【關鍵詞】銀發(fā)經濟 養(yǎng)老服務 養(yǎng)老需求

【中圖分類號】C924.24 【文獻標識碼】A

銀發(fā)經濟是向老年人提供產品或服務，以及為老齡階段做準備等一系列經濟活動的總和，涉及面廣、產業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多樣、潛力巨大。2024年1月，國務院辦公廳印發(fā)的《關于發(fā)展銀發(fā)經濟增進老年人福祉的意見》（下稱《意見》）提出“發(fā)展民生事業(yè)，解決急難愁盼”“擴大產品供給，提升質量水平”“聚焦多樣化需求，培育潛力產業(yè)”“強化要素保障，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境”4個方面26項舉措，從戰(zhàn)略戰(zhàn)術方面做了前瞻性的和接地氣的安排。

中國擁有全球第一的老年人口規(guī)模，潛在的銀發(fā)經濟市場規(guī)模巨大。2023年8月，中國老齡科學研究中心發(fā)布的《中國老齡產業(yè)發(fā)展報告（2021-2022）》指出，2050年中國老年人口消費潛力或將達到40多萬億元，占GDP的比重攀升至12%以上，有望形成經濟發(fā)展新的增長點。屆時，中國將成為世界規(guī)模最大的老齡產業(yè)國家，銀發(fā)經濟將吸引萬億社會資本進入新賽域。

老齡產業(yè)、老齡事業(yè)的定義與定位

銀發(fā)經濟和老齡產業(yè)是對一個問題的兩種說法而已，本身并無本質的區(qū)別。老齡產業(yè)也稱養(yǎng)老產業(yè)、銀發(fā)經濟。養(yǎng)老產業(yè)是狹義的老齡產業(yè)，老齡產業(yè)是廣義的養(yǎng)老產業(yè)。

老齡產業(yè)和老齡事業(yè)如鳥之兩翼，不可或缺。老齡產業(yè)主要是營利性的（即市場福利、市場供給），而老齡事業(yè)主要是福利性的（即社會福利、政府供給、公共服務）。老齡產業(yè)是廣義老齡事業(yè)的一部分。老齡事業(yè)是政府和社會運作的有關老齡工作和老齡福利。老齡產業(yè)是應對人口老齡化挑戰(zhàn)的產業(yè)對策，涉及頂層的政策設計，體現了政府的擔當和責任。所以，老齡產業(yè)是指通過市場化、商業(yè)化和社會化途徑，主要為滿足老年人需要提供養(yǎng)老設施、產品或者服務的行業(yè)和部門，涉及一、二、三、四產業(yè)，第四產業(yè)是指信息產業(yè)和智能機器人產業(yè)等新興產業(yè)。廣義的老齡事業(yè)包括老齡產業(yè)（提供公共產品和市場產品），這種說法彰顯了政府在發(fā)展老齡產業(yè)中的地位和作用。當然，政府應減少對市場的干預，但應規(guī)范市場環(huán)境。政府要扶上馬再送一程。譬如，政府應提供財政補貼、福利推動、床位補貼。

老齡產業(yè)可分為如下類別：一是養(yǎng)老地產業(yè)。宜老適老住宅建設。二是老年服務產業(yè)。主要有機構化、市場化和商業(yè)化的養(yǎng)老方式，包括異地養(yǎng)老、老年護理和照料等。三是老年用品和輔具產業(yè)。例如，老年衣食睡行等生活用品、失能老人輔具用品等。四是老年醫(yī)養(yǎng)保健產業(yè)。例如，老年病醫(yī)院、臨終關懷醫(yī)院、市場化的老年護理院、老年醫(yī)療產品和保健用品、老年健康咨詢和服務等。五是老年金融保險產業(yè)。例如，以房養(yǎng)老，老年理財產品，為老年人提供人壽保險、健康保險、養(yǎng)老保險、長期護理保險等。六是老年旅游產業(yè)。提供特種的老年旅游產品，如老人旅游公司。七是老年文化產業(yè)。為老年人提供文化用品和文化服務。譬如，有償的老年教育和老年大學、老年文娛活動、老年雜志等。

