馮一萌

“快錢”的名字有“付得快、收得快、審得快，跟錢相關(guān)的就是快”的概念，但關(guān)國(guó)光給快錢取名時(shí)可沒想這么多。

關(guān)國(guó)光是快錢公司CEO，他至今仍記得給快錢取名時(shí)是他某天翻書碰巧翻到的這兩個(gè)字，幸運(yùn)的是，可以注冊(cè)。

也許正是應(yīng)了這個(gè)靈光一閃的名字，快錢現(xiàn)在已經(jīng)是第三方支付市場(chǎng)中排名前五的企業(yè)，去年處理資金總量達(dá)到1.2萬億元，比2010年增長(zhǎng)超過100%，今年快錢的目標(biāo)已經(jīng)鎖定在4萬億元。

現(xiàn)在，快錢希望自己和支付寶等競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有著更為顯著的不同——4月11日，快錢公司宣布啟用全新品牌形象，核心定位在“為企業(yè)提供專業(yè)高效的流動(dòng)資金管理解決方案”，并以“為企業(yè)加速”為品牌口號(hào)，成為國(guó)內(nèi)首家為企業(yè)提供信息化金融服務(wù)的支付企業(yè)。

信息收割機(jī)

如何提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)率的同時(shí)減少資金占用對(duì)任何企業(yè)來說著實(shí)是一大難題。

北大方正電子有限公司雖然年銷售額在幾十億元，但仍面臨現(xiàn)金流壓力。北大方正電子董事長(zhǎng)兼總裁劉曉琨一點(diǎn)不否認(rèn)這個(gè)事實(shí)?！胺咒N代理商是方正重要的合作伙伴，但他們絕大多數(shù)屬于中小型企業(yè)，在傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域很難通過貸款融資來實(shí)現(xiàn)他們的業(yè)務(wù)發(fā)展?！眲岳フf，方正大企業(yè)分銷采用自有資金支持提供服務(wù)，但這給方正自身的現(xiàn)金流帶來一定壓力。

這正是現(xiàn)在企業(yè)普遍面臨的資金難題。企業(yè)資金歸集速度慢，尤其是在連鎖、零售等傳統(tǒng)行業(yè)明顯；此外應(yīng)收賬款無法及時(shí)回收。而依托信息化支付清算平臺(tái)，快錢正在試圖打造包括電子收付款、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資等創(chuàng)新產(chǎn)品組合，形成一套流動(dòng)資金管理解決方案。

北大方正下游數(shù)百家分銷代理商分布在全國(guó)各地，代理商的賒銷賬期平均為60天。在使用快錢應(yīng)收應(yīng)付賬款融資解決方案以后，北大方正在代理商確認(rèn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款后，就可立即獲得融資款，這使其免去銀行授信過程中遭遇的紛雜手續(xù)，盤活了因賒銷引起的大量應(yīng)收賬款。

值得一提的是，由于快錢應(yīng)收應(yīng)付賬款融資解決方案以北大方正的代理商信用管理模型為基礎(chǔ)，下游代理商無需參與授信簽約，加上融資申請(qǐng)和審核全部通過線上系統(tǒng)完成，這使整體操易于執(zhí)行。

這正是快錢巧妙的地方。此前，包括快錢在內(nèi)的第三方支付公司為協(xié)助客戶迅速完成資金的調(diào)撥和歸集，很難應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)企業(yè)諸如“應(yīng)收賬款無法及時(shí)回收，賬期拉長(zhǎng)影響企業(yè)擴(kuò)張速度”等新難題，而這些應(yīng)收賬款融資等新的客戶需求就需要在更深介入企業(yè)客戶的資金管理層面上，還需要協(xié)調(diào)銀行、企業(yè)、第三方支付公司等角色之間的關(guān)系。

快錢公司與建行、農(nóng)行、交行、招行、浦發(fā)、民生、廣發(fā)、上海農(nóng)商行等8家銀行分別簽署戰(zhàn)略協(xié)議，聯(lián)手打造企業(yè)級(jí)金融服務(wù)平臺(tái)，壓縮企業(yè)的應(yīng)收賬款周期，幫助迅速回籠資金其原理也很簡(jiǎn)單，就是讓銀行實(shí)時(shí)墊付企業(yè)合作伙伴的應(yīng)付賬款。

