佛山，一個以制造業(yè)為“根”的全國工業(yè)大市，家具、家電、陶瓷等遠銷海內(nèi)外，“有家就有佛山造”聲名遠揚。近年來，在綠色金融的助力下，這些行業(yè)長期存在的能源消耗大、環(huán)境污染嚴重等問題被一一化解。

以陶瓷行業(yè)為例。近兩年來，佛山越來越多陶瓷企業(yè)通過技術(shù)改造和科技創(chuàng)新提升綠色制造實力，實現(xiàn)了傳統(tǒng)工廠到綠色工廠再到智慧工廠的華麗蛻變。而這一切都離不開綠色金融。

陶瓷行業(yè)只是佛山依靠綠色金融實現(xiàn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的縮影。佛山提出，要謀劃推進生態(tài)文明建設(shè)，協(xié)同推進降碳減污擴綠增長，“打造半城山水滿城綠的綠美佛山”。綠色孕育轉(zhuǎn)型發(fā)展新希望，深耕綠色金融，是帶動全市綠色發(fā)展的重要路徑之一。

創(chuàng)新產(chǎn)品提升服務(wù)

為佛山注入“綠色活水”

近年來，在“雙碳”戰(zhàn)略指引下，佛山各地各金融機構(gòu)持續(xù)加大綠色金融供給，豐富綠色金融產(chǎn)品，形成了獨具特色的綠色金融“佛山模式”，賦能綠美佛山建設(shè)。

在這其中，“企業(yè)環(huán)保寶”是一個里程碑式的存在。

2023年5月，柯內(nèi)特環(huán)境聯(lián)合佛山市南海區(qū)大數(shù)據(jù)投資建設(shè)有限公司作為數(shù)據(jù)服務(wù)商，通過模型封裝、數(shù)據(jù)加工等技術(shù)手段，打造企業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估的數(shù)據(jù)產(chǎn)品——“企業(yè)環(huán)保寶”，作為全省首批、南海區(qū)首個數(shù)據(jù)產(chǎn)品正式在廣州數(shù)據(jù)交易所登記上架。

同年6月，平安產(chǎn)險佛山分公司成功與第一批（5家）行業(yè)龍頭企業(yè)簽訂創(chuàng)新環(huán)境污染責(zé)任險合作協(xié)議，標志著“企業(yè)環(huán)保寶”在佛山南海正式落地。

公共數(shù)據(jù)作為重要數(shù)據(jù)資源，具有強公益屬性，共享利用程度極高，充分釋放公共數(shù)據(jù)價值對加快數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合意義重大。

“企業(yè)環(huán)保寶”數(shù)據(jù)產(chǎn)品以生態(tài)環(huán)境部《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險分級方法》為基礎(chǔ)，結(jié)合產(chǎn)品需求方商業(yè)保險機構(gòu)的特定需求，形成特有的“企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險評估體系”，利用公共數(shù)據(jù)輸出風(fēng)險評估報告，實現(xiàn)商業(yè)保險公司對企業(yè)環(huán)境風(fēng)險的動態(tài)評估，可能是環(huán)保行業(yè)內(nèi)第一個將生態(tài)環(huán)境數(shù)據(jù)通過數(shù)據(jù)交易的模式賦能金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品。

如今，公共數(shù)據(jù)授權(quán)運營在南海進行模式探索已有兩年多時間，結(jié)合“企業(yè)環(huán)保寶”數(shù)據(jù)產(chǎn)品的探索落地，標志著廣東積極釋放海量公共數(shù)據(jù)要素價值，賦能全省數(shù)字經(jīng)濟和環(huán)保產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展，構(gòu)建政府、企業(yè)、金融機構(gòu)多方共贏的局面。

“綠色碳鏈通”是另一個不可忽視的存在。

“沒想到不僅碳排放管理得好，貸款利率還能優(yōu)惠?！痹诔晒Λ@得順德農(nóng)商銀行184.58萬元票據(jù)貼現(xiàn)后，佛山市順德區(qū)某銅業(yè)有限公司相關(guān)負責(zé)人感慨道。

