李新彬

習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系”。中央金融工作會(huì)議明確提出，普惠金融要“雪中送炭、服務(wù)民生”。

十年來，我國普惠金融取得重要突破，在優(yōu)化金融服務(wù)供給、補(bǔ)齊民生領(lǐng)域短板、助力共同富裕等方面發(fā)揮了重要作用。未來十年，如何將金融資源更為健康、均衡、精準(zhǔn)地配置給更多小微市場(chǎng)主體，重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和中國式現(xiàn)代化建設(shè)，尤為必要和緊迫。

從融資需求來看，截至2022年末，全國共有市場(chǎng)主體1.69億戶，其中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占比超九成。據(jù)央行發(fā)布的相關(guān)報(bào)告顯示，全國普惠小微貸款余額占人民幣各項(xiàng)貸款余額比重為11.2%、授信戶數(shù)約占全部小微市場(chǎng)主體30%，普惠金融仍蘊(yùn)含巨大市場(chǎng)空間。從客戶潛力來看，以小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶為代表的經(jīng)營類個(gè)人客戶，分布廣泛、交易活躍，是客戶拓展的重要來源。大力發(fā)展普惠金融，能夠?yàn)楦嚅L(zhǎng)尾市場(chǎng)主體提供金融支持，在客戶擴(kuò)面中實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，構(gòu)建“大中小微個(gè)”相協(xié)調(diào)的豐富客戶生態(tài)體系，為可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。

作為扎根革命圣地的國有大行分支機(jī)構(gòu)，江西工行深入踐行金融工作的政治性、人民性，提升專業(yè)性，從十年普惠金融發(fā)展歷程中把握大局大勢(shì)，以普惠金融轉(zhuǎn)型發(fā)展作為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主攻方向，以普惠金融高質(zhì)量發(fā)展助力金融強(qiáng)國建設(shè)。

把握普惠金融的轉(zhuǎn)型路徑

近年來，江西工行圍繞“五條路徑”，在普惠金融轉(zhuǎn)型方面進(jìn)行了初步探索和實(shí)踐，取得了良好發(fā)展成效。截至2024年3月末，普惠貸款余額突破600億元、普惠客戶數(shù)突破6萬戶，增幅均列同業(yè)第一，走出了一條“增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)”的特色普惠金融發(fā)展之路。

路徑一：以城區(qū)為主向縣域?yàn)橹鬓D(zhuǎn)型

深入貫徹落實(shí)工總行“揚(yáng)長(zhǎng)、補(bǔ)短、固本、強(qiáng)基”戰(zhàn)略布局，大力推進(jìn)城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，堅(jiān)持以城帶鄉(xiāng)，全面增強(qiáng)縣域市場(chǎng)金融供給及信貸投放，推動(dòng)普惠金融與鄉(xiāng)村振興有效銜接。

精準(zhǔn)對(duì)接地方特色產(chǎn)業(yè)需求。深挖縣域特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)潛力，以農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)村、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)和零散種養(yǎng)殖農(nóng)戶為重點(diǎn)，助力鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。2023年，持續(xù)加大總行“種植e貸”場(chǎng)景推廣力度，累計(jì)授信4559余戶、金額近14億元，全力滿足縣域鄉(xiāng)村小微種植客戶普惠金融需求。同時(shí)，按照“一縣一品”的農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)需求，創(chuàng)新推出“臍橙貸”“蔬菜貸”“豬保貸”“民宿貸”等13個(gè)特色場(chǎng)景，服務(wù)農(nóng)戶近2000戶。截至2023年末，涉農(nóng)貸款余額較年初增加347億元，增幅28.7%，增量列同業(yè)第一。普惠型涉農(nóng)貸款余額215.9億元，占普惠貸款總量達(dá)43.5%。

