陸睿

農(nóng)村金融是現(xiàn)代金融業(yè)的難題。相對而言，成本更高、難度更大、收益更小。

農(nóng)行重慶市分行黨委書記、行長馮建龍卻堅信：服務“三農(nóng)”和商業(yè)運作是可以有機結(jié)合的。

一年前，馮建龍“空降”重慶后，在大力發(fā)展城市業(yè)務的同時，一有時間就扎進田間地頭，精心探索創(chuàng)新服務“三農(nóng)”之道；一年后，他所在的銀行網(wǎng)絡覆蓋重慶數(shù)千村莊，業(yè)務經(jīng)營一舉奪下當?shù)厮拇笮校üぁ⑥r(nóng)、中、建）十頂桂冠……

重慶農(nóng)行的發(fā)展速度令同業(yè)和系統(tǒng)刮目相看。馮建龍的掘金之旅，是那樣的與眾不同。

服務“三農(nóng)”：探尋社會責任和企業(yè)發(fā)展的契合點

2010年初夏，梁平。

一片竹林，綿延千畝。一群人，沿林間小徑緩步而來。

戴著眼鏡、穿著雪白襯衫的馮建龍走在最前面。

作為重慶農(nóng)行的負責人，馮建龍此番率隊下鄉(xiāng)，正是為助力萬元增收探路。

一邊走，馮建龍一邊與同行農(nóng)民聊天：“老鄉(xiāng)，你們這里有銀行嗎？鄉(xiāng)親們存取錢方不方便？貸款難不難……”

得到的回答，大多是“不”。馮建龍沉默了。

一種復雜的感情，在這個曾獲全國金融五一勞動獎章，享受國務院特殊津貼，多次被上級行評為先進工作者、優(yōu)秀共產(chǎn)黨員的農(nóng)行行長心中翻騰，有酸澀，更有渴望。

幾個月前，北京，中國農(nóng)業(yè)銀行總行。

馮建龍即將到重慶履新，董事長項俊波為他送行。

“擔負城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展重任的重慶市是中國的縮影，城市金融業(yè)發(fā)展迅速，農(nóng)村金融仍然落后?！弊婕貞c的項俊波這樣介紹自己的故鄉(xiāng)，“面向‘三農(nóng)、服務城鄉(xiāng)，是我們農(nóng)行的職責。建龍，謹記！”

2010年1月，馮建龍將“謹記”揣進心里，赴渝上任。

此時，眾多銀行爭相入駐重慶主城區(qū)，厲兵秣馬，力求在蓬勃發(fā)展的重慶金融格局中稱雄一方。重慶農(nóng)行要想出人頭地，必須另辟蹊徑。

早春，月夜。重慶農(nóng)行大樓19層，孤燈尚明。

落地窗前，馮建龍俯瞰著這座陌生的城市。

窗外，兩江環(huán)抱之中，山城燈火璀璨。

馮建龍的目光越過繁華都市，投向更為遼闊的農(nóng)村——在那里，一個擁有2000多萬人口的巨大市場，沉睡正酣。

“今天的重慶，就像十年前的長三角！”馮建龍說，“未來十年，重慶縣域經(jīng)濟定會起飛，農(nóng)民將成為我們的黃金客戶！”

在社會責任和企業(yè)發(fā)展之間，馮建龍找到了契合點——通過服務“三農(nóng)”壯大自身。

深耕：調(diào)兵遣將打造服務“三農(nóng)”生力軍

2010年2月，重慶農(nóng)行全員工作會。

一身正裝的馮建龍，快步走上主席臺。

“創(chuàng)建區(qū)域內(nèi)主流銀行，我們要在經(jīng)營規(guī)模、質(zhì)量、效益上領先，我們要在風險控制中領先，我們要在經(jīng)營管理和團隊素質(zhì)上領先……面向城鄉(xiāng)，服務‘三農(nóng)——這，就是我們要走的路！”臺上，馮建龍雙目炯炯，聲音鏗鏘。

