柯實(shí)

從現(xiàn)有已獲得的情況來(lái)看，“藍(lán)色港灣事件”并不足以撼動(dòng)這位農(nóng)行“第三把手”。

上午八點(diǎn)半，大批白領(lǐng)從北京地鐵一號(hào)線東單站A出口涌出來(lái)，其中的一部分拐進(jìn)了四四方方的農(nóng)行總行大樓。

穿過(guò)一樓的大鐵門(mén)和接待處，這些年輕的精英白領(lǐng)們陸續(xù)走入電梯，他們將進(jìn)入不同的樓層，開(kāi)始新一天忙碌的工作。不同的樓層代表不同的級(jí)別，這班電梯里，領(lǐng)導(dǎo)所在的那幾層的數(shù)字沒(méi)有被點(diǎn)亮。

走在農(nóng)行大樓回字形格局的樓道里，沒(méi)有感到這些職員們像往常一樣安靜，只有“噠噠”的鍵盤(pán)聲從里屋傳出來(lái)，由于辦公人員密度較小，這聲音顯得格外空曠。

農(nóng)行排名第一的副行長(zhǎng)楊琨沒(méi)有在這座大樓里出現(xiàn)已近一個(gè)月。對(duì)于楊行長(zhǎng)的“失蹤”，一位農(nóng)行的員工對(duì)《鳳凰周刊》記者表示“感覺(jué)這件事不怎么重要，對(duì)我們沒(méi)什么影響?！?/p>

但銀行業(yè)一些高管卻一反常態(tài)，面對(duì)《鳳凰周刊》記者出奇般地緘默。

蹊蹺的藍(lán)色港灣項(xiàng)目

匯總大陸各媒體報(bào)道，5月10日左右，楊琨已被邊境控制;5月25日，楊琨被中紀(jì)委帶走“協(xié)助調(diào)查”;5月30日，農(nóng)行發(fā)公告證實(shí)此事。

一位知情人士稱，此事系農(nóng)行內(nèi)部實(shí)名舉報(bào)。更有說(shuō)法稱楊琨在農(nóng)行內(nèi)部得罪過(guò)不少人，不斷有人將實(shí)名舉報(bào)信遞交到農(nóng)行高層甚至中紀(jì)委手中，列舉了不少楊琨主管的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)中的諸多問(wèn)題。而材料中一直有人提及藍(lán)色港灣這個(gè)地產(chǎn)項(xiàng)目和楊琨之間存在問(wèn)題。

一位原農(nóng)行楊琨下屬向《鳳凰周刊》記者透露，如果是實(shí)名舉報(bào)，應(yīng)為中高層人士，原因?yàn)檫@個(gè)級(jí)別的事情，處級(jí)及以下人員很難有確實(shí)信息。

4月中旬，業(yè)內(nèi)即有傳言稱農(nóng)行因牽涉“藍(lán)色港灣”事件被有關(guān)部門(mén)關(guān)注，矛頭指向農(nóng)行高層。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的調(diào)查，5月下旬，楊琨被有關(guān)部門(mén)帶走“協(xié)助調(diào)查”。

知情人士稱，今年2月以來(lái)，藍(lán)色港灣的老板王耀輝數(shù)次被有關(guān)部門(mén)帶走要求協(xié)助調(diào)查，但目前已獲自由，“此人背景極其復(fù)雜，還沒(méi)聽(tīng)說(shuō)有人摸清其來(lái)路”。

據(jù)稱，有關(guān)部門(mén)在帶走楊琨之前，先行對(duì)舉報(bào)材料中所列系列問(wèn)題進(jìn)行了前期調(diào)查和核實(shí)，其中包括兩次調(diào)查王耀輝。“王不僅供出楊琨，另外還‘招出一些藍(lán)色港灣項(xiàng)目在運(yùn)作過(guò)程中的一些其他官員?！贝箨懨襟w的所述，并未得到有關(guān)部門(mén)的證實(shí)。

藍(lán)色港灣位于朝陽(yáng)公園西北，整體為仿歐式風(fēng)格的商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目。04年始建，07年完工，08年開(kāi)始對(duì)外營(yíng)業(yè)。從地圖上看，就像是在長(zhǎng)方形的朝陽(yáng)公園西北方砍掉了一個(gè)角。

