石曉紅

應(yīng)該說(shuō),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民工的金融服務(wù)正在不斷改善,諸如“路費(fèi)貸款”、“務(wù)工貸款”等,在不同階段為支持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)起到了積極作用。隨著今年國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需政策進(jìn)一步在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的落實(shí),“離土不離鄉(xiāng)”的就業(yè)將成為趨勢(shì),農(nóng)民工金融服務(wù)領(lǐng)域由此也發(fā)生了深刻變化,農(nóng)民工的金融需求將由過(guò)去以匯兌結(jié)算為主,轉(zhuǎn)為以創(chuàng)業(yè)就業(yè)和消費(fèi)信貸等為主的新格局。

農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)對(duì)金融服務(wù)提出了許多新的需求,最突出的無(wú)疑是信貸需求。而貸款供給的增加受制于多種因素,如資金來(lái)源、貸款產(chǎn)品、貸款方式等,短期內(nèi)金融服務(wù)供求矛盾加大難以避免。究其原因:一是信息不對(duì)稱。一方面,由于農(nóng)民工長(zhǎng)期在外地打工、生活,當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)其不甚了解;另一方面,農(nóng)民工在外務(wù)工期間,對(duì)金融機(jī)制的轉(zhuǎn)換、金融業(yè)流程的改造了解極少,大多數(shù)返鄉(xiāng)農(nóng)民工不了解國(guó)家出臺(tái)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)民工小額擔(dān)保貸款等金融政策,錯(cuò)失貸款機(jī)會(huì)。二是條件不具備。一些農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)達(dá)不到貸款條件,從而難以獲取貸款。比如,資本金不足;不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策或者信貸政策,屬于貸款限制內(nèi);自由抵押品和外部擔(dān)保明顯不足,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、預(yù)期收益低,或者是第一還款來(lái)源得不到保證。三是服務(wù)不到位。一方面,農(nóng)村金融服務(wù)體系不夠完善,農(nóng)村信貸投入增長(zhǎng)緩慢;另一方面,一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng),服務(wù)理念落后,貸款產(chǎn)品單一,貸款營(yíng)銷方式簡(jiǎn)單,對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)明顯不到位。

筆者認(rèn)為,當(dāng)前,為返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供有效的信貸支持,應(yīng)從這樣幾方面著手:

一是積極拓展和全面提升小額農(nóng)貸品牌,利用農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息優(yōu)勢(shì)和客戶資源,為有技術(shù)、有能力、守信用的農(nóng)民工提供創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金并吸納農(nóng)民工就業(yè)。如進(jìn)一步擴(kuò)大小額農(nóng)貸的服務(wù)對(duì)象,適度提高小額農(nóng)貸的授信額度,將城市再就業(yè)小額擔(dān)保貸款模式擴(kuò)展到返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)就業(yè)領(lǐng)域等。

二是創(chuàng)新信貸方式,支持縣城中小企業(yè)吸納返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)就業(yè)。積極開辦應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、專利權(quán)、收費(fèi)權(quán)等質(zhì)押貸款,滿足企業(yè)資金需求,保證農(nóng)民工就業(yè);全面降低信貸門檻,以授信為基礎(chǔ),以訂單、庫(kù)存為依據(jù),以銷貨款監(jiān)控為手段,發(fā)放流動(dòng)資金貸款,為其創(chuàng)業(yè)提供資金支持。

三是通過(guò)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,鼓勵(lì)企業(yè)與農(nóng)民共達(dá)成產(chǎn)、購(gòu)、銷合作,降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)就業(yè)。同時(shí),實(shí)施有效抵押質(zhì)押辦法,促進(jìn)農(nóng)業(yè)資源開發(fā),積極對(duì)接政府的建設(shè)規(guī)劃和重點(diǎn)項(xiàng)目,力助農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),吸納返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

四是關(guān)注為返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供創(chuàng)業(yè)、就業(yè)素質(zhì)教育及崗位技能培訓(xùn)等企事業(yè)單位和部門的金融需求。對(duì)為農(nóng)民工開展崗位技能和創(chuàng)業(yè)知識(shí)免費(fèi)培訓(xùn)的單位,給予信貸優(yōu)惠政策。

五是積極建立相關(guān)扶持政策和制度,為返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)就業(yè)創(chuàng)造良好社會(huì)環(huán)境。對(duì)于農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)都要給予充分的支持、足夠的扶持和有效的鼓勵(lì)。如通過(guò)政府出資建立返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸬姆绞?引進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu),有條件的地區(qū)還可建立獨(dú)立的農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)信用擔(dān)保體系和正新服務(wù)體系,擴(kuò)大農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)就業(yè)擔(dān)保和資金保障平臺(tái);對(duì)擴(kuò)展規(guī)模或新增崗位吸納返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)的企業(yè),給予相關(guān)信貸政策的支持;對(duì)在支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中做出突出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu),政府予以獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目,通過(guò)政府出資,做好一定時(shí)期內(nèi)的貼息工作。

(作者單位:150001黑龍江省農(nóng)業(yè)系統(tǒng)宣傳中心)