為了緊密跟隨國家關于防范金融風險、構建誠信社會體系及保護公眾資金安全的戰(zhàn)略導向，中國工商銀行憑借其在大數(shù)據(jù)和信息技術領域的領先地位，于2015年成功打造出銀行業(yè)首個風險信息管理平臺——工銀融安e信。該平臺深度洞察了互聯(lián)網(wǎng)時代金融機構與企業(yè)客戶在線風險防控的迫切需求，通過不斷創(chuàng)新，現(xiàn)已拓展出風險監(jiān)測、情報分析、關聯(lián)挖掘、輿情監(jiān)控、風險評估、定制化報告、動態(tài)追蹤、監(jiān)管合規(guī)及供應鏈風控等九大功能模塊。針對不同用戶群體，工銀融安e信還靈活提供集團定制版、企業(yè)客戶版以及公益服務版三種服務模式。至今，該平臺不僅高效服務于工商銀行內(nèi)部數(shù)十萬員工，還廣泛服務了同業(yè)、企業(yè)、公眾，踐行為工行賦能、為同業(yè)賦能、為社會賦能，實現(xiàn)了內(nèi)部風控強化、行業(yè)合作深化以及社會責任踐行的三重價值。

極致體驗：產(chǎn)品主要功能亮點速覽

工銀融安e信平臺不僅具備全面的風險防控功能，還融合了情報收集、關聯(lián)洞察、輿情監(jiān)測及定制化報告等多重優(yōu)勢，為客戶提供了一站式、全方位的風險管理解決方案。我們將逐一探討工銀融安e信的這些核心功能及其在行業(yè)中的獨特價值。

1.風險類功能

工銀融安e信的核心優(yōu)勢在于其風險數(shù)據(jù)，這也是現(xiàn)代商業(yè)銀行智能風控架構的重要基石。自2011年起，工商銀行不斷加強風險數(shù)據(jù)庫建設，已與多個國家部委簽署信息共享協(xié)議，并匯總各類業(yè)務風險黑名單。目前，工銀融安e信的風險數(shù)據(jù)庫在業(yè)界領先，涵蓋超200種風險類型，數(shù)據(jù)量超35億條。借助大數(shù)據(jù)處理技術，工商銀行在e信平臺上實現(xiàn)了風險信息的統(tǒng)一采集、存儲及全面分析，包括清洗、歸類、轉碼、聯(lián)動、整合、交叉驗證等步驟，能一鍵式展示企業(yè)、個人及賬號的全方位風險信息，為各類客戶提供了強大的外部欺詐風險防控支持。

2.情報類功能

為用戶提供包含證照信息、投資信息、高管信息、產(chǎn)權信息、認證信息等多維度信息，幫助用戶對目標企業(yè)進行立體勘察，全面細致了解目標企業(yè)的情況。

3.關聯(lián)類功能

為用戶提供優(yōu)質高效的關聯(lián)洞察服務。依托對關系數(shù)據(jù)的高速檢索能力，引入最新的知識圖譜技術，從目標名單出發(fā)，通過社會網(wǎng)絡分析技術（SNA）對客戶的海量信息進行流向分析，以某一企業(yè)為起點，根據(jù)可配置的探查層級與關系類型，逐層向外梳理企業(yè)的關系族譜，直觀立體地展示企業(yè)在工商數(shù)據(jù)維度中的關聯(lián)關系，形成全貌關聯(lián)族譜。在企業(yè)個人復雜的社會關系中，監(jiān)控潛在風險，實現(xiàn)一“點”出險、全面防控。

4.輿情類功能

為用戶提供多媒體資訊支持服務。一方面，用戶可通過輿情監(jiān)測功能監(jiān)測目標企業(yè)的輿情風險。工銀融安e信運用互聯(lián)網(wǎng)信息抓取與文本處理技術，全面監(jiān)控用戶所關注目標企業(yè)、行業(yè)的輿情資訊。同時，工銀融安e信能自動識別用戶所在行業(yè)，主動向用戶推送其所在行業(yè)的重點輿情。

5.報告類功能

為用戶提供定制化的專業(yè)評估分析報告。其中，基礎風險報告提供目標企業(yè)的基礎工商信息、股東、主要成員、企業(yè)變更、企業(yè)年報、司法畫像等信息。股權穿透及關聯(lián)分析報告，深度挖掘目標企業(yè)關聯(lián)關系，查詢企業(yè)族譜，穿透分析企業(yè)實際控制人。高管任職及對外投資報告，包含擔任法人企業(yè)信息、對外投資企業(yè)信息、在外任職企業(yè)信息等內(nèi)容。全景深度風險分析報告，全方位展現(xiàn)企業(yè)在工銀融安e信數(shù)據(jù)庫留存的各類信息。

