唐 波

（中信銀行貴陽(yáng)分行，貴陽(yáng) 550000）

一、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理方面存在的主要問(wèn)題

（一）缺乏創(chuàng)新觀念，經(jīng)營(yíng)理念亟待轉(zhuǎn)型

在當(dāng)今競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的商業(yè)銀行領(lǐng)域，創(chuàng)新觀念匱乏和過(guò)時(shí)的經(jīng)營(yíng)理念已經(jīng)成為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的重要問(wèn)題。隨著科技不斷發(fā)展，客戶需求不斷演變，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式和理念逐漸顯露出滯后和不足之處。一方面，缺乏創(chuàng)新觀念使得商業(yè)銀行難以跟上市場(chǎng)節(jié)奏。新興科技和金融科技公司不斷推陳出新，提供了更高效、便捷的金融服務(wù)，而傳統(tǒng)銀行因?yàn)榇嬖趹T性思維和守舊的經(jīng)營(yíng)理念，更偏向于穩(wěn)定的盈利，常常無(wú)法迅速適應(yīng)這些變化。在實(shí)踐中，雖然有創(chuàng)新意識(shí)，但創(chuàng)新缺乏“新”意，有的銀行專門設(shè)立了業(yè)務(wù)創(chuàng)新的組織架構(gòu)，但在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、業(yè)務(wù)模式等方面仍然是修修補(bǔ)補(bǔ)，沒(méi)有從0 到1 的開創(chuàng)性；或者有創(chuàng)新的舉措，但缺少恒心。另一方面，經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)型亟待加強(qiáng)。過(guò)去，商業(yè)銀行主要側(cè)重于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，如儲(chǔ)蓄、貸款和支付服務(wù)。然而，隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，客戶期望更多個(gè)性化、數(shù)字化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，經(jīng)營(yíng)理念需要從傳統(tǒng)的“金融中心”模式轉(zhuǎn)向更加客戶導(dǎo)向和技術(shù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)理念。需要指出的是，商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)創(chuàng)新觀念缺乏問(wèn)題時(shí)，不能簡(jiǎn)單地復(fù)制其他行業(yè)的創(chuàng)新模式，而是需要根據(jù)金融業(yè)的特點(diǎn)，積極尋找適合自身的創(chuàng)新路徑。

（二）內(nèi)控管理不到位，風(fēng)險(xiǎn)防控有待強(qiáng)化

銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和多樣性使得需要建立有效的內(nèi)控系統(tǒng)來(lái)監(jiān)督和管理各種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。然而，一些商業(yè)銀行并沒(méi)有足夠強(qiáng)大的內(nèi)部控制機(jī)制，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在未被及時(shí)識(shí)別和糾正的情況下逐漸積累。內(nèi)控管理不到位還表現(xiàn)在銀行的內(nèi)部流程和程序方面存在漏洞。例如，一些銀行可能未能建立有效的審批和驗(yàn)證流程，導(dǎo)致存在潛在的違規(guī)行為和內(nèi)部失誤。有些銀行也缺乏對(duì)員工進(jìn)行有效培訓(xùn)和教育，員工無(wú)法正確識(shí)別和應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。這種內(nèi)部流程和程序上的不足會(huì)對(duì)銀行的整體經(jīng)營(yíng)和聲譽(yù)產(chǎn)生損害[1]。另外，銀行的信息技術(shù)系統(tǒng)容易受內(nèi)控管理問(wèn)題影響。未能建立有效的信息安全措施和網(wǎng)絡(luò)安全政策，使銀行面臨潛在的數(shù)據(jù)泄露和網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險(xiǎn)。此外，銀行的數(shù)據(jù)管理和備份機(jī)制未能有效保護(hù)客戶信息，導(dǎo)致機(jī)密信息外泄和丟失，對(duì)客戶和銀行自身都會(huì)造成重大損失。

（三）產(chǎn)品同質(zhì)化，易引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)

