語斯雯頔 高小艷

4年前，何婧柔和丈夫想要提升學(xué)歷，就在網(wǎng)上一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)報(bào)名了一個(gè)專升本的學(xué)習(xí)輔導(dǎo)班。兩人學(xué)費(fèi)一共1.8萬元。剛開始，兩人還按時(shí)上課，但是后來因?yàn)楣ぷ髅Α嵤露啵蜎]有再堅(jiān)持繼續(xù)學(xué)習(xí)下去。

2022年12月的一天，當(dāng)何婧柔再次打開手機(jī)里的學(xué)習(xí)軟件時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)自己不能登錄了。何婧柔本以為這只是暫時(shí)的現(xiàn)象，就沒有太在意。直到2023年2月，何婧柔的老公也無法登錄軟件，何婧柔才意識(shí)到情況不對(duì)，便到網(wǎng)上求助。

43萬元不翼而飛

在貼吧里，何婧柔看到有網(wǎng)友說該學(xué)習(xí)網(wǎng)站正在清算，想要退款的人可以按照相關(guān)流程去申請(qǐng)退款。何婧柔點(diǎn)開退款流程中的網(wǎng)址鏈接，有彈窗跳出顯示是客服。在何婧柔登記完個(gè)人信息并提交報(bào)名輔導(dǎo)班的繳費(fèi)憑證后，客服告訴她因?yàn)閷W(xué)習(xí)網(wǎng)站正在清算，所以常規(guī)的退款方法都不能使用?，F(xiàn)在想要退款，需要何婧柔先給對(duì)方打款，對(duì)方再轉(zhuǎn)款回來才可以進(jìn)行退款。

雖然何婧柔按照客服的指引操作，順利拿到了部分退款，但她嫌退款方式太慢。這時(shí)，客服告訴她可以選擇急速退款模式?！澳阆认螺d一個(gè)創(chuàng)投軟件，在里面購買基金?；饾q價(jià)后的差額就是退款的金額，你隨時(shí)可以通過提現(xiàn)賬戶余額拿到退款。”

起初，何婧柔對(duì)此有顧慮，轉(zhuǎn)了幾筆錢之后就不想再轉(zhuǎn)錢了。可當(dāng)客服告訴她必須轉(zhuǎn)到43萬元才能提現(xiàn)時(shí)，何婧柔只能硬著頭皮繼續(xù)轉(zhuǎn)款。而在何婧柔轉(zhuǎn)入指定金額，滿足提現(xiàn)要求，想要提現(xiàn)賬戶內(nèi)的余額時(shí)，客服卻突然“消失不見”了。何婧柔這才意識(shí)到自己被騙。不過為時(shí)已晚，她已經(jīng)轉(zhuǎn)了43萬元到該創(chuàng)投軟件的賬戶中。

2023年2月3日，何婧柔到派出所報(bào)警。公安機(jī)關(guān)在立案后，隨即調(diào)取何婧柔的銀行轉(zhuǎn)賬記錄。經(jīng)過調(diào)查，辦案警官發(fā)現(xiàn)何婧柔轉(zhuǎn)賬的銀行卡在北京某金店有頻繁的交易記錄，進(jìn)而推測(cè)買金條的人可能是幫助電信詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)移資金的人員?？删皆诮鸬旮浇资亓艘惶欤俏簧衩氐馁I金人并未出現(xiàn)。

2月7日下午1點(diǎn)左右，一名可疑男子走進(jìn)金店刷卡消費(fèi)，他就是警方要找的神秘買金人。

就在這時(shí)，埋伏在四周的警察將其圍住。警察從男人身上起獲價(jià)值140多萬元的投資黃金金條、4000多元現(xiàn)金和1張銀行卡。

神秘的買金人

經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個(gè)男人名字叫呂冬武。2023年1月，呂冬武還在湖北武漢開出租車。作為駕齡超過10年的老司機(jī)，呂冬武原本以為自己會(huì)一輩子都靠開車養(yǎng)家糊口。但是近兩年出租行業(yè)不好干，他每天起早貪黑也攬不到什么活。為了打發(fā)時(shí)間，呂冬武開始瀏覽賭博網(wǎng)站，想找些可以掙快錢的方法。

