阮曉明 李曉丹

(云南廣播電視大學(xué)，云南昆明650223)

商業(yè)銀行由于其自身的特殊性，在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中面臨著比普通企業(yè)更多、更大的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是其中之一。所謂流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以?xún)敻兜狡趥鶆?wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)由于國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的動(dòng)蕩加劇，金融風(fēng)險(xiǎn)層出不窮，特別是在全球金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行的疊加作用下，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)不斷呈現(xiàn)出系統(tǒng)性、連鎖性和突發(fā)性的特征與趨勢(shì)，包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)相互交織、相互作用，銀行稍有不慎，就有可能陷入深淵。而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中隨時(shí)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，也是各種風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后的最終表現(xiàn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生嚴(yán)重影響甚至威脅到商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)、生存和發(fā)展。因此，只有將其內(nèi)部控制活動(dòng)中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)與防范有效的結(jié)合起來(lái)，商業(yè)銀行才能在風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)蕩中求得生存和發(fā)展。

一、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的基本類(lèi)別與表現(xiàn)形式

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所述，“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。由于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中所需巨額資金大部分非自身所擁有，需要通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)吸收和募集。顯然，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是和商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)密切相關(guān)的。通常負(fù)債業(yè)務(wù)有被動(dòng)負(fù)債和主動(dòng)負(fù)債兩種方式。被動(dòng)負(fù)債指普通的吸收存款的業(yè)務(wù);主動(dòng)負(fù)債則指通過(guò)發(fā)行金融債券募集資金、同行借款等形式的負(fù)債。而不論是普通的吸收存款形成資金來(lái)源還是發(fā)行金融債券、同行借款等方式，由于受一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、國(guó)民收入、公眾儲(chǔ)蓄意愿、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度等眾多條件的限制，商業(yè)銀行以這樣的方式能夠籌集到的資金并不能一定滿足日常經(jīng)營(yíng)的需要，此時(shí)就產(chǎn)生了融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。融資性流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的一般表現(xiàn)形式為：信貸資金嚴(yán)重不足，無(wú)法滿足合格借款人的需要;或不能以有效的主動(dòng)性負(fù)債解決資金來(lái)源。

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行出于盈利的需要，在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中需要保留盡可能少的現(xiàn)金資產(chǎn)，而為了滿足客戶(hù)提現(xiàn)或其他形式的需要，商業(yè)銀行同時(shí)還要使其部分資產(chǎn)具有較好的變現(xiàn)能力。在部分資產(chǎn)的變現(xiàn)過(guò)程中，也會(huì)受諸如金融市場(chǎng)容量、利率變化、金融動(dòng)蕩等因素的影響而導(dǎo)致變現(xiàn)失敗或使資產(chǎn)遭受不應(yīng)有的損失。其表現(xiàn)形式為：為了滿足存款人的提現(xiàn)要求，在市場(chǎng)條件極為不利的情況下，被迫低價(jià)出賣(mài)資產(chǎn)或高價(jià)購(gòu)買(mǎi)債務(wù)。顯然，市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在危機(jī)和動(dòng)蕩的年代對(duì)商業(yè)銀行的影響是不可忽視的。

從影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及成果的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源不同，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可分為來(lái)自?xún)?nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)和外部的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自商業(yè)銀行內(nèi)部，主要表現(xiàn)為由于銀行自身諸如融資乏力、操作不當(dāng)、經(jīng)營(yíng)不善等原因所導(dǎo)致。外部風(fēng)險(xiǎn)則是由商業(yè)銀行之外的因素所導(dǎo)致的，主要表現(xiàn)為國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、政治形勢(shì)波動(dòng)、行業(yè)變動(dòng)等宏觀因素和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等造成。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于外部風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)一定程度上是可控和可防的，而外部風(fēng)險(xiǎn)則相對(duì)于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，其預(yù)先識(shí)別到采取措施乃至有效控制其難度要大得多。由于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是處于國(guó)家和國(guó)際經(jīng)濟(jì)大環(huán)境之下的，影響經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)因素是內(nèi)外交織，故其內(nèi)部控制活動(dòng)不可能單純的只針對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)部因素來(lái)考慮。

