劉華容

(湖南工程學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,湖南湘潭 411104)

農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”與市場(chǎng)化運(yùn)作矛盾再探

劉華容

(湖南工程學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,湖南湘潭 411104)

農(nóng)村金融已經(jīng)成為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心,同時(shí)也是制約我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要瓶頸。在詳細(xì)分析農(nóng)業(yè)銀行政策性業(yè)務(wù)與市場(chǎng)化運(yùn)作矛盾的表現(xiàn)與原因及對(duì)農(nóng)業(yè)銀行多年來(lái)改革經(jīng)驗(yàn)和國(guó)外商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融支持經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,提出了解決我國(guó)農(nóng)業(yè)銀行政策性業(yè)務(wù)與市場(chǎng)化運(yùn)作矛盾的建議。

農(nóng)業(yè)銀行;服務(wù)“三農(nóng)”;市場(chǎng)化運(yùn)作;矛盾

本文主要以農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”與商業(yè)化運(yùn)作之間的矛盾為主要出發(fā)點(diǎn),通過(guò)對(duì)相關(guān)問(wèn)題的進(jìn)一步研究,期望能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化運(yùn)作與服務(wù)“三農(nóng)”的矛盾提供可行的解決方案,為解決“三農(nóng)”問(wèn)題提供堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ),為支援農(nóng)村建設(shè)的政策提供更為科學(xué)的理論依據(jù)。

一 農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作的必要性

(一)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”是其歷史使命

支持“三農(nóng)”發(fā)展是新時(shí)期農(nóng)業(yè)銀行的歷史使命。黨的十六大明確提出了“發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟(jì)”戰(zhàn)略部署,中共中央、國(guó)務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》明確提出要“繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用”。2007年年初全國(guó)金融工作會(huì)議又明確提出“面向‘三農(nóng)’,整體改制,商業(yè)運(yùn)作,擇機(jī)上市”的改革目標(biāo),即在面向“三農(nóng)”的前提下,堅(jiān)持商業(yè)運(yùn)作,實(shí)現(xiàn)股份制改革,建立現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)。中央、國(guó)務(wù)院對(duì)農(nóng)行改革的安排部署和各項(xiàng)要求,為農(nóng)業(yè)銀行的改革和發(fā)展已經(jīng)指明了方向。

當(dāng)前,農(nóng)村金融仍是我國(guó)金融體系中的最薄弱環(huán)節(jié),農(nóng)村金融服務(wù)總體供給不足,農(nóng)村資金外流嚴(yán)重,“三農(nóng)”貸款難問(wèn)題突出,適用金融產(chǎn)品短缺,迫切需要農(nóng)村金融組織提供全方位、多層次的金融服務(wù)。作為唯一一家在全國(guó)所有縣(市)都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大型國(guó)有商業(yè)銀行,作為一家在農(nóng)村金融市場(chǎng)上有明顯優(yōu)勢(shì)并有多年服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)銀行,應(yīng)義不容辭地?fù)?dān)當(dāng)起服務(wù)“三農(nóng)”的責(zé)任,發(fā)揮在農(nóng)村金融體系的主渠道和骨干作用。這是黨和國(guó)家實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略全局任務(wù)的必然要求和選擇,反映了國(guó)家資本的意志。

