韓小飛

摘 要 金融生態(tài)建設(shè)就是把金融體系作為一個(gè)生命體來(lái)看待,給它塑造一個(gè)動(dòng)態(tài)平衡的金融體系,在內(nèi)外環(huán)境上去強(qiáng)化金融業(yè)的自我調(diào)節(jié)以及自我適應(yīng)的生態(tài)功能,以防止金融結(jié)構(gòu)的扭曲失衡,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)和諧進(jìn)步提供資金融通、要素組合、信息引導(dǎo)等多方面的有效率的支持。它與我國(guó)改革開放和社會(huì)發(fā)展是息息相關(guān)的,在社會(huì)改革發(fā)展中的諸多問(wèn)題都在直接或間接地影響金融生態(tài)建設(shè),特別是在全球金融危機(jī)下,我們更應(yīng)該采取一系列對(duì)策去解決它,建設(shè)一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。

關(guān)鍵詞 金融生態(tài)建設(shè) 金融危機(jī) 問(wèn)題 對(duì)策

中圖分類號(hào):F062.9文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

金融生態(tài)是指金融的生態(tài)特征和規(guī)律的系統(tǒng)性的一個(gè)概括,它反映的不是單一因素的作用,而是金融內(nèi)外部各因素之間的一種相互依存、相互制約的一種有機(jī)的價(jià)值關(guān)系,從本質(zhì)上把整個(gè)金融的內(nèi)外各因素之間的有機(jī)的聯(lián)系在一起,是對(duì)整個(gè)金融環(huán)境的詮釋。金融生態(tài)建設(shè)是構(gòu)建和諧社會(huì),實(shí)現(xiàn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展的必要前提,本文簡(jiǎn)要剖析了我國(guó)金融生態(tài)建設(shè)的問(wèn)題與對(duì)策,以拋磚引玉。

一、我國(guó)金融生態(tài)建設(shè)中存在的問(wèn)題

金融業(yè)涉及面廣,對(duì)整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)影響深遠(yuǎn),金融生態(tài)建設(shè)日趨重要,建設(shè)成效對(duì)改革開放和社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生巨大的影響。因此,重視金融生態(tài)建設(shè)根本的是要對(duì)社會(huì)進(jìn)行一個(gè)整體性的、綜合的改革,并找出其中存在的問(wèn)題,采取針對(duì)性強(qiáng)的措施,才能達(dá)到預(yù)期目的。當(dāng)前存在的問(wèn)題主要有:

(一)政府改革方面。

隨著各項(xiàng)改革的深入,為建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制,在政治體制改革方面作了向前推進(jìn)。但是,政府的行政體制改革步伐較慢,政府職能欠靈活,計(jì)劃經(jīng)濟(jì)思想還存在,行政手段干預(yù)不少見(jiàn),還存在片面追求硬性方面的指標(biāo)擴(kuò)大規(guī)模、追求效益,滿足單純GDP目標(biāo)的現(xiàn)象。

(二)企業(yè)改革方面。

企業(yè)改革取得了不少進(jìn)步,但在國(guó)企改革方面,還沒(méi)有完全到位,還存在較多的深層次矛盾和問(wèn)題。正是這些矛盾和問(wèn)題,企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)有經(jīng)濟(jì)整體素質(zhì)尚待提高。前段時(shí)間傳出的深圳國(guó)資委與深圳興業(yè)銀行間的糾纏,都說(shuō)明國(guó)企改革的不到位,嚴(yán)重影響金融生態(tài)建設(shè)。

(三)司法改革方面。

司法在獨(dú)立性方面改革需要繼續(xù)推進(jìn),尤其是在地方行政力量干預(yù)司法方面,讓金融案件執(zhí)法中地方傾向明顯,在審判和執(zhí)行過(guò)程中老是與地方利益為參考相辦,執(zhí)法效率低,程序復(fù)雜,地方保護(hù)主義傾向較為嚴(yán)重。同時(shí),司法監(jiān)督體系欠完善,對(duì)司法機(jī)關(guān)工作人員履職缺乏有效監(jiān)督制約手段,影響了司法的公正和公平,直接危及到了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法制基礎(chǔ),對(duì)金融生態(tài)建設(shè)的影響巨大。

(四)金融改革方面。

在以國(guó)有商業(yè)銀行為主體的金融體制改革,任務(wù)艱巨,尚未完全理順,離科學(xué)規(guī)范的現(xiàn)代金融企業(yè)制度還有差距,還存在著內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度薄弱,從業(yè)人員整體素質(zhì)不高,競(jìng)爭(zhēng)手段低級(jí)等缺點(diǎn)。

