徐 濤

（安徽師范大學(xué)歷史學(xué)院，安徽蕪湖 241002）

晚清以降，中國(guó)金融進(jìn)入了近代化歷程，銀行的設(shè)立、貨幣制度的變革都有了形式上的發(fā)展。但直至民國(guó)時(shí)期金融活動(dòng)始終沒(méi)有取得預(yù)期的效果，表面上看是由于沒(méi)有長(zhǎng)期行之有效、實(shí)施有力的金融政策，實(shí)際上卻隱含著深層的文化原因。加之國(guó)民政府長(zhǎng)期政令不出“東南一隅”，又使得不同區(qū)域的金融運(yùn)行狀況紛然雜陳。這直接表現(xiàn)為地方統(tǒng)治者在歷史傳統(tǒng)意識(shí)裹挾下的金融行為、地方實(shí)力派與國(guó)民政府中央的博弈，以及特定地域民眾的生活習(xí)俗對(duì)金融運(yùn)行產(chǎn)生的巨大影響。受這種影響比較大且表現(xiàn)較為明顯的地域是云南。云南在龍?jiān)平y(tǒng)治時(shí)期保持了較長(zhǎng)時(shí)期的相對(duì)獨(dú)立，為以上因素作用的發(fā)揮提供了更大的空間。

學(xué)界關(guān)于文化因素對(duì)經(jīng)濟(jì)影響的研究有了極大發(fā)展①集中論述文化對(duì)金融影響的理論成果主要有：羅樞、白仲林《文化的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)效應(yīng)與機(jī)制研究》，《江西社會(huì)科學(xué)》2020年第3 期；楊德才《心智成本、有限理性與中國(guó)封建王朝周期性興衰——基于新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的分析》，《江蘇行政學(xué)院學(xué)報(bào)》2019 年第2 期；楊德才、劉冰鏡《統(tǒng)治者偏好、有限理性與封建王朝周期性興衰》，《江蘇社會(huì)科學(xué)》2017 年第5期；張宗慶、張寅《交易成本、歷史和文化：新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的三種分析指向》，《江海學(xué)刊》2009 年第5 期；馬正兵《芻議金融發(fā)展動(dòng)因的經(jīng)濟(jì)、政治與文化元素》，《商業(yè)時(shí)代》2008 年第5 期。。關(guān)于近代區(qū)域經(jīng)濟(jì)史的研究，以“省”作為基本單位，在基礎(chǔ)的、核心的史料以及宏觀結(jié)論方面的發(fā)掘也比較充實(shí)②涉及云南的代表性成果主要有：中國(guó)人民銀行云南省分行金融研究所編《云南近代貨幣史資料匯編》，1984 年版；云南省檔案館、云南經(jīng)濟(jì)研究所編印《云南近代金融檔案史料選編》，1992 年版；李珪《云南近代經(jīng)濟(jì)史》，云南民族出版社，1995 年版；王文光、龔卿《民國(guó)時(shí)期云南龍、盧彝族統(tǒng)治集團(tuán)財(cái)稅政策研究》，《西南邊疆民族研究》2009 年第6 期；王明東《民國(guó)時(shí)期云南城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展制約因素探析》，《貴州民族研究》2014 年第10 期。。但關(guān)于近代云南金融近代化的具體研究成果，存在著一定程度對(duì)歷史現(xiàn)象的深層原因分析不足或文本資料考察與歷史現(xiàn)實(shí)有偏差的問(wèn)題，如云南金融近代化究竟有沒(méi)有實(shí)現(xiàn)、是形式上還是實(shí)質(zhì)上的實(shí)現(xiàn)等③相關(guān)成果主要有：羅朝暉《龍?jiān)普c云南金融近代化》，《湖湘論壇》2015 年第4 期；王明東《民國(guó)時(shí)期云南城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展制約因素探析》，《貴州民族研究》2014 年第10 期。。尤其在以整合基本史實(shí)的基礎(chǔ)上，通過(guò)比較集中地分析文化因素影響金融運(yùn)行的具體原因，以及進(jìn)一步向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)的成果仍有拓展空間。本文擬從地方統(tǒng)治者政治素質(zhì)、財(cái)政央地博弈傳統(tǒng)和民眾社會(huì)生活風(fēng)俗三個(gè)層面進(jìn)行考察，分析導(dǎo)致龍?jiān)茍?zhí)政云南時(shí)期阻礙金融近代化發(fā)展的文化原因，探討其歷史規(guī)律，以期對(duì)相關(guān)學(xué)術(shù)研究進(jìn)行有益的補(bǔ)充。

