編者按：

基于企業(yè)法務(wù)管理角度，《成就卓越法務(wù)：50個(gè)價(jià)值成長(zhǎng)秘訣》一書作者通過職業(yè)規(guī)劃、理念價(jià)值、能力躍遷、職場(chǎng)溝通4個(gè)維度共50篇文章，深度闡述法務(wù)工作方法論，指導(dǎo)廣大法務(wù)人員在職場(chǎng)上精進(jìn)升級(jí)。本書融匯了法律思維、管理思維與商業(yè)思維，將法律作為企業(yè)管理的重要工具，有效運(yùn)用管理方法解決法律問題，為企業(yè)改革發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)法治保障。

風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)調(diào)整過程，需要不停調(diào)整方向，必要時(shí)“踩剎車”甚至“倒車”，目的都是為了在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下實(shí)現(xiàn)商業(yè)利益最大化。風(fēng)險(xiǎn)管理無法一勞永逸，不能躺在已有風(fēng)控措施上“睡大覺”，靜態(tài)的管理風(fēng)險(xiǎn)必將坐以待斃，必須加強(qiáng)動(dòng)態(tài)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理，若刻舟求劍，必然被劍所傷。

為何不能刻舟求劍

面對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)波動(dòng)，公司及合作客戶風(fēng)險(xiǎn)不確定性增強(qiáng)。雖然商業(yè)行為講究契約精神，大家都喜歡白紙黑字、板上釘釘，希望說到做到，但現(xiàn)實(shí)情況并非按理想中的主觀意愿推進(jìn)發(fā)展。有些合同履行期限跨度長(zhǎng)，短則一年，長(zhǎng)則三五年。這么長(zhǎng)的時(shí)間，法律規(guī)定、市場(chǎng)行情、合作客戶資信、公司自身情況、產(chǎn)業(yè)鏈條不斷變化和科學(xué)技術(shù)、商業(yè)模式不斷創(chuàng)新突破以及自然災(zāi)害不時(shí)出現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)必然動(dòng)態(tài)變化。

法律規(guī)定變化，對(duì)于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響不用贅述。比如，《全國法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》將是否履行勤勉盡責(zé)、公平對(duì)待客戶的舉證責(zé)任分配給金融機(jī)構(gòu)而不是金融消費(fèi)者，房地產(chǎn)監(jiān)管政策不斷變化，需要根據(jù)法律、政策規(guī)定及時(shí)思考如何管控風(fēng)險(xiǎn)。如果一直停留在合同簽訂那一刻，完全按簽訂合同內(nèi)容履行，那就是讓合同風(fēng)險(xiǎn)隨意生長(zhǎng)、無限蔓延，最終結(jié)果可能是造成無法想象、難以承受的風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)供求關(guān)系并非一成不變。隨著原材料供應(yīng)、消費(fèi)者需求改變，供需關(guān)系影響著交易標(biāo)的價(jià)格、數(shù)量、交付時(shí)間，甚至影響標(biāo)的質(zhì)量。比較典型的是原材料價(jià)格不斷上漲。針對(duì)鋼筋、水泥大宗物資即將上漲，施工單位需要及時(shí)與建設(shè)單位溝通談判，也可與原材料供應(yīng)單位及時(shí)簽訂購買合同鎖定價(jià)格，若繼續(xù)按原合同履行，可能損失慘重。此外，一些可以標(biāo)準(zhǔn)化交易的糧食、能源材料，可能因?yàn)槠谪浶星樽兓?，?dǎo)致現(xiàn)貨價(jià)格產(chǎn)生較大波動(dòng)。

合作客戶的資質(zhì)、信用不會(huì)一成不變，未必長(zhǎng)期保持穩(wěn)定，可能因其企業(yè)管理、技術(shù)更新、融資情況、行政監(jiān)管等方面的影響而變化。比如，對(duì)方控股股東變化，受到嚴(yán)重行政處罰，履約資質(zhì)被吊銷或降低等級(jí)，經(jīng)營性現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，核心技術(shù)被認(rèn)定侵犯他人專利權(quán)，產(chǎn)生影響公司正常經(jīng)營的重大訴訟案件等因素，都會(huì)對(duì)繼續(xù)合作產(chǎn)生重大影響。如果按照之前簽訂的合同履行，很可能導(dǎo)致我方無法正常收到合同款項(xiàng)，或?qū)Ψ綗o法正常提供技術(shù)設(shè)備等問題。