全力加大縣域市場(chǎng)金融服務(wù)力度。通過資源、政策、機(jī)制、定價(jià)等方面政策傾斜支撐，不斷深化普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興。借力“整村授信”“農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”等渠道，以更充足的金融支持服務(wù)縣域、服務(wù)實(shí)體。其中，“整村授信”覆蓋行政村49個(gè)、建檔農(nóng)戶139戶、授信金額達(dá)2000余萬元；“農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”授信客戶139戶，國家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)滲透率提升至78%。持續(xù)優(yōu)化縣域網(wǎng)點(diǎn)，累計(jì)搭建鄉(xiāng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)132家，運(yùn)用“興農(nóng)通”App服務(wù)各類客群超20萬戶，有效填補(bǔ)鄉(xiāng)村金融服務(wù)空白。截至2023年末，全轄74家縣域支行普惠貸款余額、增量占比分別為46.9%、50.6%，分別較年初提升1.8、5.7個(gè)百分點(diǎn)，增量由四行第三提升至第二，余額同業(yè)占比較年初提升2.2個(gè)百分點(diǎn)，普惠金融助力鄉(xiāng)村振興成效初顯。

路徑二：以貸款為主向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型

實(shí)施普惠金融綜合服務(wù)能力提升工程，扭轉(zhuǎn)“做普惠金融就是做普惠貸款”的片面思維，同步完善“融資、融智、融商”服務(wù)體系，全力滿足普惠客戶多維金融需求，著力打造“普惠金融綜合服務(wù)標(biāo)桿銀行”。

強(qiáng)化協(xié)同抓聯(lián)動(dòng)。出臺(tái)《關(guān)于普惠客群綜合價(jià)值提升的實(shí)施意見》，建立常態(tài)化、體系化、制度化的綜合業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，高效為普惠客群提供賬戶、結(jié)算、代發(fā)、私銀等一攬子金融服務(wù)，推動(dòng)普惠貸款從傳統(tǒng)增長(zhǎng)模式向更具價(jià)值創(chuàng)造力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。2023年，累計(jì)為普惠信貸客戶開立對(duì)公結(jié)算賬戶超3000余戶、辦理代發(fā)工資400余戶、提供私銀服務(wù)200余戶、開立手機(jī)銀行6600余戶、辦理信用卡7900余戶，在服務(wù)擴(kuò)面中提升業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造力。

依托撮合促融合。充分利用工行跨境撮合平臺(tái)，累計(jì)為3100余戶企業(yè)提供業(yè)務(wù)接洽、產(chǎn)品推介、招商引資等合作對(duì)接。同時(shí)，深化“興農(nóng)撮合”服務(wù)品牌，建立健全“平臺(tái)+撮合+金融”模式，積極引導(dǎo)江西涉農(nóng)企業(yè)參加工行舉辦的“柑橘節(jié)”“旅游節(jié)”“水產(chǎn)節(jié)”等高質(zhì)量撮合活動(dòng)，幫助更多客戶拓展渠道，有效解決農(nóng)產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)、項(xiàng)目、資金等問題，助力鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。

借助場(chǎng)景優(yōu)服務(wù)。探索開放式銀行建設(shè)，通過“走出去”“引進(jìn)來”相結(jié)合，積極介入客戶生產(chǎn)、生活、消費(fèi)等高頻使用場(chǎng)景，滿足客戶碎片化金融服務(wù)需求。如積極對(duì)接江西省供銷社旗下沃爾得農(nóng)資連鎖集團(tuán)，通過其“產(chǎn)融云”綜合服務(wù)平臺(tái)，為其經(jīng)銷商量身定制專屬融資產(chǎn)品“沃農(nóng)e貸”并提供結(jié)算、融資、撮合等配套金融服務(wù)，取得良好示范效應(yīng)。

路徑三：以傳統(tǒng)產(chǎn)品為主向創(chuàng)新產(chǎn)品轉(zhuǎn)型

結(jié)合區(qū)域特色，圍繞重點(diǎn)客群，沿循數(shù)據(jù)、資產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)鏈條，穩(wěn)步構(gòu)建多樣化產(chǎn)品體系。依托數(shù)字普惠“三大產(chǎn)品線”，落實(shí)精準(zhǔn)滴灌要求，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

依托數(shù)據(jù)開展信用類產(chǎn)品創(chuàng)新。一方面，加大“經(jīng)營快貸”“稅務(wù)貸”等工行標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品推廣力度，另一方面，結(jié)合江西市場(chǎng)和客戶需求，創(chuàng)新開發(fā)“經(jīng)營e貸”“科創(chuàng)貸”等區(qū)域產(chǎn)品，普惠金融發(fā)展更具特色。如依托經(jīng)營實(shí)體全銀行交易流水，系統(tǒng)首創(chuàng)推出“經(jīng)營e貸”。自2023年5月初投產(chǎn)以來，已累計(jì)授信2147余戶，授信金額超45億元，實(shí)現(xiàn)貸款投放27億元，累計(jì)服務(wù)客戶1494戶。