作為中國家電之都，依托本地家電制造的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，佛山在全國首創(chuàng)落地家電行業(yè)“綠色碳鏈通”業(yè)務(wù)，即基于供應(yīng)商對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款等債權(quán)，結(jié)合第三方評估認證機構(gòu)對供應(yīng)商的綠色低碳評級，對供應(yīng)商提供差異化優(yōu)惠信貸資金的融資模式。

2022年3月4日，順德農(nóng)商銀行依據(jù)廣州碳排放權(quán)交易所出具的碳評級結(jié)果，對作為廣東某設(shè)備有限公司供應(yīng)商的這家銅業(yè)公司辦理了184.58萬元票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)利率較同期同類型票據(jù)貼現(xiàn)利率低140BP。同時，人民銀行佛山市中心支行為順德農(nóng)商銀行開通辦理綠色票據(jù)再貼現(xiàn)的綠色通道，立即將該筆票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入再貼現(xiàn)的支持范圍，快速、全額滿足其再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需求，及時提供低成本的資金支持。

除了創(chuàng)新產(chǎn)品之外，佛山還通過一系列創(chuàng)新服務(wù)，以綠色金融推動綠色生產(chǎn)。

在佛山市三水區(qū)大塘工業(yè)園，園區(qū)企業(yè)原先各自燃煤供汽供熱，能源利用率低，且紡織印染產(chǎn)生的污水、廢氣等嚴重影響當(dāng)?shù)氐纳鷳B(tài)環(huán)境。

農(nóng)業(yè)銀行佛山分行通過信貸支持、創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資模式等為園區(qū)企業(yè)提供全方位的綠色金融服務(wù)，協(xié)助佳利達公司從原先的經(jīng)營紡織印染業(yè)務(wù)成功轉(zhuǎn)型為綠色低碳項目運營服務(wù)商，幫助三水大塘工業(yè)園實現(xiàn)工業(yè)污水“零排放”，成為全國首個紡織印染“趨零排放”工業(yè)園區(qū)。

通過核心企業(yè)佳利達公司的輻射帶動，農(nóng)業(yè)銀行佛山分行依托其穩(wěn)定、成熟的蒸汽交易數(shù)據(jù)，為下游蒸汽用戶小微企業(yè)推出“能源貸”，以解決客戶短期資金周轉(zhuǎn)需求。截至2024年2月底，農(nóng)業(yè)銀行佛山分行共發(fā)放“能源貸”2.06億元，服務(wù)客戶28戶，社會綜合效益顯著。

技術(shù)加持提質(zhì)擴面

促進綠色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

在制造業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中，無論是設(shè)備更新改造，還是節(jié)能降碳的技術(shù)研發(fā)等，都面臨著巨大的資金需求。做好綠色金融這篇大文章，是推動金融高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)，可為實現(xiàn)制造業(yè)綠色低碳發(fā)展提供堅實支撐。

目前，佛山已經(jīng)初步形成以綠色貸款為主、多種綠色金融工具蓬勃發(fā)展的多層次綠色金融系統(tǒng)。

例如，近年來順德農(nóng)商銀行重點布局綠色可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域，不斷推出綠色轉(zhuǎn)型升級貸、綠色設(shè)備貸、光伏貸等特色化信貸產(chǎn)品，促進綠色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，順德農(nóng)商銀行近三年綠色貸款投放超過110億元，累計支持企業(yè)178家。

“有家就有佛山造”，佛山家居產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對于佛山產(chǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型也有著標志性的意義。

數(shù)據(jù)是最好的證明。今年1月，建設(shè)銀行佛山分行成功為某家居并購項目發(fā)放并購貸款11億元，成為系統(tǒng)內(nèi)首筆綠色并購貸款。截至目前，今年該行累計投放15.12億元綠色并購貸款，支持本地頭部民企通過戰(zhàn)略布局環(huán)保家居行業(yè)，以豐富的產(chǎn)業(yè)資源助力家居清潔生產(chǎn)加速發(fā)展。