一、地方政府的官僚政治干擾

民國(guó)時(shí)期云南地方社會(huì)金融近代化受阻的原因之一，是傳統(tǒng)官僚政治的干擾。具體表現(xiàn)在地方執(zhí)政者意識(shí)觀念和制度運(yùn)行模式兩個(gè)方面。

（一）執(zhí)政意識(shí)的官本位主義文化特質(zhì)

龍?jiān)齐m然接受過(guò)近代教育，但其思想仍深受封建傳統(tǒng)文化的官僚政治影響。官僚政治是傳統(tǒng)文化中官本位主義文化特質(zhì)的具體表現(xiàn)，有著深厚的歷史背景，其生成與適合農(nóng)耕的地理環(huán)境、宗法禮制的社會(huì)環(huán)境、層次分明的社會(huì)結(jié)構(gòu)和加強(qiáng)封建等級(jí)制度的文化意識(shí)形態(tài)——經(jīng)過(guò)改造的儒家思想為核心的綜合作用密切相關(guān)〔1〕。這種文化因素的影響，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中表現(xiàn)為執(zhí)政者在做相關(guān)決策時(shí)的有限理性，即統(tǒng)治者進(jìn)行收益考量的取向和程度的理性是有限度的。達(dá)成這一限度的最大文化因素就是執(zhí)政意識(shí)，即選擇取向主要是受到統(tǒng)治者意識(shí)形態(tài)或個(gè)人意愿等因素的影響〔2〕。在金融領(lǐng)域的表現(xiàn)，主要為統(tǒng)治意識(shí)會(huì)通過(guò)執(zhí)政者的主觀意志對(duì)金融行為產(chǎn)生影響。這在封建時(shí)期各朝代的賦稅思想中都體現(xiàn)得極為直接，即統(tǒng)治者認(rèn)為征收稅賦為天經(jīng)地義的事情，完全可以以自己的意志為依據(jù)，不需要向納稅者陳述理由。官僚政治傳統(tǒng)決定了無(wú)論這種金融行為的初衷如何，其走向往往演變?yōu)榻y(tǒng)治階層利益最大化而非社會(huì)利益最大化。

設(shè)立銀行是金融近代化的重要形式，在云南的標(biāo)志就是富滇銀行。富滇銀行是云南地方金融結(jié)構(gòu)的主干，雖然表面上僅是云南省的地方銀行，但事實(shí)上卻發(fā)揮著中央銀行在地方的作用。1912 年設(shè)立的富滇銀行，人事管理權(quán)始終被地方力量牢牢地控制在自己手中，外人即使參與具體事務(wù)，“但不能多與聞其政”〔3〕32。唐繼堯時(shí)期為了滿足龐大的軍事費(fèi)用需要，富滇銀行對(duì)貨幣的發(fā)行基本不顧社會(huì)的總需求量。1928 年龍?jiān)崎_(kāi)始主政云南，雖金融狀況因政策由向外用兵調(diào)整為向內(nèi)穩(wěn)定而有改善，但并無(wú)實(shí)質(zhì)性變革。為了緩解財(cái)政危機(jī)以穩(wěn)定統(tǒng)治，龍?jiān)普诋?dāng)年7 月通告推行改變征收本位的方案。新方案規(guī)定，自1929 年1 月起，糧稅捐款一概照現(xiàn)銀收取，以紙幣三元抵現(xiàn)金一元。紙幣收入總數(shù)的三分之二用作軍政費(fèi)。這個(gè)方案實(shí)質(zhì)上是在稅率不變的情況下，將稅賦增加了兩倍。1929 年12 月，龍?jiān)普职l(fā)布命令改變征收本位，規(guī)定從1930 年1月1 日起實(shí)行賦稅繳納紙幣者以與半開(kāi)銀幣5 抵1兌換。這次幣制改革使云南在稅率不變的情況下，稅收增加了4 倍。云南在實(shí)行此政策的當(dāng)年，財(cái)政便由赤字轉(zhuǎn)為結(jié)余近200 萬(wàn)元，1931 年結(jié)余為447萬(wàn)元，到1932 年時(shí)結(jié)余已為845 萬(wàn)元，并且在以后幾年里財(cái)政收入不斷地增長(zhǎng)。這些改革雖然實(shí)現(xiàn)了云南地方政府的利益最大化，但卻是在云南社會(huì)的生產(chǎn)力沒(méi)有獲得提升的情況下實(shí)行的，加重了社會(huì)中、低層人群的負(fù)擔(dān)，不利于金融的良性發(fā)展。

