王春瑞 朱建華

(貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與經(jīng)濟(jì)學(xué)院，貴州 貴陽(yáng) 550025)

引言

自改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)獲得迅速發(fā)展，持續(xù)保持了快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭。在過(guò)去40多年的快速發(fā)展中，中國(guó)取得了令世界矚目的成就，不僅人民的物質(zhì)生活更加美好，而且精神文化生活也更加豐富多彩。但也可以看到，我國(guó)的貧富差距依然存在較大的差異，發(fā)展成果還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)人民均等享有，雖然已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全面建成小康社會(huì)這個(gè)宏偉目標(biāo)，但共同富裕的道路仍然非常漫長(zhǎng)。共同富裕是我們黨和全國(guó)各族人民共同奮斗的重要目標(biāo)，而實(shí)現(xiàn)共同富裕最為艱巨和繁重的任務(wù)仍然落在農(nóng)村地區(qū)。為此，黨的十九大報(bào)告提出了要扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，隨后發(fā)布了《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018—2022年)》，這一規(guī)劃明確了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的目標(biāo)和路徑，其中更是強(qiáng)調(diào)了人才支持在鄉(xiāng)村振興中的關(guān)鍵作用。

近年來(lái)，隨著人工智能、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等技術(shù)的迅速發(fā)展，由信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融融合形成的數(shù)字金融給農(nóng)民增收帶來(lái)了新的機(jī)遇，農(nóng)村居民可以更方便、快捷地進(jìn)行支付、借貸、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融活動(dòng)，數(shù)字金融降低了金融服務(wù)的門(mén)檻，解決了傳統(tǒng)金融服務(wù)無(wú)法覆蓋的問(wèn)題。同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，數(shù)字金融能夠更好地識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，提高金融服務(wù)的安全性和可靠性，維持農(nóng)村地區(qū)金融穩(wěn)定和風(fēng)險(xiǎn)控制。雖然農(nóng)村居民受教育程度和金融素質(zhì)較低仍然阻礙著數(shù)字金融的持續(xù)推進(jìn)，但其在促進(jìn)農(nóng)民增收以及推動(dòng)鄉(xiāng)村高質(zhì)量發(fā)展上仍然展現(xiàn)出強(qiáng)大的推動(dòng)力。2022年1月6日，中央網(wǎng)信辦等十個(gè)部門(mén)印發(fā)了《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃(2022—2025年)》，明確要求深化農(nóng)村普惠金融服務(wù)，深入開(kāi)展農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，逐步建立涉農(nóng)信用信息平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)基于大數(shù)據(jù)和特定場(chǎng)景自動(dòng)化審批，提高信貸服務(wù)效率，同時(shí)鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、遠(yuǎn)程視頻等技術(shù)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)線上承保理賠。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)利用數(shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)等科技進(jìn)行信息技術(shù)創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)出數(shù)字金融產(chǎn)品，如移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)銀行、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、電子商務(wù)金融服務(wù)、保險(xiǎn)科技等，利用這些數(shù)字金融產(chǎn)品，農(nóng)村居民可以進(jìn)行小額貸款獲得資金支持，并及時(shí)地獲取市場(chǎng)價(jià)格、銷(xiāo)售渠道和產(chǎn)品需求等信息，方便準(zhǔn)確快速做出決策，開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售、農(nóng)業(yè)增值服務(wù)、農(nóng)村旅游等業(yè)務(wù)，進(jìn)而增加自身收入。同時(shí)，數(shù)字金融的發(fā)展也吸引了人才流入鄉(xiāng)村，技術(shù)專(zhuān)家、創(chuàng)業(yè)者和服務(wù)提供者等人才通過(guò)數(shù)字平臺(tái)，為實(shí)施鄉(xiāng)村振興注入了新的力量。

然而，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用數(shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)等科技通過(guò)信息化創(chuàng)新生產(chǎn)出的數(shù)字金融產(chǎn)品是如何促進(jìn)鄉(xiāng)村人才流入和帶動(dòng)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的？本文將通過(guò)理論分析和實(shí)證檢驗(yàn)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行探究。