依托資產(chǎn)開展抵質(zhì)押類產(chǎn)品創(chuàng)新。積極加大對(duì)工行運(yùn)用房產(chǎn)數(shù)字化技術(shù)開發(fā)的“e抵快貸”和“e企快貸”產(chǎn)品營銷推廣力度。截至2023年末，“e抵快貸”“e企快貸”余額分別較年初增加13.96億元、16.12億元，客戶數(shù)分別較年初增加2340戶、546戶，有效解決了持有固定資產(chǎn)的小微企業(yè)及個(gè)體工商戶融資難、融資貴問題，幫助實(shí)現(xiàn)固定資產(chǎn)快速變現(xiàn)，及時(shí)滿足其再生產(chǎn)和擴(kuò)大再生產(chǎn)資金需求。

依托產(chǎn)業(yè)鏈條開展數(shù)字供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品創(chuàng)新。搶抓供應(yīng)鏈向產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)機(jī)遇，加快供應(yīng)鏈延伸、下沉，在實(shí)現(xiàn)數(shù)字供應(yīng)鏈金融規(guī)?；l(fā)展的同時(shí)，解決產(chǎn)業(yè)鏈中普惠客戶融資難題，打造業(yè)務(wù)發(fā)展新引擎。2023年，累計(jì)新增數(shù)字供應(yīng)鏈101條、有貸戶762戶、余額59.49億元。

路徑四：以線下模式為主向線上化、小額化、個(gè)人化、場(chǎng)景化轉(zhuǎn)型

順應(yīng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求，本著提升效率、防控風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大覆蓋的原則，打造“四化”數(shù)字普惠發(fā)展新模式，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

聚焦效率提升，向線上化轉(zhuǎn)型。順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展大趨勢(shì)，普惠業(yè)務(wù)受理由傳統(tǒng)的到店申請(qǐng)轉(zhuǎn)變?yōu)槭謾C(jī)銀行線上直接發(fā)起；業(yè)務(wù)審批由人工審批為主轉(zhuǎn)變?yōu)榛诖髷?shù)據(jù)建模的系統(tǒng)審批為主。截至2023年末，普惠業(yè)務(wù)線上比例達(dá)77.5%，線上信用類貸款增幅45%，普惠金融服務(wù)的便捷性、可得性大幅提升。

聚焦風(fēng)險(xiǎn)防控，向個(gè)人化轉(zhuǎn)型。隨著個(gè)人類普惠產(chǎn)品不斷豐富，積極引導(dǎo)普惠發(fā)展模式由以企業(yè)客戶為主向以個(gè)人客戶為主轉(zhuǎn)變。相較于企業(yè)對(duì)于債務(wù)的有限責(zé)任，個(gè)人對(duì)其名下債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任；且在社會(huì)信用體系不斷完善的背景下，借款人對(duì)個(gè)人信用的重視程度不斷提高。推動(dòng)普惠貸款向個(gè)人化轉(zhuǎn)型，既有利于穩(wěn)固資產(chǎn)質(zhì)量，又有利于進(jìn)一步推進(jìn)良好社會(huì)信用環(huán)境的形成。截至2023年末，個(gè)人普惠業(yè)務(wù)余額占比達(dá)36%，個(gè)人普惠客戶占比達(dá)76%。

聚焦真實(shí)需求，向小額化轉(zhuǎn)型。與普惠金融業(yè)態(tài)、客戶結(jié)構(gòu)變化相適應(yīng)的是普惠貸款產(chǎn)品的重構(gòu)，推出更多小額信用產(chǎn)品，全力滿足小微業(yè)主、個(gè)體工商戶真實(shí)融資需求。如依托納入銀聯(lián)核算的商戶流水，面向個(gè)體工商戶開發(fā)“商戶貸”產(chǎn)品，線上測(cè)額、隨用隨還，滿足個(gè)體工商戶群體小額、高頻、短期使用資金需求。截至2023年末，“商戶貸”戶均貸款25萬元，客戶數(shù)9463戶，普惠金融覆蓋率和滿意度顯著提升。

