觀點(diǎn)一：貸款買車不值
　　調(diào)查地點(diǎn)：十里河?xùn)|風(fēng)雪鐵龍4S店
　　調(diào)查時(shí)間：7月31日
　　調(diào)查對(duì)象：一位不愿透露姓名的先生
　　
　　記者到達(dá)該4S店時(shí)，由于是工作日，店內(nèi)看車的顧客并不多。在這家面積并不算大的4s店內(nèi)，停著一輛1.6L愛麗舍和一輛新撒拉·畢加索。記者注意到，車前窗上標(biāo)有一句十分醒目的話“想要就能‘貸’回家”。
　　經(jīng)過(guò)詢問，記者了解到，目前該店貸款購(gòu)車首付最少三成，由于銀行利率上調(diào)，目前貸款利率是7.6％左右。銷售人員告訴記者由于東風(fēng)雪鐵龍有自己的汽車金融公司，因此辦起手續(xù)來(lái)相對(duì)簡(jiǎn)單，而且不受房產(chǎn)、戶口等限制。只要提供個(gè)人收入證明，經(jīng)過(guò)家訪認(rèn)為合格后，一個(gè)星期左右就能辦完貸款手續(xù)。
　　來(lái)店內(nèi)看車的一位先生在接受記者采訪時(shí)表示，他正在考慮撒拉·畢加索這款車，價(jià)格在十幾萬(wàn)元，自己能承擔(dān)得起?！拔覜]有考慮過(guò)貸款買車，認(rèn)為不值?！边@位先生表示，車對(duì)于他來(lái)說(shuō)是純消費(fèi)品，不保值，如果沒有足夠的錢，他不會(huì)考慮買車?！百I了車以后還要考慮用車、保養(yǎng)等一系列問題。如果自己貸款買車，除了每月月供，還要付油錢、停車費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)，負(fù)擔(dān)太重了?！?br/>　　
　　觀點(diǎn)二：不能把錢給銀行
　　調(diào)查地點(diǎn)：十里河?xùn)|風(fēng)雪鐵龍4S店
　　調(diào)查時(shí)間：7月31日
　　調(diào)查對(duì)象：孫先生
　　
　　同樣來(lái)十里河?xùn)|風(fēng)雪鐵龍4S店看車的孫先生，在某部委的一家下屬企業(yè)工作，以前有過(guò)一輛車。經(jīng)朋友介紹，孫先生看中了1.6L愛麗舍。這款車目前售價(jià)在10.08萬(wàn)元左右。對(duì)于是否考慮貸款買車，孫先生的看法跟前面的那位先生如出一轍?！百I車還是要看自己的經(jīng)濟(jì)能力，貸款買車這種消費(fèi)理念我能接受，但是我不會(huì)貸款，那等于自給銀行錢?！睂O先生說(shuō)，他現(xiàn)在每天騎自行車上下班，既鍛煉身體，也能保證時(shí)間。買車就是為了出遠(yuǎn)門方便，因此，沒必要非貸款買輛車。
　　記者從該4S店銷售人員處了解到，目前來(lái)店要貸款買車的消費(fèi)者并不多，每月大概有10個(gè)顧客詢問貸款買車事宜。
　　
　　觀點(diǎn)三：貸款買車提前享受
　　調(diào)查時(shí)間：7月30日
　　調(diào)查地點(diǎn)：立水橋五環(huán)信元
　　調(diào)查對(duì)象：薛先生
　　
　　五環(huán)信元汽車生活廣場(chǎng)是目前北京唯一一家全貸款買車的大賣場(chǎng)，來(lái)這里買車的人大都是從貸款角度考慮的。
　　記者見到薛先生時(shí)，他正在向銷售顧問詢問一輛速騰車貸款情況。這輛速騰1.6手動(dòng)擋，廠家指導(dǎo)價(jià)13，88萬(wàn)元，首付2，78萬(wàn)元，三年期月供3381元。銷售人員告訴薛先生，其實(shí)車的價(jià)格還可以優(yōu)惠。
　　薛先生表示，自己很想擁有一輛屬于自己的汽車，但由于自己工作時(shí)間較短，沒有那么多的積蓄，只能考慮貸款買車。薛先生說(shuō)，他們單位貸款買車的年輕人很多，按照他的收入水平，每個(gè)月還兩三千元的貸款也是沒問題的。
