周元珍

住房公積金可以為職工提供購(gòu)房補(bǔ)助，是剛需用戶的有力保障，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)可以和住房公積金形成有機(jī)整體，調(diào)整社會(huì)流動(dòng)資金，保障居民正常用房需求，維持社會(huì)的安定和諧。住房公積金制度的合理性直接影響我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)政府控制能力，根據(jù)市場(chǎng)變化進(jìn)行有效調(diào)節(jié)。

住房公積金的作用探析

住房公積金。隨著我國(guó)改革的深入，住房公積金成為員工薪酬福利待遇中的重要組成部分，是企業(yè)吸引人才加入的重要形式，也是國(guó)家控制房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的途徑之一。在改革初期，我國(guó)住房需求不斷增加，尤其是在1963—1976年經(jīng)過了兩輪人口生育高峰后，我國(guó)人口達(dá)9.6億人口。“文革”后期知青大規(guī)模返回城市，增加了住房需求，城鎮(zhèn)住宅供需矛盾加劇，住宅剛需暴漲，無房和缺房比例高達(dá)47.5%。為了有效解決這一問題，鄧小平提出了“出售公共住房、調(diào)整租金、提倡個(gè)人建房買房”，緩解建造房屋的資金困難等問題。

20世紀(jì)80年代，我國(guó)開始改革住房制度，明確了住房商品化措施，但由于缺乏改革經(jīng)驗(yàn)，住房消費(fèi)和投資困難等問題影響政策實(shí)施。為了推進(jìn)住房改革，利用公積金制度給居民一定補(bǔ)貼，使員工在達(dá)到購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)后可以利用公積金購(gòu)房得到國(guó)家補(bǔ)貼，減輕自身購(gòu)房壓力。公積金貸款利率與銀行貸款利率相比，利率偏低，這也是職工在購(gòu)房中普遍使用公積金購(gòu)房的一大原因。

根據(jù)購(gòu)房公積金的使用情況，國(guó)家可以采取有效手段，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控。例如從1991年各地進(jìn)入試點(diǎn)階段，在1995年全國(guó)已有33個(gè)大中城市建立了住房公積金制度，歸集資金110億元。這些資金可以用于房地產(chǎn)開發(fā)，為市場(chǎng)提供更多住房資源。房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)和住房公積金有共生關(guān)系，是政府調(diào)節(jié)住房市場(chǎng)的重要手段，為市場(chǎng)供應(yīng)充足的資金。

1994年，我國(guó)經(jīng)歷了第三次全國(guó)房改，肯定了公積金制度的作用，并繼續(xù)推行深化住房改革。在《建立住房公積金制度的中暫行規(guī)定》中指出，公積金屬于長(zhǎng)期住房互助儲(chǔ)蓄資金，為商品房和經(jīng)濟(jì)適用房供應(yīng)體系提供了資金來源，在全國(guó)范圍內(nèi)推廣實(shí)施。通過住房政策的完善，居民生活條件得到了改善，資金得到了有效利用。

穩(wěn)定房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)。在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，房地產(chǎn)可以為城市化發(fā)展提供動(dòng)力，讓各種資源和人力匯聚于城市中，提升人口紅利優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。以經(jīng)濟(jì)學(xué)理論對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高速發(fā)展階段后，就會(huì)逐漸趨于平緩，如果任由房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可能會(huì)影響房地產(chǎn)金融發(fā)展，出現(xiàn)“金融泡沫”。國(guó)家通過對(duì)住房公積金的調(diào)節(jié)，發(fā)揮宏觀調(diào)控的功能，讓房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)趨于平穩(wěn)，達(dá)到供需平衡狀態(tài)，有條不紊地改善人民生活質(zhì)量。我國(guó)自城鄉(xiāng)改革以來，受到人口基數(shù)大的影響住房需求增加，提升了房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)活力。為了維持房?jī)r(jià)的穩(wěn)定，需要發(fā)揮住房公積金的調(diào)控作用，穩(wěn)定合理的價(jià)格區(qū)間，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