二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因及影響

根據(jù)2011年我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(征求意見(jiàn)稿)中所述：“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)既可能來(lái)自商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等其他類(lèi)別風(fēng)險(xiǎn)向流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化，也可能來(lái)自市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響，即由于外部融資市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，導(dǎo)致商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)以合理價(jià)格變現(xiàn)或抵押資產(chǎn)以獲得流動(dòng)性支持?！北砻魃虡I(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能由于商業(yè)銀行內(nèi)部、外部、或者內(nèi)外作用的因素所導(dǎo)致。

就其內(nèi)部因素來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，大體上直接來(lái)源于資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面。且最主要的壓力來(lái)自于活期(短期)負(fù)債部分。此外，商業(yè)銀行的內(nèi)部管理制度和內(nèi)控制度不健全，從事違規(guī)交易導(dǎo)致資產(chǎn)損失又無(wú)力彌補(bǔ)，從而削減或失去清償能力，是造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一。非常典型的此類(lèi)案例有：1995年英國(guó)巴林銀行由于其一交易員尼克·里森從事違規(guī)交易，導(dǎo)致巴林銀行的損失達(dá)到8．6億英鎊，這是巴林銀行全部資本及儲(chǔ)備金的1．2倍，最終巴林銀行宣布破產(chǎn)，由荷蘭國(guó)際銀行保險(xiǎn)集團(tuán)以1英鎊的象征性?xún)r(jià)格接管。曾經(jīng)叱咤風(fēng)云200余年的巨人轟然倒下，給金融界帶來(lái)了巨大沖擊。2008年美國(guó)華盛頓互惠銀行又制造了美國(guó)歷史上最大的銀行倒閉案，由于“流動(dòng)性不足，無(wú)法滿足公司債務(wù)的支付要求，因而該行不能安全、穩(wěn)定地進(jìn)行業(yè)務(wù)”，總部位于華盛頓州的華盛頓互惠銀行因資不抵債被勒令立即停業(yè)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)的危害可見(jiàn)一斑。

然而，對(duì)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成，更多時(shí)候是內(nèi)外作用的因素所導(dǎo)致。特別是受近年來(lái)不斷發(fā)生的國(guó)際金融危機(jī)以及國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)變化的影響，我國(guó)商業(yè)銀行或許已正在面臨新的流動(dòng)性危機(jī)的困局。第一，去年以來(lái)我國(guó)發(fā)生了持續(xù)的物價(jià)上漲的情況，央行因此實(shí)施緊縮的貨幣政策，6次上調(diào)了存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行的流動(dòng)性受到明顯影響。2011年12月14日，央行公布的11月貨幣數(shù)據(jù)顯示，11月存款增加3247億元，同比少增2626億元，存款明顯少增的現(xiàn)象在延續(xù)。第二，隨著國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控政策的實(shí)施，部分地方房?jī)r(jià)開(kāi)始下降，商業(yè)銀行前期貸款資產(chǎn)中存在相當(dāng)規(guī)模的住房貸款等逐漸到期，存在著地產(chǎn)商、建筑商、購(gòu)房者等多種信用風(fēng)險(xiǎn)。第三，城市化建設(shè)的快速推進(jìn)，近年來(lái)，地方政府借助于以多家商業(yè)銀行為主的融資平臺(tái)，實(shí)施了大量基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，銀行通過(guò)支持城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目也獲得相應(yīng)的收益。但應(yīng)該看到，由于這些貸款很大一部分用于非經(jīng)營(yíng)性、準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目，這些項(xiàng)目缺乏良好的經(jīng)濟(jì)效益，有的項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期限內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流甚至不能覆蓋貸款本身，第一還款來(lái)源存在嚴(yán)重不足，也會(huì)面臨由信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)信息顯示，雖然2011年底，銀監(jiān)會(huì)決定將原定于2012年初實(shí)施的資本新規(guī)推遲，這對(duì)短期緩解銀行的資本壓力有很大幫助，同時(shí)在2011年12月和2012年2月又兩次宣布下調(diào)存款準(zhǔn)備金各0．5個(gè)百分點(diǎn)，但從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性仍然面臨較大挑戰(zhàn)，存在明顯的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。如果這樣的狀況得不到改善，除了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性受到威脅，商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持和“輸血”作用將大打折扣。

