[關(guān)鍵詞] 基層供銷社；供應(yīng)鏈；供應(yīng)鏈融資

[作者單位] 柳州銀行

供銷社分布于我國廣大的縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，縣域經(jīng)濟的主要成分是農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者由于經(jīng)營規(guī)模小、信用記錄不完善、財務(wù)及內(nèi)部管理制度不健全等問題，普遍存在融資難、融資貴的難題。基層供銷社也是縣域農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的積極參與者，其既有政府信用，也有市場經(jīng)濟參與的主體；既有熟悉農(nóng)業(yè)的管理人才和技術(shù)人員，又有收集和處理信息的能力，可以組建成為農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈上的聯(lián)結(jié)點，并通過對供應(yīng)鏈整體把控和管理，提升整個農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈的活力。

基層供銷社供應(yīng)鏈融資概述

基層供銷社供應(yīng)鏈融資主要模式是商業(yè)銀行基于核心企業(yè)的強勢地位或通過利用核心企業(yè)的影響力，給予供應(yīng)鏈上各家企業(yè)的授信支持。具體表現(xiàn)為：商業(yè)銀行通過對基層供銷社商譽的評價和認定，為上游（或下游）客戶提供信貸資金支持，使現(xiàn)金進入到鏈條中，加速整個鏈條上各家企業(yè)現(xiàn)金流的運轉(zhuǎn)，并借助基層供銷社核心地位對產(chǎn)業(yè)鏈的物流和現(xiàn)金流的把控，形成閉環(huán)的一個方案。供應(yīng)鏈融資主要作用在于降低整個供應(yīng)鏈中各個環(huán)節(jié)的融資成本，提高資源利用效率，從而增強產(chǎn)業(yè)鏈上各企業(yè)的競爭力。

基層供銷社供應(yīng)鏈融資作用

增加整個產(chǎn)業(yè)鏈的現(xiàn)金流，促進整個產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)健康發(fā)展。在市場經(jīng)濟下，現(xiàn)金流是影響企業(yè)發(fā)展一個重要的因素；通過供應(yīng)鏈融資，增加整個產(chǎn)業(yè)鏈的現(xiàn)金流，促進整個產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)現(xiàn)金的流動；使得原本個別資金困難的企業(yè)也能通過融資參與到供應(yīng)鏈交易中，借助供應(yīng)鏈融資的力量，擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)能、抓住商機、搶占市場。同時基層供銷社也可以通過產(chǎn)業(yè)鏈融資鎖定客群范圍，增加客戶黏度，提高客戶忠誠度，獲得穩(wěn)定的經(jīng)營。例如供銷社可以向農(nóng)戶提供技術(shù)支持，并反向收購農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品進行銷售，既能確保貨物源頭穩(wěn)定、整合產(chǎn)業(yè)鏈，又能把控客戶的銷售款的流向，確?，F(xiàn)金流的安全。

有助于穩(wěn)定基層供銷社上下游企業(yè)，增強上下游企業(yè)的還款意愿，提升客戶的信用意識。供應(yīng)鏈融資的還款來源主要是通過貨物的銷售產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為第一還款來源，供銷社通過對供應(yīng)鏈貨物現(xiàn)金流和貨物流進行把控，減少了融資企業(yè)貨物的銷售和貨款資金回籠壓力，提升了客戶還款意愿及培養(yǎng)良好的信用理念；同時通過供應(yīng)鏈融資可以更有利于供銷社與上下游企業(yè)之間長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。

基層供銷社起到橋梁的作用，有效解決銀行和借款人之間信息不對稱問題。供銷社與供應(yīng)鏈上下游企業(yè)有著長期的、直接的經(jīng)營合作，對供應(yīng)鏈上各家企業(yè)的經(jīng)營狀況、管理能力、信用狀況等方面有深入的了解；商業(yè)銀行可以借助基層供銷社對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的了解，有效解決金融機構(gòu)和各個企業(yè)之間的信息不對稱，基層供銷社可以起到一個橋梁的作用。

存在的問題

人員思想落后，缺少拼搏和進取精神。當(dāng)前基層供銷社體制機制已經(jīng)難以適應(yīng)現(xiàn)代化市場競爭要求；供銷社很多職工世代就職于供銷社，尤其是老一輩員工思想比較保守，經(jīng)營策略、文化知識、服務(wù)理念難以跟上現(xiàn)代市場化競爭的要求，最終導(dǎo)致基層供銷社發(fā)展緩慢，市場逐步被蠶食；許多老員工面臨退休，工作不積極、不主動，缺乏拼搏進取精神。

人才匱乏，供應(yīng)鏈現(xiàn)代化管理滯后。人才是企業(yè)發(fā)展的核心競爭力?；鶎庸╀N社基本處于縣城或是鄉(xiāng)鎮(zhèn)，縣城或鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口結(jié)構(gòu)以農(nóng)村人口為主，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟為主；由于縣域經(jīng)濟規(guī)模較小，不能完全消化當(dāng)?shù)氐膭趧恿Γ瑢?dǎo)致很多農(nóng)村青壯年勞動力常年外出，使得農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈未能獲得足夠多的新生力量及人才儲備，管理人才和專業(yè)人才缺失，導(dǎo)致整個產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，出現(xiàn)了惡性循環(huán)，這是外因。