聚焦批量獲客，向場(chǎng)景化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化普惠背景之下，通過場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)批量獲客是大勢(shì)所趨。依托工行標(biāo)準(zhǔn)化場(chǎng)景、自主創(chuàng)新特色化場(chǎng)景及數(shù)字供應(yīng)鏈形成的全產(chǎn)業(yè)鏈條場(chǎng)景三端發(fā)力，探索形成“數(shù)據(jù)+平臺(tái)”批量拓客、“線上+線下”立體引客和“產(chǎn)品+活動(dòng)”精準(zhǔn)黏客模式，實(shí)現(xiàn)獲客方式由單一獲客到批量獲客的根本性轉(zhuǎn)變。

路徑五：從分散化經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)型

近三年，普惠業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，貸款增幅達(dá)233%，客戶增幅達(dá)206%。傳統(tǒng)的以支行客戶經(jīng)理拓展為主、全流程處理的分散化經(jīng)營模式已無法滿足當(dāng)下高速發(fā)展需求，業(yè)務(wù)下沉不到位、服務(wù)效率不高等問題愈發(fā)凸顯。針對(duì)這一現(xiàn)狀，江西工行堅(jiān)持以客戶為中心，按照“標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)全行做，非標(biāo)業(yè)務(wù)專業(yè)做，線上業(yè)務(wù)集中做”的經(jīng)營理念，穩(wěn)步推進(jìn)普惠業(yè)務(wù)向集約化運(yùn)營轉(zhuǎn)型。全力推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)下沉，在實(shí)施城區(qū)支行集約化改革的基礎(chǔ)上，深化“網(wǎng)點(diǎn)+普惠”經(jīng)營定位，形成“千軍萬馬做普惠”態(tài)勢(shì)，以更大力度服務(wù)工商百業(yè)、千家萬戶。截至2023年末，網(wǎng)點(diǎn)普惠業(yè)務(wù)發(fā)起率達(dá)93%。實(shí)行“普惠+個(gè)貸”集約化運(yùn)營，明確支行網(wǎng)點(diǎn)僅負(fù)責(zé)客戶對(duì)接、資料受理及盡調(diào)環(huán)節(jié)，在二級(jí)分行本部組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)包括錄入、審查、用印、辦抵等八個(gè)環(huán)節(jié)的集中處理，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程的集約化、模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化。通過強(qiáng)化集中運(yùn)營，構(gòu)建與“數(shù)字普惠”特點(diǎn)相適應(yīng)的經(jīng)營管理體系，既統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，又節(jié)約人力和運(yùn)營成本，為基層網(wǎng)點(diǎn)減負(fù)賦能。如，依托專業(yè)化分工、流水線作業(yè)，房抵組合貸及個(gè)人“e抵快貸”放款時(shí)間由之前的一周左右縮短至現(xiàn)在的三個(gè)工作日內(nèi)，放款效率得到大幅提升。

加強(qiáng)普惠金融的前瞻思考

深化普惠金融與數(shù)字金融融合，推動(dòng)數(shù)字普惠發(fā)展。近年來，數(shù)字技術(shù)的蓬勃發(fā)展為普惠金融注入了新的發(fā)展動(dòng)能，尤其在解決信息不對(duì)稱、提高服務(wù)效率、降低融資成本、擴(kuò)大覆蓋面等方面發(fā)揮了重要作用。實(shí)踐證明，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。未來，江西工行將更好把握三個(gè)關(guān)鍵詞，全力加大普惠金融數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用。一是數(shù)據(jù)。隨著普惠市場(chǎng)持續(xù)拓展，客戶不斷下沉，其相關(guān)數(shù)據(jù)也越來越碎片化、分散化。數(shù)據(jù)獲取、整合和挖掘的能力決定著客戶畫像、客戶洞察的準(zhǔn)確性，也決定著業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。江西工行將大力拓展第三方數(shù)據(jù)渠道，廣泛與地方政府、交易平臺(tái)、商業(yè)數(shù)據(jù)主體開展合作，推進(jìn)數(shù)據(jù)集成建設(shè)，形成更好的客戶識(shí)別與評(píng)價(jià)體系。二是場(chǎng)景。雖然在場(chǎng)景搭建方面做了一些有益探索，但在小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生等領(lǐng)域的覆蓋和滲透還不夠。下一步將依托數(shù)字化渠道，加快對(duì)接數(shù)字政務(wù)、智慧社區(qū)等線上場(chǎng)景，提升金融服務(wù)的便利性。積極探索與小微企業(yè)、核心企業(yè)、物流倉儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)等供應(yīng)鏈各方規(guī)范開展信息協(xié)同，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)普惠重點(diǎn)客群效率。三是安全。隨著數(shù)字普惠的提速升級(jí)，批量獲客呈指數(shù)性增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)和不確定性隨之增加，原有的風(fēng)控水平將無法滿足發(fā)展需要。江西工行將前瞻搭建與數(shù)字普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適配的智能風(fēng)控模型，提高風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、及時(shí)預(yù)警、動(dòng)態(tài)管理能力，推動(dòng)數(shù)字普惠實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

