周春雷 武 旭

(合肥工業(yè)大學(xué)，安徽合肥230009)

一、引言

金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系近年來一直是經(jīng)濟(jì)研究的熱點問題之一。金融發(fā)展理論的引入及其在中國的發(fā)展為我國金融理論問題的研究提供了新的分析框架和分析工具，極大地推動了我國金融體制改革。但是，這些研究基本上是從國家或大區(qū)域范圍的視角來研究的，因為沒有充分考慮中國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的差異性，具體到各省市金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系研究還比較少。本文在國家積極推行中部崛起戰(zhàn)略的大背景下，以安徽省為代表，重點研究安徽省金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

二、安徽省金融發(fā)展存在的問題

(一)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡

由表1可以看出，安徽省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡，銀行業(yè)成為金融市場的絕對主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，而證券、保險、信托、風(fēng)險投資等產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后或嚴(yán)重不足。

表1 2006—2009年安徽省金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r單位:萬元

(二)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理，比例明顯失調(diào)

由表2可以看出在安徽省金融市場上，企業(yè)直接融資嚴(yán)重不足，幾乎全部依靠銀行貸款。一方面反映出安徽省金融市場發(fā)展的不健全，金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的失調(diào)，另一方面也可以看出安徽省企業(yè)總體素質(zhì)不高，規(guī)模較小，多為中小企業(yè)，依靠上市籌資的大公司不多，其中2009年安徽省上市公司只有58個。

表2 2006—2009年安徽省企業(yè)融資額單位:萬元

(三)金融市場流動性供需矛盾突出

近年來，安徽省金融市場發(fā)展迅速，卻存在著流動性過剩與中小企業(yè)貸款難并存的矛盾，由表3可以看出，安徽省金融市場上，金融機(jī)構(gòu)存貸款差額逐年不斷擴(kuò)大。大量存款資金未能實現(xiàn)有效利用。大型企業(yè)更多的是通過發(fā)行股票、企業(yè)債券等方式在資本市場直接融資，而中小型企業(yè)貸款難的問題日益突出，這種供需矛盾造成了閑置資金的不斷增加，制約了金融業(yè)的發(fā)展。這一方面表明安徽省金融產(chǎn)業(yè)有很大的發(fā)展空間;另一方面也表明安徽省金融市場發(fā)展水平有限，金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)方式、拓寬信貸投放渠道，解決金融供需矛盾，健全安徽省金融支持體系。

表3 2006—2009年安徽省金融機(jī)構(gòu)存貸款額單位:萬元

三、安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點

(一)特殊的地理區(qū)位影響

安徽省地處中部，承東啟西，但改革開放以來，卻游離于國家“西部大開發(fā)”、“振興東北”和“沿海開放”三大經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策之外。沒有充分享受到投資、稅收、重點建設(shè)項目等國家政策傾斜的好處。另外，安徽省的區(qū)位相對于其他中西部各省卻有著得天獨厚的優(yōu)勢，能主動承接長三角產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移，積極呼應(yīng)東部地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。

近年來，安徽省通過成功舉辦中國中部投資貿(mào)易博覽會等活動，給安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了契機(jī)，為安徽省今后的發(fā)展提供了極大的動力。

(二)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)代表性強(qiáng)

實現(xiàn)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的重要標(biāo)志是農(nóng)村剩余勞動力逐漸消減，但安徽省產(chǎn)值結(jié)構(gòu)變化并沒有引起就業(yè)結(jié)構(gòu)的相應(yīng)變化，就業(yè)結(jié)構(gòu)變動幅度滯后于產(chǎn)值結(jié)構(gòu)。

表4顯示，第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重和就業(yè)比重均呈下降趨勢，但就業(yè)比重下降幅度低于產(chǎn)值比重下降幅度。這說明，第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占比下降沒有充分引致就業(yè)比重下降，勞動力在社會各個產(chǎn)業(yè)之間的轉(zhuǎn)移還存在著較大的阻礙，同時表明產(chǎn)業(yè)間的勞動生產(chǎn)率水平存在著較大差距。就業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)換嚴(yán)重滯后于產(chǎn)值結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換成為安徽省二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在的直接原因。安徽省二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對立特征仍比較顯著。

表4 2000—2009年安徽省農(nóng)業(yè)就業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換滯后于產(chǎn)值結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的程度單位:%

(三)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展不合理

從表5可以看出，安徽省三大產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢不合理，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在演進(jìn)中出現(xiàn)偏差，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨向高度化，即指產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)從低水平向高水平狀態(tài)的動態(tài)發(fā)展過程，但工業(yè)化的初級階段特征顯著，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次不高，效益低下。

首先，第一產(chǎn)業(yè)在安徽省生產(chǎn)總值中所占的比重越來越小，且增幅不高。作為一個農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比重逐年下降，產(chǎn)值增長緩慢，反映出經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不牢固。

表5 2006—2009年安徽省三大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值單位:億元

其次，安徽省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以第二產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)，2007年已經(jīng)達(dá)到44.66%，在所有產(chǎn)業(yè)中比重最高，其中又以工業(yè)最為突出。從工業(yè)化角度看，安徽省還處于工業(yè)擴(kuò)張階段，在這一過程中安徽省只重視了量的發(fā)展，而忽視了質(zhì)的提高。在政府制定頒布的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃中，一般只有GDP的數(shù)量指標(biāo)和速度指標(biāo)，偏好追求高速度。這種忽視結(jié)構(gòu)問題的指導(dǎo)思想只會導(dǎo)致工業(yè)的低水平重復(fù)建設(shè)，加深工業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)矛盾。