供銷系統(tǒng)由于成立時間較久，職工老齡化嚴重。隨著社會的進步和發(fā)展，尤其在信息化、數(shù)字化飛速發(fā)展的今天，很多老職工已經(jīng)沒有了上進心，創(chuàng)新意識欠缺，尤其是供應(yīng)鏈、數(shù)字化、信息化等新生事物的出現(xiàn)，他們有些人會不理解和抗拒?；鶎庸╀N系統(tǒng)自身經(jīng)營規(guī)模逐年萎縮，無法通過自身經(jīng)濟的高速增長引進大量人才；雖時不時有新鮮血液的加入，但是由于老職工仍然占據(jù)著比較大的話語權(quán)，且新員工的成長仍需要一定的時間，使得整個基層供銷社的發(fā)展理念未能跟上市場經(jīng)濟的節(jié)奏，新技術(shù)和管理模式無法完全施展，這是內(nèi)因。內(nèi)外因疊加，導(dǎo)致基層供銷社管理人才及專業(yè)人才儲備較為匱乏，對整個供應(yīng)鏈現(xiàn)代化管理相對滯后。

產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險不易把控?；鶎庸╀N社涉及的產(chǎn)業(yè)基本上以農(nóng)副產(chǎn)品及原材料為主，很多農(nóng)副產(chǎn)品未能形成全產(chǎn)業(yè)鏈的規(guī)模效應(yīng)，產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險不易把控。由于縣域經(jīng)濟主要是以農(nóng)產(chǎn)品及原材料為主，其呈現(xiàn)出幾個特點：一是農(nóng)副產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈短，深加工企業(yè)少。農(nóng)副產(chǎn)品基本上以原材料或是半成品形式供與企業(yè)，且企業(yè)規(guī)模普遍偏小，經(jīng)濟實力及規(guī)模有限。二是上下游與基層供銷社之間存在較多的單打獨斗，未能從整個產(chǎn)業(yè)鏈獲取到足夠收益，參與產(chǎn)業(yè)鏈的意愿不是很強烈。三是農(nóng)戶在整個產(chǎn)業(yè)鏈中仍處于弱勢地位，生產(chǎn)者與市場之間的信息壁壘仍然存在，農(nóng)戶的利益受到瓜分，參與的意愿進一步降低。

供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資難。上下游企業(yè)信息披露不全，導(dǎo)致商業(yè)銀行無法為上下游企業(yè)提供精準(zhǔn)的服務(wù)。商業(yè)銀行對融資者的財務(wù)、經(jīng)營信息有相應(yīng)的信用評價指標(biāo)要求，基層供銷社供應(yīng)鏈上下游主要是以小微企業(yè)、農(nóng)戶為主，有的甚至是家庭企業(yè)，其具有小而散的特點，人為因素影響大，其商貿(mào)交易習(xí)慣、財務(wù)管理不規(guī)范，內(nèi)部的流程和制度并不健全，信用評價指標(biāo)不易識別及計量，導(dǎo)致商業(yè)銀行的信用評價體系無法真實反映企業(yè)的真實經(jīng)營情況。

以桑蠶絲行業(yè)為例，繅絲廠從農(nóng)戶（或繭站）收購蠶繭，大多數(shù)繭站或是農(nóng)戶均以現(xiàn)金進行交易，甚至是個人與個人之間的賒賬交易，交易對應(yīng)流水和稅票等佐證材料不易收集或不易辨別，無法核實其交易背景的真實性；財務(wù)數(shù)據(jù)的收集同樣也會存在很多的困難，數(shù)據(jù)的不完整及不規(guī)范，使得銀行對客戶的經(jīng)營狀況的了解有可能會出現(xiàn)失真及偏差。在現(xiàn)有條件下，如何設(shè)置合理的授信評價指標(biāo)是目前我們需要解決的一個重要問題。

經(jīng)營的對策

統(tǒng)一思想，增強市場競爭意識，提高經(jīng)濟效益，提升基層供銷社營商環(huán)境。統(tǒng)一思想，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度；采用現(xiàn)代企業(yè)管理的方式方法，堅持以建立自主經(jīng)營、自負盈虧、提高經(jīng)濟效益的市場化思想理念，切實發(fā)揮實績考核的激勵和導(dǎo)向作用，兼顧履行社會職責(zé)為目標(biāo)，啟用市場化、職場化管理手段加快推進基層供銷社的改革，同時盤活閑置資產(chǎn)，騰籠換鳥，浴火重生，提升營商環(huán)境，促使企業(yè)經(jīng)營回歸市場經(jīng)濟軌道上，提升基層供銷社為“三農(nóng)”服務(wù)的能力。