老齡產業(yè)亦可分三類，即老年產品制造業(yè)（“上游產業(yè)”），老年用品銷售業(yè)（“中游產業(yè)”）和老年生活服務業(yè)（“下游產業(yè)”）①。一是老年產品制造業(yè)。上游產業(yè)包括了老年輔助產品的設計和制造、養(yǎng)老護理機器人的生產、老年住宅和房地產的開發(fā)、老年保健品生產、老年醫(yī)藥用品的生產、老年玩具的生產、老年生活用品的開發(fā)、老年書報的生產等。其中，養(yǎng)老地產業(yè)、老年養(yǎng)生產業(yè)和老年生活用品業(yè)備受矚目。例如，適合老年人的容易消化、營養(yǎng)豐富、具有保健作用的食品；方便老年人活動、殘疾老人使用的生活用品，如坐式淋浴設備、容易穿脫的衣服、自動配藥服藥定時器、“老人尿褲”“隨身尿袋”等。二是老年用品銷售業(yè)。老年用品銷售業(yè)是指老年產品經過產業(yè)化開發(fā)之后需要進入市場交易。作為中游產業(yè)，直接面向市場，其產業(yè)規(guī)模和布局直接和上游產業(yè)相關。三是老年生活服務業(yè)。涉及的面很廣，包括養(yǎng)老咨詢、老年社會參與、老年學習和就業(yè)等服務、老年心理咨詢和精神關懷、老年生活的居家照料等。其中，民辦養(yǎng)老院機構養(yǎng)老服務，居家老年照護服務和老年旅居養(yǎng)老服務成為三大熱點。老齡服務產業(yè)要關注和滿足老年人對精神產品、服務產品和物質產品的需求。

養(yǎng)老產業(yè)方興未艾，政府應承擔兜底養(yǎng)老責任。老齡問題包括了人道主義問題和發(fā)展問題。老年人問題的實質是需求滿足和權益保障問題，但老年人的需求有特殊性和多樣性。兜底養(yǎng)老主要針對貧困老人、失能老人、失依老人、獨居老人，努力做到老有所養(yǎng)、老有所依。兜底養(yǎng)老使老年人享受的是“低水平的養(yǎng)老福利”，我國為絕對貧困老年人構建了最低生活保障制度，形成了城鎮(zhèn)孤寡救濟、農村五保供養(yǎng)的政府包辦的救濟型老年福利制度。2013年9月，《國務院關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》提出：“到2020年，全面建成以居家為基礎、社區(qū)為依托、機構為支撐的，功能完善、規(guī)模適度、覆蓋城鄉(xiāng)的養(yǎng)老服務體系?！蔽覈夏攴崭＠彤a業(yè)化正統籌協調發(fā)展。

老齡產業(yè)應統籌兼顧盈利性和福利性。老齡產業(yè)的理想定位為社會企業(yè)，應承擔一定的社會責任。政府需要制定相關政策，引導企業(yè)讓利于老年人，更多為老年人著想。堅持這個大原則，老齡產業(yè)才能贏得可持續(xù)的未來。社會企業(yè)從市場獲得的利潤可以部分回饋給老年人，不妨稱之為“市場福利”。作為社會企業(yè)的老齡產業(yè)部門將部分市場贏利轉化為市場化的社會福利，可產生正向反饋。

發(fā)展銀發(fā)經濟應根據老年需求層次進行市場細分

在理論上，老年時期的消費水平在整個生命歷程中是較高的。老年人口人均消費水平或高于青壯年和少兒期的人均消費水平。2023年我國老年用品市場規(guī)模達5萬億元，產品種類和數量也具備了一定規(guī)模。②老年人口擁有的物質財富所占的比重不可小覷，具有巨大消費潛能。第七次人口普查數據顯示，我國60歲及以上人口中，60-69歲的低齡老年人口占55.83%。根據國家統計局數據，截至2023年末，我國60周歲及以上人口超過2.96億。新生代老年人的消費觀念更前衛(wèi)、更大膽。因此，積極回應老年人核心關切，從“關鍵小事”著手，滿足各類養(yǎng)老需求，提升老年人的幸福感、獲得感、安全感；同時，以供給創(chuàng)造需求，推動實現更高水平的老年生活。