一次偶然，呂冬武正刷著賭博網(wǎng)站的頁面。這時(shí)頁面蹦出一個(gè)賺錢的廣告彈窗，呂冬武點(diǎn)擊進(jìn)去并下載頁面中的聊天軟件。他打開軟件，里面是各種教人如何賺錢的聊天群。沒過多久有個(gè)人跟呂冬武搭話，了解到呂冬武想要賺錢的想法后，就把他拉進(jìn)一個(gè)叫作“新北京兼職”的聊天群。

對(duì)方答應(yīng)給呂冬武一天500元的報(bào)酬，并要求呂冬武盡快到北京。2023年1月31日，呂冬武驅(qū)車趕到北京，并入住旅館。到北京后，呂冬武才知道對(duì)方讓他幫忙到商場(chǎng)的金店刷卡購買投資金條。為方便呂冬武購買金條，對(duì)方給呂冬武發(fā)來幾十張銀行卡的信息，信息內(nèi)容包括銀行卡卡主的姓名、身份證號(hào)、住址和銀行卡交易密碼。

“你怎么有這么多個(gè)人的銀行卡？”呂冬武問對(duì)方。

對(duì)方解釋道，自己有很多親戚，但是不方便來金店購買黃金，就讓呂冬武代勞。呂冬武按照每天的報(bào)酬算了一下，不出一個(gè)月就可以收入萬元。于是，他接下了這份工作。

2月1日，呂冬武對(duì)照著手機(jī)上的照片來到商場(chǎng)的樓梯間仔細(xì)尋找，在角落里發(fā)現(xiàn)照片上的煙盒。他四下張望發(fā)現(xiàn)旁邊沒人后，便打開了煙盒。煙盒里面放著3張銀行卡，呂冬武將銀行卡迅速放到隨身攜帶的黑色小方包內(nèi)，之后就離開樓梯間，向商場(chǎng)內(nèi)的金店走去。

“我要刷卡買投資金條。”

“好的，先生。請(qǐng)問您要買多少克的金條？”

“你不用管（克數(shù)和重量），把金條拿出來就行?！眳味湟贿呎f，一邊壓低頭上的藏藍(lán)色鴨舌帽。

店員看著眼前的呂冬武，雖然覺得這一要求很奇怪，但還是按照呂冬武的要求拿出金條。在這個(gè)過程中，呂冬武的目光始終聚焦在手機(jī)屏幕上，神情顯得十分緊張。

“1?！笔謾C(jī)上蹦出新消息，呂冬武看到數(shù)字后從包內(nèi)拿出銀行卡和事先在商場(chǎng)提款機(jī)取出的現(xiàn)金準(zhǔn)備結(jié)賬。呂冬武一直待在金店內(nèi)，仿佛在等待什么，每隔一段時(shí)間他就讓店員刷卡結(jié)賬。結(jié)賬時(shí)，店員注意到呂冬武在購物小票上簽署的姓名各不相同。

“2。”呂冬武在結(jié)賬后給手機(jī)另一端的人發(fā)去消息。

之后，呂冬武又繼續(xù)發(fā)了一串?dāng)?shù)字“3550補(bǔ)5665+30”。

就這樣，那一天，呂冬武多次進(jìn)出商場(chǎng)，在不同的金店進(jìn)行類似的消費(fèi)，僅一天就花掉上百萬元。對(duì)于呂冬武的古怪行為，金店的店員們不以為意，只是把這種行為當(dāng)成有錢人的“獨(dú)特”習(xí)慣。

在金店消費(fèi)完后，呂冬武并沒有立刻離開商場(chǎng)，而是悄悄地拐進(jìn)了商場(chǎng)內(nèi)的消防通道，從包內(nèi)掏出一個(gè)塑料袋，并將銀行卡和購買的投資金條全部放入其中。緊接著，他把東西留在消防通道一處隱蔽的地方后就走掉了。

