高招之一：“貨比三家”，慎選銀行
　　目前，各銀行間的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，為了爭(zhēng)取到更多的貸款市場(chǎng)份額，獲取更大的經(jīng)濟(jì)利益，各銀行都會(huì)根據(jù)自己的實(shí)際情況，按照國(guó)家規(guī)定的貸款利率范圍進(jìn)行貸款利率的調(diào)整。如有的銀行仍然執(zhí)行國(guó)家基準(zhǔn)利率，而有的銀行則在國(guó)家規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上實(shí)行不同程度的上浮，而還有的銀行則對(duì)不同品種貸款實(shí)行不同的利率上浮幅度。
　　對(duì)此，在有貸款需求時(shí)，就需要多跑跑，多看看，做到“貨比三家”，擇“低”利率銀行去貸款。同樣是貸款１０萬(wàn)元，貸款期限都是一年，一個(gè)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，一個(gè)執(zhí)行上?。玻埃サ睦剩绻x擇了后者，一年就會(huì)多掏１０００多元利息。慎選銀行很重要。
　　高招之二：合理計(jì)劃，選準(zhǔn)期限
　　對(duì)于資金需求者，需要用款的時(shí)間長(zhǎng)短不一，因此，為避免多掏利息，在銀行貸款時(shí)，就應(yīng)合理計(jì)劃用款期限長(zhǎng)短。因?yàn)橥瑯邮琴J款，選擇期限越長(zhǎng)利率就會(huì)越高。也就是說(shuō)選擇長(zhǎng)期限就會(huì)多掏貸款利息。如現(xiàn)行短期貸款利率分為半年和一年兩個(gè)檔次，并規(guī)定貸款期限半年以內(nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率，超過(guò)半年不足一年的執(zhí)行一年期檔次利率。
　　因此，當(dāng)資金需求者需要貸款，而期限正好介于兩ad233b0e5b0dd713462d339840e2400aa66ca76f93b875da6630ac8a3e4cf8d0個(gè)貸款期限利率檔次之間的時(shí)候，特別是貸款期限剛超過(guò)一個(gè)利率檔次時(shí)間點(diǎn)，而距離下一個(gè)利率檔次時(shí)間點(diǎn)較長(zhǎng)的情況下，同樣是貸款，承擔(dān)的貸款利息支出就會(huì)更大，所以，資金需求者在貸款需要確定期限時(shí)，一定要做到精確計(jì)劃，合理計(jì)算，盡量選準(zhǔn)期限，從而達(dá)到節(jié)省貸款利息的目的。
　　高招之三：弄清價(jià)差，優(yōu)選方式
　　目前，銀行部門(mén)在貸款的經(jīng)營(yíng)方式上，主要有信用、擔(dān)保、抵押和質(zhì)押等幾種形式。因?yàn)檫@些貸款的方式不同，所以銀行在執(zhí)行貸款利率時(shí)，對(duì)利率的上浮也會(huì)有所不同，申請(qǐng)期限一樣長(zhǎng)，數(shù)額又相同的貸款，如果選擇錯(cuò)了貸款形式，可能就會(huì)承擔(dān)更多的貸款利息支出，讓自己白白地多掏錢(qián)。
　　因此，資金需求者在向銀行借款時(shí)，關(guān)注和弄清不同貸款方式下的利率非常重要，只有選對(duì)了貸款形式，才會(huì)為自己節(jié)省更多的利息，比如，現(xiàn)在銀行執(zhí)行利率最低的貸款有票據(jù)貼現(xiàn)和質(zhì)押貸款，如果自己條件允許，那通過(guò)這兩種形式進(jìn)行貸款，肯定再恰當(dāng)不過(guò)了，選擇了這兩種貸款方式，就相當(dāng)于選擇了最省錢(qián)的“貸款”方式，自然也就節(jié)省了貸款利息。
　　高招之四：貸款協(xié)議，慎重簽訂
　　現(xiàn)在，很多資金需求者與銀行簽訂貸款協(xié)議時(shí)顯得非常隨意。其實(shí)，他們這種瀟灑的行為，說(shuō)明了他們?nèi)狈芎玫娜谫Y理財(cái)意識(shí)，這樣往往就會(huì)在貸款時(shí)多掏利息，造成人為的“高息”，一般常見(jiàn)的貸款形式有兩種：
　　留置存款余額貸款。資金需求者向銀行取得借款時(shí)，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該行賬戶，以制約貸款本息如期償還。但就資金需求者來(lái)講，由于在借款利息沒(méi)減少的情況下借款本金被打折，所以資金需求者實(shí)際上承擔(dān)的貸款利率要比合同上簽訂的借款利率明顯高出很多。
　　預(yù)扣利息貸款。有些銀行為確保貸款利息能夠按時(shí)歸還，在貸款發(fā)放時(shí)就從貸款人所貸款的本金中預(yù)扣掉全部貸款利息。由于這種方式會(huì)讓資金需求者可用的貸款資金相對(duì)減少，所以相應(yīng)地說(shuō)，資金需求者所承擔(dān)的實(shí)際借款利率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其簽訂的協(xié)議利率的范圍，客觀上已經(jīng)加大了資金需求者的融資成本，造成了多掏利息，因?yàn)樗A(yù)扣掉的貸款利息，是貸款本金的一部分，你也需要付出利息。
　　為此，資金需求者在貸款時(shí)，協(xié)議一定要慎簽，當(dāng)心吃了“啞巴虧”，多掏不應(yīng)該掏的利息。
　　高招之五：不違原則，依約還款
　　中國(guó)有句老話叫：“有借有還，再借不難。”其實(shí)，資金需求者在銀行貸款時(shí)，這一原則也非常重要。如果背離這一原則，違反貸款合同，擅自延期償還貸款，在損害銀行利益的同時(shí)，也已經(jīng)嚴(yán)重地?fù)p害了自己的利益，一則，銀行對(duì)違貸戶以后不會(huì)再出手貸款扶持；二則，對(duì)于違反貸款還款約定，貸款超期部分銀行會(huì)在原利息的基礎(chǔ)上加收罰息，也就是說(shuō)需要多掏利息。
　　因此，資金需求者要想降低貸款利息支出，就應(yīng)做到保證貸款合同的嚴(yán)肅性，依約如期償還貸款本金利息。應(yīng)詳細(xì)記載所貸每筆貸款，貸款時(shí)具體日期與還款期限，做到筆筆貸款心中有數(shù)，在需要還本金和利息時(shí)，能夠提前及時(shí)籌措資金，到需要還款時(shí)很快就能還款，避免違約，以免出現(xiàn)有損信譽(yù)和被銀行加收罰息的情況發(fā)生，從而給自己造成不應(yīng)有的嚴(yán)重的“信譽(yù)”和“利息”損失。
　　
　　編輯／延一