張　浩

金融危機(jī)讓很多人的財(cái)富出現(xiàn)了不同程度的縮水，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有了更直觀、更深刻的認(rèn)識(shí)，理財(cái)觀念也從以前的瘋狂逐利開始回歸本源，即追求財(cái)富安全。成為每個(gè)人的最根本訴求，而且選擇實(shí)力更強(qiáng)大、信譽(yù)更良好的金融機(jī)構(gòu)更是人所共求的，且呈現(xiàn)了明顯趨勢(shì)。

招商銀行最新發(fā)布的《09年財(cái)富報(bào)告》顯示，可投資資產(chǎn)在1000萬元以上的富人在中國(guó)已是一個(gè)很大的群體，達(dá)32萬人之多，多集中在北京、上海、廣東、江蘇、浙江5個(gè)省市，資金總量達(dá)9萬億元，理財(cái)風(fēng)格更趨于穩(wěn)健。

你知道富人最關(guān)心什么?我來告訴你，不是更高收益率，也不是更大的靈活性，更不是買房好還是買股票好，而是他們今天所擁有的生活品質(zhì)和社會(huì)地位以及尊嚴(yán)在未來不會(huì)下降，甚至比現(xiàn)在更好。開慣了寶馬，很難再去過每天擠公交車的生活。

你想知道為什么李嘉誠(chéng)要買保險(xiǎn)嗎?經(jīng)歷過大大小小若干次的經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的，被喻為香港“四大天王”之一的華人首富李嘉誠(chéng)先生，曾講過這樣一段意味深長(zhǎng)話：“別人都說我很富有，其實(shí)真正屬于我和我家人的財(cái)富，是我給我和家人所購(gòu)買的人壽保險(xiǎn)。”

一個(gè)都可以開幾家保險(xiǎn)公司的富人為何去買保險(xiǎn)呢?對(duì)于普通人來講，買保險(xiǎn)的目的更多是轉(zhuǎn)移無法或不愿承擔(dān)的不可預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)所造成的不確定的損失，獲得及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠償；而對(duì)于富人來講，買保險(xiǎn)不是負(fù)擔(dān)不起風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失，首要目的是可以保障其財(cái)富安全和其所由此支撐的高品質(zhì)生活，以及美好未來的更加確定性。

我們經(jīng)常可以發(fā)現(xiàn)，每年都有去年上榜、今年下榜的“流星富翁”。其實(shí)富人相對(duì)于普通人面對(duì)著更多的風(fēng)險(xiǎn)．他們對(duì)保險(xiǎn)也有自己更多一層的考慮。

私有資產(chǎn)防火墻，法律保護(hù)，免追索權(quán)。大多數(shù)富人都是企業(yè)主，在經(jīng)營(yíng)企業(yè)過程中本來就面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，以往的經(jīng)營(yíng)成功也許在一次決策失誤后都將付之東流，這種例子不勝枚舉。當(dāng)發(fā)生債務(wù)追索時(shí)，個(gè)人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)在多數(shù)情況下是無法從法律上真正分割開來的，也就是說，私有資產(chǎn)不一定屬于企業(yè)主家人私有，房產(chǎn)、存款、股票賬戶等等都會(huì)被法律凍結(jié)。從《公司法》和《保險(xiǎn)法》來看，保險(xiǎn)屬于受益人資產(chǎn)，不在投保人破產(chǎn)清算和追償范圍之內(nèi)，因此這筆錢可以合法合理最安全地留給家人和自己，保障日常生活品質(zhì)、子女教育、養(yǎng)老生活等不下降。

資源優(yōu)化配置，最大化利用。富人之所以富有，是因他們有著普通人不具備的理財(cái)觀念，如果拿1萬元就可以解決100萬元的問題，為何必須一下準(zhǔn)備或花費(fèi)100萬元呢?不是承擔(dān)不起．而是剩下的99萬元可以有更多的安排，來創(chuàng)造更多的財(cái)富。普通人只是理財(cái)希望拿錢去賺更多的錢，創(chuàng)造更多的財(cái)富，做更多的事，滿足更多的需求。借助科學(xué)的、合法的手段去應(yīng)對(duì)未來不確定風(fēng)險(xiǎn)，本身就是一種智慧和科學(xué)的生活方式。

收益留存，留財(cái)和賺錢并不沖突。很多人做企業(yè)和做投資真像滾雪球，賺到錢后再投入，希望可以用盡可能多的錢去賺更大的回報(bào)。很多做金融市場(chǎng)投資的人也是這樣，對(duì)于他們來講，成功或失敗取決于最后一次!而對(duì)于成功的企業(yè)家來講，成功不在于每次經(jīng)營(yíng)決策都是對(duì)的，而在于每次做對(duì)后都會(huì)有一部分收益留存下來，作為積累，以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。對(duì)于這部分錢，收益率已經(jīng)不再重要，安全性才是最關(guān)鍵。之后用剩下的部分再投入。留財(cái)和再投入是可以同時(shí)進(jìn)行的。這也是成功的企業(yè)家與投資大師共同遵循的原則。

此外，中國(guó)已開始步入從創(chuàng)富一代開始向第二代進(jìn)行財(cái)富傳承的階段了，而這個(gè)階段將會(huì)有一個(gè)非常重要的稅種將會(huì)開征，而這個(gè)稅在國(guó)外和周邊國(guó)家卻是很普遍的，就是“遺產(chǎn)稅與贈(zèng)與稅”。全世界最好的避稅工具就是人壽保險(xiǎn)。

所以，保險(xiǎn)是一種更科學(xué)、智慧的生活方式，你想成為一個(gè)真正的富人嗎?