【摘要】企業(yè)的商業(yè)模式與管理模式之間是辯證統(tǒng)一的關(guān)系，二者相互影響，互為支持。中國非壽險公司的不斷改革與發(fā)展，需要商業(yè)模式與管理模式的齊頭并進，這就要求我們要以商業(yè)模式的創(chuàng)新改進為導(dǎo)向，以管理模式的變革與提高為支持，共同促進非壽險公司經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型與推進具有非常重要的理論意義和現(xiàn)實意義。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)模式管理模式創(chuàng)新統(tǒng)一

一、非壽險公司的商業(yè)模式

（一）商業(yè)模式的內(nèi)涵

商業(yè)模式是一個組織在明確外部假設(shè)條件、內(nèi)部資源和能力的前提下，用于整合組織本身、顧客、供應(yīng)鏈伙伴、員工、股東或利益相關(guān)者來獲取超額利潤的一種戰(zhàn)略創(chuàng)新意圖和可實現(xiàn)的結(jié)構(gòu)體系以及制度安排的集合。

企業(yè)商業(yè)模式包括三個含義：其一，任何組織的運作模式都隱含有一個假設(shè)成立的前提條件，這些條件構(gòu)成了組織運作模式存在的合理性。其二，組織的運作模式是一個結(jié)構(gòu)或體系，它們相互作用形成了模式的各種運動。其三，組織運作模式所包含的創(chuàng)新還是一種戰(zhàn)略變革，是使組織能夠獲得長期優(yōu)勢的制度結(jié)構(gòu)的連續(xù)體。

（二）對商業(yè)模式的理論研究及觀點

1.戰(zhàn)略思想論

美國著名管理學(xué)家彼得·F·德魯克最早將商業(yè)模式稱為組織的或公司的經(jīng)營理論。加拿大著名管理學(xué)家亨利·明茲伯格把企業(yè)組織的商業(yè)模式稱為“戰(zhàn)略思想”，他指出：“與戰(zhàn)略規(guī)劃截然不同，戰(zhàn)略思想是綜合性的，它包含直覺和創(chuàng)造精神。戰(zhàn)略思想的成果是企業(yè)的一個整體的概貌，一個愿景目標的不太精確的闡述?！?/p>

2.商業(yè)模式變化的環(huán)境條件論

布茲-艾倫&漢密爾頓公司管理咨詢顧問艾伯特·維西奧認為整個系統(tǒng)必須產(chǎn)生額外的系統(tǒng)價值，而非僅僅只是這五個構(gòu)成部分的個別價值，系統(tǒng)價值主要取決于決定組織內(nèi)部與外部需要產(chǎn)生什么樣的價值；加強管理各構(gòu)成部分的績效標準。

3.商業(yè)模式的價值創(chuàng)造論

美國密歇根大學(xué)商學(xué)院公司戰(zhàn)略學(xué)助理教授阿蘭·阿福亞赫博士認為，應(yīng)當把商業(yè)模式看成是公司運作的秩序，公司依據(jù)它使用其資源、超越競爭者和向客戶提供更大的價值，依據(jù)它獲利。因此，應(yīng)當把商業(yè)模式看成是公司為自己、供應(yīng)商、合作伙伴及客戶創(chuàng)造價值的決定性來源。拉菲爾·阿米特和克里斯多夫·左特認為，商業(yè)模式是企業(yè)創(chuàng)新的焦點和企業(yè)為自己、供應(yīng)商、合作伙伴及客戶創(chuàng)造價值的決定性來源 。

總之，對于企業(yè)組織來說，商業(yè)模式并不僅僅代表一種經(jīng)營思想、價值觀念或者某種營銷創(chuàng)新思路，而是一種經(jīng)營創(chuàng)新思想的具體實現(xiàn)形式，是一個有機的整體，一套完整系統(tǒng)的經(jīng)營機制，重點強調(diào)的是企業(yè)組織內(nèi)部各組分之間的有機聯(lián)系。

