王順生 趙國杰

糧食生命線視角下的新型“糧食銀行”體制設計

王順生 趙國杰

從生命線視角審視糧食產(chǎn)業(yè)，糧食工程也是重要的生命線。鑒于現(xiàn)行“糧食銀行”實踐存在的不足，從糧食生命線的角度，提出構建新型“糧食銀行”的設想，一方面可以建立統(tǒng)一的糧食中央銀行系統(tǒng)，全面負責政策性業(yè)務管理，承擔政策銀行、商業(yè)銀行、業(yè)務協(xié)調和管理多種職能;另一方面可以完善新型銀行功能，完善農(nóng)村融資功能、建立新的機制、加強“糧食銀行”監(jiān)管。

生命線;“糧食銀行”;體制設計;管理

糧食對于我們國家的穩(wěn)定和發(fā)展具有特別重要的意義，糧食是生命線工程研究的重要內容，與經(jīng)濟社會的發(fā)展之間存在著較強的相關性，是支撐經(jīng)濟社會發(fā)展的重要的基礎性物質之一，是最為基礎的和重要的生命線。

一、我國“糧食銀行”的萌芽與發(fā)展

所謂“糧食銀行”，是由糧食企業(yè)原先推行的“兩代一換”轉換而來的。具體地講，就是儲糧戶將暫時閑置的糧食存放于糧食企業(yè)且擁有糧食的所有權，而將其使用權以定期、活期的形式交付給糧食企業(yè)，讓后者經(jīng)營、加工、貿(mào)易等，從而盤活糧食資源，在糧食的流動和周轉中獲得增值效益?！凹Z食銀行”是學習金融銀行的理念管理糧食，但又有別于金融銀行。金融銀行以現(xiàn)金為交易對象，而“糧食銀行”則以糧食實物為交易對象，也就是農(nóng)民存入稻谷或者小麥、油菜子，提取的則是相對應的大米、面粉和菜油，品種之間可以串換。

我國“糧食銀行”萌芽于20世紀70年代末。1983年，山東省廣饒縣開展了以代農(nóng)儲糧為初期的“糧食銀行”探索，并于1989年正式創(chuàng)辦“糧食銀行”。近年來，黑龍江、江蘇、山西以及四川等省也相繼開展了“糧食銀行”的試點工作。河南省的延津、安陽等縣也陸續(xù)成立了“糧食銀行”。值得一提的，在地方政府的推動下，江蘇省太倉市的“糧食銀行”取得了較大的發(fā)展，己具有一定的規(guī)模，開發(fā)了“糧食銀行”網(wǎng)絡管理軟件、“糧食銀行”商品糧收購軟件，初步實現(xiàn)了網(wǎng)絡化，做到了糧食的異地存取，具有較好的實踐效果。

從當前各地開設的“糧食銀行”的運作模式來看，“糧食銀行”多由糧食流通企業(yè)或糧食加工企業(yè)開設，其中，以山東省廣饒縣開設的“糧食銀行”最具代表性。其開展的“兩代一換”(即代農(nóng)儲糧、代農(nóng)加工和品種兌換)也最能代表“糧食銀行”的運作機理。廣饒縣的“糧食銀行”堅持“藏糧于民、儲糧備荒、存糧自愿、取糧自由、為儲戶保密”的原則，開展代農(nóng)儲糧業(yè)務。農(nóng)戶將自產(chǎn)的糧食一次或分次存入“糧食銀行”，而“糧食銀行”給儲戶發(fā)放“儲糧證”和“口糧轉化證”，儲戶憑證可隨時到“糧食銀行”提取原糧、成品糧或糧油食品，也可按時價出售以兌換現(xiàn)金。“糧食銀行”則堅持“管理一塊、放活一塊、降低風險、保值增殖”的原則，運作吸儲的糧食來獲取收益。

“糧食銀行”作為一種新生事物，具有多方面的作用:

