保險(xiǎn)業(yè)需要從更寬領(lǐng)域和更深層次，把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代科技創(chuàng)新發(fā)展新機(jī)遇，找準(zhǔn)保險(xiǎn)與科技創(chuàng)新、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)合點(diǎn)，深度融入“科技—產(chǎn)業(yè)—保險(xiǎn)”循環(huán)。本文探討了我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代中科技創(chuàng)新發(fā)展的保險(xiǎn)機(jī)遇，剖析新時(shí)代科技創(chuàng)新領(lǐng)域保險(xiǎn)服務(wù)存在的不足，并就加快科技保險(xiǎn)發(fā)展、服務(wù)我國(guó)科技自立自強(qiáng)提出建議。

科技自立自強(qiáng)是國(guó)家強(qiáng)盛之基、安全之要。以習(xí)近平同志為核心的黨中央始終將科技創(chuàng)新擺在國(guó)家發(fā)展全局的核心位置，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色自主創(chuàng)新道路，加快推進(jìn)科技自立自強(qiáng)。同時(shí)，科技創(chuàng)新領(lǐng)域呈現(xiàn)新的特點(diǎn)、新的趨勢(shì)。保險(xiǎn)業(yè)需要從更寬領(lǐng)域和更深層次，把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代科技創(chuàng)新發(fā)展新機(jī)遇，找準(zhǔn)保險(xiǎn)與科技創(chuàng)新、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)合點(diǎn)，深度融入“科技—產(chǎn)業(yè)—保險(xiǎn)”循環(huán)。

把握我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代中科技創(chuàng)新發(fā)展的保險(xiǎn)機(jī)遇

當(dāng)前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新型前沿技術(shù)快速迭代創(chuàng)新，與第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型交相輝映、彼此促進(jìn)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)向數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段躍升?？萍紕?chuàng)新與產(chǎn)業(yè)革命推動(dòng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)重大變革調(diào)整，成為重組其他生產(chǎn)要素，提升國(guó)家、產(chǎn)業(yè)和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的第一驅(qū)動(dòng)力，成為改變國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)格局和大國(guó)博弈的重要力量。

在我國(guó)進(jìn)入新發(fā)展階段、加快高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，服務(wù)科技創(chuàng)新發(fā)展具有更大戰(zhàn)略意義和價(jià)值。作為支撐我國(guó)科技自立自主重要鏈條的保險(xiǎn)服務(wù)也需要進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展，適應(yīng)這一形勢(shì)變化需要。

除了傳統(tǒng)上在較窄的應(yīng)用型科技研發(fā)和應(yīng)用范疇內(nèi)，圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)、科技創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)和科技項(xiàng)目實(shí)施的責(zé)任保險(xiǎn)、損失保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)支持外，面向2035年，我們需要從更為廣闊的數(shù)字經(jīng)濟(jì)角度把握科技保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)步的更廣闊機(jī)遇：

一是我國(guó)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)中的保險(xiǎn)機(jī)遇。針對(duì)西方主要國(guó)家對(duì)中國(guó)高技術(shù)領(lǐng)域的圍堵，我國(guó)正在發(fā)揮社會(huì)主義制度優(yōu)勢(shì)、新型舉國(guó)體制優(yōu)勢(shì)、超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，加快科技自主創(chuàng)新步伐，提高數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)研發(fā)能力，補(bǔ)齊集成電路、新型顯示、通信設(shè)備、智能硬件等短板弱項(xiàng)，突破一批關(guān)鍵共性技術(shù)、前沿引領(lǐng)技術(shù)、關(guān)系產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全的核心技術(shù)，加快實(shí)現(xiàn)很多原創(chuàng)性科技領(lǐng)域高水平自立自強(qiáng)。服務(wù)我國(guó)重大科技攻關(guān)研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)制需要給予高度重視。

二是我國(guó)科技新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展中的保險(xiǎn)機(jī)遇。我國(guó)正在加快電子信息產(chǎn)業(yè)、生物經(jīng)濟(jì)、民用航空航天、新能源等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色低碳技術(shù)發(fā)展，建設(shè)以5G網(wǎng)絡(luò)、全國(guó)一體化數(shù)據(jù)中心體系、國(guó)家產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等為重點(diǎn)的智能化綜合性數(shù)字信息基礎(chǔ)設(shè)施，培育具有國(guó)際影響力的大型軟件企業(yè)，均提供了巨大的科技保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)遇。

