趙桂中

摘要信用是最根本的社會(huì)關(guān)系,是整個(gè)社會(huì)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型的過(guò)程中,由于傳統(tǒng)信用不能有效地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代信用,加上各項(xiàng)制度不完善,使我國(guó)信用出現(xiàn)嚴(yán)重的失序,影響市場(chǎng)秩序的正常運(yùn)行,成為整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的嚴(yán)重障礙。重建信用,成為完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要前提。

關(guān)鍵詞信用經(jīng)濟(jì)傳統(tǒng)信用現(xiàn)代信用

中圖分類號(hào):G127文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史表明,現(xiàn)代社會(huì)的飛速發(fā)展,離不開(kāi)廣泛存在的信用,沒(méi)有一個(gè)國(guó)家、企業(yè)能離開(kāi)信用而快速發(fā)展,沒(méi)有任何個(gè)人能離開(kāi)信用而獲得社會(huì)有用的資源。在我國(guó)由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型的過(guò)程中,必須找準(zhǔn)產(chǎn)生信用缺失的原因,并有的放矢地采取相應(yīng)措施,只有這樣,才能確保社會(huì)轉(zhuǎn)型的順利進(jìn)行。

1 轉(zhuǎn)型期信用缺失的復(fù)雜成因

1.1從經(jīng)濟(jì)因素看,傳統(tǒng)信用觀不能有效轉(zhuǎn)變

中國(guó)古代十分強(qiáng)調(diào)信用,以儒家為核心的傳統(tǒng)文化,十分強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信,認(rèn)為在商業(yè)活動(dòng)中要誠(chéng)實(shí)守信,“童叟無(wú)欺”。然而,傳統(tǒng)信用觀強(qiáng)調(diào)人與人之間講究信用,但并不是對(duì)所有的人都講同等程度的信用,只是對(duì)熟人而言是講信用,對(duì)與自己沒(méi)有任何關(guān)系的人,是不大強(qiáng)調(diào)信用的,所謂圈內(nèi)圈外之別。這種以自我為中心,以與自己熟悉程度為基本標(biāo)準(zhǔn)決定信用大小的傳統(tǒng)信用觀,與現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)調(diào)對(duì)所有的人都講信用的現(xiàn)代信用觀相比,面臨著重大的挑戰(zhàn)。

1.2從體制因素看,我國(guó)沒(méi)有建立真正意義上的信用

多年來(lái),我國(guó)企業(yè)沒(méi)有獨(dú)立的信用,舊體制也從未允許企業(yè)間商業(yè)信用的發(fā)展,信用體系中只有國(guó)家信用,沒(méi)有企業(yè)信用、個(gè)人信用,銀行、企業(yè)的信用被視為國(guó)家的信用,企業(yè)欠企業(yè)、企業(yè)欠銀行的債,最后都推給政府承擔(dān)。在體制轉(zhuǎn)軌過(guò)程中,盡管我們一直強(qiáng)調(diào)政企分開(kāi),銀行和企業(yè)從法律上轉(zhuǎn)變成獨(dú)立的企業(yè),但相當(dāng)多的企業(yè)和銀行行為又是以政府支持為背景的。新體制要求債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確,要求嚴(yán)格區(qū)分國(guó)家主權(quán)信用、銀行信用、企業(yè)信用,并對(duì)各自的信用負(fù)責(zé),但經(jīng)濟(jì)行為并沒(méi)有對(duì)這種信用的實(shí)質(zhì)性變化做出反應(yīng),舊體制的慣性作用依然存在。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中信用的發(fā)生總是蒙有政府的色彩,離不開(kāi)政府概念。這就必然造成信用依賴,使真正的信用關(guān)系難以形成。在一定程度上說(shuō),我國(guó)的信用問(wèn)題就是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中,社會(huì)的信用觀念、行為依據(jù)和準(zhǔn)則,并未隨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的實(shí)施而相應(yīng)穩(wěn)固建立起來(lái)的必然后果。

1.3從法制因素看,制度約束不力

我國(guó)的《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中,雖然都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則,《刑法》中也有對(duì)詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定,但這些仍不足以對(duì)社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束,針對(duì)信用方面的立法仍然滯后。同時(shí),有法不依和執(zhí)法不嚴(yán)的問(wèn)題也相當(dāng)嚴(yán)重,在一些失信和詐騙案件的審理中,還存在嚴(yán)重的地方保護(hù)主義傾向。社會(huì)上更是缺乏嚴(yán)格的失信懲罰機(jī)制,尚未達(dá)到刑事犯罪程度的失信行為得不到相應(yīng)的懲罰,不講信用的企業(yè)法人和個(gè)人有很多并未受到社會(huì)的譴責(zé)和唾棄。政府對(duì)信用市場(chǎng)的監(jiān)督管理薄弱,對(duì)從事企業(yè)信息服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)督,造成虛假信息盛行。正是由于缺乏制度的約束,使一些講信用的人與不講信用的人在社會(huì)上得到的回報(bào)一樣多,甚至講信用的人反而失去得更多,這樣,人們就缺乏維護(hù)信用的積極性。