（三）非壽險公司的商業(yè)模式

1.非壽險公司商業(yè)模式的涵義

如同一般企業(yè)的商業(yè)模式，非壽險公司的商業(yè)模式即為其所構(gòu)建的一整套提升企業(yè)與客戶價值的要素集合。

商業(yè)模式的結(jié)構(gòu)為三個基本的組分：顧客、供應(yīng)商和股東，在這三個組分中，顧客、供應(yīng)商與企業(yè)構(gòu)成一條價值創(chuàng)造鏈，股東影響到企業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和初始的資源條件。因此，對于非壽險公司而言，其選擇什么樣的商業(yè)模式主要受到兩個主要因素的影響，一是公司本身，另一個則是顧客。前者是商業(yè)模式的設(shè)計者、選擇者和決定者，后者是商業(yè)模式作用的對象。企業(yè)是模式的主體，采用何種模式與企業(yè)需要在多大范圍內(nèi)實現(xiàn)其公司價值有關(guān)。比如，采用傳統(tǒng)縱向一體化戰(zhàn)略的企業(yè)與采用集中戰(zhàn)略的企業(yè)不同，其實現(xiàn)價值的范圍不同，涉及到的細分市場不同；對于顧客而言，在與企業(yè)進行產(chǎn)品和服務(wù)的購買時，也存在顧客價值的實現(xiàn)問題，意味著顧客需要與多少個企業(yè)組織產(chǎn)生交易關(guān)系，也就是顧客實現(xiàn)其價值需要時所發(fā)生的交易的對象數(shù)量。

一般而言，組織商業(yè)模式設(shè)計的三個方向：最佳產(chǎn)品，客戶解決方案和系統(tǒng)鎖定。因此構(gòu)成三種相應(yīng)的商業(yè)模式類型 。對于處于服務(wù)業(yè)高端地位的金融行業(yè)來說，三種模式皆有實現(xiàn)的合理基礎(chǔ)。但由于服務(wù)行業(yè)的特殊性，以及金融產(chǎn)品的特質(zhì)所決定，金融行業(yè)采取客戶解決方案的商業(yè)模式最具有合理性。該模式強調(diào)給客戶帶來的價值，以及客戶的學(xué)習(xí)效應(yīng)。通過一系列產(chǎn)品和服務(wù)的組合，最大程度地滿足客戶的需求。這種商業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略的重點是鎖定目標顧客，提供最完善的服務(wù)；實施手段是學(xué)習(xí)和定制化。實施這種商業(yè)模式往往意味著企業(yè)需要與供應(yīng)商和客戶進行合作和聯(lián)盟，大家一起來為客戶提供最好的解決方案。因此，非壽險業(yè)的拓展，必須依賴于對于目標客戶中心的一些列組織行為，以此集合企業(yè)內(nèi)外的各種要素，才能建立有效的商業(yè)模式。

2.影響非壽險公司商業(yè)模式的因素

第一，市場結(jié)構(gòu)。

市場結(jié)構(gòu)深刻地影響著市場中企業(yè)的商業(yè)模式。無論是行業(yè)內(nèi)的大型，或者是小型企業(yè)，都需要在一定的市場結(jié)構(gòu)中尋找利潤最大化的生產(chǎn)供給均衡點。而不同的市場結(jié)構(gòu)決定了這些企業(yè)的利潤最大化均衡點是不同的。

第二，企業(yè)組織結(jié)構(gòu)與管理模式。

企業(yè)組織結(jié)構(gòu)與管理模式是否有效，會對商業(yè)模式的實施產(chǎn)生極大的影響。企業(yè)組織結(jié)構(gòu)是形成企業(yè)架構(gòu)的基本組成部分，包括股東及其權(quán)力機構(gòu)，決策機構(gòu)，監(jiān)督機構(gòu)以及執(zhí)行機構(gòu)等主體，以及各主體之間關(guān)系的制度安排。管理模式則是這些制度安排的關(guān)系類型，是保障企業(yè)有效運作的基本制度安排模式。任何公司的商業(yè)模式需要直接依托于一定的組織機構(gòu)，人員，以及約束機制，才能進入到實施階段。非壽險公司也不例外。如果沒有合理的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)與高效率的管理模式支持，即使非壽險公司的商業(yè)模式設(shè)計再完美，也不可能獲得持續(xù)的成功。

第三，監(jiān)管法律與制度。

金融監(jiān)管法律與制度，直接制約著非壽險公司的市場活動范圍與空間。如金融領(lǐng)域曾經(jīng)普遍實行的“分業(yè)管制”，“禁止兼業(yè)”等管制措施，極大地限制了非壽險保險公司的業(yè)務(wù)范圍與種類。這對非壽險公司尋求多元化經(jīng)營，追求范圍經(jīng)濟效應(yīng)產(chǎn)生了顯著的抑制作用，對商業(yè)模式拓展與創(chuàng)新構(gòu)成約束條件。而一旦管制放松，則非壽險公司的業(yè)務(wù)模式將會產(chǎn)生大規(guī)模的變化。