“20 世紀(jì)30 年代前期，銀行業(yè)憑借其強(qiáng)大實(shí)力和特殊地位，已經(jīng)成為政府在推行政治經(jīng)濟(jì)政策時(shí)必須考慮的主體”〔4〕，政府的統(tǒng)治在各方面都更加無(wú)法脫離銀行的配合。在此背景下，1932 年富滇新銀行成立，雖然龍?jiān)七M(jìn)行了一系列的改革，但新行的主要職能依然是為地方政府積累壟斷資本以壯大自身實(shí)力這一本質(zhì)未變，因?yàn)橹鲗?dǎo)“變革的主體并不是大眾而是變革的直接受益者”〔5〕。地方政府自1930 年起，就以云南全省稅捐的一半即“3 000 萬(wàn)元作為全省歲需軍政費(fèi)，以3 000 萬(wàn)元為整理金融補(bǔ)助款”〔6〕。軍政費(fèi)與金融補(bǔ)助占比居然高達(dá)50%，由金融整頓所產(chǎn)生的利潤(rùn)可想而知。因此，只要云南的政局稍有穩(wěn)定，龍?jiān)剖紫瓤紤]的事情必然是整頓金融，制定新的貨幣制度。

（二）財(cái)政對(duì)金融居重馭輕的乏理性化模式

地方統(tǒng)治者有限理性的影響必然要通過(guò)具體的制度模式貫徹下去，即財(cái)政損害金融的傳統(tǒng)乏理性化模式。“文化不僅是群體中個(gè)人偏好的集中體現(xiàn)，更廣義地包含了影響個(gè)人動(dòng)機(jī)的一系列制度安排”〔7〕。相對(duì)于主觀意識(shí)觀念，模式表現(xiàn)出了更多文化在客觀層面發(fā)揮的作用，在它的裹挾下產(chǎn)生了“從民國(guó)早期的北洋政府和地方軍閥到民國(guó)后期的國(guó)民政府都肆意干涉和利用金融本該為商品流通和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貨幣信用工具（紙幣）的職能來(lái)為解決它們自身的財(cái)政困難服務(wù)”〔8〕的現(xiàn)象。

富滇銀行設(shè)立伊始，便與地方財(cái)政死死地系在了一塊，事實(shí)上變成了地方力量的收支庫(kù)房。云南省政府曾先后于1926 年、1928 年和1929 年三次召開(kāi)全省金融會(huì)議，并設(shè)置了整理金融委員會(huì)及監(jiān)察委員會(huì)，總結(jié)了以往各次所制定辦法未能收到實(shí)際效果的主要原因——金融與財(cái)政不能徹底地被劃分開(kāi)來(lái)。龍?jiān)圃?928 年12 月15 日發(fā)布整理金融公債辦法訓(xùn)令，可是僅僅一年后，他又于1929 年11 月召開(kāi)了整理財(cái)政金融會(huì)議，這雖與其主觀上急于迅速壯大自身實(shí)力有密切關(guān)系，但客觀上也是傳統(tǒng)模式仍能發(fā)揮重要作用的表現(xiàn)。這次會(huì)議的內(nèi)容主要有：稅收自1930 年1 月1 日起改為征收現(xiàn)金（滇鑄銀幣），各種商品稅率皆以現(xiàn)金為本位，紙幣按5∶1 折收。如此一來(lái)，滇鑄銀幣成為云南流通領(lǐng)域的主幣，貨幣制度也逐漸穩(wěn)定了下來(lái)。但不到一年的時(shí)間，滇幣就持續(xù)貶值，又導(dǎo)致了金融的急劇紊亂，金融業(yè)務(wù)幾乎全部停滯，省政府遂于1931 年初在昆明召開(kāi)“軍政紳商聯(lián)席大會(huì)”商討對(duì)策。時(shí)任云南省整頓金融委員會(huì)委員長(zhǎng)的繆云臺(tái)在會(huì)上發(fā)言，認(rèn)為只有承認(rèn)事實(shí)，改革幣制，并提出了兩項(xiàng)主張，“一是省政府不再提高鹽稅等項(xiàng)稅率，以免導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)更進(jìn)一步萎縮；二是省政府不再向富滇銀行舉債，也不再令富滇銀行做無(wú)準(zhǔn)備的發(fā)行，以免導(dǎo)致通貨更進(jìn)一步膨脹”〔3〕41。由繆云臺(tái)的主張可以看出，其時(shí)導(dǎo)致云南金融萎靡的“事實(shí)”，財(cái)政的非理性強(qiáng)力介入是根本原因。1934 年初，富滇新行面臨崩潰，龍?jiān)?、盧漢不得不再三邀請(qǐng)繆云臺(tái)出任行長(zhǎng)挽救危局?？娨耘c龍、盧保證財(cái)政與金融劃分的“約法三章”為條件才同意出任，此三章為：“（一）富滇新銀行不代理省金庫(kù)；（二）省政府不向富滇新銀行舉債；（三）龍、盧兩人不在富滇新銀行開(kāi)戶頭。”〔3〕63可見(jiàn)其模式對(duì)金融貨幣貽害之劇烈。