臺下，8000多名員工熱血奔涌。

向著這個目標，馮建龍開始調(diào)兵遣將。

在服務“三農(nóng)”方面，農(nóng)行無疑是業(yè)界翹楚。但在內(nèi)部，優(yōu)勢資源分散于各部門，沒有針對“三農(nóng)”形成合力。

要主攻農(nóng)村市場，就必須打造一支專攻“三農(nóng)”的生力軍。

為此，馮建龍接連使出三手“絕招”。

首先，借農(nóng)行事業(yè)部改革之機，組建“三農(nóng)”金融事業(yè)部，并以此為核心，建立對接縣域的管理機制。其次，確立“城市業(yè)務與‘三農(nóng)業(yè)務兩手抓”戰(zhàn)略，避免城鄉(xiāng)戰(zhàn)略失衡。最后，建立新的人事制度，推行公開競聘，任用了一批精通業(yè)務的人才，定期考核，優(yōu)勝劣汰。

“新行長真不簡單！”很快，下屬們感到了變化。

2010年6月，天氣還不熱，新任渝中區(qū)支行行長歐建成卻滿頭大汗。

“半年后，業(yè)務上不去，你下來?！比吻罢勗挘T建龍強調(diào)得最多的就是這一句。

此后，歐建成干什么都跟玩命似的。幾個月后，他所在的支行業(yè)務突飛猛進，取得翻天覆地的變化。

數(shù)月后，馮建龍如愿以償——通過改革，重慶農(nóng)行建立了以“三農(nóng)”事業(yè)部為核心，涵蓋信貸、產(chǎn)業(yè)金融、農(nóng)戶金融等板塊的農(nóng)村業(yè)務體系，擁有了對接縣域金融的專業(yè)平臺。

創(chuàng)新：“惠農(nóng)通”激活農(nóng)村金融市場

2011年4月，江北國際機場。

飛機剛落地，一群北京來客立即登上汽車，直奔重慶農(nóng)行。

這些人是來自商務部、農(nóng)行總行的技術專家。此次赴渝，他們只有一個目的：考察重慶農(nóng)行“惠農(nóng)通”系統(tǒng)，并在全國推廣！

“一場農(nóng)村金融革命即將掀起！”聞聽喜訊，馮建龍一臉自豪——實現(xiàn)了金融服務到農(nóng)家的“惠農(nóng)通”，源于他的一個靈感。

一年前，馮建龍行走在油菜花地頭，調(diào)研農(nóng)村金融。

鄉(xiāng)親們說，村里沒有銀行網(wǎng)點，他們?nèi)″X要到鎮(zhèn)上，來回一趟要一個多鐘頭，車費要八元錢……

馮建龍眉頭緊鎖。

深夜，重慶農(nóng)行大樓。

行長辦公桌上，各種農(nóng)村金融資料堆積如山。

從圖標、數(shù)據(jù)和分析報告中抬起頭來，馮建龍的眉頭沒有舒展：在沒有村級服務網(wǎng)點的情況下，如何才能讓農(nóng)民享受到便捷的金融服務？目前，還沒有銀行實現(xiàn)金融服務到農(nóng)家。

“沒有村級網(wǎng)點，就沒有農(nóng)村金融服務！”馮建龍必須攻克這個國家級難題。

此時，一張卡片進入視野。

那是農(nóng)行的多功能服務卡——惠農(nóng)卡。在重慶，它已經(jīng)發(fā)行兩百多萬張，占全市農(nóng)戶總數(shù)的50%左右。

端詳惠農(nóng)卡，馮建龍眼前一亮：如果研發(fā)一種承接惠農(nóng)卡的數(shù)字化平臺，不就能代替網(wǎng)點發(fā)揮作用了!

