湖南生物機(jī)電職業(yè)技術(shù)學(xué)院 何躍飛 李婕

1 農(nóng)產(chǎn)品物流金融界說

農(nóng)產(chǎn)品物流金融是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)通過借助農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的幫助而向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資的經(jīng)濟(jì)活動。這種新型的金融方式，可以部分解決農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資問題。在此過程中，金融參與主體由傳統(tǒng)的雙方變成三方。農(nóng)業(yè)企業(yè)一直受到貸款難的困擾，其原因是多方面的，但缺少可供抵押的物品是一個重要原因。農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)利用自身優(yōu)勢，在農(nóng)業(yè)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)間起著橋梁和紐帶作用。農(nóng)產(chǎn)品物流金融整合物流、信息流和資金流，尋找參與各方利益結(jié)合點，從而促進(jìn)參與各方的合作共贏。

農(nóng)產(chǎn)品物流金融的模式主要有存貨質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保兌倉等模式[1]。

2 長株潭農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展的必要性

作為傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是湖南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，農(nóng)產(chǎn)品物流為農(nóng)產(chǎn)品銷售提供了一定的保障，對促進(jìn)湖南農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要意義。首先，長株潭是我國中部地區(qū)的重要交通樞紐，同時又是湖南經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，湖南農(nóng)產(chǎn)品主要集散地，湖南農(nóng)產(chǎn)品外銷和外地農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)入湖南，主要是通過長株潭的物流企業(yè)。因此，長株潭城市群農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的發(fā)展，對農(nóng)產(chǎn)品流通有著重要作用；其次，暢通的農(nóng)產(chǎn)品流通渠道可以擴(kuò)大湖南農(nóng)產(chǎn)品市場占有率和知名度，增加湖南農(nóng)業(yè)企業(yè)競爭力；最后，可以發(fā)揮長株潭城市群的區(qū)位優(yōu)勢。

解決農(nóng)業(yè)企業(yè)融資問題和農(nóng)產(chǎn)品流通問題是促進(jìn)湖南農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要條件，因此，發(fā)揮長株潭城市群的區(qū)位優(yōu)勢，建立集生產(chǎn)、流通、金融服務(wù)于一體的完善的農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)體系，將有力地推進(jìn)長株潭周邊地區(qū)城鄉(xiāng)物流的繁榮[2]，帶動湖南經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3 長株潭城市群發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融的SWOT分析

3.1 優(yōu)勢

3.1.1 良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

2010年長株潭三市實現(xiàn)GDP6716億元，占全省42%。2009年，長株潭GDP總量達(dá)5509.04億元，為2005年的1.74倍，四年年均增長14.8%，比全省平均水平快1.0個百分點。占全省GDP總量由2005年的40.6%上到至42.2%，四年上升1.6個百分點[3]。長株潭一直是湖南發(fā)展的精華地區(qū)，其迅速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢和合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，為其發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融提供了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

3.1.2 得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢

長株潭城市群地處中國南方交通樞紐，具有十分突出的過渡地帶優(yōu)勢。近年來交通運輸網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，更讓長株潭城市群有機(jī)地聯(lián)結(jié)在一起。尤其是武廣客運專線建成，拉近了長株潭與武漢、廣州、上海、北京等大城市的空間距離，有效帶動了長株潭與珠三角、長三角的經(jīng)濟(jì)交流。同時，快速客運專線分流了京廣線壓力，騰出的運力用于貨運，提高了長株潭物流交通能力，進(jìn)一步強(qiáng)化了長株潭城市群的區(qū)位優(yōu)勢、集聚效應(yīng)和在全國經(jīng)濟(jì)格局中的地位。

3.1.3 完善的農(nóng)村交通設(shè)施建設(shè)

2009年，湖南公路鄉(xiāng)鎮(zhèn)通暢率達(dá)到95.5%，建制村通達(dá)率為96.2%，基本實現(xiàn)了村村通。此外，政府還不斷加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品市場體系建設(shè)，建成各類農(nóng)副產(chǎn)品市場20000多個，其中交易額在l0億元以上的6個，交易額在5000萬元以上的480個。[4]這些條件為湖南農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展創(chuàng)造了良好基礎(chǔ)條件,更為農(nóng)產(chǎn)品物流金融的開展提供了廣闊的空間。