國(guó)內(nèi)媒體公開(kāi)報(bào)道稱，農(nóng)行曾為藍(lán)色港灣的項(xiàng)目提供了30億左右的十年期的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款，以藍(lán)色港灣資產(chǎn)作抵押。該消息經(jīng)一些業(yè)內(nèi)高管向《鳳凰周刊》記者證實(shí)，貸款本身及數(shù)額基本屬實(shí)，由于物業(yè)逐漸還款現(xiàn)在可能不到30億元，但相差不多。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是新中國(guó)成立的第一家國(guó)有商業(yè)銀行。2009年，由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行，并在2010年完成“A+H”兩地上市。

一位國(guó)內(nèi)銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管控的高管研究發(fā)現(xiàn)，該30億元經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款本身很有問(wèn)題，“一般來(lái)說(shuō)這種貸款不可能超出你的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)成本，通常是項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)成本的70%或80%”。

2004年，藍(lán)色港灣以10.08億元獲得北京朝陽(yáng)公園“藍(lán)色港灣商業(yè)配套設(shè)施”項(xiàng)目用地，根據(jù)前述藍(lán)色港灣土地變更公示，項(xiàng)目完成后又補(bǔ)交2億土地出讓金，即總的土地款約為12億。業(yè)內(nèi)人士稱，類似的矮層高商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目的建安成本不超過(guò)5000元/平方米，藍(lán)色港灣總建筑面積為20.8599萬(wàn)平方米，其中包括6303平方米的酒店、16.6351萬(wàn)平方米的商業(yè)，以及3.5945萬(wàn)平方米的地下車庫(kù)。這么算來(lái)藍(lán)色港灣的建安費(fèi)約為10億元。管理費(fèi)用約為建安費(fèi)的3%，即3000萬(wàn)元?？傮w累計(jì)，藍(lán)色港灣的項(xiàng)目成本約為22億元左右。

另外一種項(xiàng)目開(kāi)發(fā)成本計(jì)算方法是，用當(dāng)時(shí)的平均建設(shè)成本價(jià)格乘以總面積得來(lái)，即：（每平方米1.275-1.5萬(wàn)）×面積20萬(wàn)平方米=24億-30億。

這樣看來(lái)，一般商業(yè)銀行給藍(lán)色港灣的貸款應(yīng)在17億～22億之間，“怎么貸出的這30億，這里邊就有問(wèn)題了，不排除造假的可能”。上述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控主管對(duì)《鳳凰周刊》記者表示。

根據(jù)北京市國(guó)土局朝陽(yáng)分局出示的土地抵押信息表明，2011年7月和12月，藍(lán)色港灣9.63萬(wàn)平方米的土地已經(jīng)兩次抵押給農(nóng)行北京東城支行，分別為9000萬(wàn)元和4.06億元，目前總共獲得近5億元經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款，剩余的近25億元貸款現(xiàn)在并沒(méi)有官方資料顯示出來(lái)。

藍(lán)色港灣同一塊土地可以抵押兩次的原因?yàn)?，只要抵押率不超上限就可以多次貸款，國(guó)土局規(guī)定的抵押率為100%，也就是藍(lán)色港灣土地評(píng)估價(jià)值的100%，但常規(guī)操作是不超過(guò)70%。

而藍(lán)色港灣的土地評(píng)估價(jià)值卻在2011年7月至12月這短短4個(gè)月間從158452萬(wàn)元飆升至650599萬(wàn)元，相差近50億元，而在此時(shí)間因國(guó)家調(diào)控周邊地價(jià)并未有大的波動(dòng)。

另?yè)?jù)2012年信息，藍(lán)色港灣今年5月又再次將9.63萬(wàn)平方米的土地抵押給農(nóng)行東城支行，土地評(píng)估價(jià)值重歸第一次的15845275元。

此外，2011年抵押時(shí)，期限是從2011年7月6日至2012年5月5日，而這次抵押把抵押期限延長(zhǎng)至了2012年11月5日。令該銀行高管困惑的是，“經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款一般不會(huì)只是一年，原則上是8年，最多可達(dá)15年”。

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款是指：以物業(yè)法人所擁有的物業(yè)作為抵押，來(lái)源一般為經(jīng)營(yíng)勝物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入，但不僅僅以這一種為還款來(lái)源。“從安全來(lái)講這種貸款銀行比較歡迎”，該銀行高管解釋。

此外，農(nóng)行對(duì)藍(lán)色港灣的貸款，其用途走向也難禁得起檢查。2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”《固定資產(chǎn)貸款辦法》中的核心要求：要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途。