云南金融運(yùn)行不暢的歷史事實(shí)表明了，近代化的金融機(jī)構(gòu)不能完全發(fā)揮出應(yīng)有的作用。從封建時(shí)代遺留下來(lái)的“從思想及政治上加予商品貨幣關(guān)系嚴(yán)重的束縛”〔9〕，可以說(shuō)是民國(guó)時(shí)期的普遍現(xiàn)象。它映射出地方統(tǒng)治者封建與近代交織的特殊意識(shí)形態(tài)，使地方實(shí)力派“具有種種古代軍閥所沒(méi)有的特點(diǎn)”〔10〕。這些特點(diǎn)中與以往最為不同的就是利用近代金融貨幣形式加強(qiáng)自身的封建統(tǒng)治，即使龍?jiān)仆菩械慕鹑谧兏锞邆浣问?，但在舊有官僚政治的文化土壤上也無(wú)法培育出新果實(shí)。

二、央地博弈的消極擾動(dòng)

中國(guó)在歷史上素來(lái)缺乏國(guó)家預(yù)決算制度，以致形成了一貫的財(cái)政央地博弈傳統(tǒng)，這在民國(guó)時(shí)期表現(xiàn)得也極為突出。民國(guó)時(shí)期，云南在政治上有著特殊的地位，它幾乎始終處于一種半獨(dú)立狀態(tài)，一直是國(guó)民政府中央力圖解決的問(wèn)題。由于云南獨(dú)特的地理位置和地方統(tǒng)治者較強(qiáng)的個(gè)人能力，中央政府主要采取金融手段解決央地對(duì)立問(wèn)題。面對(duì)國(guó)民政府中央金融的不斷介入，地方勢(shì)力為了保障自身利益始終進(jìn)行對(duì)抗——集中表現(xiàn)在對(duì)中央法定貨幣流通的全面抵制上。這也導(dǎo)致了云南的金融無(wú)法形成有效的信用體系。

1935 年11 月4 日，國(guó)民政府推行法幣政策，規(guī)定禁止白銀流通，采用中、中、交、農(nóng)四行所發(fā)行的紙幣，但政策在云南完全行不通。1937 年4 月22日，滇黔綏靖公署、云南省政府發(fā)布通令，其中甚至以市場(chǎng)會(huì)立即停頓相脅迫對(duì)法幣在滇推行進(jìn)行抵制，足見(jiàn)抵制力度之強(qiáng)。雖然為應(yīng)付國(guó)民政府中央，云南做出了推行法幣的八項(xiàng)具體規(guī)定，但其中卻大有玄機(jī)，首先法幣推行要充分供給，其次相關(guān)事宜由富滇銀行代辦。這實(shí)際上為云南提供了抵制法幣可能的最長(zhǎng)時(shí)限和最有力手段，而事實(shí)也確實(shí)如此，富滇新銀行乘中央銀行未設(shè)分行時(shí)，極力增發(fā)紙幣，搶先收兌民間銀兩。8 月又第三次發(fā)行新幣2 500 萬(wàn)元，而據(jù)云南財(cái)政廳《財(cái)政月報(bào)》公布，1936年云南歲入總額僅有2 800 余萬(wàn)元，歲出總額僅為2 300 余萬(wàn)元，節(jié)余500 余萬(wàn)元〔11〕。至1938 年12月底，收入白銀合本省半開(kāi)銀幣4 529 355.63 元。直至1939 年，國(guó)民政府財(cái)政部仍不得不允許云南收回富滇舊幣的時(shí)間延期3 個(gè)月。