三是我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展中的保險(xiǎn)機(jī)遇。我國(guó)加快推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能同產(chǎn)業(yè)深度融合，推動(dòng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化發(fā)展，催生了很多新的保險(xiǎn)需求，例如網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等。我國(guó)智慧家居、智慧出行、智慧醫(yī)療、智慧城市及各類產(chǎn)業(yè)互聯(lián)生態(tài)也將釋放大量保險(xiǎn)需求。

四是我國(guó)科技產(chǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng)新中的保險(xiǎn)機(jī)遇。我國(guó)正在打造世界級(jí)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群，促進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展，培育具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大企業(yè)，打造具有產(chǎn)業(yè)鏈控制力的生態(tài)主導(dǎo)型企業(yè)，挖掘“專精特新”企業(yè)和制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)。我國(guó)各地科技產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈在區(qū)域間、產(chǎn)業(yè)區(qū)段上下游、企業(yè)間也在探索很多新的組合模式。保險(xiǎn)服務(wù)與科技創(chuàng)新和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的聯(lián)結(jié)方式需要加快創(chuàng)新、予以回應(yīng)。

正視新時(shí)代科技創(chuàng)新領(lǐng)域保險(xiǎn)服務(wù)的不足

一是科技保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)涵外延還須拓寬。傳統(tǒng)上，科技保險(xiǎn)是指為科技企業(yè)開展的技術(shù)創(chuàng)新的投入風(fēng)險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用方面的財(cái)產(chǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等提供保障的保險(xiǎn)服務(wù)類別。

近年來，在國(guó)家政策引領(lǐng)和監(jiān)管部門指導(dǎo)下，保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)開展科技保險(xiǎn)創(chuàng)新活動(dòng)，比如，支持開展首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)與新材料、首批次應(yīng)用保險(xiǎn)，首版次軟件保險(xiǎn)試點(diǎn)，開辦知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)，積極為科技企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)解決方案。

但總體看，我國(guó)現(xiàn)有科技保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模不大，風(fēng)險(xiǎn)保障能力不足；對(duì)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新全鏈條的保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)內(nèi)容及保障范圍依然較窄；仍以傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人員保障為主，難以提供個(gè)性化、定制型、全周期的風(fēng)險(xiǎn)保障和綜合服務(wù)解決方案；在服務(wù)科技創(chuàng)新的全鏈條風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系中，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)這類市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制地位作用的認(rèn)識(shí)有待深化，商業(yè)性保險(xiǎn)服務(wù)尚未成為科技企業(yè)管理科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的有力工具，還不能有效地推進(jìn)科技創(chuàng)新活動(dòng)。

二是科技保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力還須提升。在傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下，保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)科技保險(xiǎn)積極性不足問題突出，科技保險(xiǎn)受到科技創(chuàng)新不確定性和風(fēng)險(xiǎn)來源與性質(zhì)復(fù)雜等影響，導(dǎo)致在有限的、選擇性投保的科技企業(yè)中的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)極大，標(biāo)的損失率很高，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)沖擊很大。傳統(tǒng)科技保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式?jīng)]有適應(yīng)我國(guó)科技創(chuàng)新的舉國(guó)體制以及科技創(chuàng)新的集群化、協(xié)同化發(fā)展的新趨勢(shì)特征，導(dǎo)致傳統(tǒng)的一險(xiǎn)一保、一企一保的經(jīng)營(yíng)模式經(jīng)營(yíng)靈活性、創(chuàng)新性不足，無法有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，無法提供適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

三是科技保險(xiǎn)發(fā)展的政策保障還須夯實(shí)。從市場(chǎng)供求兩端看，科技企業(yè)規(guī)模較小、資金短缺、投保意愿不足，而大型企業(yè)自身消化科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，也不愿意投保，從而形成了參保企業(yè)少、投保面窄的局面。科技創(chuàng)新領(lǐng)域開發(fā)、生產(chǎn)、市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)較高，大數(shù)法則要求較難滿足。某種意義上說，科技保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的屬性，依靠保險(xiǎn)企業(yè)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)難以做到可持續(xù)。政府部門對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)制與擔(dān)保、基金以及其他財(cái)政、準(zhǔn)財(cái)政支持方式之間差異的認(rèn)識(shí)還有不同看法，保障科技保險(xiǎn)市場(chǎng)有效運(yùn)行的財(cái)稅投入、金融支持、保險(xiǎn)監(jiān)管政策支持力度還顯不足，都制約了科技保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效運(yùn)行和功能作用發(fā)揮。