老年群體養(yǎng)老心態(tài)、養(yǎng)老條件、照料水平懸殊，這也要求銀發(fā)經濟進行市場細分。根據需求多樣性，銀發(fā)經濟可分出高端市場、中端市場和低端市場。目前的老年群體大多是“40后”至“60后”群體，他們在我國改革開放和人口紅利期積累了一定財富，很多老年人擁有更多的精力和更好的身體狀態(tài)，他們可能比年輕人的消費能力更強。值得注意的是，目前一些農村老年人口購買力相對不足，老年人口消費水平低于平均消費水平。應著力提高老年人口購買力，促進盈利性養(yǎng)老服務占比提高，實現養(yǎng)老服務業(yè)帶動銀發(fā)經濟的發(fā)展目標。

美國著名心理學家亞伯拉罕·馬斯洛在《人類激勵理論》一書中提出人類的需求從低到高按層次分為五種：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實現需求。筆者認為，老年人的養(yǎng)老需求也存在著遞進式的層次結構：第一層面是老有所養(yǎng)、老有所依、老有所醫(yī)、老有所助的功能性需求；第二層面是老有所愛、老有所尊、老有所伴的情感性需求；第三層面是老有所樂、老有所學、老有所美的精神性需求；第四層面是老有所為、老有所用、老有所成的價值性需求；第五層面是老有善終的終極性需求。

養(yǎng)老有效需求是推動銀發(fā)經濟發(fā)展的原動力，特別是養(yǎng)老保健行業(yè)、長壽產業(yè)、旅居養(yǎng)老業(yè)、養(yǎng)老服務業(yè)和機構養(yǎng)老產業(yè)潛力無限，健康需求、醫(yī)養(yǎng)護需求、養(yǎng)老服務的需求帶有某種剛性的屬性?！吨袊淆g產業(yè)發(fā)展報告（2014）》一書預測，2014年至2050年，中國老年人口的消費潛力將從4萬億元左右增至106萬億元左右。養(yǎng)老產業(yè)市場的形成需要三個條件：老年人口規(guī)模、購買欲（需求+消費）和購買力（有效需求）。市場有個人市場（針對個性化需求）、小眾市場（針對小眾化需求）和大眾市場（針對同質性需求和差別化需求）。

培育、激活養(yǎng)老有效需求是發(fā)展銀發(fā)經濟的關鍵

老年人平均收入水平較低導致有效需求不足，制約了養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展。 “需要”（needs）不同于有支付能力的“有效需求”（effective demands）。目前，我國老年人養(yǎng)老方式較為多樣。根據第七次人口普查數據，近70%城市老年人主要生活來源是養(yǎng)老金，但在農村該比例僅為10%左右，42%的農村老年人主要生活來源靠家庭成員供養(yǎng)，而在城市該比例僅為17%。應該指出，老年人的養(yǎng)老服務消費不一定局限于“自有收入”，一定程度上還可拓展到兒孫為主的親屬網絡和老年社會福利。

老齡產業(yè)市場需要培育和激活。一方面，可以關注目標人群明確的“小眾市場”，提供訂單服務。我國老年人口眾多，差異性大，細分市場，先開發(fā)中高收入老年群體或者具有老年剛性需求的小眾市場。古典經濟學有一個著名的薩伊定律，即“供給創(chuàng)造需求”，通過產品的供給效應和人口的乘數效應的作用可能使“小眾市場”成長為“大眾市場”。以日本為例，日本一些企業(yè)努力提高老年人用品和服務的科技含量和美學含量。比如，為解決老人特別是有認知障礙老人的如廁問題，日本企業(yè)制造了排尿預報器，只要將其感應設備貼在皮膚上，預報器便能根據佩戴者膀胱的收縮程度判斷是否需要如廁，并提前發(fā)出提示。