全面抗戰(zhàn)爆發(fā)后，蔣介石借機(jī)將中央軍大批開(kāi)進(jìn)云南，并逐漸形成了對(duì)云南的全面控制之勢(shì)。為了保障自身利益，龍?jiān)撇活櫴Y介石“國(guó)防歸中央，保安歸地方”的規(guī)定，新設(shè)8 個(gè)步兵旅。1941 年后，又?jǐn)U編成6 個(gè)獨(dú)立師和一個(gè)獨(dú)立旅，主要軍事統(tǒng)領(lǐng)皆為其親族死黨〔12〕151。伴隨著對(duì)云南軍政控制權(quán)之爭(zhēng)的自然是金融控制權(quán)更加激烈的爭(zhēng)奪，其焦點(diǎn)仍是法幣的在滇推行?！皬慕?jīng)濟(jì)上來(lái)說(shuō)，統(tǒng)一的工具是資本，也就是以貨幣形式儲(chǔ)積著”〔13〕142，相應(yīng)地，國(guó)民政府要實(shí)質(zhì)性地統(tǒng)治云南，貨幣的實(shí)質(zhì)性統(tǒng)一顯然與武力兼并同樣有效，而且成本更低。國(guó)民政府行政院于1940 年1 月19 日行文要求“滇省以往軍政設(shè)施及機(jī)關(guān)系統(tǒng)，凡未合體制者，亟應(yīng)加以調(diào)整”，如“行政上的國(guó)稅、省稅制度，金融制度，公庫(kù)制度……均應(yīng)逐漸改進(jìn)，以期符合政令”〔14〕526。這實(shí)際上就是要求龍?jiān)茢U(kuò)大云南的國(guó)家財(cái)政而縮小地方財(cái)政，同時(shí)還要將云南地方政府所轄資本積存的物資和現(xiàn)金一律交付國(guó)民政府中央，這些當(dāng)然都是龍?jiān)扑荒芙邮艿摹?941 年底，龍?jiān)泼钬?cái)政廳將云南積存的銀元約2 000 萬(wàn)元、黃金數(shù)萬(wàn)兩，以及債券、外匯、美鈔、英鎊、官產(chǎn)等統(tǒng)統(tǒng)撥出，劃離省財(cái)政廳管理，以逃避財(cái)政部的控制〔15〕25。

雖然法幣政策最終還是在云南得以推行，貨幣制度也被納入了中央金融體系，但隨著當(dāng)時(shí)日軍全面入侵的加深，日本及汪偽政權(quán)對(duì)國(guó)民政府的金融貨幣展開(kāi)重點(diǎn)攻擊，“首先的攻擊目標(biāo)就是國(guó)民黨政府貨幣體系中最重要的一環(huán)——法幣”〔16〕。因此法幣政策實(shí)際已沒(méi)有當(dāng)年的效果了，不久，隨著中央貨幣的迅速貶值，云南的貨幣制度又再次倒退至失控狀態(tài)。1942 年1 月，為了更大程度地消弭國(guó)民政府中央的控制力度，龍?jiān)朴窒铝畛闪⒃颇鲜∑髽I(yè)局，用以接管原有的企業(yè)單位和接收新建的企業(yè)單位，這些企業(yè)單位有近30 個(gè)，幾乎在各個(gè)方面都與國(guó)民黨中央政府爭(zhēng)利。金融問(wèn)題是經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的核心，在金融方面財(cái)政部特別強(qiáng)調(diào)與中央法令不符合的內(nèi)容，并提出設(shè)法調(diào)整一致的要求，龍?jiān)普m然也做了一些調(diào)整，但卻是陽(yáng)奉陰違。他不但令富滇新銀行用拖延的辦法來(lái)對(duì)抗國(guó)民政府中央要其向財(cái)政部注冊(cè)的規(guī)定，還讓它單獨(dú)發(fā)行新鈔票。此外，龍?jiān)七€利用云南經(jīng)濟(jì)委員會(huì)擴(kuò)充并新建了輕重工業(yè)廠礦；同時(shí)又辦理合作事業(yè)，把金融勢(shì)力擴(kuò)張到農(nóng)村，以抵制國(guó)民政府中央資本在云南的金融活動(dòng)。1942 年以后，富滇新銀行又發(fā)行了新滇幣8 000萬(wàn)元。

“龍?jiān)票砻嫔戏氖Y介石的中央，但內(nèi)部事務(wù)，蔣介石的中央則很難插手”〔17〕。龍?jiān)茍?jiān)持“總要自己能自顧。然后可以擁戴中央”〔15〕66，自始至終認(rèn)為“中央固有管理之權(quán)……所有權(quán)仍歸地方”〔15〕201。地方離心力量對(duì)金融貨幣施加的影響很大，這在整個(gè)民國(guó)時(shí)期的云南以及各地方實(shí)力派掌控的區(qū)域具有普遍性。