3.1.4 良好的金融環(huán)境

2009年末，長株潭城市群銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項存款余額10645.04億元，占全省總額的76.00%，同比增長28.00%，增速超出全省平均0.17個百分點；各項貸款余額7954.47億元，占全省總額的83.41%，同比增長37.55%，增速超過全省平均2.03個百分點。長株潭城市群銀行業(yè)實力增強(qiáng)，金融洼地效應(yīng)進(jìn)一步凸顯。2009年《關(guān)于農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點工作的實施意見》(湘政辦函〔2009〕19號)出臺，在農(nóng)村金融領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新試點。截止2009年12月底，湖南省農(nóng)、林、牧、漁行業(yè)貸款余額772.53億元，比年初增長212.05億元。按照長株潭城市群全部貸款余額占全省的比例計算，2009年長株潭城市群農(nóng)業(yè)貸款余額約為640億元。長株潭城市群穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新試點，引導(dǎo)更多信貸資金投向“三農(nóng)”[5]。

3.2 劣勢

3.2.1 農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)力量薄弱

區(qū)域內(nèi)物流業(yè)還處在粗放型的初級發(fā)展階段，農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)普遍規(guī)模偏小，主要為小型運輸或小型倉儲公司。企業(yè)一般缺少金融意識，不注重在金融機(jī)構(gòu)的信用積累；同時由于規(guī)模、員工素質(zhì)等多種因素影響，導(dǎo)致企業(yè)管理不規(guī)范，加上企業(yè)在信息披露制度等方面難以滿足金融機(jī)構(gòu)的實時監(jiān)管要求。這些原因限制了農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.2.2 農(nóng)產(chǎn)品物流金融主體缺失

首先,由于農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)力量薄弱，難以成為農(nóng)產(chǎn)品物流金融的橋梁。其次，金融機(jī)構(gòu)對中小農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的忽視，導(dǎo)致其融資困難，制約中小農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的發(fā)展。再次，由于農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)相對于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)較為復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)因組織和制度的缺陷，難以開展此項業(yè)務(wù)。最后,長株潭城市群農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間沒有建立有效的溝通平臺，導(dǎo)致信息不對稱。信息不對稱的結(jié)果是金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計沒有針對性，而農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)提供的服務(wù)得不到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同，從而導(dǎo)致二者之間雖有合作的利益基礎(chǔ)、卻難有合作的需求。

3.2.3 農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險控制機(jī)制缺乏

由于農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展時間較短，國家有關(guān)法律法規(guī)、制度環(huán)境都不完善，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)本身存在風(fēng)險。一方面，農(nóng)產(chǎn)品物流金融參與各方之間信息不對稱，導(dǎo)致各參與主體風(fēng)險收益不對等。由于金融機(jī)構(gòu)在規(guī)模、風(fēng)險控制經(jīng)驗上占有優(yōu)勢，所以會將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)，從而加大了農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)在農(nóng)產(chǎn)品物流金融活動中所承擔(dān)的風(fēng)險而造成風(fēng)險與收益不對等。另一方面，物流金融服務(wù)發(fā)展時間短，金融企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和客戶監(jiān)管等方面經(jīng)驗不足，加大了業(yè)務(wù)損失風(fēng)險。另外，我國有關(guān)物流金融服務(wù)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的手段主要依靠信用制度、質(zhì)押制度、擔(dān)保制度，制度供給不足的本身存在的缺陷，也加大物流金融的服務(wù)風(fēng)險[6]。

3.2.4 農(nóng)產(chǎn)品物流金融專業(yè)人才匱乏

農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的順利開展，農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的相關(guān)人員除精通物流運營外還需掌握一定的金融業(yè)務(wù)知識，而金融機(jī)構(gòu)從事這一業(yè)務(wù)的人員除精通金融業(yè)務(wù)外必須掌握一定的農(nóng)產(chǎn)品物流運營知識。而目前無論是農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)還是金融業(yè)的從業(yè)人員都不具備這一條件，相關(guān)院校也沒有融物流與金融為一體的專業(yè)，導(dǎo)致物流金融人才短缺，直接影響到長株潭農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)的發(fā)展。

3.3 機(jī)遇

長株潭城市群發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融現(xiàn)在面臨著前所未有的大好機(jī)遇。機(jī)遇主要體現(xiàn)在兩個方面：一方面，長株潭城市群“兩型”社會的建設(shè)，為長株潭城市群發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融提供了極好的契機(jī)。另一方面，國家物流產(chǎn)業(yè)正大力調(diào)整與振興將促進(jìn)湖南農(nóng)產(chǎn)品物流的發(fā)展，從而推進(jìn)湖南農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展。

3.4 挑戰(zhàn)