另一方面，政府通過購買服務打通養(yǎng)老服務提供和養(yǎng)老服務消費之間的“橋梁”，激活養(yǎng)老服務市場，繼而帶動養(yǎng)老產業(yè)鏈的形成和發(fā)展。雖然養(yǎng)老服務由市場提供，但可以通過政府購買，服務于老人，同時形成老年人商業(yè)消費的氛圍，刺激生產和供給，將養(yǎng)老福利、養(yǎng)老服務和養(yǎng)老產業(yè)有機地結合起來，形成可持續(xù)的良性循環(huán)。例如，德國2008年決定從聯邦預算中撥出400萬歐元扶持科研機構、企業(yè)、老年人協會和消費者協會，以盡快催生德國的“老齡產業(yè)”。

養(yǎng)老福利是養(yǎng)老產業(yè)的推手。低收入的老年人不一定有購買力和對有償服務產生有效需求，但政府可以購買商業(yè)化的養(yǎng)老服務。一方面作為養(yǎng)老福利分享于老年人，另一方面從消費終端來刺激和推動養(yǎng)老服務產業(yè)的健康發(fā)展?！梆B(yǎng)老服務業(yè)”不同于“養(yǎng)老產業(yè)”，兩者是交叉關系。養(yǎng)老服務業(yè)包括了政府買單的公共服務和政府補貼的準公共服務，社會慈善的公益服務（典型如社會愛心人士提供的老年志愿服務），以及老齡產業(yè)提供的商業(yè)服務。

養(yǎng)老服務業(yè)是銀發(fā)經濟的重點

銀發(fā)經濟主要體現在服務型經濟，拓展居家助老服務，應鼓勵養(yǎng)老機構、家政企業(yè)、物業(yè)服務企業(yè)開展居家養(yǎng)老上門服務?！兑庖姟诽岢觯骸鞍l(fā)展社區(qū)便民服務。聚焦一刻鐘社區(qū)生活圈，建設改造一批社區(qū)便民消費服務中心等設施，引導老年日用產品實體店合理布局，鼓勵商場、超市等開設老年專區(qū)或便捷窗口?！卑l(fā)展居家社區(qū)養(yǎng)老服務，是順應老年人愿望、讓老年人安享幸福晚年的重要舉措。近年來，民政部大力推動養(yǎng)老服務發(fā)展的重心向居家社區(qū)傾斜，加大政策支持力度，優(yōu)化服務資源布局，探索創(chuàng)新服務模式，持續(xù)推進社區(qū)居家養(yǎng)老服務網絡建設，取得一定進展。

老年人口增長化、空巢化、高齡化、失能化對老年服務產生了多樣化的剛性需求。養(yǎng)老服務業(yè)緊扣老年人的需求，是老齡社會的基礎性、支撐性產業(yè)。黨的十八大提出：“積極應對人口老齡化，大力發(fā)展老齡服務事業(yè)和產業(yè)?！崩淆g服務包括了公共服務、公益服務和商業(yè)服務。福利化、公益化和產業(yè)化是養(yǎng)老服務三個重要特征。養(yǎng)老服務業(yè)涵蓋了養(yǎng)老服務產業(yè)。居家養(yǎng)老服務和機構養(yǎng)老服務不同，但互相支持。目前，我國居家養(yǎng)老社區(qū)服務依然存在供給性短缺，不能充分體現以老人權利和需求為本的原則。譬如，對老年人開展臨終關懷以及安寧療護，依然是養(yǎng)老服務的“短板”。

2013年，《國務院關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》指出，“各地在制定城市總體規(guī)劃、控制性詳細規(guī)劃時，必須按照人均用地不少于0.1平方米的標準，分區(qū)分級規(guī)劃設置養(yǎng)老服務設施。凡新建城區(qū)和新建居?。ㄐ。﹨^(qū)，要按標準要求配套建設養(yǎng)老服務設施”。2023年12月，民政部、全國老齡辦發(fā)布的《2022年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報》顯示，截至2022年末，我國共有各類養(yǎng)老機構和設施38.7萬個，養(yǎng)老床位合計829.4萬張。其中，注冊登記的養(yǎng)老機構4.1萬個，比上年增長1.6%，床位518.3萬張，比上年增長2.9%；社區(qū)養(yǎng)老服務機構和設施34.7萬個，床位311.1萬張；其中，城市社區(qū)養(yǎng)老服務機構和設施11.5萬個，農村社區(qū)養(yǎng)老服務結構和設施23.2萬個。由此可知，我國養(yǎng)老服務供給能力不斷增強。與發(fā)達國家相比，我國養(yǎng)老產業(yè)仍有較大發(fā)展空間。