三、相帥成風(fēng)的民眾生活習(xí)俗

云南是多民族聚居的省份。民國(guó)時(shí)期云南少數(shù)民族的整體人口占比很大，據(jù)1947 年官方統(tǒng)計(jì)，“少數(shù)民族人口數(shù)為4 092 104 人，占全省人口的44.48%，”這還是“沒(méi)有涵蓋所有民族地區(qū)”的調(diào)查〔18〕。人口眾多決定了特定的民族生活狀態(tài)及文化傳統(tǒng)對(duì)貨幣金融產(chǎn)生的影響，必然有著突出的反映——半開(kāi)銀元①云南之半開(kāi)銀元即為清政府允許鑄造的二號(hào)銀元。因?yàn)樵谇逋⒅圃煦y元的開(kāi)始，主幣的重量、成色和單位等等全都沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定，并且銀兩制度仍然在繼續(xù)實(shí)行，因此其時(shí)制造的各類(lèi)銀元全可被當(dāng)成主幣在流通中使用。半開(kāi)銀幣在云南近代流通貨幣里幾乎始終占據(jù)主幣的地位，完全因?yàn)樗鼉H是中國(guó)近代幣制演變開(kāi)始時(shí)只推進(jìn)銀兩制向銀元制發(fā)展的事物，即其為清末之銀元制度在形成開(kāi)始時(shí)吸進(jìn)現(xiàn)代貨幣先進(jìn)制度卻仍與舊制度攪拌在一起的結(jié)合物，既適應(yīng)舊需要又符合新要求。近代中國(guó)銀元制始終存在主幣尺度嚴(yán)重不統(tǒng)一情況，這使半開(kāi)銀幣在近代云南流通中具備成為主幣可能。滇省己出銀幣和市場(chǎng)通行銀元比例以半開(kāi)為最重，半開(kāi)銀幣也因此穩(wěn)固了它在西南普遍通用的根基。長(zhǎng)期統(tǒng)治金融貨幣流通領(lǐng)域。云南由于地處偏遠(yuǎn)，交通極其不便，因此文化和經(jīng)濟(jì)都相對(duì)比較落后，人們的生活普遍比較窮困，這必然制約著貨幣金融的發(fā)展。這在邊疆少數(shù)民族進(jìn)行商品交換的活動(dòng)中反映得尤為強(qiáng)烈，經(jīng)濟(jì)和文化的落后使他們絕大多數(shù)人對(duì)紙幣價(jià)值的認(rèn)知能力非常差，即便是比較普通的交換也感覺(jué)識(shí)別很困難。加之“紙幣是本身沒(méi)有價(jià)值、又不能兌現(xiàn)的貨幣符號(hào)”〔19〕。因而他們更樂(lè)于使用貨幣價(jià)值比較明顯的銀幣作為商品交換媒介，且貨值較低。這可以從抗戰(zhàn)時(shí)期邊疆少數(shù)民族傈僳族由怒江地區(qū)與大理、麗江和保山等云南內(nèi)部地區(qū)的商品交流的情況上清楚地觀察到，其在抗戰(zhàn)期間每年的各種山貨和藥材共約500 背，總值半開(kāi)銀幣不到1.4 萬(wàn)元；由云南內(nèi)地運(yùn)往怒江地區(qū)的鐵制農(nóng)具、布匹、食鹽和百貨等，總值也不到半開(kāi)銀幣4 萬(wàn)元〔14〕588。此外，絕大多數(shù)少數(shù)民族的社會(huì)生活也主要通過(guò)物質(zhì)資料交換，如婚喪嫁娶的物品首重牲畜家禽、糧食、鐵器等。社會(huì)生活矛盾如夫妻離異或出現(xiàn)婚內(nèi)男女關(guān)系問(wèn)題、盜竊等等，基本上也首先是以生產(chǎn)生活資料為賠償條件，其次是半開(kāi)等金屬貨幣。以上社會(huì)現(xiàn)實(shí)也決定了在少數(shù)民族區(qū)域的文化環(huán)境中，近代化的金融貨幣制度基本無(wú)法起到推進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