一是保障了農(nóng)民的利益。許多糧食主產(chǎn)區(qū)，經(jīng)濟發(fā)達程度不高，儲糧設施落后，多年來如何解決儲糧難是當?shù)卣顬橹匾氖虑椤！凹Z食銀行”的誕生與發(fā)展切切實實地解決了農(nóng)民儲糧的難題，也減少了儲糧損失，增加了農(nóng)民收入，甚至可以實現(xiàn)糧食的保值增值。

二是“糧食銀行”成了糧食企業(yè)發(fā)展的助推器。對于糧食物流企業(yè)來說，盡管既要支付糧食存儲中自然損耗的成本，又要承擔糧價可能下行的風險，但通過“糧食銀行”這一平臺，可以更多地掌握糧源，做大現(xiàn)代糧食物流產(chǎn)業(yè)。同時，在儲存期內農(nóng)民的糧食可以成為企業(yè)流動的資金，大大減少了銀行貸款或減少貨款占用期限，節(jié)約了企業(yè)的資金成本。三是“糧食銀行”還是國家糧食儲備制度的重要補充。糧食儲備制度是國家調控糧食市場，保障糧食安全的重要手段。但是，從實際運行情況看，存在著重糧食安全的儲備作用、輕糧食市場的宏觀調控功能，從而，導致國家專項糧食儲備規(guī)模過大。糧食儲備規(guī)模過大必然會出現(xiàn)成本高、效率低、時效性差、政策目標難以實現(xiàn)等問題?！凹Z食銀行”這一市場化配置資源的運作模式，可以為國家財政節(jié)省大量的糧食收購資金。更重要的是，“糧食銀行”這一民間農(nóng)戶集中儲糧的方式，還是國家糧食儲備的有益補充，能夠有效地承擔起糧食的經(jīng)營性儲備的作用。因此，從宏觀層面看，改造國家糧食儲備制度，把提高國家糧食的宏觀調控能力和戰(zhàn)略性儲備功能與扶持和發(fā)展“糧食銀行”結合起來，不失為一條具有中國特色的糧食儲備和宏觀調控模式。

二、現(xiàn)行“糧食銀行”存在的主要弊端

“糧食銀行”在實踐中也存在一些不足，主要表現(xiàn)在:

1.內在風險難以克服?！凹Z食銀行”在其運作過程中隱含著兩類風險:道德風險和市場風險?！凹Z食銀行”通過“兩代一換”(即代農(nóng)加工、代農(nóng)貯存、兌換米面)而得到的利潤相對來說是很低的，主要的收益來自于經(jīng)營儲戶的儲存糧。“糧食銀行”的道德風險是指經(jīng)營者過分追求利益，參與經(jīng)營運作的糧食數(shù)量超過風險警戒，致使固定糧食儲備不足。而糧食市場的瞬息萬變，糧價的不確定性往往會造成儲戶的恐慌心理，在一定的時間段里會發(fā)生“擠兌”風潮，如果庫存不足，嚴重時會導致企業(yè)大的損失甚至倒閉。實際上，“糧食銀行”雖美其名曰“銀行”，但它卻沒有納入商業(yè)銀行的監(jiān)管體系，沒有像商業(yè)銀行那樣設“法定準備金”，也沒有商業(yè)銀行那樣嚴格的經(jīng)營管理制度和風險規(guī)避手段。因此，其風險監(jiān)管功能是缺失的。

2.農(nóng)戶融資功能的缺失?，F(xiàn)行的“糧食銀行”在一定程度上為“糧食銀行”的供給方(糧食流通企業(yè)或糧食加工企業(yè))開辟了一條新的“融資”渠道，但對廣大的儲糧農(nóng)戶來說，并不能利用其存入“糧食銀行”的糧食產(chǎn)品實現(xiàn)融資目的。由于我國面向農(nóng)戶的農(nóng)村金融機構的缺失或薄弱，加之我國現(xiàn)行政策不允許農(nóng)民利用其擁有的土地、宅基地作為抵押物實現(xiàn)抵押融資，農(nóng)戶融資可謂是難上加難。目前各地開設的“糧食銀行”對農(nóng)戶只存不貸，充其量只能算是糧食儲蓄機構，還算不上是真正的“銀行”。