1 文獻(xiàn)綜述與理論模型

1.1 文獻(xiàn)綜述

迄今為止，許多學(xué)者也針對(duì)數(shù)字金融進(jìn)行了廣泛的研究。在數(shù)字金融與鄉(xiāng)村振興的關(guān)系中，黃倩等采用了2011—2015年的省級(jí)數(shù)據(jù)研究數(shù)字普惠金融減貧效應(yīng)，發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融在減緩貧困中發(fā)揮了巨大作用[1]。謝地等通過(guò)使用省級(jí)面板數(shù)據(jù)證實(shí)加快數(shù)字普惠金融發(fā)展有利于實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興[2]。尹秀潔等梳理歸納總結(jié)分析了近年來(lái)數(shù)字普惠金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的影響效應(yīng)的研究[3]。在數(shù)字金融與人才流入關(guān)系中，高文書(shū)認(rèn)為，數(shù)字金融的持續(xù)發(fā)展深刻影響著個(gè)人收入、就業(yè)選擇、生活方式、認(rèn)知及非認(rèn)知等方面[4]。俞伯陽(yáng)和叢屹認(rèn)為在市場(chǎng)機(jī)制的主導(dǎo)下，數(shù)字金融實(shí)現(xiàn)了人力、技術(shù)、資本等要素的合理高效配置，一定程度上破解了工業(yè)經(jīng)濟(jì)下要素錯(cuò)配的桎梏，為人力資本要素的優(yōu)化配置提供了發(fā)展空間[5]。在數(shù)字金融與農(nóng)村居民收入的關(guān)系中，曾小艷、祁華清研究表明，數(shù)字金融發(fā)展對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展具備明顯促進(jìn)作用，主要體現(xiàn)數(shù)字金融的應(yīng)用深度和廣度以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平的提高[6]。封思賢、宋秋韻認(rèn)為，數(shù)字金融能促進(jìn)居民生活水平提升，這種影響城鎮(zhèn)大于農(nóng)村，東部大于西部[7]。

1.2 理論模型

數(shù)字金融信息化創(chuàng)新是指基于數(shù)字技術(shù)和信息技術(shù)的金融創(chuàng)新和發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)加大科技投入，將數(shù)字信息技術(shù)與自身業(yè)務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)造共享、便捷、低成本、低門(mén)檻數(shù)字金融產(chǎn)品。在實(shí)際中，科技進(jìn)步可以改進(jìn)生產(chǎn)過(guò)程，提高生產(chǎn)效率和生產(chǎn)力，新技術(shù)的引入和創(chuàng)新可以使得相同數(shù)量的資源產(chǎn)生更多的產(chǎn)品和服務(wù)，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而數(shù)字金融信息化創(chuàng)新正是技術(shù)進(jìn)步的表現(xiàn)。因此，本文基于宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論，構(gòu)建了數(shù)字金融信息化技術(shù)創(chuàng)新與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)出的柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)：

Y=AGαKβNγ

式中，Y為金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)出(數(shù)字金融產(chǎn)品)；G為金融機(jī)構(gòu)科技投入(數(shù)字金融信息化技術(shù)創(chuàng)新)；K為生產(chǎn)資本投入；N為勞動(dòng)力投入。

兩邊取對(duì)數(shù)：

LnY=LnA+αLnG+βLnK+γLnN

兩邊對(duì)t求導(dǎo)，并使dt=1：

從上式能看出，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)增加科技投入時(shí)，得到的產(chǎn)出也會(huì)隨之增加，并生產(chǎn)出共享、便捷、低成本、低門(mén)檻數(shù)字金融產(chǎn)品，而這個(gè)過(guò)程就是數(shù)字金融信息化創(chuàng)新的過(guò)程。