馮建龍的眉頭終于舒展。

幾個月后，榮昌農(nóng)村。這天，為了給親戚祝壽，64歲的何遠祖來到村口的商店，用惠農(nóng)卡取出50元禮金?！艾F(xiàn)在取錢方便了，足不出村，按個手印就搞定！”他說，“這多虧了‘惠農(nóng)通！”

“惠農(nóng)通”，就是馮建龍把金融服務送到農(nóng)家的平臺——重慶農(nóng)行聯(lián)合市商委、重慶移動公司，共同研發(fā)出這種集POS刷卡、條形碼掃描、移動充值等功能于一身的信息服務平臺，同時得到人民銀行總行特批，可小額取現(xiàn)。

目前，在重慶農(nóng)行和市商委、移動公司聯(lián)手助推下，“惠農(nóng)通”已經(jīng)進駐3000多個行政村。

2010年7月8日，中共中央政治局委員、國務院副總理王岐山和銀監(jiān)會主席劉明康在巴南區(qū)海棠村“十分利”農(nóng)家店考察時，對“惠農(nóng)通”給予了充分肯定。

“‘惠農(nóng)通將農(nóng)村市場和現(xiàn)代金融連接在一起，讓金融服務到農(nóng)家變?yōu)楝F(xiàn)實，讓農(nóng)民朋友取錢像買油鹽醬醋一樣方便！”馮建龍頗為滿意。

在他面前，服務“三農(nóng)”之路，已經(jīng)暢通無阻。

收獲：掘金“三農(nóng)”成為重慶金融行業(yè)排頭兵

又一個春天到了。

2011年3月，渝州賓館會議大廳，全市金融工作會議召開。

會場內(nèi)，馮建龍有些激動。會前，市長黃奇帆親自點名，請他代表重慶銀行業(yè)發(fā)言，介紹農(nóng)行快速發(fā)展的經(jīng)驗。

過去一年，馮建龍和他的同事們成為銀行界服務“三農(nóng)”的先鋒：向23.7萬戶農(nóng)戶授信23.4億元，發(fā)放農(nóng)戶小額貸款14億元，為21個區(qū)縣制訂農(nóng)村金融發(fā)展計劃，為梁平竹產(chǎn)業(yè)、黔江烤煙、秀山土雞、忠縣柑橘等特色產(chǎn)業(yè)提供金融支持……重慶農(nóng)行“三農(nóng)”事業(yè)部市場份額增量高達55%。

有了農(nóng)村市場撐腰，重慶農(nóng)行迅速壯大，去年更是一舉創(chuàng)下主營業(yè)務連奪十頂桂冠的“重慶速度”，利潤、存款、儲蓄存款、貸款總量及增量皆位列全市四大行之首，其中撥備前利潤、中間業(yè)務收入、各項存款增量份額均超過50%；經(jīng)營效益實現(xiàn)翻番；系統(tǒng)內(nèi)綜合績效考核由16位提升到全國農(nóng)行第二位……重慶農(nóng)行已經(jīng)穩(wěn)坐全市存貸款規(guī)模最大、盈利能力最強、網(wǎng)絡最廣的“頭把交椅”，領導班子被總行評為優(yōu)秀領導班子暨“四好”領導班子先進集體。重慶農(nóng)行也獲得重慶金融貢獻一等獎、重慶五一勞動獎、第一屆產(chǎn)品創(chuàng)新成果獎，被授予“重慶市城鎮(zhèn)化工作先進單位”、“重慶市扶貧開發(fā)先進單位”、“重慶最佳農(nóng)村金融服務銀行”等榮譽稱號，成為同業(yè)和系統(tǒng)內(nèi)的標兵行。

“對一級法人負責、對廣大員工負責、對發(fā)展歷史負責?！边@是馮建龍的承諾，也是他的實際寫照。

天氣漸漸熱了。而今，馮建龍又換上雪白的襯衫，繼續(xù)奔走在重慶這片充滿活力和希望的土地上……