高安是農(nóng)業(yè)大市，也是全國生豬養(yǎng)殖大縣，2007年，在黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一部署下，人保財險高安支公司與市畜牧水產(chǎn)局一起，在市委、市政府，市財政等部門大力支持下，開展了高安市能繁母豬保險試點工作，該險種由于保障面廣，政府補(bǔ)貼高，受到廣大養(yǎng)殖戶歡迎，當(dāng)年承保能繁母豬8萬余頭，收取保費485萬元，也極大地促進(jìn)了高安市生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，能繁母豬存欄數(shù)也由2007年的8萬頭發(fā)展到目前近12萬頭，高安養(yǎng)殖戶達(dá)到5千余家，但自2009年以來，能繁母豬死亡率居高不下，致使該險種賠付率不斷攀升，出現(xiàn)嚴(yán)重虧損局面，2009-2010年度能繁母豬保險虧損達(dá)100萬元以上。2010年，省市分公司加強(qiáng)能繁母豬保險管控，宜春市轄內(nèi)僅高安和上高全面續(xù)保能繁母豬保險，其他縣市基本停辦該項業(yè)務(wù)，目前豬肉價格高位運行，溫總理各地調(diào)研強(qiáng)調(diào)加大能繁母豬補(bǔ)貼及保險覆蓋面，人保財險作為國有企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任義不容辭，但作為企業(yè)首先確保自身經(jīng)營穩(wěn)定，防范經(jīng)營風(fēng)險，如何扭轉(zhuǎn)能繁母豬經(jīng)營效益下滑的局面，進(jìn)一步加強(qiáng)能繁母豬經(jīng)營管控，有效規(guī)避道德風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，提高能繁母豬經(jīng)營效益十分必要。
　　
　　一、能繁母豬高死亡率的原因分析
　　
　　造成能繁母豬死亡率居高不下的主要原因包括：一是生豬市場行情大幅下跌誘發(fā)的。2009年下半年以來，我國生豬價格持續(xù)低迷，到去年上半年，生豬、豬肉的收購價格創(chuàng)下兩年來的新低。嚴(yán)重影響了養(yǎng)殖戶的飼養(yǎng)積極性，出現(xiàn)了不愿飼養(yǎng)母豬，放松了對現(xiàn)有母豬的飼養(yǎng)管理，甚至對生病的母豬不醫(yī)治，造成能繁母豬疾病增多死亡率居高不下，從而導(dǎo)致能繁母豬索賠增多。二是道德因素造成的。養(yǎng)殖戶的直接故意和間接故意致使能繁母豬死亡率不斷攀升。三是不良飼養(yǎng)環(huán)境引起的。從調(diào)查情況看，能繁母豬分散養(yǎng)殖戶的飼養(yǎng)環(huán)境很差，通風(fēng)、衛(wèi)生等基本條件都不符合飼養(yǎng)母豬的要求，容易滋生疾病，特別是冬夏兩季更為突出。四是防疫問題帶來的。一些地方的母豬防疫、強(qiáng)制免疫工作做的不到位，藥品和服務(wù)都還存在很大的差距。五是母豬生病治療難。群眾反映獸醫(yī)業(yè)務(wù)素質(zhì)低醫(yī)術(shù)不高，責(zé)任心較差，有病不會治，治好治壞都不用負(fù)責(zé)任。
　　
　　二、當(dāng)前能繁母豬保險經(jīng)營與管理存在的主要問題
　　
　　從幾年來調(diào)查了解的情況看，當(dāng)前能繁母豬保險經(jīng)營與管理過程中主要存在著以下問題：
　　一是耳標(biāo)佩戴不到位。從高安情況看，大部分養(yǎng)殖場的耳標(biāo)佩戴率都在60％左右，有的甚至更低。耳標(biāo)佩戴不到位就無法確認(rèn)保險標(biāo)的，給理賠工作帶來很大困難。同時，有品種的育肥豬和后備母豬不好區(qū)別，容易造成錯賠。
　　二是畜齡記載不到位。從承保情況看，存在著畜齡不實的情況，這也是各地存在的共性問題。畜齡不清就會造成超齡投保，道德風(fēng)險就會增大。
　　三是防疫工作不到位。防疫和強(qiáng)制免疫工作不到位就會增加母豬疾病發(fā)生的機(jī)率，甚至?xí)挂咔槁?。去年個別地方發(fā)生的生豬高致病性藍(lán)耳病就是比較典型的事例。
　　四是查勘工作不到位。能繁母豬的查勘工作是個比較細(xì)致的工作，要求責(zé)任心比較強(qiáng)，業(yè)務(wù)素質(zhì)比較高。但從目前看，查勘員的素質(zhì)參差不齊，業(yè)務(wù)技能不高，母豬養(yǎng)殖知識比較缺乏，有的地方現(xiàn)場查勘率不能達(dá)到100％，漏洞較大。
　　五是無害化處理不到位。從調(diào)查的情況看，大部分母豬死亡后，無害化處理不到位(有的地方雖然挖坑澆油進(jìn)行了焚燒及掩埋，但效果不好，沒有到達(dá)無害化處理的目的)，致使死亡母豬流向市場。不當(dāng)?shù)美蜁T發(fā)養(yǎng)殖戶的道德風(fēng)險。
　　
　　三、采取得力措施，扭轉(zhuǎn)能繁母豬賠付居高的局面
　　
