周　璇

“二手車也可以貸款啦！首付50%，貸款期限不超過5年，額度不超過30萬元?！彪S著這一宣傳廣告近日在網(wǎng)上大肆鋪開，沉寂多年的二手車信貸業(yè)務(wù)再度活躍。在一家外企做銷售的劉琦也看到了這則廣告。

多少消費者能邁過“五大門檻”？

劉琦是北京某廣告公司的職員，在工作了5年之后，她積攢了7萬塊錢，本來想買輛小排量的新車，可是看了這個廣告后她發(fā)現(xiàn)，如果按首付50%算，再貸7萬元她可以就有14萬元，而14萬元足以買輛性能不錯的二手B級車。

但是劉琦來到北京亞運村汽車交易市場后，一連詢問了幾家二手車經(jīng)紀(jì)公司，接待人員都說沒有二手車信貸業(yè)務(wù)。這令她非常困惑：網(wǎng)上那么多廣告，怎么車市卻沒二手車信貸業(yè)務(wù)呢？

在北京華宇舊機動車經(jīng)紀(jì)有限公司里，公司負責(zé)人李兵兵給劉琦看了一張名為“二手車信貸業(yè)務(wù)指南”的宣傳彩頁，并告訴她：“如果想到銀行申請貸款業(yè)務(wù)，必須要有第三方的擔(dān)保，而且最好是擔(dān)保公司的擔(dān)保，這是今天擔(dān)保公司剛發(fā)給我們的宣傳彩頁，你先看看吧?！?/p>

劉琦的目光在紙上還沒駐留超過2秒鐘，就被第一條貸款人必須具備五大條件弄懵了。申請貸款人必須具有北京戶口或者本市商品房……“這要求也太苛刻了吧！”只有外地戶口的劉琦不禁感嘆。

“我不是北京人，更沒有房子，但是我有穩(wěn)定的收入保證能夠支付每月的貸款利率，這樣還不行嗎？”劉琦問李兵兵?！安恍邪?！您以為我們不想把車賣給您嗎？但沒這些基本條件，擔(dān)保公司是不會做擔(dān)保的，他們不擔(dān)保，手續(xù)根本沒法辦?！崩畋埠軣o奈。

李兵兵沒有告訴劉琦的是，其實2000年到2004年，銀行就開始了二手車信貸業(yè)務(wù)，在那段時期貸款人條件沒有現(xiàn)在這么嚴(yán)格，貸款流程也沒有現(xiàn)在這么繁瑣，但是后來銀行卻停止了這項業(yè)務(wù)。

二手車信貸風(fēng)險大

銀行叫停這項業(yè)務(wù)的主要原因是二手車市場長期以來的信用缺乏，這在幾年前曾令銀行和擔(dān)保公司大吃苦頭。由于手續(xù)簡單，沒有嚴(yán)格規(guī)定貸款人條件，很多貸款人拖欠銀行貸款，銀行和擔(dān)保公司常常被迫跟在貸款人后頭追債。而且當(dāng)時銀行對貸款購買的車輛沒有太多評估鑒定，消費者也不愿意貸款去買輛質(zhì)量沒有保證的車。所以，從2005年以后銀行逐漸停止了這項業(yè)務(wù)。

北京中汽元信用管理有限公司（擔(dān)保公司）負責(zé)二手車信貸業(yè)務(wù)的康先生曾對媒體表示過，近年來國內(nèi)二手車消費觀念逐漸改變，銀行順勢推出二手車信貸業(yè)務(wù)欲刺激二手車消費，但是銀行同時也會限定貸款購買二手車的使用年限和貸款人的條件，以免重蹈覆轍。

品牌二手車信貸手續(xù)也不“簡單”

雖然劉琦能夠理解擔(dān)保公司與銀行的苦衷，但是她還是有些不甘心，李兵兵建議她去4S店看看，據(jù)說那里的品牌二手車信貸手續(xù)和條件比較簡單。

聽了李兵兵的話，劉琦立即上網(wǎng)查詢了品牌二手車信貸業(yè)務(wù)，可是找了半天，除了上海通用汽車的“誠新二手車業(yè)務(wù)”有信貸業(yè)務(wù)外，其余大部分汽車品牌4S店似乎都沒有二手車信貸業(yè)務(wù)。

