謝長(zhǎng)艷 毛麗冰

他是中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)的領(lǐng)先者

他幾度推動(dòng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的重大改革

在保險(xiǎn)行業(yè)，他的學(xué)生已經(jīng)超過(guò)1萬(wàn)人

到2013年，他的保險(xiǎn)教學(xué)生涯將走過(guò)30個(gè)春秋

與平時(shí)采訪談起保險(xiǎn)專業(yè)時(shí)的嚴(yán)肅相比，生活中的郝演蘇非常隨和?！盁o(wú)論是我的學(xué)生，還是媒體記者，都認(rèn)為我很好接觸。還有人覺(jué)得我說(shuō)話像趙本山?！彼詭┥蜿?yáng)腔的普通話，更彰顯了幽默風(fēng)趣。在和記者近兩個(gè)小時(shí)的交談中，他談笑風(fēng)生。在保險(xiǎn)行業(yè)從事教學(xué)研究近30年時(shí)間，郝演蘇經(jīng)歷過(guò)酸甜苦辣，但保險(xiǎn)帶給他更多的是成就和快樂(lè)。

在保險(xiǎn)行業(yè)的圈里人看來(lái)，郝演蘇總是語(yǔ)出驚人，在大家為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的欣欣向榮大聲喝彩時(shí)，他卻時(shí)時(shí)刻刻為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)敲響警鐘。而作為保險(xiǎn)行業(yè)的知名學(xué)者，郝演蘇一直把發(fā)出自己的“聲音”視為社會(huì)責(zé)任。他對(duì)記者感嘆，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)學(xué)術(shù)界太沉悶了。保險(xiǎn)是應(yīng)用科學(xué)，不是純理論學(xué)科，研究不要華而不實(shí)，不要過(guò)于學(xué)術(shù)化，不能看不到當(dāng)前行業(yè)發(fā)展中的問(wèn)題?！爸灰欣诒ｋU(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，挨罵也不怕?！焙卵萏K說(shuō)。

早在2002年，郝演蘇就揭露了航空意外保險(xiǎn)存在的假保單現(xiàn)象，推動(dòng)了航空意外保險(xiǎn)電子保單的進(jìn)程。2004年，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計(jì)口徑存在問(wèn)題的分析，他又提出了“保險(xiǎn)泡沫論”，促使保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系出現(xiàn)重大調(diào)整，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)側(cè)重反映保險(xiǎn)保障功能。

非科班出身的保險(xiǎn)教師

與這個(gè)年齡段的大多數(shù)人一樣，今年54歲的郝演蘇也經(jīng)歷過(guò)上山下鄉(xiāng)。他21歲時(shí)趕上恢復(fù)高考，被東北財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系錄取。1983年，郝演蘇畢業(yè)后，沒(méi)有像其他同學(xué)一樣去銀行工作，身為黨員的他接受了組織安排，被分配到遼寧大學(xué)金融系任教。

完全沒(méi)有學(xué)習(xí)過(guò)保險(xiǎn)知識(shí)的郝演蘇又是怎么與保險(xiǎn)結(jié)緣的呢？

“這和我的名字有關(guān)，說(shuō)起來(lái)還有一段小故事?！焙卵萏K說(shuō)。在那個(gè)百?gòu)U待興的年代，當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在全國(guó)四個(gè)城市選了四所大學(xué)，各投資300萬(wàn)元設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)，遼寧大學(xué)是其一。

郝演蘇去遼寧大學(xué)報(bào)到時(shí)，巧遇上個(gè)世紀(jì)40年代到日本學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的李松操教授。當(dāng)時(shí)已80歲高齡的李教授，正苦于尋找保險(xiǎn)教學(xué)的接班人。“李教授當(dāng)時(shí)被‘郝演蘇這三個(gè)字吸引了。”因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的英文單詞是Insurance，最初進(jìn)入中國(guó)時(shí)用的是日文翻譯“燕疏”。李教授念著“演蘇”、“演蘇”，很是興奮，隨即向領(lǐng)導(dǎo)提出讓郝演蘇教保險(xiǎn)。

“‘他雖是學(xué)金融的，卻沒(méi)有任何保險(xiǎn)基礎(chǔ)，能干好嗎？當(dāng)時(shí)系主任也表示懷疑。”郝演蘇說(shuō)，“但李教授堅(jiān)定地說(shuō)，沒(méi)問(wèn)題！他的名字就是‘保險(xiǎn)！”

就這樣，郝演蘇再次接受安排，開(kāi)始了保險(xiǎn)學(xué)之路。現(xiàn)在回想起來(lái)，郝演蘇說(shuō)“當(dāng)時(shí)真有點(diǎn)‘趕鴨子上架的感覺(jué)”。李教授還把他學(xué)習(xí)的繁體字教材都翻出來(lái)給郝演蘇看。靠著一股不服輸?shù)捻g勁，郝演蘇愣是給啃了下來(lái)?！皩W(xué)到最后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，金融的各個(gè)領(lǐng)域都是相通的?！彼f(shuō)。