產(chǎn)品同質(zhì)化指的是多家銀行推出的金融產(chǎn)品具有相似的特點(diǎn)，缺乏明顯的差異。這一問(wèn)題在銀行業(yè)中尤為常見，因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品的本質(zhì)特點(diǎn)決定了它們?cè)谀撤N程度上是標(biāo)準(zhǔn)的。但當(dāng)產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題過(guò)于嚴(yán)重時(shí)，可能引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)。由于產(chǎn)品相似，銀行往往只能通過(guò)價(jià)格來(lái)吸引客戶，這可能導(dǎo)致高利潤(rùn)率產(chǎn)品價(jià)格下降，從而影響銀行的盈利能力。價(jià)格戰(zhàn)還會(huì)對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)產(chǎn)生負(fù)面影響，因?yàn)檫@會(huì)降低金融產(chǎn)品的整體價(jià)值。產(chǎn)品同質(zhì)化也使得客戶選擇變得更難，客戶難以找到適合自己需求的產(chǎn)品，因?yàn)樗鼈冊(cè)诒举|(zhì)上都相似，導(dǎo)致客戶忠誠(chéng)度下降，更容易被其他銀行吸引，進(jìn)一步加劇競(jìng)爭(zhēng)。

（四）管理層考核重短輕長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)行為短視化

商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理方面面臨的一個(gè)重要問(wèn)題是對(duì)各管理層的績(jī)效考核存在一定的短期傾向，往往以當(dāng)年的業(yè)績(jī)結(jié)果作為評(píng)價(jià)的主要指標(biāo)，對(duì)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)的執(zhí)行往往以定性評(píng)價(jià)為主，不會(huì)與干部的職業(yè)規(guī)劃掛鉤。這一問(wèn)題在金融行業(yè)尤為常見，因?yàn)殂y行往往需要面對(duì)每日、每月和每季度的業(yè)績(jī)壓力，這使得各管理層過(guò)于專注短期業(yè)績(jī)，而忽視了所在單位的長(zhǎng)期可持續(xù)性發(fā)展。短期導(dǎo)向的績(jī)效考核會(huì)使管理層采取短視的經(jīng)營(yíng)行為，個(gè)別管理層會(huì)采取過(guò)度激進(jìn)的策略，如提高風(fēng)險(xiǎn)投資、降低貸款標(biāo)準(zhǔn)或削減長(zhǎng)期投資。這種短視的經(jīng)營(yíng)行為會(huì)在長(zhǎng)期內(nèi)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)累積，對(duì)銀行的穩(wěn)定性構(gòu)成威脅。員工也會(huì)被激勵(lì)追求短期目標(biāo)，忽視長(zhǎng)期貢獻(xiàn)，使得工作質(zhì)量下降。

（五）人才培養(yǎng)缺少針對(duì)性，員工激勵(lì)機(jī)制不合理

一方面，人才培養(yǎng)不足是一個(gè)持續(xù)困擾商業(yè)銀行的問(wèn)題。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，要求員工具備專業(yè)知識(shí)和技能，能夠應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求。然而，一些銀行在培養(yǎng)員工時(shí)沒(méi)有結(jié)合員工自身的特點(diǎn)、職業(yè)規(guī)劃和崗位需求進(jìn)行針對(duì)性培訓(xùn)，往往投入大量時(shí)間和金錢，但沒(méi)有取得應(yīng)有的成效，培訓(xùn)在內(nèi)容選擇上也沒(méi)有搞好核心工作、理論教育、參訓(xùn)對(duì)象需求之間的結(jié)合，造成培訓(xùn)脫節(jié)，沒(méi)有形成合力。培訓(xùn)內(nèi)容單一，系統(tǒng)性和針對(duì)性不強(qiáng)，未能勾起學(xué)員的求知欲，使得員工疲于應(yīng)付，沒(méi)能真正獲得成長(zhǎng)，無(wú)法滿足銀行的戰(zhàn)略需求[2]。此外，金融領(lǐng)域的法規(guī)和技術(shù)也在不斷發(fā)展，要求員工不斷學(xué)習(xí)和適應(yīng)新知識(shí)，人才培養(yǎng)沒(méi)有針對(duì)性將導(dǎo)致員工陷入落后的困境。另一方面，銀行的員工通常需要面對(duì)高度的工作壓力和不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境，因此需要合理的激勵(lì)機(jī)制來(lái)激發(fā)他們的積極性和創(chuàng)造力。然而，一些銀行的激勵(lì)機(jī)制存在問(wèn)題，不僅未能激勵(lì)員工，而且導(dǎo)致員工疲勞和不滿。例如，員工的薪酬制度不公平，或者晉升機(jī)會(huì)有限，員工會(huì)感到?jīng)]有動(dòng)力去為銀行做出更大的貢獻(xiàn)。員工激勵(lì)機(jī)制的不合理還會(huì)導(dǎo)致員工之間的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)，員工將只關(guān)注自己的個(gè)人目標(biāo)和回報(bào)，而不是團(tuán)隊(duì)的整體目標(biāo)。

