車文立

一、引言

20世紀80年代以來，隨著全球經濟一體化的不斷推進，商品、資金、人才和信息的跨國流動成為連接各國經濟的重要紐帶。金融服務貿易自由化也被提上日程，不少國家相繼不同程度地開放了本國金融服務貿易市場。我國金融服務業(yè)的對外開放伴隨著整個金融體系的逐步開放而向前推進。盡管現(xiàn)階段并未達到金融市場要素與結構的全方位國際化，但是金融國際化的進程也是不可逆轉的。如果以我國加入世界貿易組織（2001年12月）為界限，我國金融體系的開放可以劃分為兩個階段。第一個階段是加入WTO之前的金融對外開放，我國的主要工作是為引進外資服務，主要是銀行服務的開放。第二個階段是加入WTO之后，中國全面履行了金融服務開放的承諾，金融對外開放進入了一個新階段。

入世7年的實踐證明，金融開放引起的中外資金融機構競爭的加強，打破了國內金融原有的壟斷格局，帶動了金融改革的深化，促使中資金融機構加快改革和創(chuàng)新，提高了金融企業(yè)的核心競爭力和金融的效率。截至2008年上半年，我國服務貿易出口721億美元，同比增長29％；服務貿易進口754億美元，增長28％；逆差33億美元，上升5％。其中，保險服務和金融服務共進口66.19億美元，出口6.68億美元，貿易總額約73億美元，逆差約60億美元。中國保險服務和金融服務貿易總額從1997年15.7億美元增加到了2007年的123.6億美元，增長了約7倍。我國金融貿易很大比例都是以商業(yè)存在的方式發(fā)生的。據(jù)中國人民銀行消息：截至2007年末，銀監(jiān)會已經批準21家外資銀行將其中國境內分行改制為外資法人銀行，其中17家已經完成改制開業(yè)。截至2007年末，我國已有在華外資法人銀行26家，下設分行及附屬機構125家、支行160家；外國銀行分行117家。截至2007年末，我國共有25家中資商業(yè)銀行引入33家境外投資者，投資總額212.5億美元。

1997 年12 月12 日WTO成員在《服務貿易總協(xié)定》（GATS）的框架內達成《金融服務協(xié)議》（FSA），這標志著金融服務貿易被正式納入了WTO 多邊貿易自由化體系?！督鹑诜諈f(xié)議》為全球金融服務貿易自由化的向前推進構建了一個開放的框架，各成員國金融服務市場的逐步開放已成為國際經濟的發(fā)展趨勢之一。GATS（1994）規(guī)定：國際金融服務是由一成員方金融服務提供者所提供的任何有關金融方面的服務，包括兩大類（1）所有保險和與保險有關的服務；（2）所有銀行和其它金融服務（除保險外）。全球保險和金融服務貿易總額在1997年為1477億美元, 到2006 年達到4457億美元，10年間增長了2倍。本文的研究采用了IMF的國際收支平衡表BOP統(tǒng)計口徑，金融服務貿易包括保險服務和金融服務兩類，選取國家36個包括中國、美國、日本、韓國、新加坡和印度的相關資料。

二、我國金融服務貿易競爭力國際比較分析

1．市場占有率分析

國際市場占有率，即一國某產業(yè)或產品的出口總額占世界市場出口總額的比率，在綜合考慮該國整體規(guī)模和實力的基礎上，可以簡潔的表明該國該產業(yè)的整體競爭力。該指標的計算式為：A_{ij}=X_{ij}/X_{wj}。其中，Aij表示i國j產業(yè)或產品的國際市場占有率，Xij表示i國j產業(yè)或產品的出口總額，Xwj表示世界市場j產品的出口總額。

從表1中可以看出, 1997至2006年的金融服務貿易市場上,美國的國際市場占有率保持了較高的水平，處于18-20%之間，相當于全球1/5的出口。新加坡和韓國的市場占有率都呈現(xiàn)上升趨勢，分別從1995年的1.89%和0.23%增長到了2005年的2.26%和1.01%。日本的金融服務出口市場占有率在2001-2002年達到最大值，然后呈現(xiàn)出緩慢下降的趨勢，但是整體仍然處于2.5-3.5%區(qū)間。印度作為與中國具有可比的發(fā)展中大國，金融服務出口市場占有率高于中國，并且從2000年開始出現(xiàn)波動上升的趨勢。而我國市場占有率一直保持在0.2%以下的水平，表明金融服務在國際市場處于競爭劣勢。

就保險服務出口而言，美國仍然表現(xiàn)出較強的競爭優(yōu)勢，市場占有率從1997年的8.84%增長到了2006年的16.24%。印度和新加坡表現(xiàn)出較強的的增長勢頭，中國、韓國和和日本都表現(xiàn)比較穩(wěn)定，增長趨勢不顯著。中國的市場占有率高于韓國但是比印度差。就整個金融和保險服務而言，美國市場占有率最高，竟爭優(yōu)勢顯著，日本和新加坡市場份額相對穩(wěn)定，競爭力較強，韓國和印度市場份額都明顯呈上升趨勢，中國市場份額最小，且不具有明顯的上升趨勢。