完善民生體系。房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，價(jià)格上漲，影響民生體系的穩(wěn)定發(fā)展，給人民的生活造成了壓力。在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的影響下，我國(guó)及時(shí)采取了相關(guān)管理政策，抑制房地產(chǎn)盲目發(fā)展趨勢(shì)，發(fā)揮住房公積金社會(huì)穩(wěn)定效應(yīng)，完善民生體系，提升民眾的生活質(zhì)量。為此，國(guó)家各個(gè)企事業(yè)都要積極繳納公積金，促進(jìn)房地產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展。

強(qiáng)化住房公積金調(diào)控作用的幾大措施

建立健全監(jiān)管機(jī)制。住房公積金管理者與政府監(jiān)管部門通力合作可以實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的有效調(diào)節(jié)，并通過資源和信息的共享有效控制公積金放款量。在此基礎(chǔ)上，要構(gòu)建適宜的公積金管理政策，加強(qiáng)公積金的監(jiān)管和審核，重新制定新的撥款方式。

房地產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)由于各種原因產(chǎn)生波動(dòng)，為了降低這種經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，消除潛在不利因素，就需要提升公積金管理部門的動(dòng)態(tài)監(jiān)管能力。如對(duì)公積金個(gè)人賬戶存儲(chǔ)的安全性進(jìn)行監(jiān)督和管理，利用電子稽查工具對(duì)公積金個(gè)人賬戶實(shí)施電子稽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題排除不良影響因素，防止公積金管理部門內(nèi)部人員挪用資金，防范人為造成的資金風(fēng)險(xiǎn)。

擴(kuò)大住房公積金覆蓋范圍，強(qiáng)化其市場(chǎng)調(diào)節(jié)能力。社會(huì)資源是有限的，必須提升資源配給制度的合理性，才能實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。管理公積金的相關(guān)人員，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)做出調(diào)整，順應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，提升住房公積金的影響力，增加其應(yīng)用范圍，突出其市場(chǎng)調(diào)節(jié)能力和優(yōu)勢(shì)。企業(yè)為職工購(gòu)買的住房公積金，是企業(yè)對(duì)員工的薪資補(bǔ)貼，在執(zhí)行過程中，應(yīng)體現(xiàn)出住房公積金的資金支持功能。

為了提升公積金的保障范圍，應(yīng)將個(gè)體戶的職工、社會(huì)自由職業(yè)人員等群體同時(shí)納入其中，享受公積金給予的優(yōu)惠政策，實(shí)現(xiàn)公積金的互助特性。為了實(shí)現(xiàn)資源的重新分配，政府可以采取多種方式，增加公積金的附加值，提升其經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益的最大化發(fā)展，讓職工個(gè)人賬戶在短時(shí)間內(nèi)獲得收益，為住房提供資金來源。

調(diào)整住房公積金合理性，構(gòu)建和諧社會(huì)。調(diào)整當(dāng)前住房公積金的政策，其主要目的為建立公平公正的資金制度，讓大部分人獲得購(gòu)房補(bǔ)助。為了確?；鶎勇毠さ淖》繖?quán)利，可通過政策調(diào)整貸款申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)為國(guó)家經(jīng)濟(jì)做出突出貢獻(xiàn)的單位職工適當(dāng)提升貸款額度。與此同時(shí)，應(yīng)避免出現(xiàn)員工利用公積金獲得多套住房的行為。為了有效控制購(gòu)房數(shù)量，應(yīng)對(duì)已有住房的員工調(diào)整貸款利率，避免一戶占有多套房源，造成房源緊缺的現(xiàn)狀，為其他剛需家庭留下購(gòu)房機(jī)會(huì)，提升住房的分配制度的合理性。

綜上所述，為提升住房公積金的調(diào)控作用，相關(guān)部門要根據(jù)社會(huì)現(xiàn)狀制定合理的分配制度，建立相關(guān)監(jiān)管監(jiān)督機(jī)構(gòu)保證政策的落實(shí)，為職工提供購(gòu)房支持，實(shí)現(xiàn)資源的合理支配。