　　根據(jù)能繁母豬保險操作中出現(xiàn)的問題，采取有針對性的措施，進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管控，建立防火墻，降低經(jīng)營風(fēng)險，扭轉(zhuǎn)能繁母豬賠付率高的被動局面，應(yīng)著重抓好以下五個方面的工作：
　　
　　(一)加強(qiáng)輿論宣傳，營造社會環(huán)境。通過廣播、電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)、宣傳欄等媒體和宣傳陣地，對能繁母豬等“三農(nóng)”保險進(jìn)行宣傳。采取發(fā)放宣傳單、服務(wù)手冊等方式進(jìn)行宣傳，介紹能繁母豬保險知識和生豬疾病防治知識。舉辦保險和母豬養(yǎng)殖知識培訓(xùn)講座，聘請畜牧專家介紹生豬養(yǎng)殖、管理和疾病防治知識。進(jìn)一步宣傳《保險法》和《刑法》中有關(guān)打擊保險騙賠的規(guī)定，宣傳公司打擊騙賠的案例。
　　
　　(二)爭取政府支持，加強(qiáng)部門合作。各地要根據(jù)自身實際情況，將能繁母豬的死亡和賠付情況向當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報，引起政府的重視。同時，加強(qiáng)與畜牧獸醫(yī)部門的聯(lián)系和合作，共同研究遏止能繁母豬死亡率高的辦法。一是落實耳標(biāo)佩戴，對發(fā)生保險事故時未佩戴耳標(biāo)和耳標(biāo)編碼不符的，應(yīng)予以拒賠。二是堅持無害化處理，對不作無害化處理的病死能繁母豬可以拒賠。三是積極爭取畜牧獸醫(yī)部門加強(qiáng)對能繁母豬的防疫和強(qiáng)制免疫的工作，還可以和畜牧獸醫(yī)部門達(dá)成協(xié)議，只要防疫和強(qiáng)制免疫工作到位，致使能繁母豬死亡率明顯下降的，可以給予適當(dāng)獎勵。四是請動物檢疫人員或獸醫(yī)參與現(xiàn)場查勘，實事求是的出具死亡鑒定和能繁母豬畜齡證明，并與查勘費用進(jìn)行掛鉤。
　　
　　(三)堅持承保條件，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。一是堅持無耳標(biāo)不承保。能繁母豬佩戴的耳標(biāo)號是識別保險標(biāo)的的重要依據(jù)，是理賠的基礎(chǔ)，必須保證能繁母豬佩戴的耳標(biāo)號與保險分戶清單及保險憑證的一致性。二是堅持按照規(guī)定的畜齡承保。對不足8個月或超過48個月畜齡的能繁母豬不予承保。三是嚴(yán)禁虛(空)保。各支公司必須堅持按照實際存欄數(shù)承保，不得虛增數(shù)量。
　　
　　(四)強(qiáng)化業(yè)務(wù)管控，擠壓賠付水份。一是加強(qiáng)現(xiàn)場查勘，能繁母豬現(xiàn)場查勘率必須達(dá)到百分之百，能繁母豬現(xiàn)場照片必須符合規(guī)定要求，嚴(yán)防道德風(fēng)險。二是必須定期進(jìn)行賠款公示，接受社會監(jiān)督。要將戶主姓名、母豬死亡時間、死亡原因、賠款金額、舉報電話和獎勵措施等內(nèi)容向社會公布。三是加強(qiáng)賠案審核，嚴(yán)格把好理賠質(zhì)量關(guān)口，防止漏損；四是加強(qiáng)賠案復(fù)查和抽查力度。通過賠案復(fù)查和檢查，督促理賠人員不斷提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。五是完善拒賠手續(xù)，將拒賠案件的相關(guān)資料進(jìn)行整理歸檔。六是建立業(yè)務(wù)質(zhì)量考核辦法，加大獎勵和處罰力度，完善追責(zé)制度。
　　
　　(五)加強(qiáng)隊伍建設(shè)，提升管理能力。當(dāng)前從整體上看，農(nóng)險管理能力不強(qiáng)，隊伍薄弱、素質(zhì)不高、資源配置不足。要提升農(nóng)險管理能力，一是必須按照上級公司規(guī)定建立健全農(nóng)險隊伍，包括管理人員、內(nèi)勤人員和查勘人員。把品行端正、責(zé)任心強(qiáng)、有吃苦耐勞精神的同志配備在農(nóng)險崗位上。二是建立合理的農(nóng)險查勘人員工資制度，適當(dāng)提高他們的收入水平。農(nóng)險查勘人員常年是風(fēng)里來雨里去，自然環(huán)境、工作條件比其他險種查勘人員惡劣，提高他們的收入是合情合理的。三是在資源配置上要向農(nóng)險傾斜，如費用、設(shè)備等。四是培育和樹立先進(jìn)典型。農(nóng)險查勘人員工作十分辛苦，其奉獻(xiàn)精神是值得學(xué)習(xí)的，我們要大力弘揚(yáng)這種先進(jìn)典型。五是加強(qiáng)教育和培訓(xùn)工作。通過教育和培訓(xùn)，提高查勘人員的工作責(zé)任心和業(yè)務(wù)技能，提高查勘人員對假案、騙賠案件的識別能力以及查勘現(xiàn)場工作技巧，做好能繁母豬保險“打假擠水”工作。
　　
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