2．貿易競爭指數(shù)分析

競爭優(yōu)勢指數(shù)（Comparative Advantage Index，CA），即一國某一產業(yè)或產品的凈出口總額與進出口總額之比，國外學者稱之為可比凈出口指數(shù)（Normalized Trade Balance，NTB）。它是一個剔除了各國通貨膨脹等宏觀總量方面波動的影響，也排除了因國家大小不同而出現(xiàn)的國際間數(shù)據(jù)的不可比較性。因此，在不同時期、不同國家之間，競爭優(yōu)勢指數(shù)具有相當?shù)目杀刃?。該指標的理論值域為[-1，1]，在值域內，競爭力單調遞增，越接近1，表明該國該產業(yè)或產品的國際競爭力越強。該指標的計算式為：CA_{ij}=(X_{ij}-M_{ij})/(X_{ij}+M_{ij})其中，CAij代表i國j商品的比較優(yōu)勢指數(shù)，Xij代表i國j商品的出口總額，Mij代表i國j商品的進口總額。從表2的計算數(shù)據(jù)可以看出，美國、新加坡、日本、韓國都是金融服務的凈出口國，而且競爭指數(shù)都呈現(xiàn)緩慢上升趨勢，表現(xiàn)出一定的競爭力。印度的金融服務業(yè)從2000年的凈進口轉變?yōu)?006年的凈出口，表現(xiàn)出競爭力不斷增強的態(tài)勢，這得益于近幾年金融服務外包的興起。印度的保險服務一直處于凈進口。而中國在金融服務和保險服務上都是凈進口國，而且競爭指數(shù)在-0.8左右，表明我國金融保險服務行業(yè)的競爭力很弱。

3．顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)分析

顯示比較優(yōu)勢指數(shù)(Revealed Comparative Advantage Index，RCA)，也是研究產業(yè)競爭力時經常使用的一個有力工具，最早是由世界銀行經濟學家Balassa設計并采用的。該指數(shù)的計算式為：RCA_{ij}=（X_{ij}/X_{it}）/（X_{wj}/X_{wt}）。其中，Xij表示i國當期j產品的出口額，Xit表示i國在當期出口總額，Xwj表示當期世界市場j產品的出口額，Xwt表示當期世界市場的全部商品的出口額。一般的，如果RCA大于1，說明i國第j種商品具有“顯示”比較優(yōu)勢，RCA小于1則說明沒有“顯示”比較優(yōu)勢，或者認為“顯示”了比較劣勢。具體來說：如果RCA指數(shù)大于2.5，則表明該國服務貿易具有極強的國際競爭力；如果RCA介于2.5-1.25之間，表明該國服務貿易具有較強的國際競爭力；如果RCA介于1.25-0.8之間，則認為該國服務貿易具有中度的國際競爭力；倘若RCA<0.8，則表明該國服務貿易的國際競爭力比較弱。

從表3的計算結果可以看出，在所選的樣本國家中，美國和新加坡的金融和保險服務RCA指數(shù)呈上升趨勢，2006年都大于1，表現(xiàn)出較強的競爭性；日本的金融服務RCA指數(shù)在0.7-0.8之間，競爭力中等，日本的保險服務RCA指數(shù)也呈現(xiàn)上升趨勢，逐漸表現(xiàn)競爭力增強的趨勢；印度的保險服務RCA指數(shù)基本都大于0.8，表現(xiàn)出一定的競爭性；韓國的金融和保險服務在2000年之后也表現(xiàn)出競爭力提升的趨勢，但是與美國和印度相比，競爭力仍然較弱。我國的金融服務RCA指數(shù)非常低，不到0.1%，保險服務RCA指數(shù)基本不到0.4%，表明我國金融和保險服務競爭力很弱。

4.主要結論

通過以上三個指標對六個典型的國家金融服務貿易競爭力的比較分析，我們可以得出結論：根據(jù)2007年以前的數(shù)據(jù)分析，美國作為最強大的發(fā)達經濟體，其金融和保險服務國際競爭力最強；中國的金融和保險服務競爭力在所選的六個國家中最弱。2007年美國引爆的全球金融危機，給了美國金融保險業(yè)以沉重的打擊，中國的金融保險業(yè)卻遭遇的影響不大。但這并不說明中國的金融和保險服務競爭力超過了美國，而只能說為加快提升中國的金融和保險服務競爭力提供了機遇。