1.2.1 金融機(jī)構(gòu)數(shù)字金融信息化創(chuàng)新與人才流入

數(shù)字金融產(chǎn)品可以營(yíng)造一個(gè)穩(wěn)定的農(nóng)村金融環(huán)境，吸引社會(huì)資本到農(nóng)村進(jìn)行投資創(chuàng)業(yè)。此外，數(shù)字金融產(chǎn)品提供金融支持，將龍頭企業(yè)與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社緊密結(jié)合，提供資金支持和技術(shù)指導(dǎo)，加強(qiáng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈上下游的合作和協(xié)作。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)提供貸款、供應(yīng)鏈金融等服務(wù)，幫助龍頭企業(yè)和農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社擴(kuò)大規(guī)模、提高生產(chǎn)效率，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的繁榮，增加農(nóng)民的非農(nóng)就業(yè)機(jī)會(huì)，拓寬就業(yè)市場(chǎng)，進(jìn)而吸引人才流入。

數(shù)字金融產(chǎn)品具有政策導(dǎo)向功能，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對(duì)個(gè)人和農(nóng)戶(hù)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村居民的信貸可得性。通過(guò)信貸支持，農(nóng)民和返鄉(xiāng)居民更容易獲得創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)所需的資金支持，提升了農(nóng)民和返鄉(xiāng)居民的信心和意愿，鼓勵(lì)農(nóng)民更積極地參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，使其有足夠的信心面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，充分利用數(shù)字金融產(chǎn)品的支持，開(kāi)展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)并推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而增加就業(yè)崗位，有利于農(nóng)村人才流入。

由此得到命題1：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)字金融信息化創(chuàng)新，打造低門(mén)檻的數(shù)字金融產(chǎn)品，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大以及農(nóng)民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，擴(kuò)大就業(yè)市場(chǎng)，增加就業(yè)，吸引更多人才流入農(nóng)村，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

1.2.2 金融機(jī)構(gòu)數(shù)字金融信息化創(chuàng)新與收入增長(zhǎng)

數(shù)字金融產(chǎn)品形成的便捷支付渠道，有利于政府更快速、更充分、更及時(shí)地將農(nóng)民低保、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保障、財(cái)政補(bǔ)貼等直接發(fā)放到農(nóng)民的指定賬戶(hù)中，既能減少中間環(huán)節(jié)，提高撥付的效能，也降低了操縱和挪用資金的可能性。此外，社會(huì)和民間組織實(shí)施的支農(nóng)項(xiàng)目通常需要資金支持和融資渠道，數(shù)字金融產(chǎn)品可以為這些組織搭建便捷的渠道，幫助籌集資金、實(shí)施項(xiàng)目，并提供風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督保障，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)民增收。

數(shù)字金融產(chǎn)品為農(nóng)民提供了豐富的投資選擇，如儲(chǔ)蓄、理財(cái)、債券、基金、股票等線上資產(chǎn)配置方式，農(nóng)民可以根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合的資產(chǎn)配置方案。通過(guò)合理的資產(chǎn)配置，農(nóng)民可以降低風(fēng)險(xiǎn)，提高財(cái)產(chǎn)性收入的回報(bào)，進(jìn)而增加農(nóng)民收入。此外，數(shù)字金融產(chǎn)品幫助農(nóng)民能夠更方便地將閑置的土地、宅基地或住房租賃給他人或參與土地流轉(zhuǎn)，從而獲得租金或價(jià)值提升，進(jìn)一步增加農(nóng)民的收入。

由此得到命題2：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)字金融信息化創(chuàng)新，生產(chǎn)出更加便捷的數(shù)字金融產(chǎn)品，促使政府更加高效地實(shí)施財(cái)政政策，拓寬農(nóng)民配置資產(chǎn)的渠道，促進(jìn)農(nóng)民增收，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

2 變量選擇與模型設(shè)定

2.1 模型設(shè)定

為了研究數(shù)字金融信息化創(chuàng)新能否促進(jìn)人才流入，增加居民收入，構(gòu)建面板實(shí)證模型如下：

Y1=β0+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+λ

Y2=β0+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+ε

式中，Y1是農(nóng)村就業(yè)人口；Y2是農(nóng)村居民人均可支配收入；X1是數(shù)字金融信息化創(chuàng)新；X2是普惠金融數(shù)字化指數(shù)；X3是覆蓋指數(shù)；X4是城鎮(zhèn)化率。