二、非壽險公司的管理模式

（一）管理模式的界定

管理模式是在管理人性假設(shè)的基礎(chǔ)上設(shè)計出的一整套具體的管理理念、管理內(nèi)容、管理工具、管理程序、管理制度和管理方法論體系并將其反復(fù)運用于企業(yè)，使企業(yè)在運行過程中自覺加以遵守的管理規(guī)則。

管理模式的形成過程，是以一定的管理理論或者管理思想為指導(dǎo)思想，結(jié)合管理環(huán)境的具體情況，采用一定的基本思想和方式，形成一套成型的、能供人們直接參考運用的完整的管理體系，通過這套體系來發(fā)現(xiàn)和解決管理過程中的問題，規(guī)范管理手段，完善管理機制，實現(xiàn)既定目標。因此，可以將管理模式理解為在管理過程中固化下來的一套（操作）制度系統(tǒng)。

（二）管理思想的變革與管理模式的新理念

現(xiàn)代管理思想和模式得到了迅速發(fā)展，到20世紀70年代現(xiàn)代管理思想體系已基本形成，表現(xiàn)出的思想特征可歸為以下五個方面:一是人本觀念突出，注重對人的積極性，創(chuàng)造性激勵的管理思想。二是系統(tǒng)觀念突出，即注意組織內(nèi)管理層次、環(huán)節(jié)、部門、人員之間的相互聯(lián)系和制約，旨在優(yōu)化整體功能的管理思想。三是擇優(yōu)決策觀念突出，即決策必須是多角度、多因素分析之后的多方案比較。四是戰(zhàn)略觀念突出，它強調(diào)管理行為要高瞻遠矚，管理者要具有超前思維。五是權(quán)變觀念突出，即管理行為沒有放之四海皆準的模式，必須是隨機應(yīng)變，靈活調(diào)整 。

20世紀90年代以來，企業(yè)管理模式的變遷突出表現(xiàn)為三種具體理念的興起：

第一，企業(yè)再造。一是從傳統(tǒng)的從上至下的管理模式變成信息過程的增值管理模式；二是企業(yè)再造不是在傳統(tǒng)的管理模式基礎(chǔ)上的漸進式改造，而強調(diào)從根本上著手。

第二，建立學(xué)習(xí)型組織。學(xué)習(xí)型組織是未來企業(yè)的模式。

第三，組織結(jié)構(gòu)的倒置，即未來企業(yè)組織中將產(chǎn)生權(quán)力的大規(guī)模轉(zhuǎn)移。傳統(tǒng)的組織結(jié)構(gòu)是金字塔式的，最上面的是企業(yè)的總裁——中間層——基層。經(jīng)濟的快速發(fā)展，顧客的個性化日益突出，就要求將上述金字塔式結(jié)構(gòu)倒置，應(yīng)為：顧客——一線工作人員——管理人員?，F(xiàn)場決策由一線工作人員決定，而上層領(lǐng)導(dǎo)變?yōu)橹С址?wù)。

以上三個方面都充分體現(xiàn)了企業(yè)“人本思想”導(dǎo)向的管理模式的特征。

（三）非壽險公司的管理模式

1．非壽險公司管理模式的內(nèi)容

非壽險公司管理模式的核心，即在于如何樹立管理模式構(gòu)建的理念與類型選擇。作為典型的金融服務(wù)業(yè)形態(tài)之一，非壽險業(yè)務(wù)的市場需求要求非壽險公司貼近市場，貼近多元化的客戶需求。因此，非壽險公司管理模式構(gòu)建的理念首先應(yīng)該是“以人為本”，以客戶需求為導(dǎo)向，以員工激勵為條件，以此塑造企業(yè)文化，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建非壽險公司的管理體系。那么，對于傳統(tǒng)的非壽險公司來說，面臨的企業(yè)再造及流程優(yōu)化任務(wù)，必須以圍繞客戶需求的發(fā)掘與滿足，加強市場反饋信息的傳遞與溝通能力，進行組織結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點是“倒置型”結(jié)構(gòu)的建立，保障資源投入以基層為重，以一線為先，實現(xiàn)對公司高、中、基層員工的全面激勵。