工銀融安e信典型應用場景

接下來，我們將深入探討工銀融安e信服務客戶的應用場景，同時還將介紹其在社會公益方面的貢獻，展現(xiàn)其全面的社會價值。

1.企業(yè)客戶應用場景

工銀融安e信服務所服務的企業(yè)客戶數(shù)量已超過10萬家，業(yè)務范圍涵蓋互聯(lián)網(wǎng)、生產(chǎn)制造、貿(mào)易銷售等19個主要國民經(jīng)濟領域。相較于金融類客戶，企業(yè)類客戶在獲取風險信息的渠道上通常較為有限，并且往往不會投入巨額資金構建自身的風險控制平臺，這導致在交易過程中，企業(yè)因信息不對稱而處于不利地位。工銀融安e信產(chǎn)品的推出，有效打破了這一局面，它從多維度向企業(yè)提供信息服務。產(chǎn)品以企業(yè)經(jīng)營活動的具體場景為切入點，從外部商務合作到內(nèi)部企業(yè)管理，針對合同簽訂、集中采購、商戶招商、人事招聘等關鍵業(yè)務場景，精準識別貿(mào)易對手、合作伙伴、采購供應商、企業(yè)雇員等潛在風險，從而確保企業(yè)在生產(chǎn)、交易、用人等運營環(huán)節(jié)的安全。

以某合作集團企業(yè)為例，該客戶作為全球能源行業(yè)的系統(tǒng)解決方案供應商，同時身為國家級高新技術企業(yè)和中國領先的大型能源裝備制造企業(yè)。近年來，該企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力穩(wěn)步增長，然而，外部風險因素對其整體經(jīng)營水平產(chǎn)生了影響。自從采用工銀融安e信風險防控系統(tǒng)后，該集團在風險查詢工具及管理方面實現(xiàn)了統(tǒng)一化和規(guī)范化，其在風控、審計、紀檢等領域得到了廣泛應用，顯著增強了自身的風險防范能力。

2.社會公益應用場景

工商銀行積極與公安部合作，創(chuàng)新防范電信欺詐工具的設計理念和服務模式，推出國內(nèi)首款防范電信欺詐公益查詢軟件——工銀融安e信公益版。該平臺依托公安機關所掌握的電信詐騙賬號及失信被執(zhí)行人等數(shù)據(jù)資源，構建了風險黑名單數(shù)據(jù)庫，并開發(fā)了響應速度達到毫秒級的高級安全工具。此工具旨在為公眾在進行轉賬匯款操作前提供收款賬號的安全性核查，顯著提高業(yè)務安全水平，有效減少詐騙事件的發(fā)生率。

自工銀融安e信公益版上線以來，其社會影響力與日俱增，成為眾多民眾防范電信詐騙的重要利器。下面，筆者將通過一個具體的案例來進一步闡述其在社會公益方面的應用及其成效。

某社區(qū)的李阿姨是一位退休教師，她平時喜歡通過網(wǎng)上銀行進行日常的生活繳費和轉賬。然而，隨著電信詐騙案件的頻發(fā)，李阿姨也時常感到擔憂，生怕自己一不小心就落入騙子的圈套。一天，她接到了一個自稱是“銀行工作人員”的電話，對方聲稱她的銀行賬戶存在異常，需要立即轉賬到一個“安全賬戶”以解除風險。正當李阿姨準備按照對方的指示操作時，她突然想起了社區(qū)里宣傳的工銀融安e信公益版。

她立刻打開手機上的工銀融安e信公益版，輸入了對方提供的收款賬號進行安全性核查。結果，系統(tǒng)迅速反饋該賬號存在高風險，疑似與多起電信詐騙案件相關聯(lián)?？吹竭@一結果，李阿姨立刻掛斷了電話，并撥打了銀行的官方客服電話進行確認。經(jīng)過銀行客服的詳細解釋，李阿姨確認自己剛剛接到的電話是一起典型的電信詐騙，她因此避免了一次可能的經(jīng)濟損失。

這次經(jīng)歷讓李阿姨深刻體會到了工銀融安e信公益版的重要性。她不僅自己在日常生活中頻繁使用這一工具來防范電信詐騙，還積極向周圍的親朋好友宣傳和推廣。在她的帶動下，越來越多的人開始使用工銀融安e信公益版來保護自己的財產(chǎn)安全。

工銀融安e信公益版的成功應用不僅體現(xiàn)在個人用戶的防范意識提升上，還體現(xiàn)在整個社會的電信詐騙防控體系的完善上。通過構建風險黑名單數(shù)據(jù)庫和提供高效的安全核查工具，工商銀行與公安部等相關部門共同打造了一個全方位、多層次的電信詐騙防控網(wǎng)絡。這一網(wǎng)絡有效地降低了電信詐騙案件的發(fā)生率，保障了人民群眾的財產(chǎn)安全和社會穩(wěn)定。

展望未來，工銀融安e信計劃加快產(chǎn)品的更新迭代，持續(xù)增加研發(fā)投入，加速新技術的應用，以不斷提升產(chǎn)品的市場競爭力和品牌影響力。在功能優(yōu)化方面，將通過企業(yè)網(wǎng)銀的集成等措施，提高移動端的用戶界面友好性，優(yōu)化客戶的使用體驗；在專業(yè)服務領域，將加大研發(fā)投入，形成系統(tǒng)化、流程化、專業(yè)化的API服務。在新技術的應用上，將不斷引入可視化、智能化技術，以及風險預測和決策能力，加速人工智能和機器學習等前沿技術的儲備與應用，致力于為用戶提供更為便捷、綜合、智能化的風險信息服務。