三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范與管理

(一)高度關(guān)注，緊盯國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)云變化。

伴隨全球經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，與之相伴而生的金融業(yè)在快速成長(zhǎng)的同時(shí)也在支持經(jīng)濟(jì)不斷前行。然而，自20世紀(jì)末以來(lái)，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展有力助推器的金融業(yè)卻危機(jī)重重。南亞金融風(fēng)波的硝煙尚未散盡，美國(guó)次貸危機(jī)及歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)又接踵而至，危機(jī)造成的影響和損失一次勝過(guò)一次，顯現(xiàn)出愈演愈烈的態(tài)勢(shì)。在長(zhǎng)期的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)中，我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)歷了由面臨單一的國(guó)內(nèi)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)到面臨復(fù)雜的國(guó)際環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的巨大變革。不斷出現(xiàn)的金融危機(jī)不但影響了全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)造成了前所未有的影響和沖擊。一方面，開(kāi)放條件下全球性的金融危機(jī)仍然會(huì)給國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的經(jīng)營(yíng)壓力，給商業(yè)銀行內(nèi)部控制活動(dòng)提出更高的挑戰(zhàn)。另一方面，由于國(guó)際和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形式的不斷變化，特別是我國(guó)面臨的通脹壓力加之房地產(chǎn)調(diào)控和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型等諸多因素的影響，目前經(jīng)濟(jì)有一定的下滑趨勢(shì)。國(guó)內(nèi)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境也將給銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)更多的困難和風(fēng)險(xiǎn)。因此，要做好商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范，必須要高度關(guān)注國(guó)際國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融形式的變化和走向。

(二)未雨綢繆，做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與預(yù)測(cè)。

按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(征求意見(jiàn)稿)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動(dòng)性比例。其中，流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。凈穩(wěn)定資金比例則指一定時(shí)期內(nèi)(1年)可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金的比例。存貸比則是各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存款余額的比例，規(guī)定其不得高于75%。流動(dòng)性比例是指流動(dòng)性資產(chǎn)余額于流動(dòng)性負(fù)債余額之比，規(guī)定其不得低于25%。除此之外，還規(guī)定了包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債比例、最大十家存款客戶(hù)存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例、重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率等7項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)參考指標(biāo)。從以上規(guī)定不難看出，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量越來(lái)越重視，反映在具體風(fēng)險(xiǎn)衡量方式、指標(biāo)的多樣化、全面化以及高標(biāo)準(zhǔn)化。據(jù)2012年3月22日“上海證券報(bào)”報(bào)道，下一步，證監(jiān)會(huì)將督促商業(yè)銀行深化對(duì)新的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的理解和應(yīng)用，加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化融資來(lái)源穩(wěn)定性管理，加快完善流動(dòng)性管理的政策、流程、技術(shù)和信息系統(tǒng)支持體系，建立更有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

另外，根據(jù)后危機(jī)時(shí)代歐美等國(guó)對(duì)銀行業(yè)面對(duì)偶發(fā)性系統(tǒng)危機(jī)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和處置能力作出的總結(jié)和評(píng)估，其中教訓(xùn)之一就是低估了小概率事件對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)或其擁有的投資組合可能造成的影響。因此，我國(guó)商業(yè)銀行可在此經(jīng)驗(yàn)之基礎(chǔ)上，考慮由各商業(yè)銀行根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，組織實(shí)施微觀壓力測(cè)試，從而判斷個(gè)別銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和資本緩沖需要。

