李巖

2001年大連職業(yè)技術學院成立金融與證券專業(yè)至今已10年，10年來專業(yè)緊密圍繞市場需求不斷進行專業(yè)改革。自我院被教育部、財政部列入國家示范建設院校以來，金融與證券專業(yè)積極進行金融行業(yè)及其人才供求的調研分析，創(chuàng)建人才培養(yǎng)方案。本文就人才培養(yǎng)模式的相關問題作以分析。

一、金融行業(yè)人才需求及其特點

（一）高職院校金融專業(yè)畢業(yè)生需求空間較大

從金融企業(yè)崗位設置層次特點來看，占有較大比重的是操作應用型一線員工，如銀行的前臺崗位，而這些崗位并不要求員工具有研究、開發(fā)方面的能力。而銀行大量招收本科以上學歷員工的做法，使得崗位特點與員工素質產(chǎn)生錯位，違約、跳槽的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，造成員工隊伍不穩(wěn)定，尤其是一線員工極度短缺，這對金融企業(yè)的長遠發(fā)展是極其不利的。

（二）營銷業(yè)務人才是主要需求特點

大量擴充營銷業(yè)務人才，幾乎成為所有中外銀行、保險、基金、證券機構的共識，理財顧問、證券經(jīng)紀人、保險代理人、理財規(guī)劃人員等都有“海量”需求。盡管營銷業(yè)務人員以經(jīng)驗和客源見長，但在成熟人才供應不足的情況下，應屆畢業(yè)生憑借良好的專業(yè)背景和綜合素質，成為金融機構招聘營銷業(yè)務人才特別是一線業(yè)務拓展人員時青睞的對象。

（三）業(yè)務支持、服務人才將會有較大缺口

業(yè)務支持、服務人才具體包括客戶服務人員、呼叫中心坐席員、保險理賠人員等。隨著保險、基金等金融機構產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，客戶數(shù)量的快速增長，金融機構在拓展業(yè)務的同時需要大批的業(yè)務支持、服務人才。相對來說，業(yè)務支持、服務崗位對專業(yè)背景、職業(yè)技能的要求相對低一些，對學歷的要求也不高，一般大專以上學歷即可。對于缺乏經(jīng)驗的應屆畢業(yè)生來說，經(jīng)過培訓后能夠較快適應崗位需求。不僅如此，這類崗位能幫助新人快速了解金融業(yè)務，這也是該類崗位大量向新人開放的原因。

（四）銀行業(yè)柜臺和中間業(yè)務人員需求大

在國內銀行機構的招聘中，柜臺人員的招聘人數(shù)往往占總招聘數(shù)的70%以上；銀行間競爭加劇，而利差的縮小使得傳統(tǒng)銀行業(yè)務遭遇瓶頸，中間業(yè)務成為銀行快速發(fā)展的關鍵。由此金融機構部、資金財務部、基金托管部、公司/個人理財部等新設部門對人才的需求逐漸放大，基金、證券、保險、外匯、人才受到歡迎。

（五）保險業(yè)主要需求外勤、客戶服務和技術人才

保險公司提供給應屆畢業(yè)生的多為銷售、行政以及極少的培訓生崗位。在外勤方面，保險公司更希望有社會經(jīng)驗和人生經(jīng)歷的人士加盟。隨著保險理念的深入人心和保險教育的普及，保險業(yè)未來將是大學生一展才華的重要陣地。

二、金融專業(yè)培養(yǎng)目標體系

金融主要包括銀行、保險、證券三個方向。在銀行、保險、證券三個部門中，高職高專學生的目標就業(yè)崗位主要是營銷崗位和管理崗位。營銷崗位發(fā)展進程為：客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理；管理崗位發(fā)展進程為：區(qū)域經(jīng)理、渠道經(jīng)理、更高層次的管理崗位。畢業(yè)時學生以學習柜員業(yè)務為主，經(jīng)過一段時間后大多數(shù)人將從事客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理等營銷服務工作，經(jīng)過更長時間的鍛煉后部分人將從事基層管理工作。因此柜臺服務是入門和基礎，需要具備基本的知識、較強的技能和最佳的態(tài)度，是鍛煉能力、熟悉業(yè)務的基礎環(huán)節(jié)；營銷服務需要較全面的綜合素質和業(yè)務能力，目前幾乎所有的金融機構都缺少具備現(xiàn)代營銷意識和金融營銷能力的專業(yè)人才，對于這一崗位是我們應該抓住的重點；隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，網(wǎng)點數(shù)量快速增加，會有更多的優(yōu)秀人才走上基層管理崗位，這是學生職業(yè)發(fā)展到中期目標。