加快科技保險(xiǎn)發(fā)展、服務(wù)我國(guó)科技自立自強(qiáng)的建議

一是營(yíng)造良好的政策扶持環(huán)境。縱觀我國(guó)科技保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，每個(gè)時(shí)期的發(fā)展都離不開政府的政策支持和引領(lǐng)?，F(xiàn)階段，科技保險(xiǎn)的發(fā)展仍需要采取以政府為主導(dǎo)的商業(yè)化運(yùn)作模式，營(yíng)造政策支持型科技保險(xiǎn)加快發(fā)展的新局面。政策性科技保險(xiǎn)與商業(yè)性科技保險(xiǎn)之間的關(guān)系，應(yīng)從政策性科技保險(xiǎn)發(fā)揮領(lǐng)跑、并跑到商業(yè)性保險(xiǎn)盡快走向正規(guī)的新局面。同時(shí)，還應(yīng)鼓勵(lì)各類科技金融服務(wù)平臺(tái)加大宣傳力度，及時(shí)提供和更新最新政策、反饋科技企業(yè)的保險(xiǎn)需求，推廣新產(chǎn)品和新服務(wù)，加強(qiáng)科技保險(xiǎn)供需雙方之間的互動(dòng)交流，提高科技企業(yè)對(duì)科技保險(xiǎn)的認(rèn)知程度。

二是建立有效的部門間聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制?？萍急ｋU(xiǎn)涉及科技、金融、保險(xiǎn)等多個(gè)部門。相關(guān)職能部門需要加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立有效的工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，協(xié)調(diào)資源調(diào)配，定期商討解決科技保險(xiǎn)推進(jìn)過程中出現(xiàn)的問題，對(duì)科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中企業(yè)關(guān)注的問題及時(shí)提供解決方案或出臺(tái)相應(yīng)的政策措施。進(jìn)一步規(guī)范科技保險(xiǎn)市場(chǎng)，正確引導(dǎo)科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展。

三是挖掘科技保險(xiǎn)服務(wù)新增長(zhǎng)點(diǎn)。圍繞“技術(shù)保障+融資保障+創(chuàng)業(yè)保障+人才保障+科技應(yīng)用”等著力點(diǎn)，探索科技保險(xiǎn)新服務(wù)模式和配套產(chǎn)品體系建設(shè)，滿足科技領(lǐng)域不同周期、不同行業(yè)和不同層次的多元化風(fēng)險(xiǎn)管理需求。近階段，在傳統(tǒng)科技產(chǎn)品基礎(chǔ)上，可進(jìn)一步探索科研費(fèi)用保險(xiǎn)，服務(wù)化解科技人才失敗的后顧之憂。優(yōu)化推廣“三首”保險(xiǎn)，聚焦加大對(duì)集成電路、工業(yè)母機(jī)、5G新一代信息技術(shù)、高端醫(yī)療裝備、農(nóng)業(yè)機(jī)械等關(guān)鍵領(lǐng)域的支持力度。發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)，服務(wù)化解科創(chuàng)主體維權(quán)難題，引導(dǎo)科研人員有意識(shí)有能力有手段依法合理保護(hù)自身知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

四是加快科技保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新。針對(duì)科技創(chuàng)新發(fā)展的新格局，保險(xiǎn)業(yè)需要培養(yǎng)數(shù)字化領(lǐng)域的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍，盡快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的承保與風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)。以培育的理念陪伴科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，從種子輪到成功上市到持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全周期的保險(xiǎn)保障與綜合服務(wù)體系。加快經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)模式和科技賦能水平上的升級(jí)步伐，例如，為企業(yè)、產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈提供集成化、實(shí)時(shí)化、智能化風(fēng)險(xiǎn)保障，鏈接產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，融入全鏈條創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系，提供配套風(fēng)險(xiǎn)減量管理服務(wù)，形成以科技化平臺(tái)化為支撐的“投保+預(yù)防+減損+理賠”的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、鏈長(zhǎng)企業(yè)的多方共贏。

（官兵為中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司戰(zhàn)略發(fā)展部研究員，余欣怡為中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)咨詢有限公司高級(jí)咨詢顧問。本文僅為作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表供職單位意見。本文編輯/王茅）