(三)精心策劃，加強(qiáng)內(nèi)部控制的審慎管理。

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確：“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制訂和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制?！辈浑y看出，在這樣一個(gè)過(guò)程和機(jī)制中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范及處置是整個(gè)內(nèi)部控制政策及活動(dòng)的核心內(nèi)容。而對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范來(lái)說(shuō)，健全的流動(dòng)性管理則顯得至關(guān)重要。健全的流動(dòng)性管理包括良好的管理信息系統(tǒng)、流動(dòng)性集中控制、在備選方案下對(duì)凈融資需要的分析、資金來(lái)源的多元化和應(yīng)急計(jì)劃。銀行應(yīng)通過(guò)資產(chǎn)、負(fù)債雙管齊下，即通過(guò)對(duì)負(fù)債的管理增強(qiáng)存款的穩(wěn)定性，減少流動(dòng)性需求;通過(guò)對(duì)資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的調(diào)整來(lái)適時(shí)地滿足流動(dòng)性需求。銀行還應(yīng)該做到融資的多樣化——不管是對(duì)資金的來(lái)源還是在確定負(fù)債的到期日長(zhǎng)短上?？傊y行應(yīng)保留充足的流動(dòng)性資產(chǎn)。

針對(duì)前面所述的物價(jià)、房地產(chǎn)、城市建設(shè)等問(wèn)題，則分別應(yīng)該采取相應(yīng)措施，以保證商業(yè)銀行充足的流動(dòng)性資產(chǎn)。首先，對(duì)于由于物價(jià)上漲、貨幣緊縮所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)應(yīng)有充分的準(zhǔn)備。在關(guān)注物價(jià)指數(shù)變化和貨幣政策走向的同時(shí)，應(yīng)認(rèn)真梳理貸款資產(chǎn)中可能導(dǎo)致的行業(yè)和企業(yè)呆滯賬目，并全面估計(jì)由此可能帶來(lái)的資產(chǎn)損失和流動(dòng)性缺口，做好應(yīng)急準(zhǔn)備。其次，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所有與房地產(chǎn)業(yè)相關(guān)的貸款進(jìn)行全面分析，分析調(diào)控政策對(duì)各類(lèi)貸款的影響程度。分析的范圍應(yīng)當(dāng)包括土地儲(chǔ)備貸款、開(kāi)發(fā)商的開(kāi)發(fā)貸款、住房按揭貸款、建筑企業(yè)貸款等以房地產(chǎn)為抵押的所有其他貸款，做好在房?jī)r(jià)全面下降情況下的準(zhǔn)備，預(yù)測(cè)可能產(chǎn)生的損失，確保充足的流動(dòng)性補(bǔ)償能力。再者，對(duì)于城市化建設(shè)中的貸款項(xiàng)目也應(yīng)給于關(guān)注和重視。對(duì)相應(yīng)貸款項(xiàng)目進(jìn)行全流程、全過(guò)程管理，通過(guò)解包還原，逐項(xiàng)目、逐筆辨別風(fēng)險(xiǎn)，逐筆化解風(fēng)險(xiǎn)。亦可考慮將政府債務(wù)進(jìn)行打包，將貸款證券化，增加信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性。

綜上所述，隨著國(guó)內(nèi)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的動(dòng)蕩和變化，商業(yè)銀行內(nèi)部控制中的流動(dòng)性管理將變得日趨復(fù)雜和艱難。我國(guó)商業(yè)銀行在逐漸走向國(guó)際化的同時(shí)，應(yīng)注重相關(guān)的國(guó)際性條款和協(xié)議，學(xué)習(xí)國(guó)外的一些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，并結(jié)合我國(guó)的實(shí)際，精心策劃、審慎管理，才能使我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)避、防范和控制銀行經(jīng)營(yíng)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，給我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供穩(wěn)定、可靠的銀行體系支持。

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