再者，第三產(chǎn)業(yè)比重逐年下降，雖下降幅度不大，但這種趨勢卻違背經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，反映出安徽省第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢不夠合理。

四、加強(qiáng)對安徽省金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的建議

(一)改進(jìn)金融服務(wù)，支持中小企業(yè)發(fā)展

如今，中小企業(yè)已成為安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，中小企業(yè)發(fā)展不好，直接影響安徽省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。針對中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較高，缺乏抵押擔(dān)保資產(chǎn)的特點，金融業(yè)應(yīng)拓寬業(yè)務(wù)思路，研究中小企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，在此基礎(chǔ)上擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍，針對中小企業(yè)特點應(yīng)開發(fā)出有特色的金融產(chǎn)品。如法人按揭貸款、商業(yè)抵押貸款，可以將房產(chǎn)、汽車、機(jī)器設(shè)備等納入到可用作抵押擔(dān)保的資產(chǎn)范圍，動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)則將企業(yè)的自有貨物、動產(chǎn)納入到抵押物范圍。此外，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)也可以降低銀行風(fēng)險集中度、實現(xiàn)收入多元化。

(二)提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率，建立多元化信貸體系

首先，要積極推動安徽省金融機(jī)構(gòu)改革，使各個金融機(jī)構(gòu)成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的市場主體，減少不良資產(chǎn)，對不能消化的不良貸款可由政府或私人注資來化解。其次，改善人事管理，完善內(nèi)控機(jī)制，輪換重要崗位。建立部門與崗位之間相互核查制度，各部門相互監(jiān)督。還需建立多元化的信貸金融機(jī)構(gòu)，如發(fā)展小額貸款公司。

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其經(jīng)營機(jī)制既不同于商業(yè)銀行和農(nóng)信社，與以前的農(nóng)村基金會也完全不同，它對引導(dǎo)農(nóng)村金融創(chuàng)新，增加農(nóng)村金融供給，解決農(nóng)民貸款難，具有一定的積極作用，可以說是基于我國農(nóng)村現(xiàn)實情況而進(jìn)行的制度創(chuàng)新。

(三)發(fā)展農(nóng)村金融市場，強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)

首先，有步驟地建立農(nóng)村證券機(jī)構(gòu)，加快農(nóng)村資金拆借市場和票據(jù)市場的發(fā)展。對于金融同業(yè)拆借市場，應(yīng)重點發(fā)展農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)銀行與證券、保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，提高資金的使用效率。繼續(xù)發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大商業(yè)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的范圍，推動票據(jù)的進(jìn)一步流通。

其次，大力發(fā)展農(nóng)村保險業(yè)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活水平的提高，農(nóng)村保險業(yè)將會有廣闊的市場前景。農(nóng)村需要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、財產(chǎn)保險，人壽保險，健全農(nóng)村保險機(jī)構(gòu)，增加保險種類?？梢钥紤]在農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)，辦理部分政策性保險業(yè)務(wù)和根據(jù)自愿原則辦理農(nóng)村商業(yè)保險業(yè)務(wù)。通過業(yè)務(wù)的多元化來化解和分散農(nóng)村金融風(fēng)險。

(四)促進(jìn)安徽省二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換

安徽省當(dāng)前二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點依然明顯，因此加速安徽省二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)化對促進(jìn)安徽省金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展意義重大。

首先，要加快新農(nóng)村建設(shè)步伐，推動農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率提高，改善安徽省二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。一是加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程;二是完善土地制度改革，推進(jìn)規(guī)模化和機(jī)械化生產(chǎn);三是大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè);四是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);五是合理引導(dǎo)城市和工業(yè)對農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的開發(fā);六是加快戶籍制度改革和城市化進(jìn)程;七是加強(qiáng)農(nóng)村社會建設(shè)，完善農(nóng)村社會保障制度。

此外，還應(yīng)大力促進(jìn)二、三產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，推動非農(nóng)業(yè)比較勞動生產(chǎn)率提高。解決安徽省非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問題，應(yīng)該從以下幾方面著手:一是培育有競爭優(yōu)勢的特色產(chǎn)業(yè)集群;二是優(yōu)化三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè);三是推進(jìn)所有制結(jié)構(gòu)改革，加快國有企業(yè)改革，同時促進(jìn)非國有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(五)政府推動金融信用環(huán)境建設(shè)

經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展相輔相成，金融問題涉及社會生活各個方面，只有政府、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)整體聯(lián)動，形成合力，才能更好地形成經(jīng)濟(jì)金融良性互動。尤其在信用環(huán)境建設(shè)問題上，如果政府不能有所作為，如企業(yè)逃廢債務(wù)，政府若不能強(qiáng)力干預(yù)，就將破壞整個地區(qū)的信用環(huán)境，極大地影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，破壞安徽省的社會形象。因此政府要加強(qiáng)市場監(jiān)管，提高公共服務(wù)質(zhì)量，著力建設(shè)社會信用環(huán)境，打造誠信形象，為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，從而增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的信心。

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