小心各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)

很多法務(wù)人員把主要精力放在“關(guān)注合作客戶”，而忽略本公司因情況變化產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。比如，公司之前采取賒銷貨物的銷售方式，但因公司資產(chǎn)負(fù)債率較高，向金融機(jī)構(gòu)融資相對(duì)困難，繼續(xù)按過往大規(guī)模賒銷可能造成不能按時(shí)償還借款的違約風(fēng)險(xiǎn)。公司準(zhǔn)備遷址，運(yùn)輸費(fèi)用增加以及周邊缺少產(chǎn)業(yè)鏈，都會(huì)造成公司無法按時(shí)保質(zhì)交付產(chǎn)品的違約風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)于上下游產(chǎn)業(yè)及眾多公司而言，影響巨大。其中一環(huán)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，可能波及上下游數(shù)家公司。比如，若房地產(chǎn)行業(yè)不景氣，影響到建筑行業(yè)，導(dǎo)致一些建筑公司工程款無法收回，進(jìn)一步影響到建材行業(yè)，導(dǎo)致鋼筋、水泥、配電等公司業(yè)務(wù)大幅下滑以及冰箱、洗衣機(jī)、電視等家電行業(yè)需求大幅萎縮。

科學(xué)技術(shù)不斷迭代更新，對(duì)于高科技行業(yè)公司產(chǎn)生巨大影響，波及其他相關(guān)行業(yè)。例如，淘汰柯達(dá)膠卷的是數(shù)碼相機(jī)，淘汰數(shù)碼相機(jī)的可能是手機(jī)；電池技術(shù)不斷更新，對(duì)新能源汽車行業(yè)反復(fù)進(jìn)行洗牌，對(duì)傳統(tǒng)汽車公司構(gòu)成巨大威脅；一些高科技行業(yè)由于技術(shù)迭代迅速，很可能公司產(chǎn)品還沒投放，技術(shù)已經(jīng)更新?lián)Q代，給企業(yè)帶來諸多不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)模式的創(chuàng)新，為一些公司創(chuàng)造了巨大經(jīng)濟(jì)利益，但其他公司市場(chǎng)份額可能被擠占。例如，出租車運(yùn)營公司在10多年前，不會(huì)想到被滴滴打車、T3出行等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)搶占市場(chǎng)生存機(jī)會(huì)。投資商鋪的投資人，也難以想到網(wǎng)絡(luò)購物導(dǎo)致商鋪價(jià)格大幅縮水?？梢哉f，一些新型商業(yè)模式的出現(xiàn)，對(duì)于相關(guān)公司構(gòu)成戰(zhàn)略層面的巨大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)主營業(yè)務(wù)的生產(chǎn)、銷售造成較大負(fù)面影響。

此外，一些自然災(zāi)害難以預(yù)見、無法避免，對(duì)企業(yè)造成巨大風(fēng)險(xiǎn)。如一些項(xiàng)目施工由于突發(fā)的洪水、暴雨等極端惡劣天氣，造成工期大幅延誤，或者突發(fā)極端天氣對(duì)于體育公司商業(yè)賽事活動(dòng)構(gòu)成巨大影響，以及重大疫情對(duì)于旅游行業(yè)、餐飲行業(yè)、電影行業(yè)等產(chǎn)生影響。

如何解決刻舟求劍

如何解決刻舟求劍的問題，筆者認(rèn)為以下七點(diǎn)十分重要：

第一，全面及時(shí)捕捉信息。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理而言，缺少信息就像缺少眼睛，信息匱乏將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理工作方向錯(cuò)亂。為了做好風(fēng)險(xiǎn)管理，需要全面、充分、及時(shí)掌握市場(chǎng)行情、客戶輿情和公司內(nèi)情。此外，還需要關(guān)注行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)，了解最新監(jiān)管政策動(dòng)向。