(五)誠(chéng)信建設(shè)方面。

社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融業(yè)的發(fā)展作用意義重大。但社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)建立滯后,信用體系缺乏法律保護(hù),社會(huì)缺乏必要的信用意識(shí)、企業(yè)缺乏必要的信用管理措施、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)不健全、信用數(shù)據(jù)不透明,守信者未得到有效的保護(hù),失信者未得到嚴(yán)厲的制裁等等,導(dǎo)致民間不敢投資,銀行不敢放貸,各類經(jīng)濟(jì)主體難以形成以契約為基礎(chǔ)的信用關(guān)系,給金融生態(tài)建設(shè)帶來(lái)極大障礙。

二、我國(guó)金融生態(tài)建設(shè)的對(duì)策

金融生態(tài)建設(shè)是一項(xiàng)充滿艱辛的持續(xù)改進(jìn)過(guò)程,要解決目前存在的問(wèn)題,需要從各個(gè)方面入手,抓住建設(shè)的著力點(diǎn),把握建設(shè)中的細(xì)節(jié),才能做到標(biāo)本兼治,建設(shè)一個(gè)良好的金融生態(tài)。

(一)提高人們對(duì)金融生態(tài)建設(shè)的認(rèn)識(shí)。

只有思想上接受了,行動(dòng)上才會(huì)去實(shí)施。當(dāng)前,提高對(duì)金融生態(tài)建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí),對(duì)于整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展是非常重要的。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著推動(dòng)和促進(jìn)作用,服務(wù)水平的高低更加的影響著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人民生活的改善、社會(huì)主義和諧社會(huì)的建立等等。但在這的同時(shí),經(jīng)濟(jì)也決定著金融,什么樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境才能產(chǎn)生什么樣的金融生態(tài);金融業(yè)要充分履行現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心這個(gè)重任,就必須有一個(gè)良好金融生態(tài)。良好的金融生態(tài),才能夠促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展,才能夠有力地支持、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。

(二)改革金融生態(tài)金融工作領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)機(jī)制。

一是建立一個(gè)“改善金融生態(tài)領(lǐng)導(dǎo)小組”,以政府主要領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng),人民銀行等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員,各相關(guān)部門相互配合,結(jié)合金融生態(tài)建設(shè)實(shí)際,把過(guò)去不利于金融業(yè)發(fā)展的行業(yè)規(guī)章、以及相關(guān)部門中存在的問(wèn)題給清理掉,切實(shí)落實(shí)改善金融生態(tài)的各項(xiàng)措施,形成建設(shè)良好金融生態(tài)的合力。二是建立激勵(lì)和責(zé)任約束機(jī)制。把各級(jí)政府轄區(qū)金融生態(tài)建設(shè)工作成效作為一項(xiàng)重要指標(biāo),作為年度考核指標(biāo),并對(duì)那種在金融生態(tài)建設(shè)工作中成績(jī)突出的地區(qū),在干部提拔、財(cái)政資金分配、重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目擺布等方面予以重點(diǎn)考慮;同時(shí)加大對(duì)金融生態(tài)建設(shè)不力的部門和個(gè)人的懲罰力度,追究相關(guān)人員責(zé)任的功等來(lái)強(qiáng)化責(zé)任約束意識(shí)。三是建立金融協(xié)調(diào)機(jī)制。金融業(yè)是一個(gè)統(tǒng)一的整體,金融生態(tài)建設(shè)也就成了涉及各方面的一個(gè)系統(tǒng)的工程,所以應(yīng)該建立金融協(xié)調(diào)機(jī)制;可以在人民銀行和銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及政府有關(guān)部門之間加強(qiáng)協(xié)調(diào),實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融信息共享、維護(hù)金融穩(wěn)定、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面有一個(gè)完整的系統(tǒng)的解決措施。

(三)建立全面有效的法制保護(hù)體系。

法制是一個(gè)國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的基礎(chǔ),金融生態(tài)建設(shè)需要相適應(yīng)的法制保護(hù)體系。重點(diǎn)要完善《物權(quán)法》、《破產(chǎn)法》以及社會(huì)信用方面的法律,以解決優(yōu)先受償權(quán)和抵押物在債務(wù)人違約后所有權(quán)的轉(zhuǎn)移問(wèn)題以及清算程序中涉及抵押、質(zhì)押的債權(quán)在清算中的次序問(wèn)題;并嚴(yán)厲打擊破壞社會(huì)信用行為;在司法環(huán)境以及司法機(jī)關(guān)人事制度進(jìn)行優(yōu)化改革,在金融債權(quán)案件的受理方面突破傳統(tǒng)的屬地管轄原則,不斷提高金融案件的立案率、結(jié)案率和執(zhí)行率。