　　“坐公車和地鐵很擠，而且時(shí)間沒保障，有一輛車就可以自由安排自己的時(shí)間。對(duì)于現(xiàn)代人來(lái)說(shuō)，時(shí)間就是金錢，與其把很多時(shí)間都浪費(fèi)在路上，還不如貸款買車提前享受生活。雖然多花點(diǎn)錢，但是也值得?！?br/>　　據(jù)銷售人員介紹，在五環(huán)信元購(gòu)買二手車也可以貸款，首付比新車高一些為30％，這也是北京首家為二手車提供貸款的市場(chǎng)。
　　
　　觀點(diǎn)四：希望手續(xù)簡(jiǎn)便一些
　　調(diào)查時(shí)間：7月30日
　　調(diào)查地點(diǎn)：立水橋五環(huán)信元
　　調(diào)查對(duì)象：李小姐
　　
　　李小姐是從事銷售工作的，平時(shí)外出的機(jī)會(huì)很多。因此，很想買輛車做代步工具?？墒抢钚〗阍谠儐栦N售人員后得知，在五環(huán)信元貸款購(gòu)車的條件還是很苛刻的。李小姐是東北人，沒有北京戶口。剛來(lái)北京工作也沒有房產(chǎn)做抵押。工作人員告訴她，必須要找到一個(gè)能提供擔(dān)保的人為她做擔(dān)保才能給她貸款，而李小姐在北京又沒有這樣的親戚或朋友。
　　“這里的利率比一般的汽車金融公司低，貸款買車還是比較合算的。如果能簡(jiǎn)化一下手續(xù)就更好了?？磥?lái)買車的計(jì)劃又要推遲了。”李小姐顯得有些無(wú)奈。
　　據(jù)了解，為防止車貸壞賬的出現(xiàn)，銀行和很多汽車金融公司都對(duì)戶口和房產(chǎn)等做了規(guī)定。
　　
　　觀點(diǎn)五：舊車抵首付很方便
　　調(diào)查時(shí)間：7月30日
　　調(diào)查地點(diǎn)：東城區(qū)達(dá)世行汽車
　　銷售公司
　　調(diào)查對(duì)象：王先生
　　
　　價(jià)格在十二三萬(wàn)元的車當(dāng)中，別克君越的大氣是王先生最欣賞的。王先生現(xiàn)在開的是一輛賽歐，他覺得賽歐內(nèi)部空間太小了，想置換一輛君越。銷售人員告訴王先生，可以用賽歐車抵押首付。只要店內(nèi)的二手車評(píng)估師傅給估個(gè)價(jià)，王先生也認(rèn)可的話就可以辦理貸款。若評(píng)估師估算的舊車殘值不夠，則以現(xiàn)金補(bǔ)足，剩余錢向汽車金融公司貸款。
　　王先生表示，這樣的貸款方式當(dāng)然是一舉多得，只要評(píng)估價(jià)格合理，王先生就考慮貸款換車。
　　記者了解到，該店貸款買車首付30％，但利率比較高，三年期利率10.12％左右；5年期則高達(dá)10.52％。一位姓田的銷售人員表示，隨著銀行存貸款利率的增加，車貸的利率已經(jīng)調(diào)整兩次了?，F(xiàn)在車貸的手續(xù)費(fèi)也由年初的1000元漲到2000元。
　　這位銷售人員表示，車主可以選擇智慧貸款，相當(dāng)于一汽大眾的彈性貸款。由首付、月還款和智慧尾款組成。尾款不計(jì)利息，到最終還款日時(shí)這部分尾款可靈活處理，既可一次性結(jié)清，也可申請(qǐng)為期12個(gè)月的二次貸款，或?qū)①?gòu)買車輛作為二手車置換同品牌新車。
　　
　　觀點(diǎn)六：首付20％難申請(qǐng)
　　調(diào)查時(shí)間：7月30日
　　調(diào)查地點(diǎn)：東城區(qū)達(dá)世行汽車銷售公司
　　調(diào)查對(duì)象：劉女士
　　