關(guān)國(guó)光把快錢形象的定位為一個(gè)機(jī)械化的收割機(jī)——快錢面臨的是1200萬工商注冊(cè)的企業(yè)客戶，這其中還不包括2000萬左右的個(gè)體工商戶，快錢以企業(yè)需求來看這個(gè)公司的所有的產(chǎn)品線和所有的產(chǎn)品定位，然后把需求收割回來之后，在銀行技術(shù)產(chǎn)品的基礎(chǔ)之上再做打包和增值服務(wù)。

但這個(gè)服務(wù)有著高門檻，比如快錢需要把100個(gè)小客戶的融資需求集成成一個(gè)相當(dāng)于大型客戶的規(guī)模，讓銀行愿意做，此外，還要幫企業(yè)按照銀行的歸類歸好，每家銀行標(biāo)準(zhǔn)不一樣，不同的時(shí)間點(diǎn)有不一樣的貸款政策，銀行系統(tǒng)里要求多少個(gè)參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，想要審核企業(yè)的什么信息，快錢就收集匹配然后直接遞送過去。

這個(gè)過程中需要收款效率，實(shí)現(xiàn)迅速資金歸集，加快資金回籠速度，最后還要完成跟商業(yè)銀行之間7×24小時(shí)的資金劃撥，通過快錢聯(lián)通農(nóng)信系統(tǒng)，支持全國(guó)7萬多家農(nóng)信社和商業(yè)銀行之間的資金往來。

“最大的對(duì)手是現(xiàn)金”

目前快錢擁有超過200人的研發(fā)團(tuán)隊(duì)。這在第三方支付公司中規(guī)模算是龐大。

2011年，快錢從央行拿到《支付業(yè)務(wù)許可證》，與支付寶一起，成為第一批拿到許可證的企業(yè)中許可內(nèi)容最多的2家。兩次經(jīng)營(yíng)變化后，快錢完成了對(duì)全國(guó)20多個(gè)不同行業(yè)的覆蓋，同時(shí)，企業(yè)客戶的覆蓋達(dá)到130萬。

關(guān)國(guó)光認(rèn)為，快錢的“快”體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一個(gè)是把錢搬得快， “多快好省”地搬；另一個(gè)是信息搬得快，把與企業(yè)相關(guān)的上下游信息一起搬。這其中，快錢只做支付，從而構(gòu)建快錢的獨(dú)立性、專業(yè)性，構(gòu)建起支付行業(yè)的壁壘。

而在關(guān)國(guó)光眼中，支付行業(yè)和銀行兩者之間的關(guān)系像百度和電信運(yùn)營(yíng)商，“一個(gè)是行業(yè)應(yīng)用，一個(gè)是通道。我的業(yè)務(wù)越多，給銀行輸送的客戶越多；銀行給我的接口越多，我更加有能力做企業(yè)應(yīng)用。”

2011年以來，快錢大力拓展第三支付平臺(tái)線下業(yè)務(wù)范圍。

目前支付寶已經(jīng)推出了物流POS支付方案，并將投入5億元加入到國(guó)內(nèi)電子商務(wù)貨到付款體系的競(jìng)爭(zhēng)中。今年還將針對(duì)電商貨到付款市場(chǎng)投入近1億元用于3萬臺(tái)支付寶POS終端，實(shí)現(xiàn)一、二線城市POS機(jī)貨到付款服務(wù)的全覆蓋?？戾X當(dāng)然也不愿意放棄這塊“蛋糕”。快錢和物流公司宅急送從去年開始合作，快錢已經(jīng)有了上萬臺(tái)的POS機(jī)。目前快錢線下收單業(yè)務(wù)占據(jù)了公司互聯(lián)網(wǎng)支付收入的50%以上。

對(duì)于宅急送這樣的物流企業(yè)而言，代收貨款的業(yè)務(wù)也不同于簡(jiǎn)單的貨運(yùn)服務(wù)，需要資金流、信息流和物流的高度整合。而快錢的解決方案，能夠幫助宅急送加速資金歸集，提升資金效率。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了物流與網(wǎng)購(gòu)企業(yè)快速分賬，從而提高物流公司的財(cái)務(wù)管理及運(yùn)營(yíng)效率。此外，快錢也借此率先滲透物流行業(yè)，搶灘百億元網(wǎng)購(gòu)線下支付市場(chǎng)。

“最大的對(duì)手是現(xiàn)金。”關(guān)國(guó)光說，現(xiàn)在快錢在TOP30的B2C網(wǎng)購(gòu)企業(yè)中覆蓋率超過95%。這個(gè)一開始就不和馬云搶生意的公司走出了自己獨(dú)特的發(fā)展軌跡。