2.2 變量選取

2.2.1 核心變量

2.2.1.1 農(nóng)村居民收入

參照目前學(xué)術(shù)界的普遍做法，選取各省農(nóng)村居民人均可支配收入衡量農(nóng)村居民收入水平，并在此基礎(chǔ)上研究數(shù)字金融信息創(chuàng)新對(duì)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的影響。

2.2.1.2 農(nóng)村人才流入

人才下鄉(xiāng)在單位或企業(yè)大顯身手，為鄉(xiāng)村發(fā)展貢獻(xiàn)力量，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。農(nóng)村人才流入的主要表現(xiàn)是農(nóng)村勞動(dòng)力市場(chǎng)的擴(kuò)大和農(nóng)村勞動(dòng)人口的增加。為此，選取在各省份農(nóng)村就業(yè)人口對(duì)農(nóng)村人才流入進(jìn)行測(cè)度，并在此基礎(chǔ)上研究數(shù)字金融信息創(chuàng)新對(duì)農(nóng)村人才流入的影響。

2.2.1.3 數(shù)字金融信息化創(chuàng)新

為了衡量數(shù)字金融信息化創(chuàng)新程度，本文選擇使用北京大學(xué)開(kāi)發(fā)的數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)中的使用深度指數(shù)作為代理變量。

2.2.2 控制變量

為盡可能排除其他因素對(duì)模型的干擾，提高模型的準(zhǔn)確性和科學(xué)性，在選取控制變量時(shí)考慮到各省份經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同會(huì)影響農(nóng)村居民收入和人才流入，參考王肖芳的研究，選用城鎮(zhèn)化率來(lái)衡量人才比重[8]；由于各省份金融科技發(fā)展水平的差異會(huì)對(duì)人才的吸引產(chǎn)生一定的影響，選取北京大學(xué)開(kāi)發(fā)的數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)中覆蓋廣度和數(shù)字化程度和來(lái)衡量金融科技發(fā)展水平；為了排除的內(nèi)生性的干擾，借鑒學(xué)者邱晗的研究，選取互聯(lián)網(wǎng)寬帶普及率作為工具變量[9]?？紤]到互聯(lián)網(wǎng)普及率對(duì)鄉(xiāng)村振興的影響較弱，且數(shù)字金融信息化創(chuàng)新需要依托互聯(lián)網(wǎng)的普及，因此互聯(lián)網(wǎng)的普及對(duì)數(shù)字金融信息化創(chuàng)新產(chǎn)生了影響，所以選擇互聯(lián)網(wǎng)寬帶普及率比較合適。

2.2.3 變量描述性統(tǒng)計(jì)

本文選取2011—2020年間31個(gè)省份數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。主要從歷年的《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》、中國(guó)各省份年鑒、《中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》等渠道獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，存在一些缺失數(shù)據(jù)通過(guò)插值來(lái)填充，為了消除異方差的影響，各變量都進(jìn)行了對(duì)數(shù)化處理?；ヂ?lián)網(wǎng)寬帶普及率來(lái)自中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心。變量描述統(tǒng)計(jì)見(jiàn)表1。

表1 變量名稱(chēng)和描述性統(tǒng)計(jì)

