沈淑芳

摘要：教育要回歸生活、回歸社會。針對現(xiàn)在中學(xué)生的消費觀念和狀況，學(xué)校應(yīng)該開設(shè)經(jīng)濟理財課，為學(xué)生以后的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：中學(xué)生；消費狀況；理財觀念

一、當(dāng)前中國中學(xué)生的理財狀

不久前，北京青少年科技文化交流服務(wù)中心對北京各區(qū)縣35所中小學(xué)進行了一次理財問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)小學(xué)60％、中學(xué)98％左右的學(xué)生都有可自由支配的零用錢，高中生甚至30％的人每月有200元以上的零用錢。但學(xué)生們花錢卻不太在意，除買書外，近半數(shù)零錢都變成了零食。一些學(xué)生還有攀比的毛病。花錢的時候從不考慮父母賺錢有多辛苦。在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)北京的孩子大多不缺錢，但缺少駕馭錢的能力。

當(dāng)前中國中學(xué)生的財務(wù)現(xiàn)狀大體可分為兩類。第一類，傳統(tǒng)儲蓄型。受中國傳統(tǒng)消費意識影響。很多人尤其是一些節(jié)儉型的家長會影響孩子產(chǎn)生儲蓄性理財觀念。他們認(rèn)為只有手里有錢才會感到踏實。很少消費甚至從不消費，生活上能省就省，缺少主動消費觀念。

第二類，新潮消費型。眾所周知，現(xiàn)如今不少孩子花錢似流水，錢一到手中，旋即成了“過眼云煙”，揮霍得分文不留。一些中小學(xué)校園里高消費現(xiàn)象在不斷升級，甚至出現(xiàn)攀比消費、過度消費等現(xiàn)象。“很頭疼自己的兒子，過年他掙了一千多元壓歲錢，沒幾天就花得精光?！标愄m女士和很多家長一樣，基本上從來不限制孩子用錢，平時只要孩子要錢，她就給了，以至于孩子現(xiàn)在對錢缺乏正確的認(rèn)識，更談不上自己理財了。

這些現(xiàn)象，充分反映出部分青少年個人理財意識、技能的缺失和低下。不敢消費和盲目消費都是不對的。這種狀況，不僅對青少年自身發(fā)展不利，而且將對家庭和社會帶來嚴(yán)重的負面影響。

二、國外中學(xué)生的理財現(xiàn)狀

法國孩子的“家庭理財課”早在孩子3—4歲便開始，家長們大多并不主張孩子們把零用錢儲蓄起來。而是鼓勵他們合理地消費掉。當(dāng)孩子正式上學(xué)后，家長們便給孩子開設(shè)一個專門的賬戶。他們認(rèn)為：與其讓孩子每次向家長苦苦“乞討”，還不如定期給孩子一筆零用錢并限制消費范圍，更有利于培養(yǎng)孩子“計劃用錢”的理財本領(lǐng)。

據(jù)法國消費者協(xié)會對全國城鄉(xiāng)1700余個不同收入和教育水平的家庭所作的一項專題調(diào)查，在有未成年子女的家庭中，高達75％的家長贊成并已經(jīng)給孩子發(fā)放零用錢。他們認(rèn)為，孩子不論大小，都會有各自特殊的消費需要。此外，他們的“社交活動”盡管看起來并不那么正式。但同樣需要一筆開銷，對此，家長理應(yīng)予以尊重和支持。統(tǒng)計顯示。在今日法國，6歲的孩子每年平均可從家長那兒得到約600法郎的零用錢，14歲大的孩子則可得到1500法郎。而當(dāng)孩子進入高中時，每年獲取的零用錢則可能高達6000法郎——此數(shù)額遠遠超過了英美國家的同齡孩子能得到的零用錢。

在美國、英國、日本等國，越來越多的學(xué)校制定了財商教育計劃，并列入學(xué)校的必修課中。這種教育讓孩子從小懂得想要什么和需要什么的區(qū)別：懂得勞動與金錢的關(guān)系：懂得理性消費與儲蓄。這些目前在我國中小學(xué)校和家庭教育中還是空白。花錢是融入社會的方式之一，沒有足夠的消費行為就不能很好地了解社會；不知道金錢的可貴，就不會設(shè)想如何去賺錢，如何去為社會創(chuàng)造財富。如果你能教會孩子負責(zé)任的儲蓄、消費和投資，你就為他們的未來鋪平了成功的道路。