郝演蘇告訴記者，“其實(shí)我的名字是按照家譜排的，到我是‘演字輩兒，我出生在江蘇，所以家里起名‘演蘇?！?/p>

本科學(xué)歷的博士生導(dǎo)師

年僅26歲的郝演蘇，初次涉水保險(xiǎn)行業(yè)，就遇到了巨大挑戰(zhàn)。“我的第一批學(xué)生并不是剛考上大學(xué)的孩子，而是已經(jīng)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一線工作幾年、需要脫產(chǎn)進(jìn)修的成年人?！焙卵萏K說(shuō)，“別看他們沒(méi)有專業(yè)學(xué)歷，但實(shí)踐豐富，很多人的年齡比我還大。我心里也犯嘀咕，怎么教他們呢？唯有苦下功夫?！焙卵萏K苦讀專業(yè)知識(shí)，還經(jīng)常與學(xué)員交流。同時(shí)，工作三年發(fā)表了25篇論文，學(xué)員也不得不對(duì)這位“小老師”刮目相看了。

功夫不負(fù)有心人，1986年，工作三年的郝演蘇被評(píng)上了講師。當(dāng)年的《中國(guó)青年報(bào)》還對(duì)郝演蘇做了一個(gè)專訪，標(biāo)題為《保險(xiǎn)界的一顆新星》，郝演蘇通過(guò)媒體也開(kāi)始逐漸發(fā)出自己的聲音。

在遼大期間，郝演蘇經(jīng)常去保險(xiǎn)公司交流取經(jīng)。敢問(wèn)敢言，是圈里對(duì)郝演蘇的評(píng)價(jià)。1988年，他發(fā)起編撰了中國(guó)第一本《保險(xiǎn)大辭典》。“當(dāng)時(shí)年輕，也沒(méi)有什么忌諱。有了問(wèn)題，直接去找公司的老總們討論。”和保險(xiǎn)公司的接觸，也間接增強(qiáng)了他的一線經(jīng)驗(yàn)?！澳菚r(shí)候因?yàn)榕c保險(xiǎn)公司關(guān)系好，遼大的保險(xiǎn)教研室是‘福利最好的一個(gè)單位。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司過(guò)節(jié)發(fā)福利，分油、分大米，我們也享受得到?！焙卵萏K笑著說(shuō)。

1993年，郝演蘇以最合適的人選“轉(zhuǎn)會(huì)”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)。當(dāng)時(shí)正值中央財(cái)大保險(xiǎn)系主任面臨退休，要找一個(gè)“35歲以下，保險(xiǎn)專業(yè)教齡達(dá)10年”的人。除了郝演蘇，很難找出第二個(gè)。

30年來(lái)，郝演蘇弟子遍天下。在保險(xiǎn)圈里，他的學(xué)生已超過(guò)了1萬(wàn)人。但讓郝演蘇感到遺憾的是，由于各種陰差陽(yáng)錯(cuò)的原因，自己目前依然還只是本科生。但是，這位只有本科生學(xué)歷的老師所指導(dǎo)的研究生，每年都有因論文入選而被邀請(qǐng)出國(guó)參加國(guó)際會(huì)議。目前，郝演蘇兼任國(guó)務(wù)院學(xué)位辦全國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)研究生教育指導(dǎo)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)。同時(shí)，他還幾乎囊括了北京地區(qū)高校教師的所有個(gè)人榮譽(yù)稱號(hào)：北京市高校優(yōu)秀共產(chǎn)黨員、北京市優(yōu)秀教師、北京市教學(xué)名師。

保險(xiǎn)小行業(yè)發(fā)展大空間

從事保險(xiǎn)行業(yè)教學(xué)工作多年，郝演蘇越來(lái)越體會(huì)到保險(xiǎn)在社會(huì)中的重要性?！半m然保險(xiǎn)與金融領(lǐng)域的銀行業(yè)、證券業(yè)比起來(lái)，還是個(gè)非常小的行業(yè)，但發(fā)展空間是巨大的。中國(guó)要打造金融強(qiáng)國(guó)，保險(xiǎn)起著很關(guān)鍵的支撐作用。”郝演蘇說(shuō)

“不過(guò)，國(guó)人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還有待于進(jìn)一步提高，很多人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)太過(guò)局限?！焙卵萏K指出。

