汽車融資款放出去了，融資購買的車輛也抵押在公司名下，車輛每天都有定位信息，購車人卻突然接連逾期不還款。近年來，隨著汽車市場不斷發(fā)展，利用車貸套現(xiàn)實施合同詐騙、貸款詐騙的“買車騙貸”犯罪在北京、上海、廣東、江蘇、山東等多地發(fā)生。

“內(nèi)鬼”里應外合，車輛“快進快出”

記者梳理相關案件發(fā)現(xiàn)，“買車騙貸”犯罪目前已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪鏈條上有融資租賃公司“內(nèi)鬼”、貸款中介、“背債人”及其介紹人、假證窩點和銷贓汽貿(mào)公司等角色，他們分工明確、手段隱蔽。

第一步，招募信貸黑戶作為融資貸款“背債人”。所謂的“背債人”是辦理汽車融資貸款的虛假主體，既不是實際還款者也不是車輛實際使用者，他們往往因工作、生活等問題有借款、貸款需求。

第二步，內(nèi)部員工利用公司管理漏洞辦理融資貸款。經(jīng)營汽車銷售公司的楊某某、經(jīng)營二手車業(yè)務的蔡某某從事金融信貸業(yè)務多年，對汽車金融市場各種規(guī)則比較熟悉，發(fā)現(xiàn)融資租賃公司在為載貨平板、箱式貨車辦理相關業(yè)務審核時存在管理漏洞。于是，他們勾結(jié)易鑫公司銷售顧問于某某、李某某等人，以更改車型、虛假車輛發(fā)票、高額購買保險等方式，有組織、有預謀地騙取更高額貸款。

犯罪團伙在申請車輛融資款時故意提高車型配置，聯(lián)系汽車銷售商提供虛假購車發(fā)票，購買車輛保險時高額購買車損險，在融資款發(fā)放后將購車發(fā)票沖紅、高額保險申請退還，以此獲取的高額融資款占為己有。此后，已經(jīng)串通好的車商將車輛融資款轉(zhuǎn)移至犯罪團伙個人賬戶，一部分支付給實際車商以購買低價車輛進行提車落戶，再留下一部分錢還月供防止違法行為暴露，剩余款項通過銀行賬戶、微信等進行層層分贓，中間介紹人、申請客戶都會獲取“好處費”。

第三步，購車后不久就斷供轉(zhuǎn)賣，車貸、車輛追回難。業(yè)內(nèi)人士介紹，為延緩騙局被識破，犯罪團伙購車后還3至6期月供就斷供。他們一般營造出一種因緊急問題無力還款的民事經(jīng)濟糾紛假象，拒不償還剩余貸款，以此逃避公安機關打擊。

同時，犯罪團伙與二手車商勾結(jié)串通。二手車商在明知車輛系高額貸款涉案車輛并有抵押的情況下，仍以低于市場價收買，并層層轉(zhuǎn)賣至外地，掛牌“洗白”的車輛迅速轉(zhuǎn)手，致使此類案件挽損困難。

據(jù)某犯罪嫌疑人供述，該類犯罪在全國范圍內(nèi)廣泛存在。國內(nèi)一家大型汽車金融有限公司法務部門工作人員劉女士說：“詐騙團伙流竄性很強，在一個地方遭到打擊后就換個地方騙。目前每個月都有新發(fā)案件，數(shù)量居高不下?！?/p>

完善交易流程，堵上監(jiān)管漏洞

在汽車金融市場貸款合同詐騙行為更加復雜化、隱蔽化、多元化的背景下，業(yè)內(nèi)人士就應對“買車騙貸”犯罪新動向、維護汽車金融市場安全提出以下建議：

一是建立多部門聯(lián)合工作機制，防范詐騙團伙“快進快出”。中國人民大學法學院教授劉俊海建議，從公安、稅務、金融、市場監(jiān)管等多方面加強監(jiān)管，加強預警研判，根據(jù)犯罪新動向建立預警模型，多部門信息共享、共同分析研判，發(fā)現(xiàn)問題及早解決、防止擴散，對違法犯罪及時予以打擊處理。

二是打破汽車銷售與汽車金融之間的信息差。中國汽車流通協(xié)會商用車專業(yè)委員會秘書長鐘渭平建議，汽車金融、融資租賃機構(gòu)應及時完善貸款業(yè)務審核機制，強化風險管控能力，確?？蛻糍J款使用合規(guī)合法。

三是面向公眾加強普法宣傳教育。山東大學法學院教授馮俊偉說，一些涉案人員文化程度不高，容易輕信他人，法律意識淡薄，稀里糊涂淪為“背債人”“工具人”。相關部門應以案說法，加強對這些群體的法律宣傳。

（摘自《新華每日電訊》9.27）