3.受到種種政策性制約。“糧食銀行”作為一種新的形式，具有很強大的生命力，特別是對盤活糧食資源很有效果，但出于糧食安全的考慮，有關政策還不能跟上，主要是民間在積極探索。未來很有必要加大新型政策的制定和支持力度，促使“糧食銀行”逐步成熟和完善，以便發(fā)揮更大的作用。

4.“糧食銀行”的服務能力還有限，影響到其自身的發(fā)展?！凹Z食銀行”要做到類似銀行的業(yè)務操作還有先天不足，因為糧食不是貨幣，要實現(xiàn)與貨幣之間的自由兌換，還有不少難題需要克服，特別是“糧食銀行”要有很強的糧食儲藏與保管技術，還要有很強的糧食經(jīng)營能力。實際上，“糧食銀行”必須是新型的糧食經(jīng)營的專業(yè)機構，通過多種經(jīng)營，實現(xiàn)糧食的合理流通，爭取糧食實現(xiàn)最大的保值、增值以及抵抗風險?，F(xiàn)有的糧食加工企業(yè)、糧食儲備企業(yè)都很難完成這樣的任務。因此，“糧食銀行”的發(fā)展并不是很理想。

三、糧食生命線工程中的新型“糧食銀行”建設

糧食生命線工程中的新型“糧食銀行”應該是拓展傳統(tǒng)“糧食銀行”的“二代一換”功能，逐步形成糧食集中、存儲、運輸、交易、抵押融資一條龍業(yè)務流程和完整的產(chǎn)業(yè)鏈，為農(nóng)戶和用糧客戶提供一體化綜合性服務的糧食經(jīng)濟組織。

具體而言，新型“糧食銀行”專門從事糧食存貸業(yè)務，把糧食與現(xiàn)代銀行的經(jīng)營管理方式結合起來，以農(nóng)民商品糧為基礎，以“糧食銀行”為載體，把農(nóng)民與企業(yè)的利益、生產(chǎn)者與經(jīng)營者的利益聯(lián)系在一起，盤活糧食資產(chǎn)，充分發(fā)揮糧食的多種作用?；舅悸肥?農(nóng)戶將糧食存入“糧食銀行”，按照國家有關糧食評定標準完成質檢、化驗、過磅等相關手續(xù)，由“糧食銀行”開具糧食存折即成為“糧食銀行”的儲戶和電子交易市場的會員，擁有糧食所有權?！凹Z食銀行”為儲戶免費儲存糧食或者優(yōu)惠收取一定保管費。農(nóng)戶隨時可以通過“糧食銀行”，采取網(wǎng)上電子交易、期貨貿(mào)易、現(xiàn)貨交易三種方式進行糧食銷售。買方通過相關合作銀行向存糧戶一次性支付糧款并支付一定手續(xù)費，賣糧戶按每噸糧食支付一定手續(xù)費。當然，也可以像傳統(tǒng)銀行那樣提取、兌換品種糧食，甚至也可以實現(xiàn)異地存取、通存通兌。

基于上述考慮，新型“糧食銀行”功能的拓展應集中在以下方面:

1.打通農(nóng)村融資通道。當前，我國的改革已經(jīng)進入到城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的新階段，但“資金下鄉(xiāng)”、“金融下鄉(xiāng)”卻成為制約農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的“瓶頸”，也成為如何保障糧食生命線工程系統(tǒng)活力的關鍵。新型“糧食銀行”通過市場化運作，把糧食這種特殊商品與商業(yè)銀行和糧食企業(yè)捆綁起來，通過互相控制風險，可以盤活農(nóng)民手中的糧食。農(nóng)民的糧食交到“糧食銀行”，在糧食存折上登記后，就鎖定了分量。農(nóng)戶可憑借糧食存折，向商業(yè)銀行申請貸款，在不失去糧權的情況下，開展自主經(jīng)營或購買生產(chǎn)資料，解決農(nóng)民急需資金的問題。對商業(yè)銀行來說，農(nóng)村金融市場好似一塊“燙手的山芋”，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不確定因素多、風險難以控制，進入這塊市場小心翼翼、如履薄冰。少數(shù)涉足的國有銀行和農(nóng)村信用社，僅限于五戶聯(lián)保、小額信用貸款等業(yè)務。農(nóng)村金融的瓶頸已經(jīng)成為發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一大障礙。根本的原因就在于農(nóng)民沒有抵押物，一直是金融信貸部門防范的“高風險”群體。通過“糧食銀行”這一平臺，商業(yè)銀行既有糧食企業(yè)的相互擔保，又有可以監(jiān)控的糧食實物，這樣就規(guī)避了涉農(nóng)金融品種的風險，打開了進入農(nóng)村金融市場的通道，實現(xiàn)了“有業(yè)務、零風險”。

2.進一步完善“糧食銀行”運行機制。主要是建立健全糧食企業(yè)的各項管理制度，加強隊伍建設，提高服務質量，以糧食企業(yè)改制為契機，進一步做強做大龍頭糧食企業(yè)，增強糧食企業(yè)抵御市場風險的能力。一是不斷開拓市場，與外地大型糧食加工企業(yè)建立訂單合同關系，擴大糧食銷路，加快糧食流通;二是積極參與期貨經(jīng)營，實現(xiàn)套期保值，有效規(guī)避風險;三是切實加強政策扶持，通過出臺優(yōu)惠政策、提供貼息貸款、資金扶持等形式，促進糧食購銷、加工龍頭企業(yè)壯大自身實力。

3.加強“糧食銀行”的監(jiān)管。政府有關部門應加強對“糧食銀行”的監(jiān)管和扶持，引導“糧食銀行”健全規(guī)章制度、誠信經(jīng)營、切實防范風險。組織政府相關部門(例如發(fā)改委、糧食、審計等)對經(jīng)營效益好、誠信度高、糧庫質量和儲存技術好的糧食企業(yè)進行嚴格篩選，制定“糧食銀行”的準入標準。同時，由糧食主管部門對“糧食銀行”加強日常監(jiān)督管理，定期不定期地對糧食企業(yè)的儲糧設施、資金流向、兌存情況進行檢查，并幫助糧食企業(yè)制定代農(nóng)儲糧賬簿卡和嚴格的出入庫管理等制度，規(guī)范儲糧企業(yè)的行為，努力防范運行風險，確保農(nóng)戶儲糧安全。

4.實現(xiàn)糧食批發(fā)市場與期貨市場的對接。在糧食主產(chǎn)省區(qū)建立相應大宗糧食品種的期貨交割庫。通過期貨市場，一方面可以使廣大農(nóng)民先賣后種，提前鎖定利潤，規(guī)避因現(xiàn)貨市場的商品價格波動風險而可能造成的損失。另一方面可以使經(jīng)營“糧食銀行”的糧食企業(yè)實現(xiàn)套期保值，有效規(guī)避非預期持續(xù)上漲的糧食價格風險。

四、宏觀管理的業(yè)務運作模式:構建新型糧食中央銀行

1.構建糧食中央銀行的基本組織結構。新的糧食中央銀行下設地方性分行，甚至支行、營業(yè)部，這些機構可以根據(jù)各地情況布設。銀行總部負責全國性的糧食管理政策的制定，地方行根據(jù)總行的政策制定地方性的業(yè)務規(guī)程和政策，基層營業(yè)性機構辦理糧食的存貸、買賣等業(yè)務，以及相關的糧食服務，如檢測、化驗、甚至開發(fā)等。所有的糧食生產(chǎn)者、供應者、需求者，甚至消費者都可以在“糧食銀行”辦理相關業(yè)務，甚至還可以實行異地存取(這對于農(nóng)民很有意義)。至于國家或地方政府作為糧食的特殊需求者，其主要作用是搞好糧食的綜合平衡，特別是非常態(tài)下的糧食安全保障。因此，國家可以采購一定量的糧食存入“糧食銀行”，銀行根據(jù)國家的指令進行糧食的吞吐管理，以便調節(jié)市場或者滿足非常態(tài)需要?？紤]到中儲糧總公司已經(jīng)形成了遍布全國的糧食網(wǎng)絡系統(tǒng)，可以以此為基礎，進行系統(tǒng)改造，把它轉化為糧食中央銀行，把國家糧食局改造為類似銀監(jiān)會性質的政策、法規(guī)監(jiān)督機構。