不僅如此，在咨詢過幾家上海通用4S店后，劉琦發(fā)現(xiàn)有好幾家4S店都說沒有這項業(yè)務(wù)，有的4S店甚至從未聽說過二手車信貸業(yè)務(wù)。

最后，還是北京加達汽車服務(wù)有限公司二手車部的工作人員告訴劉琦，“誠新二手車信貸業(yè)務(wù)”是由上海通用與上汽金融公司合作的信貸業(yè)務(wù)，由于上汽金融公司對申請二手車信貸業(yè)務(wù)的4S店有嚴(yán)格的規(guī)定，所以沒有批準(zhǔn)在北京新成立的上海通用4S店開展這項業(yè)務(wù)。

劉琦所詢問的恰巧是新成立的4S店，這位工作人員還告訴劉琦，像他們這樣的上海通用老牌4S店還是有二手車信貸業(yè)務(wù)的。但當(dāng)劉琦了解到他們店的具體操作流程后，最終放棄了貸款的想法。

確實，與銀行貸款流程比，4S店可以省去二手車評估檢測等流程，操作起來簡單一些，銷售的品牌認(rèn)證二手車質(zhì)量也比較有保證。但是4S店通常只有少數(shù)幾款廠家認(rèn)證的二手車品牌有貸款業(yè)務(wù)，而且金融公司的貸款利率要比銀行利率高出一倍，申請者還必須要有房產(chǎn)證、本地戶口等。

此外，申請人所找的擔(dān)保人必須持有北京戶口和房產(chǎn)證，之后還要等上汽金融公司專門從上海派遣工作人員做家訪，等確認(rèn)擔(dān)保人及申請貸款人的身份條件后，再決定是否同意貸款。

如此繁瑣的手續(xù)令劉琦望而生畏了，用她的話說，普通消費者想通過貸款買二手車是“落花有意，流水無情”。北京亞運村汽車交易市場總經(jīng)理蘇暉曾經(jīng)樂觀地表示，隨著二手車信貸業(yè)務(wù)的逐漸成熟，辦理手續(xù)遲早會簡化?？墒牵@一天離消費者究竟還有多遠呢？

記者感言

二手車信貸前景堪憂

周璇

由于近年來二手車市場交易量持續(xù)走高，銀行和金融公司看中二手車市場的發(fā)展?jié)摿Γ娂婇_展二手車信貸業(yè)務(wù)。

北京亞運村汽車交易市場總經(jīng)理蘇暉曾對記者表示，目前二手車市場貸款業(yè)務(wù)的誠信缺乏導(dǎo)致消費者對二手車信貸業(yè)務(wù)保持觀望態(tài)度。但他相信，從2009年開始，這項業(yè)務(wù)會逐漸走向成熟，尤其是品牌二手車信貸業(yè)務(wù)，其誠信優(yōu)勢也將日益凸顯。

然而，另外一些業(yè)內(nèi)人士的看法卻不太樂觀。

這些人士普遍認(rèn)為，國內(nèi)整個汽車消費信貸的發(fā)展一直不是很好，其中的金融公司和銀行都承擔(dān)著不小的風(fēng)險，而且二手車市場相對混亂，沒有國家檢驗標(biāo)準(zhǔn)，這也進一步加大了貸款風(fēng)險。

根據(jù)一項統(tǒng)計表明，北京消費者購車貸款比例不會超過15%，其中二手車信貸更是不足2%。

在花鄉(xiāng)二手車市場，雖然隨處可以看到商家宣傳二手車信貸的廣告牌，可是記者并沒有看到一位咨詢這項業(yè)務(wù)的消費者。

多數(shù)經(jīng)紀(jì)公司并不否認(rèn)，目前二手車信貸業(yè)務(wù)的審批流程仍非常麻煩，他們也不會刻意地去向消費者宣傳這一業(yè)務(wù)。

二手車信貸業(yè)務(wù)雖然是促進二手車交易增長的一種方法，可是從目前大部分消費者沒有完全轉(zhuǎn)變的消費觀念，以及過高的信貸條件門檻來看，二手車信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展還需要一個長期的過程。