(二)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”有利于其可持續(xù)發(fā)展

面向“三農(nóng)”也為農(nóng)行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供了空間。隨著城鄉(xiāng)聯(lián)系日益密切和農(nóng)民收入的增加,農(nóng)村的金融需求將迅速增長(zhǎng),農(nóng)村金融服務(wù)的內(nèi)涵將日益豐富。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該抓住機(jī)遇,堅(jiān)持面向“三農(nóng)”的方向加快推進(jìn)改革,使立足“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位成為農(nóng)業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì)并促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正迎來(lái)快速發(fā)展的黃金時(shí)期,為農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融領(lǐng)域里獲得可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。據(jù)統(tǒng)計(jì),近年來(lái)中國(guó)農(nóng)戶的融資來(lái)源中,平均來(lái)自銀行的比例為13.89%,來(lái)自農(nóng)村信用社的比例為18.90%,來(lái)自民間私人借款的比例高達(dá)65.97%。這充分說(shuō)明民間金融借貸活躍,對(duì)資金有著巨大的市場(chǎng)需求。改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,2007年全國(guó)縣域經(jīng)濟(jì) GDP增長(zhǎng)率為14.28%,高出全國(guó)同期平均值2.73個(gè)百分點(diǎn)。特別是在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中,隨著農(nóng)村工業(yè)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的推進(jìn),縣域特色資源開(kāi)發(fā)和中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的崛起,必將產(chǎn)生巨大的有效金融服務(wù)需求。同時(shí),工行、建行、中行三大國(guó)有商業(yè)銀行股改后,縣域機(jī)構(gòu)大幅度收縮甚至全部退出,經(jīng)營(yíng)重心逐步向大中城市轉(zhuǎn)移,雖然農(nóng)業(yè)銀行也于去年進(jìn)行了股改,但其它商業(yè)銀行的退出也為農(nóng)業(yè)銀行縣域業(yè)務(wù)發(fā)展騰出空間。目前,農(nóng)村金融市場(chǎng)仍是一個(gè)分割的賣方壟斷市場(chǎng),銀行在客戶選擇、貸款定價(jià)等方面處于主動(dòng)地位。當(dāng)前,農(nóng)業(yè)銀行加快業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐,支持新農(nóng)村建設(shè)中的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)等縣域內(nèi)中高端客戶,既有利于農(nóng)行有效運(yùn)用富裕資金,也有利于農(nóng)行鞏固縣域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì),發(fā)揮縣域金融業(yè)務(wù)的主渠道作用,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

(三)農(nóng)業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)要求進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作

公司治理結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)是公司的目標(biāo)僅為股東利益服務(wù),其財(cái)務(wù)目標(biāo)是“單一”的,即股東利益最大化。經(jīng)歷了從所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離條件下股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及管理層所構(gòu)成相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu),到解決股東及股東以外相關(guān)利益者的利益沖突的制度安排乃至治理機(jī)制之變化。農(nóng)業(yè)銀行作為上市公司,新的治理結(jié)構(gòu)要求維護(hù)股東的利益最大化和債權(quán)人的資產(chǎn)安全,因此農(nóng)業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作。

(四)農(nóng)業(yè)銀行面對(duì)銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)必須進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作

中國(guó)加入世貿(mào)組織以后,銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行將只能按國(guó)際通行的貿(mào)易原則和市場(chǎng)機(jī)制推進(jìn),銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)加劇了。但是由原來(lái)的國(guó)有體制轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代企業(yè)的農(nóng)業(yè)銀行和政府有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系,被賦予了其不應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)發(fā)展的任務(wù),經(jīng)常被要求承擔(dān)與它自身經(jīng)營(yíng)相矛盾的義務(wù),使之在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。我國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在管理水平、服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、人員效率等方面本來(lái)就與國(guó)外銀行有不小差距,如果再必須執(zhí)行服務(wù)“三農(nóng)”的政策性業(yè)務(wù),那就無(wú)異于雪上加霜。所以,農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)營(yíng)必須實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作。

(五)農(nóng)業(yè)銀行只有進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作才能符合培育完善成熟的農(nóng)村金融市場(chǎng)要求

解決服務(wù)“三農(nóng)”問(wèn)題不能只依靠政府的行政命令和行政安排,如果要求農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)特定的人群或產(chǎn)業(yè),那么政府就要為其經(jīng)營(yíng)失敗負(fù)責(zé),包括為其剝離不良資產(chǎn)和注資。而這一做法會(huì)導(dǎo)致銀行本身會(huì)構(gòu)成道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇,致使其經(jīng)營(yíng)失敗,而造成農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展受阻,形成一個(gè)如果沒(méi)有政府扶持就無(wú)法存在的畸形的農(nóng)村金融組織。所以,農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)營(yíng)只有進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作,才能符合培育農(nóng)村金融市場(chǎng)要求。

二 服務(wù)“三農(nóng)”與市場(chǎng)化運(yùn)作實(shí)際工作中存在的主要矛盾和問(wèn)題

(一)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理人員的思想認(rèn)識(shí)問(wèn)題

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活躍后,農(nóng)村信貸市場(chǎng)發(fā)生了很大的變化,小農(nóng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期的小額生產(chǎn)、生活費(fèi)用等貸款已經(jīng)逐漸退出農(nóng)貸舞臺(tái)。近年來(lái),隨著縣域經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展,民營(yíng)經(jīng)濟(jì)異軍突起,小型工商企業(yè)以效益高、回報(bào)快,迅速得到各方青睞。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理人員普遍認(rèn)為,商業(yè)性質(zhì)大額貸款投放項(xiàng)目好,資金需求量大,投放速度快,管理集中,同時(shí)效益產(chǎn)生快;而“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)弱小,并且相對(duì)來(lái)說(shuō)管理難度大,筆數(shù)多,涉及千家萬(wàn)戶,貸款效益產(chǎn)生慢,與目前農(nóng)業(yè)銀行的人力資源短缺狀況難以適應(yīng)。在這樣的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下,大部分的農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理人員傾向于市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)。

