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日本如何扶植中小企業(yè)

2012-06-24 12:16:41李松林
上海企業(yè) 2012年4期
關(guān)鍵詞:日本政府抵押債務(wù)

李松林

以提升中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力為目標(biāo)的強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)支援體制計(jì)劃,提升中小企業(yè)技術(shù)能力的研究開發(fā)計(jì)劃以及促進(jìn)中小企業(yè)開展新業(yè)務(wù)、幫助中小企業(yè)開辟銷路的計(jì)劃。

年初,日本中小企業(yè)發(fā)展呈復(fù)蘇趨勢(shì),但是,日本大地震導(dǎo)致以東北沿岸為中心的地區(qū)不僅遭受了地震帶來(lái)的重大災(zāi)害,還出現(xiàn)了核泄漏事故、電力供給不足等種種負(fù)面因素,中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況出現(xiàn)大幅惡化。隨后的日元升值、原油價(jià)格飆升等不利因素,使日本中小企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)很大。為此,日本政府制定系列相關(guān)支援政策以鼓勵(lì)、幫助中小企業(yè)走出困境。

第一,從中小企業(yè)的立場(chǎng)出發(fā),為了營(yíng)造便于創(chuàng)業(yè)、拓展新業(yè)務(wù)的發(fā)展環(huán)境,政府制定一系列計(jì)劃:以提升中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力為目標(biāo)的強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)支援體制計(jì)劃,提升中小企業(yè)技術(shù)能力的研究開發(fā)計(jì)劃以及促進(jìn)中小企業(yè)開展新業(yè)務(wù)、幫助中小企業(yè)開辟銷路的計(jì)劃。

第二,為了協(xié)助中小企業(yè)的人才培養(yǎng)、確保中小企業(yè)擁有足夠的人才,制定中小企業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃。

第三,為了補(bǔ)充中小企業(yè)海外發(fā)展支援體制,制定支援中小企業(yè)海外發(fā)展等計(jì)劃。

第四,為了讓中小企業(yè)對(duì)當(dāng)?shù)睾蜕鐣?huì)做出更多貢獻(xiàn),政府將盡力為其營(yíng)造公平公正的市場(chǎng)環(huán)境,促進(jìn)中小企業(yè)貿(mào)易公平化、積極開發(fā)當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)商業(yè)街。

此外,為了讓中小企業(yè)更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化,日本政府把重組支援計(jì)劃等作為重要政策課題,同時(shí),大力推動(dòng)本國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)從日本大地震中迅速恢復(fù),確保中小企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

中小企業(yè)在日本國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有極其重要的地位。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前日本中小企業(yè)已達(dá)469萬(wàn)家,占企業(yè)總數(shù)的99.7%,占就業(yè)崗位總數(shù)的70.2%,中小制造企業(yè)創(chuàng)造附加值占制造業(yè)總附加值的57.7%。日本政府全力扶助中小企業(yè)發(fā)展,在經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)省設(shè)立了中小企業(yè)廳,還依據(jù)《中小企業(yè)基本法》設(shè)立了具有各種職能的審議會(huì),包括中小企業(yè)政策審議會(huì)、中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域調(diào)整審議會(huì)、中小企業(yè)現(xiàn)代化審議會(huì)、中小企業(yè)穩(wěn)定審議會(huì)等。這些作為總理大臣或省、廳首長(zhǎng)的咨詢機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)研究審議有關(guān)中小企業(yè)的政策和法律。政府從財(cái)政預(yù)算中拿出大量資金,建立了一批自上而下的官助民辦、官辦民營(yíng)或官民協(xié)辦的遍及全國(guó)的管理機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò),即由中小企業(yè)廳、中小企業(yè)廳派生機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)審議會(huì)、社會(huì)團(tuán)體與企業(yè)聯(lián)合會(huì)構(gòu)成的管理組織體系。與此體系并行的是遍及全國(guó)的中小企業(yè)情報(bào)網(wǎng)絡(luò),它們收集國(guó)內(nèi)外與中小企業(yè)有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)、技術(shù)資訊,并通過(guò)中小企業(yè)地區(qū)情報(bào)中心和各地的中小企業(yè)局,將資訊提供給中小企業(yè)。

資金短缺幾乎是世界所有中小企業(yè)普遍存在的問題。因?yàn)樵谝话阈刨J市場(chǎng)上,中小企業(yè)由于自有資本金少、信用度不高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大,很難獲得貸款,即使有些中小企業(yè)能夠獲得貸款,也要比大企業(yè)多付利息。日本政府幫助中小企業(yè)解決融資問題主要是通過(guò)以下幾個(gè)方面來(lái)完成的。