自2月1日至2月5日，呂冬武每天早上都會(huì)收到群里不同人發(fā)來的指令和照片。他會(huì)憑借照片的內(nèi)容找到對(duì)應(yīng)的地點(diǎn)去取銀行卡。這些地點(diǎn)包括樓梯間、廁所、垃圾箱，每天都會(huì)隨機(jī)變化，但都屬于監(jiān)控死角，所以很難被商場(chǎng)安保人員發(fā)現(xiàn)。等買完黃金后，呂冬武再把黃金和銀行卡放在指定地點(diǎn)就算完成任務(wù)。對(duì)方還和呂冬武約定只有彼此才能夠讀懂的暗號(hào)。比如，收到消息回“1”，刷卡回“2”，長(zhǎng)串?dāng)?shù)字代表購買黃金的克數(shù)，加號(hào)后面的數(shù)字代表補(bǔ)足的現(xiàn)金金額等。

因?yàn)閾?dān)心對(duì)方給的銀行卡可能會(huì)被事先凍結(jié)，無法刷卡，呂冬武在金店大批量購買金條前，會(huì)先到附近的小金店刷卡試試銀行卡的狀態(tài)。因?yàn)椴恢楞y行卡里到底有多少金額，呂冬武還會(huì)去商場(chǎng)附近的ATM機(jī)取一些現(xiàn)金，以此來補(bǔ)足購買黃金時(shí)的零頭。

自從來到北京干買黃金的兼職后，呂冬武就提心吊膽，他頻繁更換入住的酒店。每次在購物小票上簽名時(shí)，呂冬武還要模仿簽署不同人的姓名，他知道這么做肯定有問題，心里越發(fā)感到害怕。

2月6日當(dāng)天，呂冬武扛不住內(nèi)心的壓力，并沒有按照要求去商場(chǎng)買黃金。這也就是為什么那天警方會(huì)沒有找到他的原因。呂冬武給對(duì)方發(fā)消息說自己頂多再干一天就回老家，對(duì)方也答應(yīng)給他結(jié)工資。可是沒想到，2月7日下午，呂冬武再次前往金店購買黃金時(shí)，被警方現(xiàn)場(chǎng)抓獲。

“閱后即焚”

據(jù)呂冬武的供述，他刷的卡并不是他本人的，他是受到他人指使才會(huì)幫忙購買黃金。呂冬武的背后另有 其人。

警方當(dāng)天在抓獲呂冬武時(shí)，為了確鑿證據(jù)，徹查了他的手機(jī)聊天內(nèi)容。在保存的聊天截屏中，能明顯看到有人向呂冬武發(fā)號(hào)指令，并一步步指導(dǎo)他如何購買黃金。無論是事先就在商場(chǎng)內(nèi)放好的銀行卡，還是之后轉(zhuǎn)移不見的黃金，都意味著有其他上游和下游的犯罪分子參與其中。

為了盡快鎖定其他嫌疑人，警方試圖從呂冬武手機(jī)里挖掘出更多的證據(jù)。但是呂冬武與接頭人溝通的軟件，是一款具有“閱后即焚”功能的境外聊天軟件。“我也不知道這些聊天記錄怎么不見的，我隔一天打開軟件消息就自動(dòng)消失了。”呂冬武向辦案民警坦白道。此外，呂冬武與上家對(duì)接的境外聊天軟件需要內(nèi)部人士提供專屬的賬號(hào)和密碼才可以登錄，警方無法從外部破譯軟件內(nèi)的信息。

之后，警方調(diào)取商場(chǎng)內(nèi)的監(jiān)控路線，但并未發(fā)現(xiàn)與呂冬武接頭的上家以及轉(zhuǎn)移金條的下游犯罪分子。所以到目前為止，公安機(jī)關(guān)還沒有抓捕到隱藏在呂冬武背后的犯罪團(tuán)伙。

