劉 勇

摘要：文章以農行臨海支行合規(guī)經(jīng)營建-設為個案。論述了合規(guī)經(jīng)營的重要意義，分析了合規(guī)經(jīng)營建設的現(xiàn)狀，針對合規(guī)經(jīng)營建設中存在的問題提出了改進措施。

關鍵詞：農行合規(guī)經(jīng)營建設意義現(xiàn)狀

中圖分類號：F832文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914(2009)05-168-02

根據(jù)農總行關于開展《員工行為守則》教育檢查活動的要求，農行臨海市支行在合規(guī)建設方面取得了一些成就和經(jīng)驗。

一、思想認識

所謂合規(guī)經(jīng)營是指銀行的一切經(jīng)營活動都必須符合法律、規(guī)則、準則及內部規(guī)章的要求，否則隨時都有可能會受到法律制裁、監(jiān)管處罰、財產(chǎn)損失或聲譽損失。

1有助于提升全行金融服務水平。當前，銀行業(yè)市場競爭越來越激烈，服務是否規(guī)范，直接關系著全行金融服務水平的提高和核心競爭力的增強。通過開展《守則》教育檢查活動，就是要進一步規(guī)范全行員工的服務行為，通過規(guī)范的服務行為。良好的職業(yè)道德和職業(yè)操守，特色的服務文化、高效的服務質量，在社會上樹立農行良好的形象，從而提高農行核心競爭力。應該說，這幾年全行規(guī)范化服務的教育和制度檢查得到加強，窗口的服務總體上是大有好轉，但服務意識不強。服務效率和服務質量不到位的現(xiàn)象還是或多或少的存在。不能主動迎客。不能做到先外后內，工作拖拉，節(jié)奏緩慢等問題，是敬業(yè)愛崗思想不穩(wěn)固，客戶關系處理不妥當?shù)谋憩F(xiàn)。支行部宣工作也一樣，總體上是好的，但服務基層、服務大局、深入調研不夠，幫助基層解決實際問題不及時、不到位等，反映了勤勉盡職思想的不牢固。那么，這種不穩(wěn)固、不牢固就影響農行服務水平，不能積極應對同業(yè)競爭，缺乏工作主動性。

2有助于防范風險能力的提高。在省分行“飛行”檢查過程中，我行發(fā)現(xiàn)不少風險隱患和部分人員缺乏風險意識和優(yōu)惠意識，部分制度不健全，執(zhí)行不到位等情況，尤其是銀企對賬在制度執(zhí)行上存在較大的漏洞，是產(chǎn)生職業(yè)道德風險的隱患。開展《守則》教育檢查活動，就是讓員工弄清楚。哪些行為是我行提倡和鼓勵的，哪些行為是我行反對和禁止的，確切知道什么可以做，什么必須做，什么不能做，真正從源頭上防范或減少各類操作風險。

3，是貫徹落實科學發(fā)展觀的具體體現(xiàn)?？茖W發(fā)展觀是馬克思主義中國化的最新成果，第一要務是發(fā)展，核心是以人為本，基本要求是全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展，根本方法是統(tǒng)籌兼顧。堅持合規(guī)經(jīng)營，是推進我行又好又快發(fā)展的基本前提。只有堅持合規(guī)經(jīng)營，才能更好地貫徹和實踐科學發(fā)展觀，如果連合規(guī)經(jīng)營都無法得到貫徹落實，就根本談不上科學發(fā)展觀。在當前嚴峻的形勢下就難以有效應時付挑戰(zhàn)，難以抓住發(fā)展的機遇，也就難以提前實現(xiàn)農總行提出的“3510”規(guī)劃和建設現(xiàn)代商業(yè)銀行的奮斗目-標。

4推進農行股改的迫切需要。當前，農業(yè)銀行正處于股改的關鍵時期，同業(yè)競爭趨激烈，我行的業(yè)務發(fā)展、經(jīng)營轉型、內部機制改革、信貸風險防控與案件防控等面臨前所未有的挑戰(zhàn)和壓力。以什么樣的面貌。精神狀態(tài)、工作態(tài)度和意志來迎接挑戰(zhàn)，緩解壓力。除了依靠全體員工。心智和努力付出外，關鍵是要營造一種良好的氛圍或文化，由此來打造強大的團隊凝聚力。開展《守則》教育檢查活動，就是要通過弘揚農行人職業(yè)道德和職業(yè)操守。重塑農行員工的職業(yè)新形象；就是要通過培養(yǎng)員工誠實守信、依法合規(guī)經(jīng)營的良好行為意識和習慣。營造合規(guī)文化新氛圍就是要通過發(fā)揚員工銳意進取，開拓創(chuàng)新的拼搏精神，展現(xiàn)員工自信從容的新風貌，增強全行員工的凝聚力和同心力，從而打造臨海農行經(jīng)濟強縣支行內在的精神風貌、氣質和文化素質。