2.糧食中央銀行的主要功能。一是政策性銀行功能。這是糧食中央銀行的重要職能，能夠滿足中央或地方政府在非常態(tài)情況下的糧食供應平衡的緊急需求，確保糧食的安全保障供應。在這種體制下，政府成為糧食中央銀行的特殊客戶，可以建立統(tǒng)一的或者分級的糧食風險政策基金，交由糧食中央銀行實行全封閉運營管理。二是商業(yè)性銀行功能。這種職能主要是為社會上的企業(yè)、個體客戶提供服務的，凡是對糧食買賣有需求的客戶，都可以按照規(guī)定在糧食中央銀行下屬的業(yè)務機構辦理相關業(yè)務。糧食中央銀行本身不從事具體業(yè)務操作，它的主要任務是為下屬機構制定業(yè)務準則或者政策，指導這些機構更好地開展業(yè)務辦理。至于開展什么業(yè)務是合適的，要經(jīng)過糧食中央銀行評估。當然，下屬各機構也可以創(chuàng)造性的開展工作，中央銀行及時關注這些新的實踐，經(jīng)過總結，進行推廣。三是糧食業(yè)務協(xié)調機構。糧食中央銀行應該成為國家進行宏觀調控的專門機構或者顧問機構。另外，由于糧食生命線要求糧食的生產(chǎn)、儲備、加工、銷售必須實現(xiàn)內在的系統(tǒng)協(xié)調，成為一個有機的統(tǒng)一體，在這種情形下，糧食中央銀行可以利用自己的信息平臺，協(xié)調各糧食小行業(yè)或者產(chǎn)業(yè)之間的關系，實現(xiàn)糧食生命線的運作要求。四是業(yè)務綜合管理機構。在國際上，糧食中央銀行要代表國家參與糧食國際市場的競爭，制定總體的糧食競爭戰(zhàn)略和發(fā)展戰(zhàn)略，既要防范國際市場帶來的風險，特別是不法糧商的圍剿;又要充分利用國際市場的機遇，實現(xiàn)我國糧食的總體效益最大化。這種業(yè)務的實質是糧食的國際經(jīng)營問題，也是盤活糧食資產(chǎn)、充分發(fā)揮糧食效益所必須的。

3.糧食中央銀行的管理建議。一是選擇糧食主產(chǎn)區(qū)內已經(jīng)開始實踐“糧食銀行”運作的地區(qū)進行“糧食銀行”的試點，構建地方性的“糧食銀行”中心，全面探索新型“糧食銀行”的運行規(guī)律，經(jīng)過摸索，逐步推開，為全國性的糧食中央銀行建設積累經(jīng)驗。二是結合糧食物流園區(qū)建設推進“糧食銀行”建設。糧食物流園區(qū)建設也是打糧食體制改革的一種重要實踐模式，將二者結合起來，能夠更好地實現(xiàn)糧食產(chǎn)業(yè)的聚集，形成新型的糧食生命線的生態(tài)系統(tǒng)，有利于全面激活糧食經(jīng)濟的發(fā)展。

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責任編輯:伊人

F324

A

1003—0751(2011)02—0056—03

2010—12—15

王順生，男，天津大學管理學院博士生(天津300072)。

趙國杰，男，天津大學管理學院教授，博士生導師(天津300072)。