□李邏斌

近年來，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)代公司治理架構(gòu)從無到有并逐步形成審慎合規(guī)發(fā)展機(jī)制，取得的發(fā)展和成效有目共睹，但風(fēng)控能力建設(shè)尤其是內(nèi)部制度建設(shè)能力仍顯不足。據(jù)《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》統(tǒng)計(jì)，2021 年全國農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小銀行被監(jiān)管機(jī)構(gòu)累計(jì)處罰824 次，罰金超過3.71 億元，有規(guī)不依、有章不循、有禁不止的違規(guī)現(xiàn)象仍然時(shí)常發(fā)生，由此可見，加強(qiáng)制度建設(shè)、提高制度執(zhí)行力十分必要。

持續(xù)完善制度體系

一是完善現(xiàn)有制度，優(yōu)化制度健全機(jī)制。結(jié)合監(jiān)管部門要求和業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，打造“內(nèi)外結(jié)合、以內(nèi)為主”的制度體系，內(nèi)容應(yīng)涵蓋內(nèi)部各條線制度辦法、監(jiān)管政策法規(guī)、整治銀行業(yè)市場亂象監(jiān)管規(guī)定、案件防控監(jiān)管政策規(guī)定、行業(yè)規(guī)范建設(shè)應(yīng)知應(yīng)會(huì)制度等各個(gè)方面。在此基礎(chǔ)上，建立健全規(guī)范完善制度體系的配套機(jī)制，如明確制度牽頭部門的責(zé)任機(jī)制、管控制度質(zhì)量的審查機(jī)制、持續(xù)跟蹤制度效果的評(píng)價(jià)機(jī)制以及收集建議推進(jìn)制度優(yōu)化的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等。

二是建立“縱到底、橫到邊”精干高效的制度譜系。縱向上構(gòu)建梯次間互為支撐、相輔相成的制度梯次，下一梯次制度制定要以上一梯次制度為依據(jù)和準(zhǔn)繩，并對上一梯次制度體系進(jìn)行細(xì)化和量化。橫向上構(gòu)建與自身業(yè)務(wù)體系密切關(guān)聯(lián)，業(yè)務(wù)單元之間統(tǒng)一性、互補(bǔ)性并重的樹狀制度體系，合理劃分業(yè)務(wù)單元，明確單元主管部門，厘清分項(xiàng)制度的側(cè)重點(diǎn)和相互關(guān)系，逐步強(qiáng)化制度運(yùn)行的系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性，確保制度運(yùn)行順暢、業(yè)務(wù)管控?zé)o盲點(diǎn)。

三是開展制度雙向建設(shè)和動(dòng)態(tài)管理。在制度制定過程中廣泛征求執(zhí)行、操作、審計(jì)、監(jiān)督等相關(guān)方面人員意見，使制度與實(shí)際業(yè)務(wù)操作或者經(jīng)營管理能夠緊密契合，提高各項(xiàng)制度的可落地性。樹立制度持續(xù)改進(jìn)理念，適時(shí)開展制度廢、改、立工作，及時(shí)收集反饋意見，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有制度中存在的控制盲點(diǎn)、同實(shí)際經(jīng)營管理活動(dòng)脫節(jié)等問題，及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充和修訂，確實(shí)不適應(yīng)發(fā)展要求的制度應(yīng)及時(shí)完善或廢除，最終形成科學(xué)合理、可操作性強(qiáng)的制度管理體系。

加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)

一是強(qiáng)化干部員工的制度意識(shí)。思想決定行為，制度意識(shí)是農(nóng)村中小銀行依法合規(guī)開展經(jīng)營活動(dòng)的思想前提。因此，要加強(qiáng)制度執(zhí)行力方面的思想宣貫，向廣大干部員工講解清楚制度內(nèi)涵和設(shè)立制度的原因和目的，逐步培養(yǎng)起全體人員的制度意識(shí)。通過定期或不定期地開展制度學(xué)習(xí)交流研討活動(dòng)或者舉行制度知識(shí)比賽等，提高員工參與制度建設(shè)的積極性，加強(qiáng)全員對制度的縱深理解，提升按制度規(guī)定辦事的能力和素質(zhì)。