3 實(shí)證分析

3.1 數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)農(nóng)村人才流入影響分析

3.1.1 模型結(jié)果描述

為了檢驗(yàn)數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)人才流入的影響，采用混合回歸、兩階段最小二乘法進(jìn)行回歸，結(jié)果見(jiàn)表2。從(1)(2)列的回歸結(jié)果可以看出，無(wú)論是否加入控制變量，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)人才流入都有顯著的正向影響。具體而言，沒(méi)有加入控制變量時(shí)數(shù)字金融信息化創(chuàng)新系數(shù)為0.20，且在5%的顯著性水平上通過(guò)了檢驗(yàn)，加入控制變量后數(shù)字金融信息化創(chuàng)新系數(shù)為1.03，且在1%的顯著性水平上通過(guò)了檢驗(yàn)。(3)列為加入工具變量后數(shù)字金融信息化創(chuàng)新系數(shù)為2.64，且在1%的顯著性水平上通過(guò)了檢驗(yàn)。因此，基于實(shí)證分析的結(jié)果得出結(jié)論：數(shù)字金融信息化創(chuàng)新能夠促進(jìn)人才流入。

3.1.2 穩(wěn)健性檢驗(yàn)

本文采用OLS、ML和FE 3種方法進(jìn)行回歸，結(jié)果見(jiàn)表3。從(1)～(3)列的回歸結(jié)果可以看出，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新的系數(shù)始終顯著為正，表明數(shù)字金融信息化創(chuàng)新能夠促進(jìn)人才流入。由此可知，命題1成立。

表3 穩(wěn)健性檢驗(yàn)

3.1.3 異質(zhì)性分析

區(qū)域間經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、人口規(guī)模等因素會(huì)影響數(shù)字金融信息化創(chuàng)新和人才流入的效果。因此，本文劃分東、中、西部3個(gè)地區(qū)，對(duì)其分別進(jìn)行回歸以此來(lái)探究各地?cái)?shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)人才流入的促進(jìn)效果是否存在差異，結(jié)果見(jiàn)表4。(1)～(3)列結(jié)果可以看出，無(wú)論哪個(gè)區(qū)域數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)人才流入都有顯著的正向影響，具體而言，在東部地區(qū)，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新的回歸系數(shù)為0.83，在中部地區(qū)為0.56，在西部地區(qū)為1.34，且都通過(guò)了顯著性水平檢驗(yàn)。因此，基于實(shí)證分析的結(jié)果得出結(jié)論：數(shù)字金融信息化創(chuàng)新在東、中、西部地區(qū)均能夠有效地促進(jìn)人才流入。通過(guò)進(jìn)一步對(duì)比這些系數(shù)發(fā)現(xiàn)，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新在西部地區(qū)更能促進(jìn)人才流入，可能由于西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，留給人才施展才華的空間更大，更能吸引人才流入鄉(xiāng)村大展拳腳，促進(jìn)鄉(xiāng)村繁榮，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

表4 數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)就業(yè)人口的異質(zhì)性分析

3.1.4 模型結(jié)果分析

數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)人才流入有顯著的正向影響，即數(shù)字金融信息化創(chuàng)新能夠促進(jìn)人才流入。由表2結(jié)果可知，加入控制變量和工具變量后，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新系數(shù)由0.2增加到2.64，且通過(guò)了顯著性水平檢驗(yàn)。體現(xiàn)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)利用數(shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)等科技進(jìn)行信息技術(shù)創(chuàng)新，創(chuàng)造便捷、低門(mén)檻的數(shù)字金融產(chǎn)品，降低金融服務(wù)門(mén)檻，鼓勵(lì)創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)，從而提供更多的就業(yè)崗位，吸引更多的人才流入農(nóng)村，推動(dòng)鄉(xiāng)村繁榮。在控制變量上，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)人才流入的影響效果在一定程度上也會(huì)受到數(shù)字化程度和城鎮(zhèn)化率的影響。具體來(lái)看，數(shù)字化程度和城鎮(zhèn)化率的系數(shù)分別為-0.39、-0.96，且均通過(guò)了顯著性水平檢驗(yàn)，意味著還有多種其他因素會(huì)影響人才流入，很多偏遠(yuǎn)地區(qū)正是由于這些差異的存在限制了數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)人才流入的促進(jìn)效果，阻礙了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

