公安局交通巡邏警察支隊(duì)蘇州交警支隊(duì)。

安徽牌照的行駛證由蘇州交警支隊(duì)制發(fā)？這個(gè)僅從證件上就能看出的巨大漏洞卻未引起保險(xiǎn)公司工作人員的警覺，如果他們認(rèn)真審核了該行駛證的復(fù)印件，就能發(fā)現(xiàn)鄧金虎明顯而拙劣的偽造痕跡。

不過，這世上沒有那么多的如果。

檢察官在搜集證據(jù)時(shí)發(fā)現(xiàn)：中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司上海分公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司上海分公司等公司在向有關(guān)派出所核實(shí)事故信息，發(fā)現(xiàn)鄧金虎提供的事故單上的印章屬于偽造的情況后，并未向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，只是簡單地作出不予理賠的處理。

可以想見，當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)端倪的這些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)若能在最短的時(shí)間內(nèi)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，那么鄧金虎的騙保行為也就止步于此了。甚至可以說，在高頻率的保險(xiǎn)詐騙過程中，鄧金虎早就做好了東窗事發(fā)的準(zhǔn)備。當(dāng)他被公安機(jī)關(guān)抓獲時(shí)，他對自己保險(xiǎn)詐騙的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，沒有狡辯，沒有掙扎。

保險(xiǎn)公司：請讓自己更保險(xiǎn)

本案有一個(gè)特點(diǎn)，任何單筆騙保的數(shù)額并不高昂。鄧金虎在這方面還是有點(diǎn)小聰明的，在小試牛刀又輕易得手后，并未放大胃口，而是充滿耐心地，用一單單小額理賠款，流轉(zhuǎn)于蘇浙滬等地多家保險(xiǎn)公司行騙，看似膽子大胃口小，卻是積少成多。

這樣便有一個(gè)假設(shè)呈現(xiàn)在我們面前，如果鄧金虎的胃口大一點(diǎn)，將理賠款的數(shù)額提高至數(shù)萬元甚至數(shù)十萬元，是否情況又不一樣了？

據(jù)鄧金虎案發(fā)后供述，“我打電話給保險(xiǎn)公司說我投保的兩輪摩托車出了事故，賠了多少錢。然后保險(xiǎn)公司就讓我將公安機(jī)關(guān)的證明材料和身份證、駕駛證、行駛證復(fù)印件寄過去，他們確認(rèn)后將賠償金打到我提供的銀行卡上。”

但是，在這樣的操作流程中，很多保險(xiǎn)公司的確認(rèn)方法未免顯得粗糙，既未多打一通電話確認(rèn)，也沒仔細(xì)核實(shí)單據(jù)信息，這才給鄧金虎留下了可乘之機(jī)。

鄧金虎詐騙案的案發(fā)暴露了保險(xiǎn)公司在各項(xiàng)投保、理賠管理環(huán)節(jié)存有疏漏，在信息共享、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)方面也存在不足。從該案出發(fā)，上海市閔行區(qū)人民檢察院站在維護(hù)國家和公司財(cái)產(chǎn)利益以及車險(xiǎn)市場的良性健康發(fā)展的角度，提出幾條建議，以期引起保險(xiǎn)業(yè)的重視，防止類案再次發(fā)生。

在理賠管理上，各保險(xiǎn)公司應(yīng)加大對兩輪摩托車等小額、簡易案件的審查力度，增加第一現(xiàn)場查勘率，及時(shí)向有關(guān)單位及人員調(diào)查、核實(shí)索賠材料。并且須強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)自身的內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，完善各項(xiàng)投保、理賠管理環(huán)節(jié)。可充分利用信息技術(shù)，提高檔案的信息化程度，實(shí)現(xiàn)電子檢索和監(jiān)控。

另外，應(yīng)盡早探索建立一個(gè)信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司各部門、各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司與其他行業(yè)之間的信息互通，特別是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與交管部門之間對車輛信息、事故信息、保險(xiǎn)理賠信息等數(shù)據(jù)的共享。

而在風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)方面，各保險(xiǎn)公司也應(yīng)加強(qiáng)對工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，化被動(dòng)的“事后控制”為主動(dòng)的“事前控制”，向其灌輸責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)防范保險(xiǎn)欺詐的意識(shí)和能力。在發(fā)現(xiàn)騙保行為時(shí)，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，防止騙保人繼續(xù)作案。

鄧金虎最終以詐騙罪被上海市閔行區(qū)人民法院判為“五年六個(gè)月，罰金三萬元”，判決于2011年7月25日作出?？墒蔷驮?月12日，上海市發(fā)布了新的關(guān)于本市詐騙類犯罪案件具體數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的意見。其中，個(gè)人詐騙“數(shù)額巨大”的標(biāo)準(zhǔn)由原來“5萬元～20萬元”改為如今“10萬元～50萬元”。

也就是說，就在鄧金虎被判決前不久，量刑標(biāo)準(zhǔn)提高了。如此一來，鄧金虎的判罰也發(fā)生了變化，由原來極可能被判八九年到如今實(shí)際被判“五年六個(gè)月”。鄧金虎詐騙一案，雖說不上離奇，卻充滿了戲劇性，就連結(jié)局也是如此。

與其說，鄧金虎是個(gè)騙子，不如說是個(gè)賭徒。他沒有高超的老千技術(shù)，三流手段倒耍得不亦樂乎，卻硬是逃過了莊家的法眼，或者說由于賭注太小，根本沒入莊家的眼。他心里很清楚，如果運(yùn)氣好一點(diǎn)，他還能繼續(xù)參與賭局，并將贏面不斷擴(kuò)大，可惜運(yùn)氣沒有停留太久，不過比他更好運(yùn)的，也許還大有人在。

或許，保險(xiǎn)行業(yè)在為外界保險(xiǎn)的時(shí)候，也該使自己更保險(xiǎn)了。