近期召開的中央金融工作會議提出， 要做好科技金融、 綠色金融、普惠金融、 養(yǎng)老金融、 數(shù)字金融五篇大文章， 為金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了 “行動指南”。 寧波通商銀行作為一家特色專業(yè)銀行， 正以 “通民心商行行” 黨建品牌為引領(lǐng)， 以332N 科技架構(gòu)驅(qū)動的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為動力， 以園區(qū)金融、 供應(yīng)鏈金融等 “三金” 戰(zhàn)略業(yè)務(wù)為特色， 全力做好 “五篇大文章”。

深耕普惠金融錯位差異形成 “通商模式”

發(fā)展普惠金融是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要途徑， 更是落實金融為民的必然要求。作為地方法人城商行， 寧波通商銀行緊扣地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局， 以園區(qū)金融、供應(yīng)鏈金融等 “三金” 戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)為抓手， 服務(wù)地方、 服務(wù)中小微企業(yè)， 推動普惠金融發(fā)展取得積極成效， 逐步形成錯位差異的普惠金融服務(wù)新模式。

“金融服務(wù)進(jìn)園區(qū)， 形成重點園區(qū)‘1+1+2’ 專屬人員配置， 建立‘專人負(fù)責(zé)、 專職營銷、 專崗協(xié)同’ 的推進(jìn)和保障機(jī)制?！?今年以來， 該行持續(xù)強(qiáng)化園區(qū)金融業(yè)務(wù)發(fā)展， 逐一構(gòu)建重點園區(qū)金融服務(wù)方案， 運(yùn)用數(shù)據(jù)建模工具， 從園區(qū)主導(dǎo)行業(yè)中選擇試點行業(yè)開展客戶畫像， 探索重點產(chǎn)品業(yè)務(wù)復(fù)制推廣模式。截至2023 年11 月末， 該行園區(qū)金融授信余額125.1 億元， 較年初增長58.1 億元； 其中重點園區(qū)中小微企業(yè)貸款余額32.8 億元， 較年初增長20.4 億元。

該行注重 “普惠”， 不斷拓寬金融服務(wù)面， 從原來“緊盯” 各行業(yè)核心企業(yè)， 到把目光投向更加廣闊的上下游客戶群及供應(yīng)鏈生態(tài)圈， 將供應(yīng)鏈金融作為融入產(chǎn)業(yè)鏈布局、 夯實小微基礎(chǔ)客群的關(guān)鍵戰(zhàn)略。 重點聚焦高端制造、 基建、汽車、 大消費(fèi)四大行業(yè)， 量身定制 “產(chǎn)品+群方案” 體系， 推出 “訂單融資”“買方信貸” “經(jīng)銷商數(shù)據(jù)貸” 等特色產(chǎn)品方案， 積極探索構(gòu)建“N+1+N” 供應(yīng)鏈生態(tài)， 提升上中下游業(yè)務(wù)場景的覆蓋率，滿足各類中小微企業(yè)多元化融資需求。 數(shù)據(jù)顯示， 截至2023 年11 月末， 該行供應(yīng)鏈金融授信余額94.38億元， 中小微貸款余額35.55 億元。

引領(lǐng)科技金融金融活水滋養(yǎng) “科技之花”

在做好 “五篇大文章” 中， 科技金融居于首位。 作為地方法人銀行，該行秉持專業(yè)專營理念， 以全市首家人才銀行和科創(chuàng)孵化基地建設(shè)為依托， 不斷探索創(chuàng)新科技金融服務(wù)新產(chǎn)品新模式， 形成相對特色發(fā)展新路徑， 實現(xiàn)價值創(chuàng)造。

該行自2015 年起， 從設(shè)立科技專業(yè)支行到總行成立科創(chuàng)金融二級部， 再到升格為科創(chuàng)金融部一級部；從 “研發(fā)貸” “融才通” “助創(chuàng)通”等產(chǎn)品為主的傳統(tǒng)信貸服務(wù)1.0 起步， 經(jīng)過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、 “投貸合作” 的2.0 階段， 現(xiàn)已迭代升級到建設(shè)科創(chuàng)孵化基地、 全面賦能企業(yè)成長的3.0 階段， 構(gòu)建起以銀行為基礎(chǔ)，政府、 平臺和其他服務(wù)機(jī)構(gòu)共同參與的 “1+N” 聯(lián)動發(fā)展模式， 逐步形成科創(chuàng)金融 “生態(tài)圈”。

寧波作為“科創(chuàng)中國” 首批試點城市， 其中專精特新“小巨人” 企業(yè)數(shù)量多， 科技創(chuàng)新活力足。 該行聚焦這類重點客群， 同步推進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)特色化和基地建設(shè)生態(tài)化。 一方面積極落地“智創(chuàng)擔(dān)” “人才?！?“人才信貸風(fēng)險池”等特色業(yè)務(wù)， 另一方面結(jié)合科創(chuàng)“生態(tài)圈” 孵化基地建設(shè)， 推進(jìn)投貸合作業(yè)務(wù)模式， 打通投貸業(yè)務(wù)全流程環(huán)節(jié)， 為科創(chuàng)企業(yè)提供全方位服務(wù)， 以金融活水滋養(yǎng)科技創(chuàng)新。 截至2023 年11 月末， 該行科創(chuàng)金融貸款余額達(dá)到30億元， 服務(wù)客戶近500 戶。

服務(wù)綠色金融聚焦場景 “貸” 動綠色發(fā)展

隨著 “雙碳” 目標(biāo)的確立， 綠色金融發(fā)展已駛?cè)?“快車道”。 綠色金融信貸服務(wù)作為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要抓手， 是未來金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵之一。 近年來， 該行聚焦綠色信貸服務(wù)場景， 不斷迭代綠色金融服務(wù)， 助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。