三、提升我國金融服務貿易競爭力的對策

1.著力發(fā)展教育和職業(yè)培訓，大力引進人才，加速人力資本積累

人力資本是經濟增長的決定性因素之一，也是決定一個產業(yè)國際競爭力的核心因素之一。金融服務人才建設可以從三方面入手：一是有目的、有針對性地培養(yǎng)國際化的高素質的銀行員工，并且從制度上入手，留住人才，建立完善的人才梯隊。二是利用海外機構地處國際金融中心的優(yōu)勢，建立與國際接軌的員工培訓基地，培養(yǎng)高素質的人才。三是2008年爆發(fā)的全球金融危機為我們低成本儲備高素質的、國際化的專業(yè)人才提供了難得的機會。2008年，美國金融行業(yè)的裁員數(shù)量居各行業(yè)之首，已經超過10萬人。要使人才引得進、留得住、發(fā)展好，需要搭建一個良好的事業(yè)平臺，構建讓人才能夠充分展示才華的體制機制，完善人才流動、激勵、福利保障等一整套的制度體系，確保人才的誠信流動，提高人才配置的效率，降低人才流動成本和風險。同時充分發(fā)揮地方政府引智引才積極性，在國家宏觀人才戰(zhàn)略的指導下，統(tǒng)分結合，加強中央與地方在金融人才引進中的互動合作。

2.大力推進國內金融體制改革，以結構調整和效率提升應對國際競爭

隨著金融服務業(yè)的開放，我國的金融結構與效率都得到了一定程度上的優(yōu)化與提高，但與國外金融服務業(yè)相比還存在很大差距。 因此我們要進一步深入推進銀行、證券、保險三大金融行業(yè)的體制改革。具體而言包括：（1）加快國有商業(yè)銀行的產權改革和股份制轉制工作，切實解決好治理結構、資本金以及銀行不良資產等問題；明確定位，尋求特色，支持和鼓勵股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農村合作銀行的發(fā)展，深化農村金融體制改革，迅速推進農村信用合作社和改組與改造工作，充分發(fā)揮其功能和作用。（2）建立健全針對證券交易、證券投資者保護、投資公司等的法律法規(guī)體系；繼續(xù)推進證券市場股權分置改革；建立和完善各類證券機構，大力發(fā)展機構投資者，拓寬合格資金入市渠道；建設多層次資本市場體系，規(guī)范和發(fā)展主板市場，推進風險投資和創(chuàng)業(yè)板市場建設；積極拓展債券市場，完善和規(guī)范發(fā)行程序，擴大公司債券發(fā)行規(guī)模，探索允許地方政府發(fā)債，不斷豐富證券市場品種；對現(xiàn)存的證券機構進行兼并重組等。（3）繼續(xù)深化保險企業(yè)的改革，吸收外資和社會資金入股，進一步完善公司治理結構，建立健全內控制度和機制，提高風險控制能力和資產運營質量；放寬對保險業(yè)的進入限制，鼓勵民營保險公司和外資保險公司的設立和發(fā)展，建立各種保險公司并存在的結構合理、競爭有序的現(xiàn)代保險市場體系，積極培育再保險市場，同時注意規(guī)范發(fā)展保險中介市場；根據(jù)市場需求大力推進保險產品開發(fā)創(chuàng)新和結構調整，努力提高保險服務水平。

3.穩(wěn)步推進我國金融服務外包業(yè)務，加快我國金融機構國際化步伐

新世紀以來，金融服務外包在全球化的背景下得到迅猛發(fā)展。金融機構通過將非核心的業(yè)務外包給服務供給商，可以達到節(jié)約經營成本，集中優(yōu)勢資源發(fā)展核心業(yè)務，增強核心競爭力的目的。在推進金融服務外包的過程中，我們要堅持國內金融機構業(yè)務外包的范圍應該循序漸進，逐步擴大；堅持建立和完善外包服務商的資格審查和信用評級制度。堅持進一步完善相關法律法規(guī)制度，為金融業(yè)務外包創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

與發(fā)達經濟體和新興工業(yè)化國家相比, 中國海外金融機構國際化仍然處于起步階段。我國金融機構海外業(yè)務網(wǎng)點分布過于集中在亞洲, 缺乏真正綜合性的國際競爭能力；機構規(guī)模小、層次低, 真正直接經營國際業(yè)務的很少；海外經營總體實力仍十分薄弱。因此, 中國金融企業(yè)必須順應國際化潮流, 進一步加快海外金融機構國際化的步伐。（1）要逐漸擴大海外金融業(yè)務網(wǎng)點分布, 提高海外資產總量, 逐漸介入一直受外國金融機構控制的高端業(yè)務, 不斷向海外推出自主創(chuàng)新出的金融服務產品，實施“本土化”戰(zhàn)略。（2）中國金融企業(yè)要以提升自身的國際競爭力為目標, 通過資產重組和優(yōu)勢互補與國際大型金融機構組建海外合作聯(lián)盟,形成共享的管理和人才優(yōu)勢, 創(chuàng)造更為優(yōu)質的服務和產品。比如，收購參股海外金融機構，這樣既可以解決機構網(wǎng)點業(yè)務員工的“本土化”，也可以擴大當?shù)貥I(yè)務，建立海外機構的穩(wěn)定客戶群，有利于把業(yè)務做強做大，同時還可以定期派出員工去進行實習和培訓，獲得知識和技術溢出效應。這對于提升我國金融服務貿易的國際競爭力是一種必然地選擇?！?/p>