趙玉嬌

對(duì)中國(guó)內(nèi)地來(lái)說(shuō)，高儲(chǔ)蓄率是其區(qū)別于其他國(guó)際市場(chǎng)最大的特征之一。在海外，大部分個(gè)人客戶都是委托基金公司、理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師來(lái)管理財(cái)富。

的確，早些年，大多數(shù)個(gè)人客戶都不喜歡將財(cái)產(chǎn)交給專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)打理，習(xí)慣按照自己的思維模式理財(cái)：股市高點(diǎn)的時(shí)候，將資金投入資本市場(chǎng)；樓市火爆的時(shí)候，將資金轉(zhuǎn)移到樓市；商品市場(chǎng)牛起來(lái)了，又將資金轉(zhuǎn)移到商品市場(chǎng)，憑自己的看法支配資金，摸索投資策略。從結(jié)果看，這種追風(fēng)、盲從的投資行為，往往是輸多贏少。因?yàn)閺谋娛侨祟愋袨榈囊淮笕觞c(diǎn)，盲從的結(jié)果會(huì)讓我們忽略事物的本質(zhì)，看不到真正的風(fēng)險(xiǎn)。這正是個(gè)人理財(cái)?shù)淖畲笳`區(qū)之一。

近年來(lái)，隨著投資者投資理念的成熟，金融產(chǎn)品的豐富，金融市場(chǎng)的復(fù)雜，很多投資者選擇并認(rèn)同要把資金交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)來(lái)管理。比如，投資者已經(jīng)認(rèn)識(shí)到選擇專業(yè)的基金經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，遠(yuǎn)比自己股票風(fēng)險(xiǎn)控制的能力強(qiáng)，投資的收益率要高；專業(yè)的PE投資團(tuán)隊(duì)比自已投資親朋好友的公司的股權(quán)，成功獲得回報(bào)的概率大，眼光獨(dú)到，等等。也正因此，各類公募、私募基金業(yè)蓬勃發(fā)展。

但此時(shí)，又衍生出另一種困惑：是不是所有的時(shí)間段、所有的基金管理者的投資都會(huì)獲得過(guò)去曾經(jīng)的回報(bào)？是否明明效仿了別人剛剛成功的投資經(jīng)驗(yàn)，我們就能夠得到一樣的回報(bào)？答案是肯定不可能。

理財(cái)是一種行為習(xí)慣，人的一生應(yīng)該根據(jù)不同階段來(lái)確定不同的理財(cái)方案，并且一段時(shí)間內(nèi)亦不應(yīng)該輕易頻繁調(diào)整、變換。很多個(gè)人客戶根據(jù)市場(chǎng)的變化去改變投資方案，事實(shí)上，在這個(gè)改變的過(guò)程中，不但需要支付昂貴的交易費(fèi)用，而且很容易撿了芝麻，丟了西瓜，無(wú)法享受到堅(jiān)持理財(cái)方案所帶來(lái)的穩(wěn)健收益。過(guò)去的2008年、2011年，很多投資者因?yàn)橥顿Y股市，開(kāi)始覺(jué)得金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)十分大，不敢再輕易投資任何理財(cái)產(chǎn)品。

其實(shí)，這只是個(gè)別產(chǎn)品或個(gè)別市場(chǎng)的問(wèn)題，不是整個(gè)理財(cái)概念的問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)周期的任何時(shí)間段內(nèi)，都有合適的理財(cái)產(chǎn)品類別，只是不要錯(cuò)配。

因此，選擇理財(cái)顧問(wèn)，協(xié)助客戶根據(jù)自己的目標(biāo)，客觀分析經(jīng)濟(jì)周期的階段，細(xì)心篩選理財(cái)產(chǎn)品，才能夠更好地幫助投資者長(zhǎng)期堅(jiān)持正確的理財(cái)觀，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。由此，選擇合格的理財(cái)人員就顯得十分重要。

客戶挑選合格的理財(cái)人員， 可以用“PITCH”這個(gè)詞匯作為標(biāo)準(zhǔn)。其中，“P”代表專業(yè)，這是理財(cái)所需要的基本知識(shí)；“I”代表誠(chéng)懇，理財(cái)人員要把客戶當(dāng)成自己的家人；“T”代表品位，理財(cái)人員需要了解投資者的偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等；“C”代表承擔(dān)，理財(cái)人員必須適時(shí)提出建議，對(duì)方案作出調(diào)整；“H”則代表用心，理財(cái)是一門藝術(shù)，理財(cái)人員不只是單純銷售理財(cái)產(chǎn)品，故不僅需要專業(yè)資格，還需要用心去為客戶服務(wù)。

總之，投資切忌盲從。隨著中國(guó)金融市場(chǎng)越來(lái)越健全，理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多，如果挑選一個(gè)合格的專業(yè)理財(cái)人員，幫您把控風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)方向，您的財(cái)富管理之路就已經(jīng)成功了一大半。