藍(lán)色港灣這筆貸款的用途是去歸還當(dāng)年建設(shè)的虧損還是用做物業(yè)建設(shè)或者其他，并沒(méi)有一個(gè)明確的說(shuō)明。此前，北京恒天財(cái)富研究部的一份報(bào)告顯示，藍(lán)色港灣公司2010年末經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)總額為44.3億元，負(fù)債為29.7億元，負(fù)債率達(dá)67.11%。

“我猜測(cè)它一部分用于還款，一部分用于盤(pán)活自留物業(yè)。像藍(lán)色港灣銷售一部分、自留一部分。當(dāng)手上沒(méi)現(xiàn)金的時(shí)候就拿出一部分去銀行抵押，有活錢了，經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款就起到這個(gè)作用。所以它的用途是很難被監(jiān)管的?！鄙鲜鲢y行高管向記者透露，“銀行貸出去的錢90%都會(huì)存在倒手、挪用情況。但銀行關(guān)心的是客戶現(xiàn)金流和資產(chǎn)負(fù)債表?！?/p>

從現(xiàn)有已獲得的情況來(lái)看，“藍(lán)色港灣事件”并不足以撼倒這位農(nóng)行“第三把手”。由于藍(lán)色港灣的成長(zhǎng)期正好經(jīng)歷了北京地價(jià)飛漲，“藍(lán)色港灣的抵押肯定是足值的”，不愿透露姓名的銀行高管稱，“只要每年的經(jīng)營(yíng)收入能夠穩(wěn)定歸還，就不會(huì)出現(xiàn)不良貸款，并不能算做信用風(fēng)險(xiǎn)，楊琨這件事只能算做操作風(fēng)險(xiǎn)”。

操作風(fēng)險(xiǎn)，在巴塞爾新資本協(xié)議中給出了被廣泛接受的定義，即“由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序因素、人員因素及系統(tǒng)因素或外部事件所造亂損失的風(fēng)險(xiǎn)”。

如人員的操作失誤、銀行內(nèi)外勾結(jié)、流程設(shè)計(jì)不合理、流程執(zhí)行不嚴(yán)格、系統(tǒng)失靈、系統(tǒng)漏洞、外部欺詐、突發(fā)外部事件以及經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等。

截至目前，楊琨兼任董事長(zhǎng)的農(nóng)銀匯理基金管理有限公司和農(nóng)銀金融租賃有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)也未現(xiàn)異常。

楊琨牽涉徐明案

楊琨被帶走或許還有更深層的原因。

一位農(nóng)行領(lǐng)導(dǎo)向本刊記者透露，目前對(duì)于該案的一些信息和報(bào)道不符合事實(shí)。但至于具體怎么不符合事實(shí)，他沒(méi)再說(shuō)話。

據(jù)目前公開(kāi)報(bào)道，楊琨此次是“協(xié)助調(diào)查”，而協(xié)助單位是中紀(jì)委?！皡f(xié)助調(diào)查”并沒(méi)有法律規(guī)定，司法實(shí)踐上，“協(xié)助調(diào)查”既有可能僅僅要求普通公民履行作證的義務(wù)，也有可能是對(duì)相關(guān)嫌疑人采取強(qiáng)制措施的前置程序。

農(nóng)行等國(guó)有四大銀行是國(guó)務(wù)院的直屬單位，類同副部級(jí)行政單位，而楊琨相當(dāng)于正廳級(jí)干部?！拔乙哺械讲唤?，如果是王耀輝使楊琨出事，那么直接由中紀(jì)委來(lái)介入，好像有點(diǎn)不太符合常情。”一位沒(méi)有參與該案的中紀(jì)委人士私下向記者分析。

記者從多方線索了解，楊琨被“協(xié)助調(diào)查”可能牽涉實(shí)德集團(tuán)徐明案?！笆舜笄?，有關(guān)方面對(duì)徐明案是要有個(gè)整體的結(jié)果?！币晃恢槿耸款H為肯定地表示。

事實(shí)上，徐明的第一桶金受益于農(nóng)行大連分行的貸款。

1992年，徐明在剛發(fā)跡時(shí)說(shuō)服時(shí)任遼寧省莊河市外經(jīng)委主任的楊興普，并通過(guò)有政府背景的莊河外貿(mào)公司成立大連實(shí)德機(jī)械工程有限公司。11月，徐明成為莊河外貿(mào)的經(jīng)理和法定代表人。工商資料顯示，這家合資公司的股本和投產(chǎn)后所需的流動(dòng)資金，都是農(nóng)行大連分行國(guó)際業(yè)務(wù)部的貸款。