二、落實合規(guī)經(jīng)營的基本情況

1能自覺加強法律、法規(guī)及內部規(guī)章制度學習。學習是堅持合規(guī)經(jīng)營的基礎，要在學習中學會思考，在思考中變得有思想，并將思想轉化為行為。因此，平時工作中積極參加各種培訓班，對上級行及人民銀行、銀監(jiān)會下發(fā)的文件、規(guī)定、制度、有關規(guī)則都能認真做細的學習，并盡力從中找出一些規(guī)律性的東西。對法律、法規(guī)不理解的做到虛心求教，盡力搞明白。隨著形勢的發(fā)展，管理上的要求不斷提高、不斷變化，只要自覺地去學習，虛心求教，才能在原則問題上不偏離方向，嚴格執(zhí)行。

2牢固樹立合規(guī)意識。意識決定行為，意識指導行為。明知不可為而為之叫道德風險，不知不可為而為之叫能力風險。一貫堅持明知不可為決不為，自覺地養(yǎng)成依法合規(guī)辦事的意識。自覺遵守“愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”十六字守則，在工作中自覺按制度來規(guī)范自已，嚴格按要求來約束自已。在業(yè)務經(jīng)營中決不搞無原則的交易，堅持依法合規(guī)。照章辦事。

3著力加強合規(guī)制度建設。為確保法律、規(guī)則和準則在我行業(yè)務經(jīng)營中得以貫徹落實，必須重視內部規(guī)章制度建設；在業(yè)務管理活動中，必須按照上級行要求，結合農行實際，有針對性地組織制訂實施意見或管理辦法；對管理環(huán)節(jié)的漏洞或不完善的地方，必須制定具體的補充規(guī)定或管理要求，使上級的規(guī)章制度真正在基層操作層面能夠得到貫徹落實。

4大力推行合規(guī)文化建設。在我行的合規(guī)文化建設過程中，做到逢會必講合規(guī)經(jīng)營的重要性，逢事必談違規(guī)經(jīng)營的危害性。無論是日常管理工作中，還是調研決策中，都要擺事實，講道理，極力實踐合規(guī)經(jīng)營的理念，為全行推進合規(guī)文化建設，增強合規(guī)經(jīng)營意識，完善管理制度辦法以及推進依法合規(guī)長效機制建設而進行不懈的努力。

三、合規(guī)建設存在的問題及改進措施

1繼續(xù)抓好案件專項治理工作，落實好活動的整改措施。組織全行員工學習9月28日總行項俊波行長講話精神，深刻吸取沉重教訓，統(tǒng)一思想，結合實際，堅持不懈地抓好案件防范工作。按照省分行浙農銀[2008]205號關于進一步加強和深化案件專項治理工作的通知精神，切實加強案件專項治理，確保全行平安、和諧、有效發(fā)展。如：今年十月中旬，我行召開“防范電子銀行發(fā)展中的各類風險”案防分析會，針對當前個人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀及其它電子銀行產(chǎn)品的業(yè)務操作、管理等存在問題或風險點進行認真分析，提出規(guī)范業(yè)務操作、嚴格業(yè)務風險控制，加強對客戶經(jīng)理、網(wǎng)點大堂經(jīng)理、引導員、保安風險防范及自助設備防范等整改、落實措施，對推動我行電子銀行業(yè)務健康、快速發(fā)展起到較大的促進作用。

2認真做好員工行為分析評價和落實員工違規(guī)行為計分管理工作。今年7月上旬，我行組織各：級支行、分理處、儲蓄所及支行部(室、中心)負責人學習《中國農業(yè)銀行浙江省分行員工違規(guī)行為計分管理實施細則》(試行)，《農行浙江省分行2008年對臨海市支行“飛行”突出檢查存在問題的通知》，臨海市支行根據(jù)省分行“飛行”突出檢查存在的問題進行整改落實會計監(jiān)管意見書，要求各單位迅速