(二)金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)下的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)和服務(wù)“三農(nóng)”的效益沖突問(wèn)題

農(nóng)業(yè)銀行是金融企業(yè),必須以追求利潤(rùn)、防范風(fēng)險(xiǎn)為自身的經(jīng)營(yíng)管理最終目標(biāo)。近年來(lái),由于涉農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)效益低,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投入時(shí)間長(zhǎng)、收益低,農(nóng)業(yè)信貸資金的管理成本高,有的貸款由于投入周期長(zhǎng),造成結(jié)息困難,到期還貸率普遍偏低,特別是由于我國(guó)的金融環(huán)境實(shí)施的是利率管制,同時(shí)由于“三農(nóng)”貸款擔(dān)保難題未能得到真正解決,所以操作風(fēng)險(xiǎn)很大。而市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的貸款周轉(zhuǎn)快,效益產(chǎn)生明顯,抵押率高,基本能夠做到按期結(jié)息還貸。農(nóng)業(yè)信貸在市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)下產(chǎn)生的高效益面前無(wú)可比性。為了自身的經(jīng)濟(jì)效益和在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中有立足點(diǎn),特別是金融市場(chǎng)退出機(jī)制的日漸完善,農(nóng)業(yè)銀行面臨的效益問(wèn)題將更加突出。

(三)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的“三農(nóng)”貸款缺乏相關(guān)配套政策

在當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行的改革階段,國(guó)家有期限地對(duì)其降低了營(yíng)業(yè)稅稅率、減免了企業(yè)所得稅、置換了部分不良貸款等優(yōu)惠政策,在一定程度上減輕了農(nóng)業(yè)銀行的歷史包袱,促進(jìn)了改革發(fā)展。但是,農(nóng)業(yè)銀行作為金融企業(yè),在過(guò)去很長(zhǎng)時(shí)間里已經(jīng)存在歷史包袱過(guò)重、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大、不良資產(chǎn)占比過(guò)高的情況下,國(guó)家仍要求農(nóng)業(yè)銀行支持高風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),同時(shí)又沒(méi)有相應(yīng)的優(yōu)惠配套政策,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺位,就更增加了政策性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),加劇了市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)和服務(wù)“三農(nóng)”的矛盾。

(四)“三農(nóng)”金融需求與農(nóng)行市場(chǎng)化運(yùn)作要求之間的矛盾

金融機(jī)構(gòu)作為特殊的企業(yè),應(yīng)該以安全性、效益性與流動(dòng)性作為其經(jīng)營(yíng)的基本原則。由于在過(guò)去一直充當(dāng)專業(yè)銀行的角色,國(guó)家實(shí)行的“統(tǒng)收統(tǒng)支”政策,致使農(nóng)行積累了大量不良資產(chǎn),遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到其基本原則的要求。為了實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展,國(guó)家在進(jìn)行金融體制改革中要求農(nóng)行必須把市場(chǎng)化改革作為首要目標(biāo)。

市場(chǎng)化要求農(nóng)行必須按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)行,以利潤(rùn)最大化原則為經(jīng)營(yíng)目標(biāo),建立信貸投資配置的市場(chǎng)化機(jī)制。隨著我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放程度的加大,大量外資銀行進(jìn)入中國(guó),農(nóng)行要想在激烈的國(guó)內(nèi)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中取勝,提高金融核心競(jìng)爭(zhēng)力,加強(qiáng)資本管理是必要的。同時(shí),農(nóng)行作為金融中介,希望通過(guò)利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)來(lái)降低其交易成本實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化也是必然的。這些都是農(nóng)行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下求生存和謀發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)性戰(zhàn)略的內(nèi)在要求。

但是農(nóng)村金融需求具有資金需求量小、點(diǎn)多面廣的分散性、經(jīng)營(yíng)成本高、風(fēng)險(xiǎn)不可控等特點(diǎn),如果按照市場(chǎng)化機(jī)制和市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)必然促使農(nóng)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略重心的調(diào)整,即由面向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)向面向城市經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)移。在實(shí)際操作中,農(nóng)行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的撤、并、改和農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整、信貸投資結(jié)構(gòu)的調(diào)整、信貸投資項(xiàng)目領(lǐng)域的調(diào)整以及所屬的分支機(jī)構(gòu)的信貸權(quán)限上收等一系列調(diào)整就充分體現(xiàn)了這種轉(zhuǎn)移。許多從農(nóng)村農(nóng)民處吸納的儲(chǔ)蓄資金,由于按照市場(chǎng)化原則配置給了非農(nóng)企業(yè),導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)資金外流,農(nóng)村金融支持作用被大大削弱了。