　　劉女士是為數(shù)不多的已經(jīng)貸款買車的人。她于去年8月份貸款購(gòu)買了一輛君越。當(dāng)時(shí)購(gòu)車時(shí)銷售人員告訴她可以首付20％，但是經(jīng)過(guò)家訪，劉女士的條件不能首付20％。后來(lái)又改成了30％，加上保險(xiǎn)、手續(xù)費(fèi)、購(gòu)置稅等，劉女士花光了當(dāng)時(shí)的積蓄?！笆赘?0％申請(qǐng)下來(lái)太難了，貸款購(gòu)車也要打出首付的富余，以免措手不及?！?br/>　　記者從福特福克斯等4S店了解到，目前20％的首付的確很難申請(qǐng)，?？怂菇?jīng)銷商只對(duì)公務(wù)員、軍人等特殊職業(yè)的消費(fèi)者提供首付兩成的貸款，一般消費(fèi)者的首付都在三四成以上。
　　
　　銀行貸款為什么這么難
　　
　　銀行購(gòu)車貸款手續(xù)繁瑣、規(guī)定嚴(yán)格、審批時(shí)間長(zhǎng)，面對(duì)中國(guó)龐大的汽車信貸市場(chǎng)，銀行就沒有興趣嗎?答案當(dāng)然是否定的。原因還是因?yàn)橐淮蠊P再也收不回來(lái)的壞賬。
　　數(shù)據(jù)顯示，2004年上半年中國(guó)的汽車消費(fèi)貸款為1883億元，其中呆壞賬接近1000億元，占總量的53.1％。在北京、上海等大城市，汽車信貸的壞賬率甚至都在50％以上。在此情形下，招商銀行、民生銀行相繼宣布退出車貸市場(chǎng)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有商業(yè)銀行也將首付比例提高到30％至40％，汽車貸款明顯下降。
　　有專家分析認(rèn)為，國(guó)內(nèi)車價(jià)不停下跌，很多新車價(jià)格甚至已經(jīng)低于貸款余額，于是在國(guó)內(nèi)信用體系還不健全的情況下，客戶不還貸現(xiàn)象屢屢發(fā)生，從而產(chǎn)生大量壞賬。
　　目前，我國(guó)汽車信貸市場(chǎng)的蛋糕幾乎被汽車金融公司獨(dú)享。隨著我國(guó)汽車市場(chǎng)的迅速成長(zhǎng)，預(yù)計(jì)未來(lái)20年，我國(guó)汽車金融業(yè)將有5000多億元的市場(chǎng)容量。但目前我國(guó)的車貸率還不到買車人數(shù)的20％，遠(yuǎn)低于全球70％的平均比例。
　　
　　三種汽車信貸對(duì)比
　　
　　目前，北京車貸主要分銀行、汽車金融公司和像信元這樣的擔(dān)保公司三種，主要存在以下區(qū)別。
　　規(guī)定和限制——汽車金融公司審批更加靈活，首付款比例低，貸款時(shí)間長(zhǎng)。有的不需擔(dān)保或抵押，也沒有戶口限制。
　　手續(xù)和費(fèi)用——汽車金融公司貸款審批一般3天到一周時(shí)間完成，有些不交手續(xù)費(fèi)、抵押費(fèi)、律師費(fèi)等費(fèi)用；銀行則需一周多時(shí)間，要擔(dān)保，且收取一定的雜費(fèi)。
　　利率水平——銀行按央行同期貸款利率計(jì)算，而汽車金融公司則比銀行現(xiàn)行利率高出約1個(gè)百分點(diǎn)，五環(huán)信元?jiǎng)t比銀行利率低10％。
　　首付比例——金融公司的首付一般較低；而多數(shù)銀行目前規(guī)定最低首付四成，年限最長(zhǎng)不超出五年。
　　月還款額——目前有的汽車金融公司提供彈性信貸服務(wù)，即通過(guò)不超過(guò)貸款額一定比例的彈性尾款，在合約到期時(shí)，為消費(fèi)者提供多種選擇：一次性結(jié)淳尾款或再申請(qǐng)為期12個(gè)月的二次貸款，也可在經(jīng)銷商的協(xié)助下以二手車置換新車。由于彈性尾款不計(jì)入月供總額，所以月供一般比銀行要