(四)加強(qiáng)社會(huì)信用建設(shè)。

信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),在社會(huì)信用建設(shè)中,它對(duì)金融生態(tài)的影響是全方面的。因此,社會(huì)各個(gè)方面要加快誠(chéng)信建設(shè)步伐;政府應(yīng)加強(qiáng)全社會(huì)誠(chéng)信教育,全面的提升企業(yè)和個(gè)人誠(chéng)信意識(shí),同時(shí)加強(qiáng)社會(huì)輿論監(jiān)督,切實(shí)加大司法、執(zhí)法的力度,保護(hù)債權(quán)人的合法利益;而對(duì)于那種有失誠(chéng)信的影響金融生態(tài)建設(shè)的行為,就應(yīng)該嚴(yán)懲;建立和完善覆蓋全社會(huì)的征信體系,重點(diǎn)加強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人的征信系統(tǒng)建設(shè),人民銀行要發(fā)揮征信管理職能的作用,在完善企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)基礎(chǔ)上,積極推進(jìn)個(gè)人誠(chéng)信建設(shè)。

(五)構(gòu)建科學(xué)的生態(tài)建設(shè)評(píng)價(jià)體系。

加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè),就必須給它建立一個(gè)科學(xué)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,指標(biāo)體系力求涵蓋它的每個(gè)層面,其中應(yīng)包括一些定性和定量指標(biāo),如區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展指標(biāo)、法律環(huán)境指標(biāo)、社會(huì)信用環(huán)境指標(biāo)、保障機(jī)制建設(shè)情況指標(biāo)等。指標(biāo)的設(shè)置要合理、科學(xué),根據(jù)實(shí)際情況設(shè)置一個(gè)權(quán)重比例,在金融生態(tài)地域和時(shí)間上的具體差異適時(shí)調(diào)整。通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、科學(xué)評(píng)價(jià),每年由銀行同業(yè)公會(huì)在新聞媒體上對(duì)金融生態(tài)建設(shè)良好的地區(qū)給以公布,大張旗鼓地進(jìn)行總結(jié)表彰,進(jìn)而推動(dòng)金融生態(tài)的建設(shè)。

(六)完善金融體制改革。

在加快國(guó)有金融機(jī)構(gòu)股份制改造進(jìn)程基礎(chǔ)上,以完善金融產(chǎn)權(quán)制度為中心,抓住以股東為核心的法人治理結(jié)構(gòu),去構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的制衡與協(xié)調(diào)機(jī)制,并且要改進(jìn)服務(wù)方式,加快創(chuàng)新的步伐,推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。要培育金融機(jī)構(gòu)的良性競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,規(guī)范金融競(jìng)爭(zhēng)行為,改變金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)營(yíng)銷策略,通過(guò)細(xì)化市場(chǎng)、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng),防止惡性價(jià)格戰(zhàn)重演,促進(jìn)金融業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展。金融生態(tài)建設(shè)與金融改革是密不可分的,所以只有在金融改革中去逐步的完善它,才是行之有效的最好的方法。

金融危機(jī)下,金融生態(tài)問(wèn)題更顯得特別重要和現(xiàn)實(shí)。從我國(guó)國(guó)情看,應(yīng)該思考和關(guān)注五方面問(wèn)題:第一,打造金融生態(tài)是科學(xué)發(fā)展觀的內(nèi)在要求;第二,金融生態(tài)的建設(shè)是發(fā)展生產(chǎn)力的必然要求;第三,金融生態(tài)建設(shè)可以極大地改善投資環(huán)境,增加投資者的信心;第四,金融生態(tài)建設(shè)不僅僅是金融業(yè)本身的問(wèn)題,而應(yīng)該是政府的問(wèn)題,也是社會(huì)的問(wèn)題;第五,金融生態(tài)建設(shè)不僅僅是經(jīng)濟(jì)的問(wèn)題,也是文化的問(wèn)題。

綜上所述,金融生態(tài)建設(shè)有利于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,從辯證法的角度來(lái)看,金融生態(tài)環(huán)境與金融發(fā)展兩者相互依賴、相互促進(jìn);金融生態(tài)建設(shè)有利于優(yōu)化投融資環(huán)境;金融生態(tài)環(huán)境有利于政府調(diào)整與金融的關(guān)系,對(duì)于已成為市場(chǎng)主體的金融企業(yè)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),更加重視資金的安全和效益;金融生態(tài)環(huán)境有利于地方經(jīng)濟(jì)素質(zhì)的提高和競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng),一個(gè)好的金融生態(tài)環(huán)境是一筆巨大的無(wú)形資產(chǎn),會(huì)給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大的商機(jī)和融資便利,可以為企業(yè)營(yíng)造一個(gè)公開、公平、公正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。良好的金融生態(tài)環(huán)境可以更好地發(fā)揮金融業(yè)促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展的重要作用。營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境可以改善金融業(yè)的生存環(huán)境,有利于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),降低金融機(jī)構(gòu)不良貸款,壯大金融機(jī)構(gòu)實(shí)力,實(shí)現(xiàn)金融業(yè)又快又好地發(fā)展,更好地促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展;有利于提高企業(yè)和廣大群眾的誠(chéng)信意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè);同時(shí)還有利于改善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,提高中央銀行金融調(diào)控的有效性。

(作者單位:中國(guó)建設(shè)銀行湖北省分行武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行)

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