二是提高員工隊(duì)伍綜合素質(zhì)。制度執(zhí)行存在“木桶原理”，即個(gè)體的制度執(zhí)行力大小會(huì)影響整體制度執(zhí)行效果。要持之以恒地抓好干部員工的培訓(xùn)學(xué)習(xí)工作。一方面，采取多種形式強(qiáng)化崗位培訓(xùn)和繼續(xù)教育，有針對性地開展上崗、在崗、轉(zhuǎn)崗、晉級(jí)等情形的專業(yè)知識(shí)和技能培訓(xùn)；另一方面，要著力打造學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)，不斷提高干部員工隊(duì)伍的政治理論、科學(xué)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能水平。

三是強(qiáng)化各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的帶動(dòng)作用。提高農(nóng)村中小銀行的制度執(zhí)行力，要牢牢抓住各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的示范作用。要引導(dǎo)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部樹立牢固的制度執(zhí)行理念，把帶頭執(zhí)行和維護(hù)制度視為自己的基本職責(zé)，不折不扣地貫徹執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。要切實(shí)提高基層領(lǐng)導(dǎo)班子依法依紀(jì)依規(guī)治行能力、經(jīng)營管理能力、廉潔從政能力，在制度執(zhí)行中發(fā)揮表率作用。

四是培育強(qiáng)有力的執(zhí)行文化。農(nóng)村中小銀行要把制度文化作為企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分，協(xié)同推進(jìn)制度文化、精神文化、行為文化，營造尊重制度、以制度作為行動(dòng)最高準(zhǔn)則的文化氛圍。不斷強(qiáng)化規(guī)矩意識(shí)和自律精神，督促從業(yè)人員嚴(yán)格依法依制辦事，根治“習(xí)慣大于制度”“人情替代制度”等現(xiàn)象，推動(dòng)形成良好的執(zhí)行風(fēng)氣。加強(qiáng)思想引導(dǎo)，積極開展以制度執(zhí)行為主題的教育活動(dòng)、專題輔導(dǎo)講座等，增強(qiáng)全員執(zhí)行意識(shí)。培養(yǎng)雷厲風(fēng)行的工作作風(fēng)，各項(xiàng)工作均應(yīng)落實(shí)具體責(zé)任人及時(shí)間進(jìn)度。

強(qiáng)化制度執(zhí)行保障

一是加大制度執(zhí)行的考核力度。農(nóng)村中小銀行要將制度執(zhí)行情況納入績效考核體系，并賦予足夠權(quán)重，促進(jìn)各項(xiàng)制度能夠徹底落到實(shí)處。建立健全制度執(zhí)行的考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，對堅(jiān)持制度、執(zhí)行到位的部門、機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員給予物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，對違規(guī)行為或者制度執(zhí)行不到位的要加大懲處。進(jìn)一步強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制，對違規(guī)機(jī)構(gòu)、違規(guī)人員要進(jìn)行責(zé)任倒查、層層追究。

二是加大制度執(zhí)行的監(jiān)督力度。制度缺乏監(jiān)督可能造成員工群體“失約”、企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)“失?！?。農(nóng)村中小銀行要加強(qiáng)各個(gè)層級(jí)的監(jiān)督，一級(jí)抓一級(jí)、逐級(jí)抓落實(shí)，推動(dòng)制度執(zhí)行在每個(gè)層級(jí)得以貫徹落實(shí)。要加強(qiáng)平行監(jiān)督，建立完善部門之間、崗位之間相互制約和監(jiān)督的制衡機(jī)制。要加強(qiáng)組織監(jiān)督，強(qiáng)化紀(jì)檢監(jiān)察部門的作用，及時(shí)查處制度制定和執(zhí)行過程中的違紀(jì)違規(guī)行為，充分發(fā)揮黨組織的監(jiān)督、保障作用。要加強(qiáng)群眾監(jiān)督，尊重客戶的知情權(quán)、參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)，主動(dòng)自覺接受業(yè)務(wù)對象的監(jiān)督，不斷提升行務(wù)公開透明程度。

三是加大制度執(zhí)行的評(píng)價(jià)力度。定期組織業(yè)務(wù)管理部門對制度執(zhí)行情況和執(zhí)行效果開展評(píng)價(jià)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并更正制度本身或者執(zhí)行方面存在的問題和缺陷，形成持續(xù)改進(jìn)、不斷創(chuàng)新的制度運(yùn)行機(jī)制，努力構(gòu)建更加科學(xué)合理的制度管理體系。