湖南農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)受到來自內(nèi)部和外部的極大挑戰(zhàn)。首先，湖南農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)發(fā)展滯后。主要表現(xiàn)在：一是損耗嚴(yán)重。湖南省農(nóng)業(yè)廳的調(diào)查數(shù)據(jù)表明：湖南水果、蔬菜在采摘、運輸和儲存等環(huán)節(jié)上的損失率為25%～30%，而發(fā)達(dá)國家的農(nóng)產(chǎn)品損失率還不到5%。二是農(nóng)產(chǎn)品物流增值能力弱。發(fā)達(dá)國家農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)值與農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)值之比為l∶3，而湖南在1∶1左右；國外水果經(jīng)過采后儲藏加工增值比例為1∶3.8；湖南約為1∶1.8。其次，農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)還要接受外來物流企業(yè)的挑戰(zhàn)。物流業(yè)所帶來的較高利潤勢必吸引更多物流企業(yè)參與競爭。國內(nèi)一些具有較大影響力的物流企業(yè)已開始進(jìn)駐湖南。這些外來的物流企業(yè)在規(guī)模、管理規(guī)范及信息技術(shù)方面都優(yōu)于本土物流企業(yè)。如何解決農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)生存與發(fā)展是長株潭城市群發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融亟需解決的問題。

4 關(guān)于長株潭城市群加快發(fā)展農(nóng)村物流金融的建議

4.1 構(gòu)建多元化的農(nóng)產(chǎn)品物流金融體系

4.1.1 構(gòu)建多元化的農(nóng)產(chǎn)品物流金融機(jī)構(gòu)

首先，通過制定相關(guān)政策，引導(dǎo)現(xiàn)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)積極開展農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)；其次，放松對非正規(guī)金融的管制，降低準(zhǔn)入門檻，形成多種形式并存的金融格局及適度競爭的金融市場，促使正規(guī)金融機(jī)構(gòu)拓展金融業(yè)務(wù)。

4.1.2 創(chuàng)新金融服務(wù)，構(gòu)建多元化的金融工具

通過適度競爭，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，針對農(nóng)產(chǎn)品物流特點，設(shè)計符合農(nóng)產(chǎn)品物流的金融產(chǎn)品，推動金融工具創(chuàng)新和多元化。

4.2 完善物流金融風(fēng)險控制機(jī)制

4.2.1 建立信息溝通機(jī)制

物流金融參與者應(yīng)建立長期合作關(guān)系，構(gòu)建信息交流平臺，以解決信息不對稱導(dǎo)致的違約風(fēng)險[7]。

4.2.2 建立健全風(fēng)險擔(dān)保機(jī)制

政府可作為出資人興辦各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)，同時鼓勵商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)，發(fā)揮政策性與商業(yè)性擔(dān)保的雙重優(yōu)勢，為農(nóng)戶、農(nóng)企等進(jìn)行綜合性擔(dān)保，降低放貸風(fēng)險[8]。

4.2.3 完善相關(guān)法律法規(guī)與政策制度

根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品物流金融特點與長株潭城市群的具體情況，制定長株潭地方法律法規(guī)和相關(guān)支持政策，建立農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)的外部風(fēng)險控制機(jī)制。

4.3 規(guī)范農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)發(fā)展

4.3.1 加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)管理

加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)管理，提高抗風(fēng)險能力和贏利能力，增加物流金融服務(wù)能力。

4.3.2 規(guī)范信息披露

首先，規(guī)范財務(wù)管理，使財務(wù)信息具有可信度；其次，建立信息交流平臺。通過信息交流平臺，各參與主體間及時掌握其余各方信息，同時對農(nóng)產(chǎn)品物流過程、客戶運營狀況、庫存商品市場價值作充分的了解和監(jiān)控，方便銀行監(jiān)管。

4.3.3 強(qiáng)化信用意識

企業(yè)在經(jīng)營過程中應(yīng)注重信用積累，提升信用等級，從而降低融資成本與融資難度。

4.4 培養(yǎng)農(nóng)產(chǎn)品物流金融專業(yè)人才

可通過培訓(xùn)和引進(jìn)來建立農(nóng)產(chǎn)品物流金融人才隊伍。一是積極與高校合作辦學(xué)，建立物流金融人才培養(yǎng)基地；二是從外地物流金融業(yè)中引進(jìn)高級人才，以滿足企業(yè)開拓農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的需要；三是培養(yǎng)現(xiàn)有員工。通過派遣工作人員到農(nóng)產(chǎn)品物流金融機(jī)構(gòu)觀摩學(xué)習(xí)培養(yǎng)自己的農(nóng)產(chǎn)品物流金融人才，也可以通過農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間互派人員到對方企業(yè)進(jìn)行學(xué)習(xí)，這種方式既能提高各自派出人員業(yè)務(wù)水平，又可增加企業(yè)間的信任度。

總體來說，促進(jìn)長株潭城市群農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)發(fā)展，發(fā)揮其在在農(nóng)產(chǎn)品物流金融中的橋梁紐帶作用，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新，建立一支高素質(zhì)的物流金融人才隊伍是發(fā)展物流金融的必然選擇。

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