二、商業(yè)銀行加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理的策略

（一）促進(jìn)創(chuàng)新文化，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)型

數(shù)字化時(shí)代，創(chuàng)新文化對(duì)商業(yè)銀行至關(guān)重要。商業(yè)銀行需要不斷尋求新的方法來(lái)提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不斷變化的客戶需求。促進(jìn)創(chuàng)新文化可以激發(fā)員工的創(chuàng)造力和積極性，幫助銀行提出新的創(chuàng)意和解決問(wèn)題的方法。首先，銀行領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)明確表示對(duì)創(chuàng)新的支持，通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)創(chuàng)新行為和建立創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)制度來(lái)鼓勵(lì)員工提出新想法，并允許他們?cè)诓缓ε率〉那闆r下嘗試新方法。其次，積極投資創(chuàng)新培訓(xùn)和教育，為員工提供培訓(xùn)和資源，幫助他們了解最新的科技趨勢(shì)和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，使員工更好地理解如何應(yīng)用新技術(shù)和方法來(lái)改進(jìn)業(yè)務(wù)流程和服務(wù)。最后，建立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室或團(tuán)隊(duì)。銀行可以設(shè)立專門的團(tuán)隊(duì)或?qū)嶒?yàn)室，致力于研究和開發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這些團(tuán)隊(duì)可以自由實(shí)驗(yàn)，快速推出新產(chǎn)品，而不受傳統(tǒng)流程限制。

經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)型涉及如何更好地平衡傳統(tǒng)和創(chuàng)新。可通過(guò)以下三項(xiàng)措施來(lái)推動(dòng)經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)型：一是重新審視戰(zhàn)略規(guī)劃。銀行應(yīng)該重新評(píng)估其戰(zhàn)略目標(biāo)和優(yōu)先事項(xiàng)，以確保其與新的市場(chǎng)趨勢(shì)和客戶需求保持一致。二是促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以幫助銀行更好地滿足客戶需求，提高效率和降低成本。銀行應(yīng)投資技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，以支持?jǐn)?shù)字化服務(wù)和創(chuàng)新應(yīng)用。三是與金融科技公司合作。合作可以幫助銀行迅速獲得新技術(shù)和創(chuàng)新型想法，同時(shí)擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍。與金融科技公司合作可以幫助銀行更好地滿足客戶需求并保持競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）加強(qiáng)內(nèi)控管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控

首先，銀行可以設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部流程和控制進(jìn)行審計(jì)與評(píng)估。通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，銀行可以及早發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題，確保合規(guī)及提供改進(jìn)建議。此外，建立明確的內(nèi)部制度和政策。這些制度和政策應(yīng)該涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)性和流程控制等，以明確內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)和流程。員工的培訓(xùn)和教育也是不可或缺的，應(yīng)幫助員工了解內(nèi)控的重要性，以及如何遵守內(nèi)部制度和政策，確保內(nèi)部流程得到有效管理和控制。其次，風(fēng)險(xiǎn)防控需要銀行定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)和漏洞。一旦風(fēng)險(xiǎn)被確定，銀行需要制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、規(guī)定如何處理和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、制訂風(fēng)險(xiǎn)備用計(jì)劃等[3]。最后，銀行應(yīng)建立監(jiān)控系統(tǒng)，跟蹤風(fēng)險(xiǎn)的變化并定期報(bào)告給相關(guān)部門，確保風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)處理和控制。在實(shí)施這些策略時(shí)，銀行需要特別注意領(lǐng)導(dǎo)層的積極支持，因?yàn)樗麄円痉恫⒐膭?lì)員工參與內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防控工作。同時(shí)，銀行必須關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理、度量和評(píng)估，以確保這些策略有效。員工的培訓(xùn)和教育也是不可或缺的，應(yīng)確保員工理解內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性，以及如何參與和遵守相關(guān)流程與政策。