打造綠色金融系統(tǒng)，采用數(shù)字化手段，靈活運用金融科技工具，是賦能綠色金融發(fā)展的有效途徑。

過去，若干指標都需要人工來識別，效率很低。南海農(nóng)商銀行相關(guān)負責(zé)人告訴記者，“現(xiàn)在有了綠色金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，能夠?qū)椖孔詣舆M行環(huán)境效益測算，效率大大提升?！?/p>

南海農(nóng)商銀行借助大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等科技手段，搭建綠色金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，有效提升了綠色識別效率，增強了綠色管理能力，推動綠色金融提質(zhì)擴面。

在連續(xù)兩年翻倍增長的基礎(chǔ)上，去年南海農(nóng)商銀行綠色貸款再增長近50%，余額達到57.6億元。同時，該行還成為全國首批納入央行碳減排支持工具擴容的地方法人金融機構(gòu)。

除了助力生產(chǎn)方式綠色轉(zhuǎn)型，在生活方式方面，成績同樣亮眼。以建設(shè)銀行佛山分行為例，該行采用金融科技賦能打造“低碳生活”生態(tài)場景樣板間，通過“建行生活”App、手機銀行App等終端，識別用戶在日常低碳生活及金融場景中的綠色行為，記錄消費端個人碳足跡，并引入權(quán)威碳排放計量規(guī)則，進行碳減排測算，形成個人“碳賬本”。

通過這一“碳賬本”，用戶可以享受銀行卡消費折扣及支付優(yōu)惠、信用卡專項優(yōu)惠、積分商城權(quán)益兌換等個人金融服務(wù)，從而有效推動消費者積極踐行低碳生活理念。

融資租賃應(yīng)運而生

助力佛山制造“拼經(jīng)濟”

更完善的體系，有利于惠及更大范圍的企業(yè)群體，助力企業(yè)實現(xiàn)更快成長。

對銀行來說，推出各類豐富的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)已成風(fēng)潮，但也會遇到一大難題——在受理環(huán)保類企業(yè)客戶融資需求時，無法對專業(yè)設(shè)備等抵押物進行專業(yè)價值判斷。

于是，融資租賃應(yīng)運而生。通俗來說，很多人買房子時需要按揭，其實買設(shè)備也可以按揭，承租人先付三成價錢，其余由融資租賃公司墊付，承租人再分幾年還清，這就是融資租賃。

由于融資租賃具有融資期限長、還款方式靈活、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等特點，它已經(jīng)成為佛山環(huán)保企業(yè)的好幫手。

廣東綠金融資租賃有限公司（以下簡稱“綠金融資租賃”）成立于2017年，成立以來一直聚焦環(huán)保行業(yè)，以回租業(yè)務(wù)為起點，逐步拓展直租業(yè)務(wù)，同時依托環(huán)保行業(yè)試水經(jīng)營性租賃，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升盈利水平。銀行通過發(fā)放貸款給綠金融資租賃，再通過直接租賃、售后回租等方式，間接為環(huán)保企業(yè)提供金融支持。

據(jù)綠金融資租賃相關(guān)負責(zé)人介紹，綠金融資租賃存量客戶涉及環(huán)保、公共事業(yè)、房地產(chǎn)、建筑、文旅產(chǎn)業(yè)等行業(yè)，所涉及的細分行業(yè)包括污水處理、城市供水、垃圾填埋氣發(fā)電、危廢處理、建筑廢棄物綜合利用、廢舊資源再生利用等。目前，該企業(yè)在環(huán)保行業(yè)投放金額已經(jīng)超過30億元，占比超過一半。南粵銀行佛山分行為綠金融資租賃提供授信1.5億元，貸款余額1.3億元。

在各項措施合力推動下，佛山市綠色發(fā)展邁上新臺階。數(shù)據(jù)顯示，2023年全年佛山市綠色融資貸款余額為1615.99億元，同比增長59.46%。

中流擊水三千里，借得東風(fēng)好揚帆。如今，綠色金融為推進生態(tài)文明建設(shè)的綠美佛山“貸”來新活力，更讓“一抹綠”正延伸為“一片綠”。（作者單位為南方日報佛山分社）