深化普惠金融與綠色科創(chuàng)融合，推動(dòng)普惠服務(wù)更加適配。中央金融工作會(huì)議明確要求，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融等五篇大文章。江西工行將牢固樹立系統(tǒng)觀念，以普惠金融發(fā)展為抓手，以綠色金融發(fā)展為導(dǎo)向，以科技金融發(fā)展為動(dòng)力，推動(dòng)三者有機(jī)融合、協(xié)同發(fā)力，全力當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。推進(jìn)普惠金融與綠色金融有機(jī)融合，加大對(duì)傳統(tǒng)小微客戶節(jié)能減排、綠色技術(shù)改造等綠色發(fā)展和生態(tài)環(huán)保產(chǎn)業(yè)小微客戶融資需求的支持力度，同時(shí)加強(qiáng)綠色普惠金融創(chuàng)新，構(gòu)建如生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制等，通過對(duì)生態(tài)價(jià)值的挖掘，破解小微客戶抵押難題，以普惠金融踐行“兩山”理念、助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。推進(jìn)普惠金融與科技金融有機(jī)融合，加大對(duì)技術(shù)研發(fā)、技術(shù)熟化、高端設(shè)備購置、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易等科技創(chuàng)新各環(huán)節(jié)的綜合化金融支持，針對(duì)具有輕資產(chǎn)特征的科技型企業(yè)，積極探索信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資等產(chǎn)品創(chuàng)新，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期服務(wù)。積極探索銀擔(dān)合作產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道，全力推動(dòng)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”新三角的良性循環(huán)。

深化普惠金融與鄉(xiāng)村振興融合，構(gòu)建鄉(xiāng)村金融生態(tài)。鄉(xiāng)村振興作為銜接脫貧攻堅(jiān)成果的國家戰(zhàn)略，面臨著產(chǎn)業(yè)、生態(tài)、文化、治理等系列發(fā)展要求，其中“產(chǎn)業(yè)興旺”是首要目標(biāo)?！爱a(chǎn)業(yè)興旺”不單單是農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化，而是“農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化+金融供給側(cè)改革+產(chǎn)業(yè)鏈整合升級(jí)”相互協(xié)作的生態(tài)經(jīng)濟(jì)，這也是普惠金融服務(wù)“三農(nóng)”，構(gòu)建鄉(xiāng)村金融生態(tài)的重要著力點(diǎn)。從目前區(qū)域發(fā)展來看，普惠金融在城鄉(xiāng)之間發(fā)展仍不平衡，縣域整體存貸比低于全國平均水平。為此，一方面，江西工行將進(jìn)一步提升縣域金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力，不斷完善鄉(xiāng)村普惠金融產(chǎn)品體系，精準(zhǔn)對(duì)接鄉(xiāng)村旅游、特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等融資需求，把更多的金融資源送入田間地頭，滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求。另一方面，將圍繞農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，發(fā)揮銀行綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，探索創(chuàng)新“龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”等服務(wù)模式，加強(qiáng)“資金流+信息流+物流”信息運(yùn)用，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合升級(jí)。積極探索與鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委會(huì)及農(nóng)村供銷社、便利店等合作共建農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)，引入合伙人機(jī)制，緩解農(nóng)村銀行物理網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)不足的矛盾，為村民提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)，不斷完善鄉(xiāng)村金融生態(tài)。

責(zé)任編輯_趙曉璐