1994年，徐明再次借助莊河外貿(mào)，合資成立大連實(shí)德塑膠工業(yè)有限公司。中方出資675萬(wàn)美元現(xiàn)金占75%股份，其股本和流動(dòng)資金仍是來(lái)自農(nóng)行大連分行國(guó)際業(yè)務(wù)部的貸款。

農(nóng)行與徐明的這些淵源，會(huì)不會(huì)是楊琨與徐明內(nèi)部交易的線索？目前，記者幾番求證無(wú)果。關(guān)于楊琨的各種傳言仍在紛攘。

行政化銀行業(yè)

“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管是世界上最嚴(yán)格的，但總是管不住?！币晃毁Y深業(yè)內(nèi)人士表示，外部監(jiān)管上是有一行三會(huì)，但銀監(jiān)會(huì)通常很難約束行政級(jí)別高的銀行，行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)說(shuō)了算。

而在銀行內(nèi)部，自1996年以來(lái)，有關(guān)內(nèi)部監(jiān)控的手冊(cè)都厚厚一沓。“這些規(guī)章也許能預(yù)防一個(gè)出納人員從抽屜里把現(xiàn)金拿走了，但是對(duì)于高層犯案卻制約不夠。因?yàn)橛行﹩?wèn)題是不能通過(guò)技術(shù)性的手段來(lái)解決的。”曾長(zhǎng)期在銀行業(yè)監(jiān)管一線工作的清華大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心高級(jí)研究員王君打比方說(shuō)，如果銀行行長(zhǎng)可以向信貸部門(mén)隱性或者顯性地施加影響，給他希望的人發(fā)放貸款，下面也只能發(fā)發(fā)牢騷，最后還是要看領(lǐng)導(dǎo)眼色。在西方銀行，一筆貸款，首先要審貸委員會(huì)進(jìn)行合議，行長(zhǎng)不能進(jìn)入委員會(huì)，但在中國(guó)銀行高管常常是委員會(huì)主席。

國(guó)外銀行界另一個(gè)原則是，銀行監(jiān)管者對(duì)銀行高層人選的任命擁有否決權(quán)。相比之下，國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)沿襲的是政府準(zhǔn)公務(wù)員管理辦法。主管部門(mén)按照選擇政府官員的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)任命。這使得銀行積弊，“要有人檢舉，經(jīng)人批準(zhǔn)后才會(huì)調(diào)查?！蓖蹙硎?。

這些體制漏洞問(wèn)題，在2000年前后的銀行業(yè)改革時(shí)未被觸及。當(dāng)上市后整個(gè)蛋糕做大時(shí)，銀行“碩鼠”的機(jī)會(huì)也就隨之增加?！斑^(guò)去兩年大規(guī)模放貸，尋租機(jī)會(huì)更加隨之放大，今明兩年金融腐敗案高發(fā)不奇怪?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士特意提醒，“農(nóng)行的內(nèi)部管控較之其他幾大國(guó)有銀行，要亂一些”。

楊琨在農(nóng)行系統(tǒng)工作前后近30年，根深蒂固。且很長(zhǎng)一段時(shí)間主管農(nóng)行的人事教育部，“部委里這個(gè)部門(mén)，相當(dāng)于組織部，屬核心部門(mén)，通常需要與上層關(guān)系很好才行?！鞭r(nóng)行一位人士含蓄談道。

從2004年任副行長(zhǎng)至今，楊琨分管前臺(tái)業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)，是主管房地產(chǎn)信貸的銀行領(lǐng)導(dǎo)。

而在以存貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額論英雄的銀行業(yè)生態(tài)下，前臺(tái)和對(duì)公業(yè)務(wù)則幾乎是銀行的生命線，主管領(lǐng)導(dǎo)必然與各界上層有著廣泛的人脈。

2007年，項(xiàng)俊波就任農(nóng)行行長(zhǎng)后，農(nóng)行總部重心向后臺(tái)傾斜，加強(qiáng)對(duì)之前信貸擴(kuò)張所積累的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控?！扒芭_(tái)的很多貸款在后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管那里都不能通過(guò)，使得前臺(tái)工作人員有些情緒上的不滿。”一位楊琨原屬下說(shuō)。