民國(guó)時(shí)期的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)山區(qū)，“交通非常不發(fā)達(dá)，工業(yè)基礎(chǔ)幾乎沒(méi)有，商業(yè)貿(mào)易十分落后，加之連年遭遇天災(zāi)、匪患和軍閥混戰(zhàn)，經(jīng)濟(jì)、生產(chǎn)十分凋敝”〔20〕。云南也不例外，尤其是匪患。與其他地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)原因?qū)е碌姆嘶疾煌?，云南匪患?yán)重的最主要原因有極為特殊的一面——文化差異。各民族之間以及本民族內(nèi)部，由于文化和習(xí)俗的差異，矛盾不斷。這種矛盾激化到一定程度便演變?yōu)橹苯記_突，最普遍的形式為械斗。其時(shí)云南少數(shù)民族地區(qū)械斗風(fēng)氣之盛，在龍?jiān)频募易鍤v史上也可以窺見(jiàn)一斑，其沒(méi)落就是由于“頻繁的冤家械斗”〔12〕23。械斗導(dǎo)致武器和有組織的武裝力量不斷增多，造成了另一個(gè)極其嚴(yán)重的后果——土匪數(shù)量增多。以致1918 年2 月以后，大理、昭通、文山、思茅各交通大道，幾乎完全斷絕。陸良縣1922 年后，由于土匪猖獗，運(yùn)輸中斷，市場(chǎng)物價(jià)暴漲，食鹽價(jià)格猛漲2.33 倍，貧窮人家長(zhǎng)期斷鹽〔14〕335。云南匪患自清時(shí)便“兵盛則獸散延喘，兵旋則狼負(fù)為奸。大舉既慮虛勞，長(zhǎng)圍又難驟合。頓兵非計(jì)，奔命損威”〔21〕。民國(guó)政府更是無(wú)力勘伐，“云南各地交通受阻，商業(yè)陷于停滯狀態(tài)”〔22〕?！澳昴杲杂蟹?，處處都是患”〔23〕。只能用“招安”的辦法，“龍?jiān)撇肯掠械膸熼L(zhǎng)就是土匪出身”〔24〕。在此現(xiàn)實(shí)的背后，卻也可以看出人們對(duì)于風(fēng)俗的堅(jiān)持甚至超越了對(duì)經(jīng)濟(jì)利益的訴求。這種民族風(fēng)俗，是小額貨幣在云南貨幣流通體系中所占比重非常大的重要原因。

云南邊疆地區(qū)喜愛(ài)使用銀幣的一個(gè)極其特殊的文化原因，是少數(shù)民族習(xí)慣用白銀作為裝飾品。如阿昌族“衣服上喜好用銀制扣子作裝飾”，“節(jié)日盛會(huì)，佩戴各種銀飾”〔25〕。人們往往把平常在交換中得到的銀幣收集起來(lái)，然后再將它們銷(xiāo)熔后制作成銀飾品，如哈尼族就以擅長(zhǎng)制作銀器聞名。還有部分少數(shù)民族的文化中，“銀幣常被視為吉祥之物佩戴于身”〔26〕。導(dǎo)致了流通領(lǐng)域用銀成習(xí)，流通已經(jīng)二十余年的富滇紙幣，有時(shí)竟然仍不能流行于少數(shù)民族地區(qū)。相較于早在北宋時(shí)期就有在西南地區(qū)信用貨幣取代實(shí)物貨幣的趨勢(shì)——“交子不但在經(jīng)濟(jì)史上是一件劃時(shí)代的事，在文化史上也有劃時(shí)代的意義”〔27〕來(lái)說(shuō)，這似乎更是近代化的逆勢(shì)，而且難以改變。本為輔幣的半開(kāi)銀元逐漸成為主幣，在云南乃至西南地區(qū)流通貫穿整個(gè)民國(guó)時(shí)期，這種文化風(fēng)俗不可忽視。

由此也可以看出帶有很大局限性的半開(kāi)銀元在云南的長(zhǎng)期流通，不僅是云南在金融和政治方面相對(duì)于中央政府的獨(dú)立的表現(xiàn)，也是云南的地域性民族歷史文化傳統(tǒng)濃厚的強(qiáng)烈體現(xiàn)。“傳統(tǒng)是歷史性的東西……討論傳統(tǒng)的出發(fā)點(diǎn)，就在于承認(rèn)它是歷史形成的真實(shí)存在”〔28〕。這種由于“歷史形成的真實(shí)存在”在近代中國(guó)地方金融的發(fā)展進(jìn)程中，常常發(fā)揮著超出人們想象的力量。這種力量使得半開(kāi)銀元即使在數(shù)量不占流通領(lǐng)域大比例的時(shí)段，仍然能夠成為云南社會(huì)流通領(lǐng)域的主角。也使得絕大多數(shù)人們甚至是處于“不一定同本人的經(jīng)濟(jì)利益直接有關(guān)”的狀態(tài)時(shí)，成了不自覺(jué)地抵制金融變革的保守分子〔29〕。