三、金融專業(yè)改革內容方式體系

專業(yè)教學內容以對學生的能力培養(yǎng)為出發(fā)點，參照職業(yè)資格證書的要求，從“知識和技能”、“過程和方法”、“情感態(tài)度和價值觀”三個方面考慮，將對知識和技能的培養(yǎng)以及情感態(tài)度和價值觀的養(yǎng)成融入過程與方法之中。在對本專業(yè)學生必備的專業(yè)知識和專業(yè)技能進行分析的基礎上系統(tǒng)設計，體現(xiàn)本專業(yè)要求的課程，具體職業(yè)技能課程包括：職業(yè)基礎課程、職業(yè)專業(yè)技能課程、職業(yè)綜合技能課程和職業(yè)拓展技能課程。

圍繞培養(yǎng)目標整合、拆分證券專業(yè)技能課程：證券投資基礎與證券交易實務整合為證券經(jīng)紀（改變原來證券投資基礎純理論、證券交易實務純實踐單獨授課）理實一體、相輔相成；將證券投資分析課程分拆為經(jīng)濟金融指標解讀、上市公司報表分析、證券投資實務、證券投資實操四門課程，取消經(jīng)濟學基礎、替換上市公司財務報告分析課程，解決證券知識銜接、重復授課問題，注重了專項技能培養(yǎng)、考核。

創(chuàng)新銀行技能實操訓練：原銀行技能實訓調整為財經(jīng)基本技能，包括點鈔技術、中文輸入、電腦傳票輸入、反假幣鑒別技術、會計電算化等模塊，1-4學期均開設、每學期開設9周、每周2課時，制定各模塊考核標準、技能鑒定標準。學生不僅達到學期模塊考核標準，達到技能鑒定標準即可申請專業(yè)技能鑒定，合格頒發(fā)專業(yè)技能鑒定證書，推廣技能鑒定證書，利于企業(yè)了解學生實操技能水平，將學生被動技能訓練改變?yōu)橹鲃蛹寄荑b定申請。將職業(yè)資格考試進行系統(tǒng)化管理，專業(yè)制定學生考證計劃，確定考證課程，上交系里備案；考證課程教學、考核、技能鑒定，考證報名、教材購買、證件辦理等組織與管理由系里派專人負責，提高學生職業(yè)資格考試通過率。單列訂單課程模塊，具體開設內容包括訂單企業(yè)的行業(yè)背景介紹、訂單企業(yè)崗位業(yè)務流程及標準操作系統(tǒng)、訂單崗位職業(yè)資格考證、訂單企業(yè)的企業(yè)文化、訂單企業(yè)特殊知識能力要求，開設時間與課時與企業(yè)溝通靈活機動安排。

四、金融專業(yè)實踐教學體系

在專業(yè)課程體系中，實踐教學課程分為3種類型，體現(xiàn)實踐教學“三步走”：一體化課程：課程以學習性工作任務作引領，以移植的崗位工作作為教學內容，以模擬崗位操作過程組織教學過程，以實訓室作為教學場地，是仿真的實踐教學。實踐項目：以實際工作任務作引領，以真實業(yè)務操作作為教學內容，按照實際業(yè)務工作過程組織教學過程，以校內金融與證券實訓室和校內外市場作為上課場所，是在校企合作平臺上以訂單班為主要組織形式進行的真實工作項目訓練。頂崗實習和假期社會實踐：半年頂崗實習是最后的教學環(huán)節(jié)，學生以準員工身份到企業(yè)頂崗，教學活動以學生所在崗位的工作任務作引領，以所在崗位業(yè)務工作內容作為教學內容，以工作場所作為教學場所，教學指導主要依靠校外兼職教師，是在真實的崗位作為準員工進行的真實業(yè)務工作。假期社會實踐活動是短期的體驗式頂崗實習。

五、探索雙軌制教學模式

雙軌制的核心理念是“教學工廠（企業(yè)）”，雙軌制的最大優(yōu)勢是保證了企業(yè)項目不中斷，學校與企業(yè)深度融合的教學工廠理念得以實施。前臺柜員：商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務，證券公司前臺接待業(yè)務，保險公司內勤接待事務。現(xiàn)場管理：商業(yè)銀行大堂管理和服務咨詢，證券公司營業(yè)場所管理和服務咨詢，保險公司營業(yè)場所管理和服務咨詢。產(chǎn)品營銷：在金融企業(yè)營業(yè)場所進行產(chǎn)品營銷，對待定客戶進行金融產(chǎn)品營銷，對特定項目進行跟蹤服務。