3.2 數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)收入增長(zhǎng)影響分析

3.2.1 模型結(jié)果描述

為了檢驗(yàn)數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)居民收入的影響，采用混合回歸、兩階段最小二乘法進(jìn)行回歸，結(jié)果見(jiàn)表5。從(1)(2)列的回歸結(jié)果可以看出，無(wú)論是否加入控制變量，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)居民收入都有顯著的正向影響。具體而言，沒(méi)有加入控制變量時(shí)數(shù)字金融信息化創(chuàng)新系數(shù)為0.51，且在1%的顯著性水平上通過(guò)了檢驗(yàn)，加入控制變量后數(shù)字金融信息化創(chuàng)新系數(shù)為0.46，且在1%的顯著性水平上通過(guò)了檢驗(yàn)。(3)列為加入工具變量后數(shù)字金融信息化創(chuàng)新系數(shù)為1.41，且在1%的顯著性水平上通過(guò)了檢驗(yàn)。因此，基于實(shí)證分析的結(jié)果得出結(jié)論：數(shù)字金融信息化創(chuàng)新能夠促進(jìn)居民收入增長(zhǎng)。

表5 數(shù)字信息化創(chuàng)新對(duì)農(nóng)村居民收入影響結(jié)果

3.2.2 穩(wěn)健性檢驗(yàn)

本文采用OLS、ML和FE 3種方法進(jìn)行回歸，結(jié)果見(jiàn)表6。從(1)～(3)列的回歸結(jié)果可以看出，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新的系數(shù)始終顯著為正，表明數(shù)字金融信息化創(chuàng)新能夠促進(jìn)居民收入增長(zhǎng)。由此可知，命題2成立。

表6 穩(wěn)健性檢驗(yàn)

3.2.3 異質(zhì)性分析

區(qū)域間經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、人口規(guī)模等因素會(huì)影響數(shù)字金融信息化創(chuàng)新和居民收入增長(zhǎng)的效果。因此，本文劃分東、中、西部3個(gè)地區(qū)，對(duì)其分別進(jìn)行回歸以此來(lái)探究各地?cái)?shù)字金融信息化創(chuàng)新的增收效果是否存在差異，結(jié)果見(jiàn)表7。(1)～(3)列結(jié)果可以看出，無(wú)論哪個(gè)區(qū)域數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)居民收入都有顯著的正向影響，具體而言，在東部地區(qū)，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新的回歸系數(shù)為0.40，在中部地區(qū)為0.27，在西部地區(qū)為0.34，且都通過(guò)了顯著性水平檢驗(yàn)。因此，基于實(shí)證分析的結(jié)果得出結(jié)論：數(shù)字金融信息化創(chuàng)新在東、中、西部地區(qū)均能夠有效地促進(jìn)居民收入增長(zhǎng)。通過(guò)進(jìn)一步對(duì)比這些系數(shù)發(fā)現(xiàn)，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新在東部地區(qū)更能促進(jìn)居民收入增長(zhǎng)，可能由于西部地區(qū)相對(duì)于其他地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平更高，較為發(fā)達(dá)的科技和金融創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)為數(shù)字金融的發(fā)展提供了有利條件，以提供更多的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足居民的多樣化需求，促進(jìn)資金流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而帶動(dòng)居民收入的增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

表7 數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)農(nóng)村居民收入的異質(zhì)性分析

3.2.4 模型結(jié)果分析

數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)居民收入增長(zhǎng)有顯著的正向影響，即數(shù)字金融信息化創(chuàng)新能夠促進(jìn)居民收入增長(zhǎng)。由表5結(jié)果可知，加入控制變量和工具變量后，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新系數(shù)由0.51增加到1.41，且通過(guò)了顯著性水平檢驗(yàn)。體現(xiàn)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)利用數(shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)等科技進(jìn)行信息技術(shù)創(chuàng)新，創(chuàng)造便捷、低門(mén)檻的數(shù)字金融產(chǎn)品，滿足居民的多樣化需求，促進(jìn)資金流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而帶動(dòng)居民收入的增長(zhǎng)，推動(dòng)鄉(xiāng)村繁榮。在控制變量上，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)人才流入的影響效果在一定程度上也會(huì)受到數(shù)字化程度和城鎮(zhèn)化率的影響。具體來(lái)看，數(shù)字化程度和城鎮(zhèn)化率的系數(shù)分別為-0.17、0.83，且均通過(guò)了顯著性水平檢驗(yàn)，意味著還有多種其他因素會(huì)影響居民收入的增長(zhǎng)，很多偏遠(yuǎn)地區(qū)正是由于這些差異的存在影響了數(shù)字金融信息化創(chuàng)新對(duì)居民收入增長(zhǎng)的促進(jìn)效果，影響了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