三 解決農(nóng)業(yè)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)與服務(wù)“三農(nóng)”矛盾的對(duì)策建議和措施

(一)理順農(nóng)行經(jīng)營(yíng)管理者的思想認(rèn)識(shí)問(wèn)題

農(nóng)行經(jīng)營(yíng)管理人員必須全面領(lǐng)會(huì)國(guó)家對(duì)農(nóng)行改革的指導(dǎo)思想和總體原則。農(nóng)行要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,必須首先鞏固低端市場(chǎng)、基礎(chǔ)市場(chǎng),才能向高端市場(chǎng)發(fā)展,就是在堅(jiān)持市場(chǎng)化取向、商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的同時(shí),不能弱化農(nóng)村市場(chǎng)的業(yè)務(wù)鞏固,也不偏廢城區(qū)和其他市場(chǎng)的拓展。歷史證明,農(nóng)行的發(fā)展只有立足農(nóng)村,提高為“三農(nóng)”服務(wù)的質(zhì)量和水平,在自己“生長(zhǎng)”、“成長(zhǎng)”和熟悉的農(nóng)村領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的作用,才有能力開(kāi)拓城區(qū)和其他市場(chǎng),參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展。也就是說(shuō)農(nóng)行只有以服務(wù)“三農(nóng)”為基本市場(chǎng)定位,才能謀求自身更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。因此,應(yīng)該清楚認(rèn)識(shí)到:沒(méi)有“三農(nóng)”作為基礎(chǔ)和支撐,農(nóng)行市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)營(yíng)將有如大廈失去根基一樣,沒(méi)有發(fā)展壯大的空間。

(二)在培育“三農(nóng)”市場(chǎng)方向?qū)で笮碌男б嬖鲩L(zhǎng)點(diǎn)

長(zhǎng)期以來(lái),農(nóng)業(yè)銀行以支持農(nóng)業(yè)為主,但效益不高,究其根源在于農(nóng)業(yè)項(xiàng)目弱小,沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力,方向偏散、偏雜。在我國(guó)現(xiàn)階段,建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的根本出路在于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。作為農(nóng)村金融主力軍,農(nóng)業(yè)銀行要有意識(shí)的引導(dǎo)信貸資金向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展投入。農(nóng)行應(yīng)當(dāng)通過(guò)市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰來(lái)選擇培育高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè),重點(diǎn)支持發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的種養(yǎng)企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品深加工的中小企業(yè),培植利用當(dāng)?shù)刭Y源、經(jīng)營(yíng)發(fā)展?jié)摿Υ?、帶?dòng)力較強(qiáng)的農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大,然后建立“資金+公司+基地+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式,帶動(dòng)科技農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展。在加快推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的同時(shí),借助農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化增效創(chuàng)利,并作為未來(lái)更具發(fā)展?jié)摿Φ男碌睦麧?rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。也就是說(shuō)信貸資金注入“三農(nóng)”市場(chǎng)要增強(qiáng)其造血功能,找到效益增長(zhǎng)點(diǎn)。

(三)準(zhǔn)確定位,找準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)之間的最佳結(jié)合點(diǎn)

目前,國(guó)民經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入了快速增長(zhǎng)期?？h域龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)不斷涌現(xiàn)。為農(nóng)行的發(fā)展提供了很好的外部環(huán)境。農(nóng)行有國(guó)家信用基礎(chǔ),有長(zhǎng)期服務(wù)“三農(nóng)”的品牌和信譽(yù),農(nóng)行只要在主動(dòng)營(yíng)銷客戶、細(xì)分市場(chǎng)、強(qiáng)化服務(wù),實(shí)行信貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)綜合營(yíng)銷,充分發(fā)揮其在縣域金融主渠道的優(yōu)勢(shì)和農(nóng)村金融體系中的骨干作用,就能夠在面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位中實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)效發(fā)展,在以縣域?yàn)榛A(chǔ)的經(jīng)營(yíng)中大有作為。

(四)國(guó)家要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”和商業(yè)運(yùn)作的政策支持