三、我國中學(xué)的理財教育

江西理工大學(xué)日前出臺規(guī)定，學(xué)生到酒店請客吃飯需向?qū)W校領(lǐng)導(dǎo)遞交申請，在領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可吃“大餐”。該校認(rèn)為，理財觀念的匱乏是大學(xué)校園亂消費的主要原因，月初大手大腳，月底拮據(jù)難挨，幾乎成了一種普遍現(xiàn)象。該校出臺了學(xué)生去酒店請客需寫申請等多種措施為大學(xué)生“補修理財課”。同時，學(xué)校通過講座、張貼宣傳單等多種形式來提高新生的理財觀念，倡導(dǎo)大學(xué)生制定明確的消費計劃，對自己的消費行為負責(zé)，教會學(xué)生理財，引導(dǎo)學(xué)生消費。

福州十八中開發(fā)了一門名為《股票基本知識了解》校本課程，準(zhǔn)備提供給高一的學(xué)生們選修。因為去年股票特別的熱，孩子們也比較感興趣，政治經(jīng)濟課程里。要求跟學(xué)生們的實際生活相結(jié)合，這門校本科預(yù)計10個學(xué)時。授課對象是該校的高中學(xué)生。授課的內(nèi)容包括股票的概念。股票的特征、股票和儲蓄的區(qū)別、股票的交易程序和方式等內(nèi)容。

從北京市教委獲悉，今年9月以來，以月壇中學(xué)、北京景山中學(xué)為代表的中學(xué)，首次將理財課列入研究性課程，希望結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟領(lǐng)域的熱點，向?qū)W生傳授一些基本的理財知識，使學(xué)生形成正確的理財觀。

除北京，在浙江和上海的多家中學(xué)也已經(jīng)開設(shè)了理財課，據(jù)浙江媒體報道，杭州啟正中學(xué)的一些學(xué)生在經(jīng)歷了理財課的熏陶之后，以父母的名義買了股票和基金，入市操作，并為自己賺到了下月期的學(xué)費。

四、要對中國學(xué)生進行什么樣的理財教育

對比我國的實際情況，可以看出，我國學(xué)生為什么理財觀念差，對金錢沒有概念，根本原因在于從小到大開源教育的缺失。同樣來自《中日韓美四國高中生生活意識比較研究》的數(shù)據(jù)，印證了這一說法：調(diào)查顯示，四國高中生中，中國孩子打工掙錢的比例最低。

日前由中國青少年研究中心發(fā)布的《中日韓美四國高中生生活意識比較研究》也顯示：中國高中生在4個國家中，理財觀念最差，對金錢沒有感覺?？梢?，加強大學(xué)生的理財教育，讓大學(xué)生們“補修理財課”的確很有必要。但問題是。我們到底應(yīng)該給學(xué)生怎樣的理財教育?

在我看來，完備的理財教育，至少應(yīng)包括開源和節(jié)流兩個方面的內(nèi)容。

教育要回歸生活、回歸社會。學(xué)校能夠開設(shè)經(jīng)濟理財課，也正是適應(yīng)了這種要求，上海在青少年中開設(shè)理財課程，甚至在有的中學(xué)作為必修課程，足以證明了理財課已經(jīng)成為了學(xué)生教育中不可或缺的一部分。在青少年中開設(shè)經(jīng)濟理財課程，能夠幫助學(xué)生樹立正確的消費理財觀念，最主要的是，通過給學(xué)生講授這些投資理財?shù)幕A(chǔ)知識，給學(xué)生傳授一種實用的生活技能。需要注意的是。傳授學(xué)生理財知識的同時，更要將風(fēng)險教育和誠信教育潛移默化地教給學(xué)生。

理財教育實際上就是財商教育。

財商是一種認(rèn)識和駕馭金錢運動的能力。財商培養(yǎng)以形成健康、積極的財富觀念為宗旨，提高財富使用者自我約束、自我管理的能力，延遲他們的消費欲望而獲得更大滿足。

著名教育家陶行知說過：“千教萬教教人求真，千學(xué)萬學(xué)學(xué)做真人?！敝挥姓\信做人，誠信地對待工作、家人和社會公眾。才可能建立和完善職業(yè)道德、家庭美德和社會公德。同樣，致富的根本是節(jié)儉，富人的智慧也是節(jié)儉。檢查一下家中的物品，會發(fā)現(xiàn)許多一時沖動而買下的不需要的東西。二八定律是經(jīng)常發(fā)生的現(xiàn)象。比如常穿的衣服只占所有衣服的20％，無用的衣服占了絕大部分的空間。所以一定要記得區(qū)分那是你“想要”的還是你“需要”的?這非常重要。我們教孩子理財，是要讓孩子有條理地處理零花錢，而不是見錢眼開。

如果能教會孩子負責(zé)任地儲蓄、消費和投資，孩子將提高生活的能力。