一方面針對節(jié)能場景做加法， 創(chuàng)新供給端服務(wù)產(chǎn)品。 該行通過信貸支持供給側(cè)， 針對性創(chuàng)新服務(wù)節(jié)能企業(yè)模式，推出 “能效通” 專項綠色金融產(chǎn)品， 解決合同能源管理項下節(jié)能服務(wù)公司的融資困境， 促進(jìn)光伏投資運(yùn)營商加大光伏項目投資經(jīng)營， 幫助工業(yè)園區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)實現(xiàn) “綠電” 低碳運(yùn)營。 截至2023 年11 月末， 該行累計為相關(guān)中小微節(jié)能服務(wù)企業(yè)授信金額4.2 億元， 服務(wù)節(jié)能服務(wù)公司73 戶， 累計支持園區(qū)內(nèi)各類光伏屋頂建設(shè)項目超過300 個，建設(shè)光伏項目達(dá)150 兆瓦。

另一方面在污染防治上做減法， 創(chuàng)新環(huán)境權(quán)益特色化產(chǎn)品。 該行在污染治理項目上加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度， 創(chuàng)設(shè)排污權(quán)抵押授信產(chǎn)品， 盤活環(huán)境權(quán)益類資產(chǎn)領(lǐng)域特色業(yè)務(wù)， 加強(qiáng)排污權(quán)抵押授信風(fēng)險管控， 促進(jìn)排污權(quán)抵押授信穩(wěn)健發(fā)展。目前， 該行陸續(xù)落地各類排污權(quán)抵押授信客戶4 戶， 授信金額超過2 億元， 覆蓋紡織、 印染、 紙業(yè)等排污重點企業(yè)。

踐行養(yǎng)老金融深化 “親老適老” 金融服務(wù)

該行著眼于老年客群需求， 積極打造安全、 無障礙的“適老化” 金融服務(wù)特色， 豐富養(yǎng)老宣傳教育活動， 著力踐行養(yǎng)老金融。

據(jù)介紹， 該行在線下建設(shè)養(yǎng)老特色網(wǎng)點， 設(shè)立愛心窗口、 綠色通道， 配置老花鏡、 便民箱、 輪椅、 血壓儀等適老化設(shè)施； 圍繞老年人日常金融場景， 在區(qū)域網(wǎng)點組織“銀發(fā)課堂”， 幫助老年客戶掌握電子化金融技能； 延伸柜面服務(wù)，借助便捷式智能服務(wù)設(shè)備辦理業(yè)務(wù)。 截至目前， 該行累計開展廳堂活動近1000場次， 已服務(wù)老年客群超1.7 萬人次。

在線上適老化建設(shè)方面， 該行著力解決 “數(shù)字鴻溝”， 推出手機(jī)銀行APP “特別關(guān)懷版”， 定制老年客戶 “一鍵直達(dá)” 客服熱線服務(wù)， 尤其是針對65 周歲 （含） 以上的老年人自動識別直接進(jìn)入人工服務(wù)， 同時擴(kuò)容水電煤公共事業(yè)費(fèi)代繳、 智能語音服務(wù)等系統(tǒng)功能， 以更包容、 敏捷的適老化服務(wù)消除 “銀發(fā)一族” 的數(shù)字鴻溝。

擁抱數(shù)字金融主動投入拉動 “數(shù)字引擎”

作為一家啟航于金融科技時代的年輕城商行， 該行努力通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型開啟 “第二發(fā)展曲線”。 近年來， 該行大力推進(jìn)科技興行、 數(shù)字融合戰(zhàn)略， 搭建“332N” 一體化科技架構(gòu)， 推進(jìn)風(fēng)險體系生命線、 運(yùn)營體系主控線、 線上化前鋒線 “三線重塑”， 全面推進(jìn)線上業(yè)務(wù)、智慧銀行、 數(shù)字風(fēng)控、 金融科技 “四輪驅(qū)動”， 賦能特色業(yè)務(wù)發(fā)展。

基于自身資源稟賦， 該行構(gòu)建起集風(fēng)險數(shù)據(jù)、 風(fēng)控模型與決策引擎“三位一體” 的數(shù)字風(fēng)控體系， 重點推進(jìn)模型管理系統(tǒng)化、 模型建設(shè)全面化、 技術(shù)工具先進(jìn)化、 數(shù)據(jù)管理精細(xì)化“四化” 建設(shè)， 不斷夯實數(shù)字化底座， 建立完善智慧風(fēng)控模型， 通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控引擎推進(jìn)自動審批和預(yù)警監(jiān)測， 向客戶提供全面線上化的金融服務(wù)。 目前， 已覆蓋消費(fèi)金融、 供應(yīng)鏈金融、 票據(jù)秒貼等業(yè)務(wù)場景， 有效發(fā)揮中小銀行靈活便捷的風(fēng)控優(yōu)勢。

該行通過持續(xù)優(yōu)化、 提升開放銀行端操作體驗， 將金融科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為金融服務(wù)優(yōu)勢。 自2023 年6 月以來， 供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)全面線上化， 將金融服務(wù)融入更多生活生產(chǎn)場景覆蓋全業(yè)務(wù)周期， 增強(qiáng)客戶粘性， 既推動供應(yīng)鏈金融的發(fā)展， 又促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。 以“經(jīng)銷商數(shù)據(jù)貸” 為例， 功能場景全面覆蓋， 目前風(fēng)控模型貫穿業(yè)務(wù)授信審批、 開戶放款、 預(yù)警監(jiān)測全流程， 讓數(shù)據(jù)易取、 好用、 有效， 精準(zhǔn)延伸服務(wù)鏈， 持續(xù)鞏固提升供應(yīng)鏈金融競爭力。