四、余論：文化改造是金融近代化的必然

綜上可見(jiàn)，民國(guó)時(shí)期文化因素在云南地方社會(huì)金融的運(yùn)行中有著強(qiáng)烈影響。近代中國(guó)社會(huì)面臨全面近代化的歷史問(wèn)題，金融近代化是其中的重要內(nèi)容。金融近代化的實(shí)質(zhì)是變革傳統(tǒng)的金融運(yùn)行模式，即推進(jìn)政府由極度強(qiáng)勢(shì)的角色轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谛袨榈闹饕獏⑴c人，以及將較低信用的財(cái)政體系建立為比較完善的公共信用體系，“它是由傳統(tǒng)均衡轉(zhuǎn)向另一種新均衡的過(guò)程”〔30〕。但是民國(guó)時(shí)期云南及中國(guó)金融貨幣的近代化，即使在有利條件下的變革都極為艱難。重要原因是深層次的文化問(wèn)題沒(méi)有解決，這集中表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面。

（一）難于提升完善合理配置的文化價(jià)值觀

文化的重要組成元素是政治文化，核心內(nèi)容是統(tǒng)治主體的文化價(jià)值觀，包含著精神范疇內(nèi)影響制度運(yùn)行的價(jià)值判斷和取向。文化價(jià)值觀的取向在很大程度上影響著政府與社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的關(guān)系，影響著貨幣制度是否能保障金融穩(wěn)定的運(yùn)行，也影響著政府是否具備正向調(diào)節(jié)效能。民國(guó)時(shí)期政府長(zhǎng)期在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中處于“越位”狀態(tài)，不斷剝奪市場(chǎng)決定資源配置的功能。各級(jí)政府都不具備金融近代化最基本的文化條件——保障合理控制的“制度安排和政府官員素質(zhì)”〔31〕。“經(jīng)濟(jì)本身并非如經(jīng)濟(jì)學(xué)理論所稱的是一個(gè)自主體，實(shí)際上必須服膺于政治、宗教及社會(huì)關(guān)系”〔13〕25。以上所有具備主導(dǎo)能力的因素，背后都有強(qiáng)大的文化力量。民國(guó)時(shí)期人為因素掣肘、扭曲金融貨幣制度運(yùn)行和變遷的現(xiàn)象層出不窮，其實(shí)質(zhì)是制度的操作階層不具備真正的近代化素質(zhì)，“清帝國(guó)廢除科舉制和垮臺(tái)意味著士紳被轉(zhuǎn)授的權(quán)力的合法性已經(jīng)全部作廢。士紳階層中的重要成員要么自己轉(zhuǎn)變?yōu)檐婇y（或成為其麾下），要么通過(guò)與軍閥結(jié)盟繼續(xù)維持自己的權(quán)力”〔32〕。對(duì)此時(shí)人也有察覺(jué)，如清翰林顧視高任富滇銀行行長(zhǎng)時(shí)，人們就質(zhì)疑其對(duì)銀行學(xué)知識(shí)的欠缺。本質(zhì)上近代貨幣制度的制定者和執(zhí)行者仍是傳統(tǒng)階層，他們難以真正推動(dòng)金融的近代化。

（二）難以提供建立完善公共信用體系的環(huán)境

從民國(guó)時(shí)期云南貨幣制度演變的曲折過(guò)程中可以得出，要使中國(guó)近代社會(huì)經(jīng)濟(jì)得以順利發(fā)展，必須以國(guó)家的安定和社會(huì)的穩(wěn)定為前提。只有如此才能實(shí)現(xiàn)政府穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的職能，這個(gè)職能的具體方面就是制定合理的財(cái)政制度和貨幣政策，因?yàn)槭袌?chǎng)對(duì)資源配置有失靈的領(lǐng)域。卡爾·波蘭尼在20 世紀(jì)40 年代初對(duì)世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)做過(guò)觀察分析，認(rèn)為“貨幣的穩(wěn)定化成為各國(guó)人民與政府之政治思考焦點(diǎn)……重建貨幣的穩(wěn)定被視為政治理性的試金石”〔13〕254，民國(guó)時(shí)期金融貨幣制度的變遷應(yīng)該也是符合這一判斷的。近代中國(guó)要實(shí)現(xiàn)真正的金融貨幣近代化轉(zhuǎn)型，必須使“中國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)與意識(shí)形態(tài)結(jié)構(gòu)中的一般性傳統(tǒng)主義……一再地導(dǎo)致所有認(rèn)真的貨幣改革無(wú)從實(shí)現(xiàn)”〔33〕的現(xiàn)象得到比較徹底的改觀，即文化層面的近代化改造至關(guān)重要。