第二，利用數(shù)據(jù)做好分析。當(dāng)前，很多公司正在或已經(jīng)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一些公司建立的案件管理系統(tǒng)、合同管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，可視化呈現(xiàn)整體情況和不同維度的信息，可以實(shí)時(shí)掌握公司案件處置情況、合同履行情況、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況。通過大數(shù)據(jù)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并作出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，有針對(duì)性地采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第三，加強(qiáng)前期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。不斷前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，做到主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)，建立多道防線攔住各類風(fēng)險(xiǎn)。在客戶選擇洽談階段，通過商業(yè)客戶資信審查，把資金實(shí)力不強(qiáng)、履約能力不夠、負(fù)面輿情較多、陷入大量訴訟的客戶排除在外，減少不必要的商業(yè)談判精力消耗。對(duì)于前期談判效果不錯(cuò)、有強(qiáng)烈合作意愿的客戶，開展法律、財(cái)務(wù)、商業(yè)盡職調(diào)查，深度、多維度掌握合作客戶的各方面情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，為是否合作提供支撐。對(duì)于合作客戶過于集中的，可能需要適度控制單一客戶合作規(guī)模，防范單一重大客戶風(fēng)險(xiǎn)變化、終止合作等給公司造成的風(fēng)險(xiǎn)。

第四，做好過程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)一直停留在商務(wù)談判階段或是合同簽訂階段，而是隨著合作推進(jìn)，不斷發(fā)生變化。對(duì)于合作客戶，可以利用一些風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)軟件，每天查看對(duì)方公司公開信，是否受到行政處罰、實(shí)際控制人是否變更、是否列入失信被執(zhí)行人或限制高消費(fèi)、是否產(chǎn)生重大法律糾紛案件、與其他同類客戶是否產(chǎn)生重大違約等。對(duì)于正在合作的項(xiàng)目，需要加強(qiáng)履約風(fēng)險(xiǎn)排查，定期查看項(xiàng)目進(jìn)度、質(zhì)量、成本等情況是否按合同約定履行，查看項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展是否順利。

第五，適時(shí)調(diào)整風(fēng)控措施。解決刻舟求劍問題，最好的方法就是不斷校正履約方向。當(dāng)合同履行產(chǎn)生重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能等著大船觸礁，而是迅速調(diào)整航行方向，確保安全到達(dá)彼岸。產(chǎn)生履約問題時(shí)，主動(dòng)和對(duì)方溝通談判，很多問題可以大事化小、小事化了。簽訂補(bǔ)充協(xié)議，也是合同履行中成本較小的解決問題方式。此外，可以要求合作客戶增加擔(dān)保措施，保障我方資金安全。風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)前期，協(xié)商如何調(diào)整風(fēng)控措施，對(duì)方相對(duì)容易接受，不能等重大風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后“躺平”。

第六，敢于及時(shí)“剎車”止損。當(dāng)方向錯(cuò)誤時(shí)，最好的措施就是迅速“踩剎車”。如果發(fā)現(xiàn)繼續(xù)合作會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)、合同無法正常履行時(shí)，有時(shí)需要考慮是否及時(shí)解除合同、終止履行。有時(shí)一味堅(jiān)持繼續(xù)合作，既增加了合同履行成本，還可能擴(kuò)大合同雙方矛盾和損失。

第七，迅速采取司法維權(quán)。通過風(fēng)險(xiǎn)排查，如果發(fā)現(xiàn)對(duì)方出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，并且風(fēng)險(xiǎn)還在不斷放大，繼續(xù)合作已經(jīng)沒有必要，反而需要重點(diǎn)考慮如何自保。不要等“冰棒”融化了再采取維權(quán)措施，不要等對(duì)方爆雷、破產(chǎn)了再撕破臉，而是應(yīng)當(dāng)果斷迅速維護(hù)我方合法權(quán)益。

（作者曾靳系湖北聯(lián)投集團(tuán)有限公司風(fēng)控法務(wù)部副部長(zhǎng)，本文節(jié)選自其著作《成就卓越法務(wù)：50個(gè)價(jià)值成長(zhǎng)秘訣》）

（責(zé)編王茜）