4 結(jié)論與政策建議

隨著我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入與推進(jìn)，培養(yǎng)和引進(jìn)各類(lèi)專(zhuān)業(yè)人才對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化越來(lái)越關(guān)鍵。人才是推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ瑢?shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，必須優(yōu)先考慮人力資源的開(kāi)發(fā)，以克服人才瓶頸。數(shù)字金融在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中扮演著至關(guān)重要的角色，通過(guò)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)和信息技術(shù)，將數(shù)字信息技術(shù)與自身業(yè)務(wù)相結(jié)合，生產(chǎn)出共享、便捷、低成本、低門(mén)檻的數(shù)字金融產(chǎn)品，降低了金融服務(wù)的門(mén)檻，并增加了農(nóng)村居民的收入。數(shù)字金融的發(fā)展為鄉(xiāng)村振興提供了更廣闊的發(fā)展空間，并為農(nóng)村帶來(lái)了更多的機(jī)遇和活力。同時(shí)，數(shù)字金融信息化創(chuàng)新鄉(xiāng)村地區(qū)創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，吸引了金融和信息技術(shù)專(zhuān)業(yè)人才前往鄉(xiāng)村工作，為人才提供了施展才華的平臺(tái)，使其能夠在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮專(zhuān)業(yè)知識(shí)和創(chuàng)新能力，推動(dòng)了人才流入鄉(xiāng)村，為鄉(xiāng)村振興注入了新的活力。

實(shí)證結(jié)果表明：數(shù)字金融信息化創(chuàng)新為鄉(xiāng)村提供共享、便捷、低成本、低門(mén)檻的數(shù)字金融產(chǎn)品，可以顯著促進(jìn)農(nóng)村人才的流入，增加居民收入，實(shí)現(xiàn)共同富裕。根據(jù)異質(zhì)性分析結(jié)果顯示，農(nóng)村居民的收入和就業(yè)會(huì)受到地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、數(shù)字化程度、城鎮(zhèn)化率等多種因素的影響，這些差異限制了數(shù)字金融信息創(chuàng)新對(duì)鄉(xiāng)村振興的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，阻礙了鄉(xiāng)村振興。因此，實(shí)施鄉(xiāng)村振興必須與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互促進(jìn)，共同推進(jìn)。

政策建議：政府發(fā)揮主導(dǎo)作用，與企業(yè)緊密合作，為農(nóng)村人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供全方位的支持。政府通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼政策和創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者提供資金支持和稅收優(yōu)惠，企業(yè)通過(guò)提供工作崗位和技能培訓(xùn)，激發(fā)農(nóng)村人才的創(chuàng)業(yè)熱情，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，共同促進(jìn)農(nóng)村居民的就業(yè)和收入增長(zhǎng)，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略取得更好的成效。

加快數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，完善農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，加快農(nóng)村金融向數(shù)字金融發(fā)展步伐，推動(dòng)科技興農(nóng)向縱深發(fā)展，鼓勵(lì)從事農(nóng)業(yè)科技專(zhuān)業(yè)人才建立研究基地，培養(yǎng)農(nóng)村農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)技能與數(shù)字技能，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字金融，為農(nóng)村培養(yǎng)大量本土農(nóng)業(yè)科技與經(jīng)營(yíng)人才，引導(dǎo)各類(lèi)人才流入農(nóng)村地區(qū)，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民收入的持續(xù)增長(zhǎng)。