2.非壽險公司管理模式的決定因素

第一，來自于公司內(nèi)部的公司治理結(jié)構(gòu)因素。公司治理結(jié)構(gòu)決定了公司決策與監(jiān)督力量之間的權(quán)力分布和制約關(guān)系，也就決定了決策層與執(zhí)行層之間的關(guān)系。這重關(guān)系是構(gòu)建管理模式最重要的決定力量。國內(nèi)非壽險公司基本上都是股份制企業(yè)，通過股份制企業(yè)規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，進而約束公司管理模式的構(gòu)建，這是國內(nèi)非壽險公司管理模式的主要決定因素。

第二，公司決策層的管理理念與公司的企業(yè)文化。如前分析，公司決策機構(gòu)的管理理念決定了管理模式建立的導(dǎo)向。公司文化是這種理念的外現(xiàn)，會直接反映出管理模式的內(nèi)質(zhì)。

第三，來自于外部的法律規(guī)定與公司文化傳統(tǒng)因素。一個國家（地區(qū)）對公司的法律性規(guī)定，以及整個外部社會環(huán)境中的公司文化氛圍，都會影響非壽險公司的管理模式設(shè)計原則。

三、非壽險公司的經(jīng)營模式：商業(yè)模式和管理模式的統(tǒng)一

經(jīng)營模式是企業(yè)配置資源并藉此持續(xù)不斷地獲取利潤的方法集合，一般表現(xiàn)為企業(yè)提供產(chǎn)品或服務(wù)等的方式與途徑。非壽險公司經(jīng)營模式是指非壽險公司配置各種資源并藉此持續(xù)不斷地獲取利潤的方法集合，一般表現(xiàn)為提供產(chǎn)品或服務(wù)、營運銷售、盈虧衡量、風(fēng)險管理等等諸多經(jīng)營行為與管理活動。

本文認為：企業(yè)的戰(zhàn)略因素決定了管理模式的長期生存能力，而戰(zhàn)略的決策方向與實施則取決于商業(yè)模式的設(shè)計。一定的商業(yè)模式?jīng)Q策了相應(yīng)的戰(zhàn)略取向與實施路徑。如果企業(yè)的管理模式與該戰(zhàn)略不相匹配，那么，經(jīng)過一個長的時期以后，客觀形勢必將逼迫企業(yè)管理模式做出相應(yīng)的調(diào)整與改進。所以，非壽險公司的商業(yè)模式對其管理模式的運行會起到不可忽視的影響作用。同時，為實現(xiàn)戰(zhàn)略而開展的各種商業(yè)模式活動，如營銷活動等，均需要一定的管理模式與其適應(yīng)，如此才能順利推動這些執(zhí)行活動的順利實施。

因此，經(jīng)營模式包括了商業(yè)模式與管理模式，是二者的集合。企業(yè)的商業(yè)模式與管理模式之間是辯證統(tǒng)一的關(guān)系，二者相互影響，互為支持。其中，商業(yè)模式?jīng)Q定了企業(yè)的發(fā)展方向，是企業(yè)發(fā)展的“靈魂” ；而管理模式則構(gòu)成企業(yè)運營的基礎(chǔ)框架，是企業(yè)的“骨骼”，對商業(yè)模式的貫徹實施起著基礎(chǔ)性的支撐作用。也就是說，如果沒有商業(yè)模式的創(chuàng)新及有效發(fā)展，管理模式不可能長期持久成功；反之，如果缺乏管理模式的支持，商業(yè)模式的實施效率將會大打折扣，以至于失敗。因此，中國非壽險公司的改革與發(fā)展，一定需要商業(yè)模式與管理模式的齊頭并進，以商業(yè)模式的創(chuàng)新改進為導(dǎo)向，以管理模式的變革與提高為支持，共同促進非壽險公司經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型與推進，二者不可偏廢。

總之，中國非壽險公司經(jīng)營模式的創(chuàng)新與發(fā)展，必須由商業(yè)模式與管理模式的改進與變遷共同組成。

作者簡介：梅雪松（1971-），男，重慶，研究方向：保險經(jīng)濟。

（責任編輯：趙春輝）