1.4從社會(huì)因素看,沒(méi)有誠(chéng)信的環(huán)境

在現(xiàn)代社會(huì)中,人員的流動(dòng)性大增,人們的交往相對(duì)來(lái)說(shuō)是相互陌生的,彼此之間無(wú)從知曉對(duì)方的信用情況,個(gè)人的整個(gè)社會(huì)背景相對(duì)被隱藏起來(lái),看到的都是一個(gè)個(gè)自由的人,一般說(shuō)來(lái),一個(gè)人偶然失信可能并不像傳統(tǒng)社會(huì)那樣遭致嚴(yán)重后果,這無(wú)疑為個(gè)別人的失信提供了可能性空間。然而,在轉(zhuǎn)型期,由于市場(chǎng)發(fā)育不充分,國(guó)家信用制度不完善,相關(guān)的法律法規(guī)和失信懲罰機(jī)制不健全,不講信用照樣可以生存和發(fā)展,這就導(dǎo)致社會(huì)上存在信用失衡。在社會(huì)整體誠(chéng)信環(huán)境較差的情況下,不可能要求個(gè)別企業(yè)信用水平超凡超俗。缺乏普遍的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境,必然會(huì)導(dǎo)致企業(yè)和個(gè)人信用的普遍缺失。

2 培育信用體系是治理失信行為的有效途徑

經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的種種失信現(xiàn)象,不僅損害了消費(fèi)者的利益,而且擾亂了市場(chǎng)交易秩序,大大提高了交易成本,降低了交易效率,破壞了投資環(huán)境,最終影響整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和道德水平的提高。因此,建立符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的信用觀和信用體系,勢(shì)在必行。

2.1在全社會(huì)進(jìn)行誠(chéng)信教育,樹(shù)立全民信用意識(shí)

社會(huì)信用制度的建立固然需要法律體系和必要的制度安排,但是,信用的基礎(chǔ)在很大程度上是基于主體之間的信任和誠(chéng)信的理念維系的。因此,要通過(guò)各種途徑宣傳普及信用、契約等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀念,使人們明白市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì),懂得沒(méi)有信用就沒(méi)有秩序,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就不能健康發(fā)展。作為法人主體或公民個(gè)人,都應(yīng)樹(shù)立守信的公眾形象,使全社會(huì)形成一個(gè)以講信用為榮、不講信用為恥的良好氛圍。

2.2加強(qiáng)維護(hù)信用制度的法治建設(shè)

從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)看,必須以法律規(guī)范社會(huì)信用制度的建設(shè)。而由于我國(guó)目前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系不完善,在某些領(lǐng)域內(nèi)還存在著“法律真空”現(xiàn)象,因此,必須出臺(tái)相應(yīng)的法規(guī)或部門規(guī)章,對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行信用規(guī)范。如銀行信用方面的立法,非銀行方面的立法,規(guī)范商業(yè)信用和消費(fèi)者信用行為的立法,規(guī)范商業(yè)授信行為的立法,規(guī)范信用中介服務(wù)行業(yè)行為的立法等。尤其要盡快建立和完善失信懲罰機(jī)制,明確在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,失信的法律邊界是什么,失信到某種程度時(shí)將給予相應(yīng)程度和形式的制裁。失信懲罰機(jī)制的設(shè)立,使“闖紅燈者受罰”,加大失信的成本,迫使其行為趨向守信。

2.3促進(jìn)信用中介服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)化發(fā)展

信用信息的市場(chǎng)化是信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展的客觀基礎(chǔ),是建設(shè)信用制度的必由之路。因此,建立信用評(píng)估機(jī)構(gòu),制定信用征信標(biāo)準(zhǔn),逐步建立網(wǎng)絡(luò)征信機(jī)制,已成為當(dāng)務(wù)之急。

2.4建立并逐步完善政府的信用監(jiān)督和管理體系

政府應(yīng)積極建立失信約束和懲罰機(jī)制,監(jiān)督信用行業(yè)的發(fā)展,不參于主辦信用管理的服務(wù)機(jī)構(gòu),否則就失去了信用管理服務(wù)的中立、公正性質(zhì);大力扶植和監(jiān)督信用中介服務(wù)行業(yè)的發(fā)展,積極推動(dòng)這方面的立法,并保證政府各部門的公共信息向社會(huì)開(kāi)放,讓大家平等地取得和使用,監(jiān)督市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體間依法公平、公正地披露信息和取得使用信息的義務(wù)和權(quán)利得以實(shí)現(xiàn),保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí),政府必須有效地解決信用執(zhí)法過(guò)程中的地方保護(hù)主義問(wèn)題,維護(hù)執(zhí)法的公正性,形成一種不守信用者無(wú)利可圖、無(wú)處可逃的社會(huì)環(huán)境。

2.5建立信用激勵(lì)與約束機(jī)制

良好信用關(guān)系的建立有賴于人們對(duì)信譽(yù)的重視及良好的信用觀。要促使人們有維護(hù)自身信譽(yù)的主動(dòng)性,必須建立信用的激勵(lì)與約束機(jī)制。建立激勵(lì)和約束機(jī)制的根本目的,在于使信用保持較高的價(jià)值,即信用高或守信者可獲取高收益,信用低或不守信用者受到高懲罰或高損失。發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中的通行做法是,對(duì)那些信用良好、信用等級(jí)高的企業(yè),在股票和企業(yè)債券發(fā)行中給予優(yōu)先安排,可以獲得較高的信用額度和更為優(yōu)惠的利率價(jià)格;對(duì)那些數(shù)次不能如期償還債務(wù)的企業(yè),則會(huì)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。目前,我國(guó)還沒(méi)有形成對(duì)守信用的企業(yè)給予必要的鼓勵(lì),對(duì)不守信用的企業(yè)給予嚴(yán)厲懲罰的制度和規(guī)則。政府有關(guān)部門在制定各項(xiàng)政策時(shí),應(yīng)當(dāng)注意獎(jiǎng)勵(lì)守信行為,懲罰失信行為,鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人不斷提高自身的信用水平。