借鑒汲取國際先進的養(yǎng)老經驗，對我國發(fā)展銀發(fā)經濟不無裨益

瑞典大力倡導“居家養(yǎng)老”。在聯合國發(fā)布的老年人“幸福指數”最高的國度瑞典，現有居家、養(yǎng)老院和老人公寓等養(yǎng)老模式。目前，瑞典90%的老年人生活在自己的家中，“居家養(yǎng)老”是瑞典養(yǎng)老制度的核心，該模式確保老人生活得更加幸福。政府大力倡導居家養(yǎng)老，鼓勵健康的老人留住家中，同時為其提供全天候服務。只要老年人提出申請，一經核準，便會有專業(yè)人員定期上門提供醫(yī)療和家政服務，并為其配備專門的傳呼和報警設備。當老年人不能再自理日常生活時，他們可以從市政申請家政援助，至于援助的級別則需要被評估。家政公司有公營和私營之分，費用則是由市政根據老人先前多年的納稅額度來買單。

毫無疑問，居家養(yǎng)老需要老年友好的環(huán)境支持。瑞典的公共交通為保障老人便利出行，有為老人設計的專門通道，公交和地鐵上也有方便老人行動的老年人專座，還有經特殊改裝的出租車專為老年人或殘疾人提供特別的運輸服務。僅在首都斯德哥爾摩，每年就有近300萬次運輸是使用這一服務。政府在進行居住地區(qū)規(guī)劃時，通常會要求開發(fā)商確保相關配套設施適合老年人需求。支撐瑞典“就地老化”或者是“就地養(yǎng)老”的養(yǎng)老理念的是高度發(fā)達、全天候、全滿足、高度滿意的社會化服務體系。

荷蘭養(yǎng)老機構旨在引導老年人過上快樂生活。荷蘭在長期護理和養(yǎng)老體系經營的過程中，發(fā)展出了以快樂、活力為特征的養(yǎng)老體系，提倡“健康老化”“自然老化”。荷蘭在2015年進行了以去機構化為主要目標的長期護理和養(yǎng)老體系的改革，“去機構化”使得荷蘭在老年公寓和養(yǎng)老院養(yǎng)老的老年人口數量減少。養(yǎng)老機構的“去機構化”大致包含以下內容：一方面，防止不必要的機構管理的存在，讓老年人成為自主服務和護理服務結合的對象，而不僅僅是管理對象；另一方面，通過改善養(yǎng)老機構環(huán)境，凸顯家居特色，提高老年人的生命質量和生活質量?！叭C構化”運動于1920年代在英國興起，是基于人道主義立場出發(fā)，允許被照顧精神病患者在社區(qū)里生活，保障他們獨立的生活權利，弱化了傳統機構隔離的服務方式。“去機構化”并非一定要求照顧機構解體，而是使其實現服務模式轉型。為此，需要實現以下改變：機構從制約多的生活到制約少的生活，從大型機構到小型機構，從大生活單位到小生活單位，從集體生活到個人生活，從社會隔離到社會融合，從依存的生活到自立的生活。③

挪威老人護理院追求高質量身體護理和精神贍養(yǎng)。挪威老年護理院高度重視老年人的需求，不僅讓老年人老有所依，而且讓老年人老有所尊。在挪威的大多數老人護理院，住院老年人和醫(yī)生、護士、廚師等護理服務人員之比為1：1，我們不妨稱之為“挪威護理比”，即“一流護理比”。挪威養(yǎng)老院重視老年人的精神贍養(yǎng)。譬如，老人護理院還有心理醫(yī)師、音樂理療師，甚至有牧師這樣的“另類工種”。