國(guó)家應(yīng)盡快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度或成立商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。農(nóng)業(yè)銀行擔(dān)負(fù)了高風(fēng)險(xiǎn)的政策性服務(wù)“三農(nóng)”任務(wù),國(guó)家應(yīng)當(dāng)建立“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制來(lái)減少農(nóng)業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。政府可以對(duì)農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款實(shí)行貸款貼息或補(bǔ)貼,并且只有在銀行回收貸款后農(nóng)戶才能享受該筆貸款的政府貼息或補(bǔ)貼,對(duì)農(nóng)行支農(nóng)形成的損失,國(guó)家也要建立相應(yīng)的補(bǔ)償機(jī)制。同時(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的有效保證,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特別是種養(yǎng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)決定了有許多領(lǐng)域需要依賴政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持,也有許多領(lǐng)域可以推行商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。我們可借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)組建專門(mén)的政策性農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或引導(dǎo)組建商業(yè)性的農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),實(shí)行低保率、高補(bǔ)貼的政策,專門(mén)辦理農(nóng)業(yè)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。在農(nóng)民遇到各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),有足夠的能力使生產(chǎn)得以迅速恢復(fù),從而減少農(nóng)行的政策性支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)。另外還可以爭(zhēng)取稅收補(bǔ)貼政策,對(duì)農(nóng)行在指定地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)要按照網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量給予定量補(bǔ)貼。同時(shí),中央政府要協(xié)調(diào)地方政府,對(duì)農(nóng)行在指定地區(qū)的機(jī)構(gòu),可以免征營(yíng)業(yè)稅。

四 結(jié) 語(yǔ)

從表面上看,農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”與市場(chǎng)化運(yùn)作存在矛盾,并且歷史上農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)農(nóng)村業(yè)務(wù)過(guò)程中有過(guò)很多失敗的教訓(xùn),但在今天的社會(huì)背景下,農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”有其必然性,也同樣具有很強(qiáng)的可行性。

作為唯一一家在全國(guó)所有縣(市)都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大型國(guó)有商業(yè)銀行,并且在農(nóng)村金融市場(chǎng)上有明顯優(yōu)勢(shì)和多年服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)銀行,服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行脫身“紅海”,開(kāi)拓“藍(lán)?！笔袌?chǎng)的明智選擇,是農(nóng)業(yè)銀行真正進(jìn)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的一條有效出路。服務(wù)“三農(nóng)”與市場(chǎng)化運(yùn)作互為因果,相輔相成。面向“三農(nóng)”與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)應(yīng)該辯證地看待和理性地分析,而不能對(duì)立起來(lái)。新改造后的農(nóng)業(yè)銀行是一個(gè)全新的股份制商業(yè)銀行,是要為股東負(fù)責(zé)任的商業(yè)銀行,它的股東包括國(guó)家和其他戰(zhàn)略投資人。如果不遵循市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的游戲規(guī)則,服務(wù)“三農(nóng)”和面向“三農(nóng)”就不能保證連續(xù)性,當(dāng)然也就不具備持續(xù)發(fā)展的可能,這既不符合國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造的初衷,也不符合其他戰(zhàn)略投資人的利益要求,農(nóng)業(yè)銀行的股改也就不會(huì)成功。

[1] 張穎舉.當(dāng)前農(nóng)村公共產(chǎn)品供給問(wèn)題與對(duì)策[J].安徽農(nóng)業(yè)科學(xué),2008,36(13).

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[3] 曲延春.農(nóng)村公共產(chǎn)品供給與公共財(cái)政的建立[J].山東社會(huì)科學(xué),2008,(5).

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[10]劉民權(quán).中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)研究[M].北京:中國(guó)人民大學(xué)出版社,2006.

Research into the Contradictions Between Agricultural Bank of China’s Serving“Agriculture,Rural Area and Farmers”and Business Operations

LIU Hua-rong
(College of Economics and Management,Hunan Institute of Engineering,Xiangtan 411104,China)

Rural finance has become the core of the development of rural economy.At the same time,it’s also the main bottleneck of China’s rural economy.Based on the analysis of the reasons and performance of the contradictions between business operations and Agricultural Bank’s serving“Agriculture,Rural Area and Farmers”,this paper puts forward a series of policies and recommendations to deal with the contradictions.

Agricultural Bank of China;serving“Agriculture,Rural Area and farmers”;business operations;contradiction

F830.33

A

1671-1181(2011)02-0001-04

2010-12-20

劉華容(1974-),女,湖南雙峰人,湖南大學(xué)博士研究生,講師,研究方向:應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)。

(責(zé)任編輯:郝樹(shù)平)