該屬下對(duì)他這位原上司的印象是前臺(tái)業(yè)務(wù)水平一般，但是為人活絡(luò)，口才好，富有感染力，有激情。

在農(nóng)行資格最老人物楊琨去職之前，農(nóng)行人事調(diào)整已出現(xiàn)加快趨勢(shì)，先是2011年12月國(guó)開(kāi)行行長(zhǎng)蔣超良就任農(nóng)行黨委書(shū)記兼董事長(zhǎng)。五個(gè)月后，農(nóng)行副行長(zhǎng)潘功勝收到中共中央組織部的任命函，調(diào)任央行擔(dān)任副行長(zhǎng)。

13年間落馬的銀行高管

1999

朱小華

原光大集團(tuán)

董事長(zhǎng)

赴香港擔(dān)任光大一把手前，朱小華曾擔(dān)任過(guò)中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)。2002年北京市第一中級(jí)人民法院以受賄罪判處朱小華有期徒刑15年，并處沒(méi)個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

2001

段曉興

原華夏銀行行長(zhǎng)

2001年，段曉興因涉嫌受賄被依法逮捕。2002年，一審判定段曉興犯受賄罪，判處有期徒刑7年。出人意料的是，2003年，北京市高級(jí)人民法院終審判決段曉興犯受賄罪，情節(jié)輕微，免于刑事處分。

2002

王雪冰

原建行行長(zhǎng)

在1993年到2001年期間，王雪冰非法收受賄賂共計(jì)115.14萬(wàn)元。此外在擔(dān)任中國(guó)銀行紐約分行總經(jīng)理和中國(guó)銀行行長(zhǎng)期間，違反金融監(jiān)管規(guī)定，工作嚴(yán)重失職，造成嚴(yán)重后果。2003年，王以受賄罪被一審判處12年有期徒刑。

2002

趙安歌

原中國(guó)銀行

副行長(zhǎng)

2002年9月18日被逮捕。2004年4月，北京市第一中級(jí)人民法院以受賄罪和挪用公款罪一審判處趙安歌無(wú)期徒刑。此案涉及到1949年以來(lái)金額最大的一起抽逃銀行資金案——中國(guó)銀行開(kāi)平支行案。

2003

劉金寶

原中銀香港總裁

劉金寶曾獲選“中國(guó)十大杰出青年”、“世界十大杰出青年”。由于涉及貪污受賄以及周正毅等人的問(wèn)題貸款案，2003年被捕，2005年8月被判處死刑，緩期兩年執(zhí)行。

2004

張恩照

原建行行長(zhǎng)

2000年至2004年期間，張恩照多次非法收受他人給予的款物共計(jì)人民幣4，0萬(wàn)余元。2006年11月3日被北京市第一中級(jí)人民法院以受賄罪判處有期徒刑15年。

2008

王益

原國(guó)開(kāi)行副行長(zhǎng)2008年6月因涉嫌“重大違規(guī)”而被“雙規(guī)”。2012年4月北京市第一中級(jí)人民法院作出一審判決，認(rèn)定王益犯受賄罪，判處死刑，緩期兩年執(zhí)行。

2012.05

楊琨

農(nóng)行副行長(zhǎng)

據(jù)稱，楊琨案發(fā)于京城一家房地產(chǎn)企業(yè)家的賭博事件。該地產(chǎn)公司與農(nóng)行的淵源可以追溯到2004年左右，當(dāng)時(shí)楊琨是主管房地產(chǎn)信貸的副行長(zhǎng)。知情人士透露，楊琨的問(wèn)題恐怕不止于此。

2012.06

莊永輝

煙臺(tái)銀行董事長(zhǎng)

因涉嫌今年2月初的一樁票據(jù)案，煙臺(tái)銀行原董事長(zhǎng)莊永輝被批捕，現(xiàn)煙臺(tái)市檢察院、公安、紀(jì)檢和中銀監(jiān)正聯(lián)合辦案。

2012.06

陶禮明

郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)

6月，郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)陶禮明被中紀(jì)委帶走，同時(shí)還有郵儲(chǔ)銀行多位中層被帶走。同時(shí)通報(bào)被中紀(jì)委帶走的還有中郵信通實(shí)業(yè)投資有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理張志春及另一位高管。