（三）產(chǎn)品差異化經(jīng)營(yíng)，形成特色優(yōu)勢(shì)

首先，產(chǎn)品差異化經(jīng)營(yíng)的策略包括產(chǎn)品創(chuàng)新，這是吸引并保留客戶的關(guān)鍵。銀行可以建立專門的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，與客戶互動(dòng)，了解其需求，并根據(jù)市場(chǎng)趨勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)情況來(lái)設(shè)計(jì)新產(chǎn)品。例如，推出具有創(chuàng)新性和個(gè)性化特點(diǎn)的投資產(chǎn)品、數(shù)字銀行應(yīng)用，或獨(dú)特的支付解決方案。關(guān)鍵在于確保這些新產(chǎn)品能夠提供獨(dú)特的價(jià)值，以吸引更多客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。其次，銀行可以通過(guò)改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)實(shí)施產(chǎn)品差異化。這包括提高產(chǎn)品質(zhì)量、增加附加值、簡(jiǎn)化流程、提供更好的客戶服務(wù)等。通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研和客戶反饋，銀行可以了解客戶的需求和期望，然后根據(jù)這些反饋來(lái)改進(jìn)產(chǎn)品。例如，提高儲(chǔ)蓄賬戶的利率，提供更多信用卡獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，或提升手機(jī)銀行應(yīng)用的用戶體驗(yàn)。最后，銀行需要密切關(guān)注市場(chǎng)趨勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)情況。不斷進(jìn)行市場(chǎng)研究和競(jìng)爭(zhēng)分析可以幫助銀行更好地了解客戶需求和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手優(yōu)勢(shì)。銀行可以定期評(píng)估市場(chǎng)環(huán)境，了解新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)入市場(chǎng)的情況，把握市場(chǎng)上的趨勢(shì)和機(jī)會(huì)，等等。

（四）改進(jìn)管理層考核制度，短期效益與長(zhǎng)期戰(zhàn)略結(jié)合

銀行可以更加注重平衡短期和長(zhǎng)期目標(biāo)。這可以通過(guò)引入長(zhǎng)期績(jī)效指標(biāo)，如中長(zhǎng)期發(fā)展能力評(píng)價(jià)、長(zhǎng)期股票激勵(lì)計(jì)劃或戰(zhàn)略性績(jī)效目標(biāo)來(lái)實(shí)現(xiàn)。這樣，管理層將更有動(dòng)力關(guān)注長(zhǎng)期戰(zhàn)略，而不僅僅是追求短期的財(cái)務(wù)表現(xiàn)。同時(shí)，引入創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶滿意度和員工隊(duì)伍成長(zhǎng)等更多非財(cái)務(wù)績(jī)效指標(biāo)，以更全面地評(píng)估管理層的表現(xiàn)。并且，建立有效的反饋和改進(jìn)機(jī)制，以確?？己酥贫饶軌虿粩嘌莼瓦m應(yīng)變化的環(huán)境[4]。需要注意的是，要確?？己酥贫鹊墓叫院屯该餍?。管理層和員工都應(yīng)清晰了解考核標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo)，以免產(chǎn)生不滿和不公平感。此外，考核制度應(yīng)與銀行的整體文化和價(jià)值觀相一致，以確保管理層和員工的行為與銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致。

