李澤一

摘 要:越來(lái)越多的大學(xué)生對(duì)信用卡這一新興的消費(fèi)模式表現(xiàn)出青睞之心。信用卡消費(fèi)已經(jīng)成為大學(xué)生的一種較普遍的消費(fèi)現(xiàn)象,但大多數(shù)人僅僅將其作為一種時(shí)尚、方便的消費(fèi)方式,而未將它視為一種理財(cái)行為,甚至將其作為一種揮霍方式。校園“負(fù)翁”兼職還卡債現(xiàn)象值得大家深思,大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)迫在眉睫。

關(guān)鍵詞:大學(xué)生;信用卡;消費(fèi);理財(cái)

中圖分類號(hào):F014.5文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1672-3198(2009)16-0240-01

在完善全國(guó)性個(gè)人誠(chéng)信系統(tǒng)的大背景下,本文以天津科技大學(xué)、天津財(cái)經(jīng)大學(xué)和天津理工大學(xué)等高校的大學(xué)生為調(diào)查對(duì)象,共發(fā)出問(wèn)卷350份,收回327份,其中有效問(wèn)卷312份。文中數(shù)據(jù)是以本次問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果為主要依據(jù),結(jié)合我國(guó)高校大學(xué)生信用卡的調(diào)研數(shù)據(jù),對(duì)調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和整理,詳細(xì)分析闡述當(dāng)代大學(xué)生信用卡使用、消費(fèi)和理財(cái)中存在的問(wèn)題,并提出一系列行之有效的建議。

每月基本花銷為500元及其以下的占11%,501—700元占總調(diào)查人數(shù)的45.5%,701—1000元的比例為18.4%,1000元以上占總調(diào)查人數(shù)的25.1%。具體情況如圖1所示:

每月花費(fèi)在1000元以上者男生占67.8%,每月花費(fèi)在700元以下的學(xué)生中,女生占59.4%。認(rèn)為自己有理財(cái)意識(shí)者占39.8%,有60.2%的大學(xué)生認(rèn)為自己沒(méi)有理財(cái)意識(shí)。此次調(diào)查中有48.8%的大學(xué)生是“月光族”,其中男生比例為75.9%,女生占24.1%。37.3%的大學(xué)生月消費(fèi)不在計(jì)劃以內(nèi),33.1%的人不清楚是否消費(fèi)已經(jīng)過(guò)度,消費(fèi)在計(jì)劃之內(nèi)者只占29.6%。有定期記賬習(xí)慣的人占24.7%,其中八成以上的是財(cái)務(wù)管理專業(yè)方面的學(xué)生,75.3%的大學(xué)生認(rèn)為沒(méi)有記賬的必要。經(jīng)常關(guān)注財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)、閱讀理財(cái)雜志報(bào)刊等的人占20.1%,這之中有73.2%的是與財(cái)經(jīng)專業(yè)有關(guān)的學(xué)生,其余的79.9%不怎么關(guān)注這類理財(cái)期刊。

當(dāng)前金融危機(jī)是否對(duì)消費(fèi)產(chǎn)生影響的回答中,有43%的人認(rèn)為沒(méi)有影響,38.9%選擇有一定的影響,較大影響(消費(fèi)前會(huì)較為謹(jǐn)慎)者占12.6%,認(rèn)為極大影響(消減大部分開(kāi)支)5.5%。具體情況見(jiàn)圖2。

有60%的大學(xué)生不清楚信用卡和儲(chǔ)蓄卡的區(qū)別,只有40%了解它們的差異。

不使用信用卡的原因:有48%的人認(rèn)為不使用信用卡就不會(huì)有不良信用記錄,覺(jué)得定期還款麻煩者占16.4%,怕自己忘記還款者占8.1%,因?yàn)檫€款方式太少而不使用信用卡的大學(xué)生占3.7%,認(rèn)為信用卡的安全系數(shù)不高、易被冒名使用者占14.2%,9.6%的人選擇其他。具體情況見(jiàn)圖3:

在讀期間打算申請(qǐng)信用卡的學(xué)生比例為 40%,有近一半的此次被調(diào)查大學(xué)生是勇于嘗試新鮮事物,對(duì)信用卡表現(xiàn)出十足興趣的。

已經(jīng)使用信用卡的學(xué)生比例為27.23%,其中擁有一張信用卡的學(xué)生占16.1 %,兩張信用卡的學(xué)生人數(shù)占總調(diào)查8.93 %,三張及其以上的占 2.2%。具體情況見(jiàn)圖4:

辦理信用卡的學(xué)生中,有53%的人已經(jīng)開(kāi)通使用,而占47%的學(xué)生在辦理信用卡后并不立即使用。

辦理信用卡后不開(kāi)通使用的原因:64%的人是因?yàn)檗k理時(shí)就不太情愿(在信用卡校園代理多次推薦后才辦理的信用卡),只想收藏卡片的大學(xué)生比例為7.7%,4%是因?yàn)橥涢_(kāi)通,其他原因占24.3%。

本次調(diào)查表中設(shè)置的辦理信用卡的原因有以下幾項(xiàng):建立個(gè)人信用、喜歡先消費(fèi)后付款的消費(fèi)形式、使用信用卡可以在很多消費(fèi)場(chǎng)所打折、可以解決暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題、信用卡做工精美因而為了收藏卡片、積分換取禮品和其他,所占比例分別為8.7%、8.3%、21.4%、23.5%、23.6%、4.7%、9.8%。

使用信用卡的范圍:超市購(gòu)物等小額支出的結(jié)算占69.57 %,分期付款購(gòu)買電子商品等占 10.1%,取現(xiàn)占1.42 %,其他為18.9%。每月使用信用卡的頻率在5次以下者八成以上,這說(shuō)明大學(xué)生還未充分使用好手中的卡片,使用范圍也較為狹窄。

使用信用卡后的變化:消費(fèi)金額比用卡前增多的比例為37.8%,消費(fèi)相對(duì)不變的占20.59%,認(rèn)為增加了個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)比例為29.6%。

信用卡忠誠(chéng)度調(diào)查:如果推出新形勢(shì)的信用卡,有25%的人會(huì)增加信用卡卡數(shù),67.5% 的大學(xué)生不更換也不增加,更換新的信用卡所占比例為7.5%。這表明大學(xué)生對(duì)用卡銀行的忠誠(chéng)度還是很高的,因此銀行應(yīng)慎重考慮本行的信用卡的相關(guān)服務(wù),以便更好的滿足其忠誠(chéng)的用卡人——大學(xué)生這一特殊團(tuán)體的需求。具體情況見(jiàn)圖5。

每月消費(fèi)金額占總支出10%的學(xué)生為70.1%,相當(dāng)大比例的大學(xué)生沒(méi)有充分利用信用卡。

常用的還款方式中柜臺(tái)還款占30%,自助銀行還款占33.5%,網(wǎng)銀自助還款占14.3%,在還款日通過(guò)同一銀行儲(chǔ)蓄卡自動(dòng)轉(zhuǎn)賬占4.7%,其他方式占17.5%,其中多為父母代替大學(xué)生還款。

每次還款額的調(diào)查結(jié)果是足額還款者占37.8%,最低還款額占40.6%,介于最低還款額和應(yīng)還款額之間的比例為19.4%,超額還款的學(xué)生比例為2.2%。

還款時(shí)間:在每次消費(fèi)后立即還款的學(xué)生占29.7%,距離還款日還有15天及其以上的比例為10.6%,距離還款日還有5—15天的比例為13.3%,在最后還款日還款的學(xué)生占調(diào)查人數(shù)的46.4%。

參考文獻(xiàn)

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