國外機構養(yǎng)老重視老年人的精神自養(yǎng)、共養(yǎng)和贍養(yǎng)。首先，老人應自愛自樂。正如瑞典出臺的文件《未來老人政策》所說的：“在老齡化社會，雖然政府提供了福利體系作為根本保障，但老人們在社會及家庭中主動去尋找快樂同樣必不可少?！崩先俗约菏欠e極老化、活躍老化和快樂老化的主人。其次，機構養(yǎng)老更應重視老年人的精神共養(yǎng)和互養(yǎng)，包括老年人的社會參與和精神融合、感情共振之樂，朋輩支持，抱團取暖，互愛同樂。最后，老年人需要精神贍養(yǎng)，包括社會的溫暖關懷、親人的親情關心、朋友的友情支持和愛人的愛情滋養(yǎng)。

我國發(fā)展銀發(fā)經濟的著力點

一是在全社會倡導學習變老，培育銀發(fā)文化。學習變老，是社會上每一個生命個體的學習主題。在人們真正變得衰老需要照料時，國家能夠通過制度和服務，為他們提供所需要的幫助，以捍衛(wèi)每一位老人的尊嚴。擁有健康時，追求價值；喪失健康時，追求尊嚴。變老（aging）是需要學習和適應的事，是每一位公民的必修課，政府在其中也應該扮演重要的角色。進入老年的人們需要提前通過學習，在生理和心理上準備好進入老年階段。此外，發(fā)揮社區(qū)作用，幫助居民學習和準備人生的這一階段。多管齊下打造適老化社會和人生，才能更好地造福民眾。

二是注重培育激活養(yǎng)老需求。養(yǎng)老需求是助推銀發(fā)經濟特別是養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展的核心動能。中國老年人口的高齡化、失能化趨勢明顯，預計到2050年，80歲以上高齡人口將突破1億，約占老年人口總量的1/4，此后將長期保持在1億左右。失能和半失能人口也將從2017年約3900萬上升至2050年約8200萬。④根據《第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調查成果》，2020年我國失能老年人達到4200萬，空巢和獨居老年人已達到1.18億。我國獨居老人比例還在繼續(xù)增加。獨居空巢老人的困難集中表現在，經濟支持、生活照料和精神慰藉等方面來自于家庭的支持減弱。社會化養(yǎng)老服務需求呈剛性增長，但社會化養(yǎng)老服務供給仍然嚴重不足。⑤

三是大力倡導發(fā)展兼具自由度和舒適度的機構居家化養(yǎng)老。從國際經驗看，西方發(fā)達國家從人口老齡化初期大力發(fā)展機構養(yǎng)老，逐步轉向“去機構化”和“機構居家化”。當前我國養(yǎng)老機構亟待改變自身的刻板形象和管理高于一切的模式。應大力引導發(fā)展更多關注自由度和舒適度的機構居家化養(yǎng)老，為老年人提供更多精神護理和慰藉。值得注意的是，養(yǎng)老機構尤其是民辦養(yǎng)老機構面臨護理人員短缺、年齡偏大、業(yè)務水平參差不齊、流動性大等難題，這些問題亟待解決。

（作者為北京大學人口研究所教授）

【注釋】

①陳茗：《日本老齡產業(yè)的發(fā)展及其相關政策》，《人口學刊》，2006年第6期。

②劉志強：《我國有近3億老年人，2023年老年用品市場規(guī)模達5萬億元——解難題強產業(yè) 發(fā)展銀發(fā)經濟（權威發(fā)布）》，《人民日報》，2024年1月23日。

③宋梅：《個體化時代的社區(qū)福利建設研究》，北京：中國社會出版社，2013年。

④董碧娟：《2025年我國老齡人口將突破3億 養(yǎng)老服務業(yè)市場前景可觀》，《經濟日報》，2017年12月4日。

⑤王磊：《獨居老人養(yǎng)老問題需要全面系統的觀察與分析》，《中國社會報》，2017年8月23日。

責編/陳楠 美編/李祥峰