陳逢春

如果你想買房或是投資房產(chǎn)，面對(duì)近期多家銀行的房貸新產(chǎn)品，你會(huì)怎么選擇？哪一款產(chǎn)品又更加適合你？多家銀行房貸部理財(cái)經(jīng)理在這里為你支上幾招。

房貸品種：

深發(fā)展“固定利率氣球貸”

目前許多市民購買的市區(qū)房產(chǎn)、酒店式公寓、別墅等幾乎都是第二套房。這就意味著投資者首付不僅要提高，利息也大幅度增長(zhǎng)。而且在目前人民銀行仍處于加息通道的背景下，投資者的成本支出必然大幅度提高。以50萬元貸款30年房貸來計(jì)算，“第二套房”每月償還金額為3885元，比新政前的月供3212元，增加了673元。如果采用“固定利率氣球貸”，即選擇一個(gè)較短的貸款期限（3年），但以較長(zhǎng)的期限（30年）來計(jì)算月供，這樣適用利率僅為8.316%，每月還款金額僅為3780元。較采用浮動(dòng)利率的普通住房貸款而言，利率一次鎖定，比當(dāng)前執(zhí)行利率已下降了0.3%。不僅利率低，月供也比普通住房貸款減少了105元。假設(shè)明后兩年每年利率上升0.27％，那么3年累計(jì)可節(jié)省8919元的貸款利息，如果未來利率再次上升，省息效果就更加明顯了。

適合人群：投資第二套房者。

房貸品種：

光大銀行“天天省”

為了少付利息，很多借款人往往一有閑錢就要到銀行辦理提前還款，可是，一旦出現(xiàn)子女上學(xué)、出國(guó)旅游等突發(fā)資金需求，就會(huì)導(dǎo)致手頭資金緊張的局面。“天天省”房貸新品的推出，既能夠減輕還款壓力、節(jié)省利息，又可以滿足突發(fā)支出的備用。以辦理該業(yè)務(wù)10年期貸款80萬元為例，假如月初存入16萬元活期存款，可以提前償還6.35萬元貸款本金，當(dāng)日即節(jié)省13.81元貸款利息。到月底，保持賬戶余額不變，則當(dāng)月節(jié)省貸款利息為428.11元。按此計(jì)算，每年可以節(jié)省貸款利息5040.65元，10年總計(jì)節(jié)省利息50406.5元。

適合人群：首次買房者。

房貸品種：招行“消費(fèi)易”

隨著房貸的逐月歸還，空出的房貸額度越來越多，“消費(fèi)易”正是盤活空出的這部分房貸額度的產(chǎn)品。

假設(shè)消費(fèi)者此前從招行獲得了100萬元的房貸循環(huán)授信額度，經(jīng)過一段時(shí)間的按時(shí)還款，累計(jì)還掉房貸20萬元，在申請(qǐng)開通“消費(fèi)易”之后，消費(fèi)者的一卡通賬戶便自動(dòng)多出5萬元的免息透支額，專供其刷卡消費(fèi)或網(wǎng)上購物。免息期過后，可選擇還款或不還，后者透支額度自動(dòng)轉(zhuǎn)為消費(fèi)貸款，消費(fèi)者今后須按基準(zhǔn)利率按月還款，同時(shí)，消費(fèi)者又生成了5萬元的免息透支額。

適合人群：正在還貸并有資金需求者。（摘自2008年4月30日《江蘇商報(bào)》）