第一,建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。1958年9月,日本政府頒布了《中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)法》,并依據(jù)該法成立了中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)(現(xiàn)為中小企業(yè)綜合事業(yè)團(tuán)),各都道府縣均成立了信用保證協(xié)會(huì),從而建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。該體系補(bǔ)充和完善了中小企業(yè)的信用制度,即在中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資時(shí),由信用保證協(xié)會(huì)對(duì)其債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保,信用保證協(xié)會(huì)承保的債務(wù)再由中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)進(jìn)行保險(xiǎn),以順暢中小企業(yè)的融資渠道。中小企業(yè)綜合事業(yè)團(tuán)的主要職能就是對(duì)中小企業(yè)的債務(wù)保證進(jìn)行保險(xiǎn),并向信用保證協(xié)會(huì)融通其所需資本。其資金來(lái)源主要有資本金、政府投資的保險(xiǎn)準(zhǔn)備金、保費(fèi)收入、信用保證協(xié)會(huì)回收債務(wù)時(shí)繳納的款項(xiàng)。資金主要用于保險(xiǎn)業(yè)務(wù),即向擔(dān)保中小企業(yè)債務(wù)的信用保證協(xié)會(huì)提供擔(dān)保債務(wù)保險(xiǎn)。信用保證協(xié)會(huì)由各地方政府出資,并接受中小企業(yè)綜合事業(yè)團(tuán)的貸款援助,主要負(fù)責(zé)對(duì)中小企業(yè)債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保。

第二,完善中小企業(yè)信用擔(dān)保制度。在日本,由政府和銀行共同出資成立的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司,負(fù)責(zé)對(duì)中小企業(yè)申請(qǐng)貸款提供擔(dān)保。信用擔(dān)保公司在全國(guó)設(shè)有52個(gè)分支機(jī)構(gòu)。它們?cè)跒橹行∑髽I(yè)的貸款提供擔(dān)保后,可以將相當(dāng)于擔(dān)保貸款的金額轉(zhuǎn)到政府獨(dú)資的中小企業(yè)信用保險(xiǎn)金庫(kù)進(jìn)行再保險(xiǎn)。當(dāng)獲得貸款的中小企業(yè)償還貸款遇到困難時(shí),可以從保險(xiǎn)金庫(kù)領(lǐng)取相當(dāng)于應(yīng)償還金額70%—80%的保險(xiǎn)金。在日本,不僅有政府全額出資成立的中小企業(yè)信用保險(xiǎn)金庫(kù),而且有民間的信用擔(dān)保協(xié)會(huì)。保險(xiǎn)金庫(kù)和擔(dān)保協(xié)會(huì)訂立一攬子保險(xiǎn)合同,只要在一定限額內(nèi),協(xié)會(huì)對(duì)某一企業(yè)的擔(dān)保便自動(dòng)生效。目前信用保證協(xié)會(huì)提供的擔(dān)保額為:普通擔(dān)保(有抵押或有保證人)為4億日元,無(wú)抵押(有保證人)擔(dān)保為1.6億日元,無(wú)抵押無(wú)保證人擔(dān)保為2500萬(wàn)日元,即中小企業(yè)最大可獲得5.85億日元的貸款擔(dān)保。

在日本,中小企業(yè)可以用持有的賒銷債權(quán)(包括應(yīng)收的貨款、運(yùn)輸費(fèi)、診療費(fèi)、工程費(fèi)等)作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款,信用保證協(xié)會(huì)對(duì)其進(jìn)行債務(wù)擔(dān)保。此外,日本各地的信用保證協(xié)會(huì)還可以對(duì)凈資產(chǎn)3億日元以上的中小企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券進(jìn)行信用擔(dān)保,這一制度為中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)直接融資開辟了道路。擔(dān)保費(fèi)用為年利率0.75%(有抵押)和0.85%(無(wú)抵押)。擔(dān)保額度為4.5億日元,如果加上一般擔(dān)保和無(wú)抵押擔(dān)保,最高擔(dān)保額度為5億日元。

第三,建立健全中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)安全網(wǎng),實(shí)行特別貸款制度。主要做法:一是設(shè)立中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)支援貸款,幫助因經(jīng)營(yíng)暫時(shí)惡化資金周轉(zhuǎn)遇到困難的中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān);二是設(shè)立中小企業(yè)應(yīng)對(duì)金融環(huán)境變化貸款,向因往來(lái)金融機(jī)構(gòu)惜貸或經(jīng)營(yíng)失敗資金周轉(zhuǎn)陷入困境的中小企業(yè)發(fā)放周轉(zhuǎn)資金貸款;三是設(shè)立支持創(chuàng)業(yè)的特別貸款,為支持新開業(yè)和準(zhǔn)備通過(guò)增加雇員進(jìn)一步發(fā)展事業(yè)的中小企業(yè)提供貸款,以推動(dòng)中小企業(yè)事業(yè)活動(dòng)的順利發(fā)展。此外,還設(shè)立了中小企業(yè)破產(chǎn)對(duì)策貸款等。

第四,創(chuàng)設(shè)由信用保證協(xié)會(huì)為中小企業(yè)發(fā)行公司債(私募債)提供信用擔(dān)保的制度,為中小企業(yè)開辟直接融資的渠道,推動(dòng)籌資多樣化。

(轉(zhuǎn)自《學(xué)習(xí)時(shí)報(bào)》)

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