（五）加強(qiáng)人才針對(duì)性培養(yǎng)，優(yōu)化員工激勵(lì)機(jī)制

首先，人才培養(yǎng)對(duì)于商業(yè)銀行的長(zhǎng)期成功至關(guān)重要?，F(xiàn)代金融業(yè)務(wù)要求員工具備廣泛的知識(shí)和技能，包括金融產(chǎn)品知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理技能、客戶服務(wù)和技術(shù)應(yīng)用等。因此，銀行需要根據(jù)不同的崗位制訂有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提升員工的能力。具體而言，第一，在制訂員工培訓(xùn)計(jì)劃之前，要先對(duì)公司和崗位的需求進(jìn)行全面的分析。根據(jù)公司的戰(zhàn)略方向和發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合各個(gè)部門的實(shí)際情況，確定需要培訓(xùn)的目標(biāo)和內(nèi)容。同時(shí)，還需要考慮員工現(xiàn)有的技能和知識(shí)，以便為他們提供更有針對(duì)性的培訓(xùn)。第二，在分析公司和崗位需求的基礎(chǔ)上，制訂一份完整的培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)可以包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)和實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)等多種形式，以滿足員工的不同需求。其次，建立有效的員工激勵(lì)機(jī)制是加強(qiáng)商業(yè)銀行管理的關(guān)鍵。員工激勵(lì)不僅包括薪酬，還包括職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)、晉升路徑、福利待遇等。薪酬應(yīng)該與員工的表現(xiàn)相關(guān)聯(lián)，以激勵(lì)員工努力工作，提高績(jī)效。并設(shè)立獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，鼓勵(lì)員工提出創(chuàng)新思路，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和改進(jìn)。另外，員工應(yīng)有明確的晉升機(jī)會(huì)，這將激勵(lì)他們不斷提升自己，為銀行的長(zhǎng)期成功貢獻(xiàn)更多價(jià)值[5]。最后，人才培養(yǎng)和員工激勵(lì)機(jī)制是相互關(guān)聯(lián)的。培養(yǎng)有潛力的員工可以為員工激勵(lì)機(jī)制提供更多選擇。例如，銀行可以從內(nèi)部晉升高級(jí)職位，這將鼓勵(lì)員工積極參與培訓(xùn)和進(jìn)行自我提升。此外，員工激勵(lì)機(jī)制也可以激勵(lì)員工參與培訓(xùn)，因?yàn)樗麄冎捞岣咦约旱哪芰⒂兄谒麄儷@得更好的職業(yè)發(fā)展和薪酬回報(bào)。

（六）加強(qiáng)內(nèi)部文化建設(shè)

加強(qiáng)內(nèi)部文化建設(shè)的必要性在于銀行的內(nèi)部文化直接影響著員工的行為、決策和態(tài)度。一種積極、創(chuàng)新和合作的文化可以推動(dòng)員工追求卓越，提高客戶滿意度，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作，提高員工忠誠(chéng)度。這不僅有助于提高績(jī)效，還有助于銀行建立可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。銀行需要明確定義其核心價(jià)值觀和行為準(zhǔn)則，通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)、員工手冊(cè)、溝通渠道等方式確保員工明白公司期望的行為方式。積極鼓勵(lì)員工參與文化建設(shè)，通過(guò)員工參與決策、意見反饋渠道等，讓他們感覺(jué)到自己是文化的創(chuàng)造者，增加他們對(duì)文化的歸屬感。建立評(píng)估機(jī)制，監(jiān)測(cè)文化建設(shè)效果，了解員工對(duì)文化的理解和接受程度，以及文化對(duì)績(jī)效和員工滿意度的影響。需要注意的是：內(nèi)部文化不是一夜之間可以建立的，需要長(zhǎng)期投入和持續(xù)努力[6]；文化不應(yīng)該只是一句口號(hào)，而應(yīng)該貫穿于銀行的各個(gè)方面，與戰(zhàn)略計(jì)劃相互支持；透明度和問(wèn)責(zé)制是文化建設(shè)的重要組成部分，員工應(yīng)該知道他們要如何符合文化要求，以及不符合會(huì)有什么后果。

結(jié) 語(yǔ)

在我國(guó)金融體系不斷演變和競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，商業(yè)銀行必須迅速適應(yīng)新的市場(chǎng)趨勢(shì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，推動(dòng)創(chuàng)新，提供更加符合客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)保持戰(zhàn)略長(zhǎng)期性特征。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，本文提出了一系列策略。然而，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是，這些策略的成功實(shí)施需要銀行領(lǐng)導(dǎo)層的積極支持和組織內(nèi)部文化改進(jìn)。此外，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府也需要積極參與，制定支持銀行業(yè)發(fā)展的政策和法規(guī)，確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定和透明。通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn)，商業(yè)銀行能夠更好地為客戶和整個(gè)社會(huì)提供可持續(xù)的金融服務(wù)，推動(dòng)自身長(zhǎng)期繁榮和發(fā)展。