郝杰

天氣保險，叫好不叫座。

一場雨，可以把一座城市變成一片海。

“天有不測風(fēng)云”，比娃娃的臉變幻的更快的，恐怕只有那些不知會帶給人類什么結(jié)果的氣象變化了。7月21日，一場暴雨，給北京劃上了一道深深的傷口。有些人的生活從這場雨之后徹底改變。雨停了，傷口還在。可是誰又來替“上天”為這場悲劇埋單？

天氣保險

今天，氣象變化帶給我們，越來越多的是災(zāi)難。

南方地區(qū)大范圍的雪災(zāi)，阻斷了人們回鄉(xiāng)的道路，牽一發(fā)動全身，整條經(jīng)濟(jì)鏈都被這場始料未及的雪壓斷，遭受了巨大的損失。而剛剛登陸的臺風(fēng)，人們也毫無抵抗之力，任它肆虐，傷口被一次次掀起。

如果可以給自己上一份“天氣保險”，會不會更安心。

我們目前還不能做到準(zhǔn)確無誤的去預(yù)測天氣的變化與嚴(yán)重程度，所以，之后造成的損失與傷害，也都無法估計。我國又是一個自然災(zāi)害頻發(fā)、異常天氣極多的國家,許多企業(yè)和居民的日常經(jīng)營與生活都受到了極端天氣的影響,他們急切的需要轉(zhuǎn)嫁所面臨的天氣風(fēng)險。

天氣保險，在中國稱作氣象指數(shù)保險，是因天氣異常導(dǎo)致企業(yè)或個人遭受經(jīng)濟(jì)損失后，由保險公司向投保者提供賠償?shù)囊环N保險類型。一場美妙的室外演唱會或者比賽，因為多變的天氣不得不取消，一次浪漫的旅程，因為暴雨而造成心情不快……這些，經(jīng)常被稱為“不可抗因素”，要自己和自己生氣?，F(xiàn)在不同了,許多國家都推出了“天氣保險”,如果現(xiàn)在再遇到這種情況的話,就會從保險公司獲得一定的賠償,甚至還可以退掉整個旅行的費用。

打個比方，一個農(nóng)民的魚塘，由于暴雨而毀滅，損失該由誰來賠償？你不能去跟老天要，我們所做的，就是通過政府來替農(nóng)民購買氣象指數(shù)的保險，當(dāng)實際的暴雨指數(shù)超過預(yù)報的暴雨指數(shù)時，就可以得到保險公司的賠付。

國內(nèi)缺乏

氣象與保險的關(guān)系歷來十分密切,世界上最初的保險業(yè)務(wù)就是為海上航運分散氣象災(zāi)害風(fēng)險提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模不斷擴(kuò)大，氣象因素導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失也在持續(xù)上升,由此引起保險業(yè)極大關(guān)注,保險業(yè)在尋找減少保險損失的有效途徑。

20世紀(jì)90年代以來，我國自然災(zāi)害所造成的直接財產(chǎn)損失年均達(dá)1580多億元，近幾年更是高得驚人。我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展是建設(shè)和諧社會的保障之一。如農(nóng)民種植的蔬菜、糧食等可能會因氣候變化產(chǎn)生更多的損失。

對于“靠天吃飯”的農(nóng)業(yè)而言，這樣的保險產(chǎn)品是個利好，但這其中也出現(xiàn)了很多難題。如何設(shè)計出相對應(yīng)的各種天氣指數(shù)保險產(chǎn)品，是一個復(fù)雜浩大的系統(tǒng)工程，需要大量的氣象、農(nóng)業(yè)、數(shù)據(jù)處理和保險領(lǐng)域?qū)＜覅⑴c。正因為這一點，該類保險在國內(nèi)尚無一個推廣成熟的品類。而僅有的相關(guān)保險產(chǎn)品在國內(nèi)也不叫座。

與2008年雪災(zāi)造成的直接損失相比，保險理賠金額微乎其微,僅為3.3%。這從一個側(cè)面折射出了當(dāng)前中國保險業(yè)的一大現(xiàn)狀——投保率低下，國內(nèi)的各大企業(yè)、公眾風(fēng)險意識不足，投保意愿不強(qiáng)，尤其是農(nóng)業(yè)險投保率更低。一些天災(zāi)人禍?zhǔn)录l(fā)生后，保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用不能充分體現(xiàn)，一定程度上制約了保險發(fā)揮其有效作用。再加上我國氣象專業(yè)人才的缺乏，自己的數(shù)值天氣預(yù)報模式與世界先進(jìn)水平差距還比較大等諸多因素，使得天氣保險還沒有更好的普及到人們生活當(dāng)中。

我們每天都能收到免費的氣象服務(wù)短信，看到關(guān)于最近幾天的氣象預(yù)報，甚至還通過民間流傳下來的諺語來判斷天氣變化。但不是每次的預(yù)報都一樣精確，不是每次的防范都做到萬無一失。災(zāi)害過后，我們是否應(yīng)該好好思考，氣象對于我們的生活來說，占到怎樣的地位？一份天氣的保險，不僅僅是對自己的保護(hù)，也是一種難得的意識。