拓寬渠道，引進人才，打造完美團隊，提高市場競爭力。首先是通過外部引進職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)技術(shù)人才、引進專業(yè)化經(jīng)營系統(tǒng)等方式提高經(jīng)營管理水平；基層社需廣泛吸引各類經(jīng)濟管理和專業(yè)技術(shù)人才，尤其是信息新技術(shù)層出不窮的今天，新技術(shù)的使用會使得企業(yè)的經(jīng)營管理效率呈現(xiàn)倍數(shù)提升。其次是加強內(nèi)部人才庫建設(shè)，優(yōu)化內(nèi)部人才選拔機制，提高員工工作動力和積極性，提高團隊的穩(wěn)定性和凝聚力；通過內(nèi)部人才培養(yǎng)，優(yōu)化基層社人才隊伍結(jié)構(gòu)，打造一支素質(zhì)高、業(yè)務(wù)精、具有發(fā)展?jié)摿Φ哪贻p化人才隊伍。再次是需要建設(shè)一個懂供銷社業(yè)務(wù)、懂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、懂金融管理的“三懂”團隊。市場競爭日趨激烈，工作中遇到的問題復(fù)雜程度不斷加大，單靠個人的努力已經(jīng)無法適應(yīng)客觀環(huán)境的需求，需要通過團隊力量，將具有不同專長和技能的人才集聚起來，相互補充、相互支持、相互促進，打造一個完美的“三懂”團隊。

發(fā)揮橋梁作用，增強銀行與供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的合作關(guān)系。通過供銷社自身優(yōu)勢搭橋牽線，為銀行找業(yè)務(wù)，找客戶；為上下游企業(yè)尋找融資資金；上下游企業(yè)更好發(fā)展的同時銀行方也能更好地開展業(yè)務(wù)，也能更好促進供銷社自身的經(jīng)營發(fā)展及履行社會職責(zé)，是一個三贏的局面。在市場經(jīng)濟下，農(nóng)戶和小微企業(yè)受自身經(jīng)營主體規(guī)模的影響，天然具有組建產(chǎn)業(yè)鏈對抗市場壓力的需求和穩(wěn)定經(jīng)營的意愿，銀行也有發(fā)展自身業(yè)務(wù)及履行社會職責(zé)的需求，三方各7cW3MXEZxaVqphcp9XL31HsG8oa0MGy0qH9s4QE2XL4=取所需，相互促進。

利用現(xiàn)代信息技術(shù)力量，實現(xiàn)交易鏈的閉環(huán)管理。建立具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機制，提升供應(yīng)鏈融資中企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)控能力。供應(yīng)鏈的風(fēng)險可以通過現(xiàn)金流及貨物流的閉環(huán)管理進行緩釋。閉環(huán)管理的核心必須做好對現(xiàn)金流及貨物流的跟蹤把控，如果現(xiàn)金流或貨物流出現(xiàn)管控風(fēng)險，銀行融資的第一還款來源極易出現(xiàn)懸空，對于銀行或是供應(yīng)鏈上的各家企業(yè)而言，均會造成不同程度的負面影響；可以利用現(xiàn)代信息技術(shù)力量，實現(xiàn)交易鏈的閉環(huán)管理，例如可以要求上下游企業(yè)和供銷社簽訂相應(yīng)的采、回購協(xié)議，同時采用現(xiàn)代信息技術(shù)對貨物流、現(xiàn)金流進行閉環(huán)管理等措施，減少風(fēng)險隱患，提升供應(yīng)鏈風(fēng)控能力。

強化風(fēng)險轉(zhuǎn)移與應(yīng)對。一是基層供銷社可以通過保險等方式將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給專業(yè)保險公司，以降低風(fēng)險承擔(dān)的壓力。例如，可以購買意外險、存貨保險等產(chǎn)品，以減少客戶出現(xiàn)意外、庫存損失等風(fēng)險。此外，基層供銷社還可以與上下游企業(yè)簽訂供應(yīng)鏈金融服務(wù)合同，約定相關(guān)責(zé)任和義務(wù)，將一部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移到供應(yīng)商身上，以共同應(yīng)對供應(yīng)鏈中的各種風(fēng)險。二是基層供銷社可以引進擔(dān)保公司進行擔(dān)保，下游融資企業(yè)必須和擔(dān)保公司簽訂相應(yīng)的擔(dān)保協(xié)議，將融資風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給專業(yè)的擔(dān)保公司，以降低整個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險壓力，提升銀行對整個供應(yīng)鏈融資的規(guī)模和成功率。

綜上所述，思想意識、人才引進及培養(yǎng)、利用信息技術(shù)實現(xiàn)貨物及現(xiàn)金流的閉環(huán)管理是整個供應(yīng)鏈融資的核心關(guān)鍵。建議基層供銷社樹立現(xiàn)代化企業(yè)的思想意識，完善內(nèi)部管理制度建設(shè)，提高人才的培養(yǎng)及引進，建設(shè)完美的團隊，利用現(xiàn)代新技術(shù)提升管理水平，實現(xiàn)競爭力質(zhì)的提升，促進當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展。