經(jīng)調(diào)查，民警發(fā)現(xiàn)呂冬武一共使用14名卡主的19張銀行卡購買黃金，刷卡金額高達(dá)2870余萬元。在銀行卡的交易記錄里可以看到，在呂冬武犯案期間，每張銀行卡都會(huì)在不同時(shí)間匯入金額。而這些金額是犯罪團(tuán)伙通過各種網(wǎng)絡(luò)電信詐騙手段獲取的不法錢財(cái)。

除何婧柔之外，此案還涉及263名被害人，他們分別是被刷單返利、網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、虛假購物、婚戀交友、冒充電商客服等詐騙手段騙取錢財(cái)。被害人因受騙到派出所報(bào)案后，其立案資料全部匯總到國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)。據(jù)了解，上述多名被害人的案件最后按照合并歸案處理。

2023年6月1日，北京市順義區(qū)檢察院對(duì)此案提起公訴。7月5日，順義區(qū)法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判處呂冬武有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣10萬元。

案發(fā)后辦案檢察官對(duì)涉案金店進(jìn)行回訪工作。在與金店店長(zhǎng)與店員交流后，檢察官發(fā)現(xiàn)店員在呂冬武購買黃金時(shí)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)其存在的可疑之處，諸如行為人的裝扮異常、購買行為不符合常理，不關(guān)注購買黃金的價(jià)格、款式和克數(shù)、簽單名字每次都不一樣等。

“近年來隨著黃金珠寶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，犯罪分子利用黃金珠寶產(chǎn)業(yè)資金流動(dòng)性強(qiáng)、變現(xiàn)能力快等特點(diǎn)，用POS機(jī)刷卡購買黃金的形式來轉(zhuǎn)移涉案資金，導(dǎo)致掩飾、隱瞞犯罪所得案件頻發(fā)。本案中的被告人通過刷卡購買黃金的方式洗錢，屬于洗錢犯罪中的一種新型犯罪手段。正因?yàn)槠浞缸锸侄伪容^新穎，商家對(duì)于此類犯罪行為的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)不足。”辦案檢察官向《方圓》記者解釋道。

根據(jù)反洗錢法規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的非特定金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。而此案中的涉案金店就屬于上述規(guī)定中提到的非特定金融機(jī)構(gòu)。據(jù)此，順義區(qū)檢察院向該金店制發(fā)了檢察建議?！巴ㄟ^檢察建議，我們希望涉案金店一是可以加強(qiáng)對(duì)于黃金銷售流程的監(jiān)管，嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)，警惕經(jīng)營(yíng)過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)。二是對(duì)大額黃金消費(fèi)的情況落實(shí)‘三實(shí)，即實(shí)人、實(shí)名、實(shí)卡，規(guī)定消費(fèi)一定金額以上的客戶登記個(gè)人身份信息，及時(shí)保留交易憑證。三是不斷完善對(duì)異常刷卡購買黃金行為及時(shí)識(shí)別和有效阻截，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，充分履行企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，共同防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)。同時(shí)遇到可疑情況，要及時(shí)報(bào)警，并且加強(qiáng)員工反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙培訓(xùn)和警示教育活動(dòng)。”

據(jù)悉，檢察機(jī)關(guān)也和涉案金店公司的法務(wù)和店主進(jìn)行座談，并且制作相關(guān)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控小冊(cè)子發(fā)放到轄區(qū)各大金店內(nèi)。

“在和金店店主溝通時(shí)，我們了解到他們存在一定難處。比如，根據(jù)買賣貴金屬的相關(guān)規(guī)定，顧客使用儲(chǔ)蓄卡刷卡消費(fèi)時(shí)，為保護(hù)客戶的個(gè)人隱私，一般不會(huì)記錄客戶的個(gè)人信息。如果不法分子利用這個(gè)特點(diǎn)刷卡洗錢的話，金店的工作人員會(huì)難以判斷和處理這類情況。針對(duì)上述的情況，我們希望可以和其他行政單位聯(lián)合展開進(jìn)一步的研討工作，更加高效地共治這類犯罪現(xiàn)象?！背修k此案的檢察官對(duì)《方圓》記者補(bǔ)充道。（文中所有涉案人員均為化名）