這一點(diǎn)，郝演蘇有切身體會(huì)。每到學(xué)校開(kāi)高考志愿咨詢會(huì)的時(shí)候，保險(xiǎn)學(xué)院的咨詢臺(tái)前總是門(mén)庭冷落。甚至有的家長(zhǎng)會(huì)反問(wèn)，“保險(xiǎn)還有專業(yè)？賣保險(xiǎn)還用專門(mén)學(xué)？”但凡有正兒八經(jīng)來(lái)咨詢的，也多是來(lái)了解保險(xiǎn)學(xué)院的精算專業(yè)。郝演蘇說(shuō)，“不僅如此，新生報(bào)到時(shí)，還要與個(gè)別學(xué)生談心。我們保險(xiǎn)專業(yè)錄取的第一志愿考生，只占30%，剩下多是調(diào)劑來(lái)的。很多學(xué)生來(lái)時(shí)，不了解保險(xiǎn)，想著能不能轉(zhuǎn)系或者將來(lái)考別的專業(yè)的研究生?！?/p>

對(duì)于這些存在的問(wèn)題，郝演蘇認(rèn)為都是因?yàn)闋I(yíng)銷體制帶來(lái)的負(fù)面影響。1992年，美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司把營(yíng)銷體制帶到中國(guó)，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就直接沿用，并沒(méi)有從中國(guó)具體國(guó)情出發(fā)。在國(guó)外，國(guó)民的基礎(chǔ)保障是統(tǒng)一的，而我國(guó)體制內(nèi)外的基礎(chǔ)保障標(biāo)準(zhǔn)完全不一樣。作為保險(xiǎn)營(yíng)銷員，大多數(shù)都沒(méi)有保障，卻來(lái)賣保障，就容易出問(wèn)題。我國(guó)近350萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員，每年近70%的流失率，保險(xiǎn)員入職門(mén)檻低，保險(xiǎn)行業(yè)聲譽(yù)不好。

那么，這種現(xiàn)狀如何解決呢？郝演蘇建議，保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)行產(chǎn)銷分離。保險(xiǎn)公司只生產(chǎn)產(chǎn)品，但不銷售產(chǎn)品，成立大型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司自己成立銷售公司。郝演蘇說(shuō)：“現(xiàn)在我國(guó)正朝著這個(gè)方向邁進(jìn)，保監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了相關(guān)的政策。出現(xiàn)‘蘇寧和‘國(guó)美這樣的保險(xiǎn)超市指日可待。這樣原有的營(yíng)銷員體制就會(huì)慢慢瓦解，能力強(qiáng)的營(yíng)銷員會(huì)被保險(xiǎn)中介吸收?！?/p>

郝演蘇說(shuō)，未來(lái)銷售基金、債券等理財(cái)產(chǎn)品的金融超市肯定會(huì)出現(xiàn)?；稹?guó)債都是標(biāo)準(zhǔn)式的，不像保險(xiǎn)因人而異那么復(fù)雜。能把保險(xiǎn)銷售好的人，賣其他金融產(chǎn)品易如反掌。像中國(guó)平安，就已經(jīng)拿到了包括保險(xiǎn)、銀行、證券、信托、基金等全部金融銷售牌照，未來(lái)這種交叉銷售會(huì)繼續(xù)深入。只有實(shí)現(xiàn)金融立體化銷售，才能打造一個(gè)金融強(qiáng)國(guó)。

據(jù)郝演蘇介紹，中國(guó)全部金融資產(chǎn)中，銀行占了72%，股票、基金和國(guó)債等證券資產(chǎn)占了24%，而保險(xiǎn)只占了4%?！斑@里銀行是現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)，錢(qián)隨時(shí)可以拿走。而證券和保險(xiǎn)是信用資產(chǎn)?！币粋€(gè)國(guó)家信用資產(chǎn)高，說(shuō)明民眾對(duì)國(guó)家的依賴程度強(qiáng)，國(guó)家的秩序是到位的，法律是健全的。郝演蘇指出，中國(guó)要成為金融大國(guó)，就要增強(qiáng)信用資產(chǎn)比例，否則很難讓國(guó)外資本進(jìn)入并為自己所用。

此外，郝演蘇認(rèn)為，做好國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立健全的保險(xiǎn)制度，能切實(shí)落實(shí)國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人多次強(qiáng)調(diào)的“要改善政府的社會(huì)管理職能”，無(wú)論是解決養(yǎng)老問(wèn)題還是應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害，保險(xiǎn)都能起到非常重要的作用。如果保險(xiǎn)制度健全，政府只要做好基本保障工作，基本保障以外的就交給保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。這樣讓商業(yè)保險(xiǎn)與政府基本保障有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，社會(huì)運(yùn)行會(huì)更加良好。

郝演蘇簡(jiǎn)介

1958年出生，中國(guó)著名保險(xiǎn)學(xué)者。現(xiàn)任中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)、博士研究生導(dǎo)師、中國(guó)金融學(xué)會(huì)常務(wù)理事、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)常務(wù)理事。研究領(lǐng)域?yàn)楸ｋU(xiǎn)基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)市場(chǎng)比較研究和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主要著述包括《中國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的改革與發(fā)展》、《保險(xiǎn)學(xué)通論》、《保險(xiǎn)大辭典》、《保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)概論》、《保險(xiǎn)學(xué)教程》和《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué)》。