□鄭小潔

（蘭州財(cái)經(jīng)大學(xué)，甘肅 蘭州 730020）

在甘肅省農(nóng)業(yè)發(fā)展的背景下，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)要想增強(qiáng)自身能力，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，就要通過融資手段加快企業(yè)成長(zhǎng)，比如融資過程中的戰(zhàn)略資源、工作經(jīng)驗(yàn)等都是推動(dòng)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵。然而當(dāng)前甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資中仍存在許多問題，使得農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資存在困難，成為影響農(nóng)業(yè)小微企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸。與此同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資渠道與金融產(chǎn)品種類逐漸發(fā)展起來，使得甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資有著更多的選擇。因此在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)要改善自身融資條件，完善融資擔(dān)保體系，緩解企業(yè)發(fā)展壓力，進(jìn)而推動(dòng)小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

1 甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資困境分析

1.1 金融產(chǎn)品種類少，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資來源單一

從當(dāng)前甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資情況來看，銀行貸款是農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的主要融資方式。然而銀行等金融機(jī)構(gòu)并未創(chuàng)新農(nóng)業(yè)小微企業(yè)相關(guān)的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，使得農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在融資時(shí)多通過抵押貸款的方式進(jìn)行融資。在甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的發(fā)展過程中，大部分農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模有限，且農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品服務(wù)較為單一，使得大部分農(nóng)業(yè)小微企業(yè)并沒有足夠的抵押或質(zhì)押物資。從金融機(jī)構(gòu)的角度來看，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)通過抵押放貸的方式進(jìn)行融資時(shí)，往往會(huì)使金融機(jī)構(gòu)面臨較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使金融機(jī)構(gòu)并未有足夠的動(dòng)力開發(fā)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，使得當(dāng)前金融產(chǎn)品難以滿足農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資需求。

1.2 農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資擔(dān)保體系不完善

當(dāng)前甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資擔(dān)保體系主要是由信用擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)質(zhì)押、第三方擔(dān)保等構(gòu)成。從甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r來看，農(nóng)村地區(qū)能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)小微企業(yè)提供融資擔(dān)保的機(jī)構(gòu)并不多，且擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力有限，使得金融機(jī)構(gòu)面臨較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，限制了農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資額度與融資規(guī)模。與此同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)為農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的盈利能力較低，盈利模式不清晰，為農(nóng)業(yè)小微企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保的回報(bào)率較低，而且當(dāng)前財(cái)政補(bǔ)貼與財(cái)政政策支持并未傾向于農(nóng)業(yè)小微企業(yè)，使得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)并未積極開展農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資擔(dān)保[1]。

1.3 農(nóng)業(yè)小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)信息溝通不完善

甘肅省內(nèi)大部分農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的管理機(jī)制并不健全，且經(jīng)營(yíng)管理水平較為落后，使得當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)無法及時(shí)了解農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況以及企業(yè)的資金流動(dòng)狀況，金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)小微企業(yè)之間存在數(shù)據(jù)信息壁壘。在此背景下，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)并不能享受與其他企業(yè)相同的融資待遇。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資優(yōu)勢(shì)

2.1 推動(dòng)小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息交流

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)有效收集與處理農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，進(jìn)而以此評(píng)估農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的信用水平。同時(shí)將工商數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)等信息進(jìn)行整合，提升金融機(jī)構(gòu)收集數(shù)據(jù)的真實(shí)性。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)Υ祟愋畔⑦M(jìn)行利用，打破農(nóng)業(yè)小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)存在的信息壁壘，使農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的數(shù)據(jù)信息更加透明，有利于農(nóng)業(yè)小微企業(yè)開展融資活動(dòng)。

2.2 拓寬小微企業(yè)的融資渠道

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，各種融資渠道不斷增加，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資門檻、投資門檻明顯降低，使得更多的資金盈余者積極參與到農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的投資行業(yè)當(dāng)中。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資模式能夠保障更多的主體參與到借貸環(huán)節(jié)當(dāng)中，使融資市場(chǎng)、借貸市場(chǎng)更加普及，有利于滿足農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資需求。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新策略

3.1 強(qiáng)化金融服務(wù)，拓寬小微企業(yè)融資渠道

當(dāng)前甘肅省金融機(jī)構(gòu)中面向農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品種類較為單一，且金融產(chǎn)品的便捷性與操作性仍不能滿足當(dāng)前農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的需求，使得甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資來源與融資渠道較為單一。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，金融機(jī)構(gòu)要借助互聯(lián)網(wǎng)金融的渠道廣、效率高、成本低、信息多的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)，拓寬農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資渠道。

1)金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新設(shè)計(jì)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的特點(diǎn)，將金融產(chǎn)品與金融配套方式以及金融服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，為甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)提供更專業(yè)、更便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)。比如，可以通過鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)行專項(xiàng)金融債，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)支持金融產(chǎn)品的覆蓋面。開發(fā)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等抵押貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等金融產(chǎn)品、金融服務(wù)，又或者支持甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在全國(guó)的中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)等場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行掛牌，推動(dòng)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)土地交易、能源交易等金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)。除此之外，將地方特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)與期貨市場(chǎng)相對(duì)接，增加期貨品種，為豐富農(nóng)業(yè)小微企業(yè)金融產(chǎn)品規(guī)模提供新的思路[2]。

2)完善金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)，提升甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資的便捷性。金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)水平影響著農(nóng)業(yè)小微融資成本，使得農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的需求與金融供給存在匹配度不高、轉(zhuǎn)化率不高。因此，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)通過簡(jiǎn)化融資程序，開辟農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資快速審批渠道。比如，通過開展入戶對(duì)接的手段實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)業(yè)小微企業(yè)，提升金融供給匹配的精準(zhǔn)度。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的審貸流程，依據(jù)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況與現(xiàn)金流狀況進(jìn)行合理放貸，提高農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的首貸比率，為農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資提供便捷。

3.2 完善農(nóng)業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)與信用評(píng)估體系

當(dāng)前，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的外部融資來源主要是銀行貸款，而當(dāng)前銀行等金融機(jī)構(gòu)更重視中小型企業(yè)以及大型企業(yè)的融資業(yè)務(wù)，使得小微企業(yè)尤其是農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資較為困難。因此，為創(chuàng)新農(nóng)業(yè)小微融資模式，銀行機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念，完善農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的金融服務(wù)體系，并借助信用評(píng)估體系的建立為農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資提供更多機(jī)會(huì)。

1)完善金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行融資業(yè)務(wù)流程時(shí)，需要先對(duì)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)進(jìn)行分類，向具備發(fā)展?jié)摿?、盈利性較好的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)提供更加便捷的融資渠道，同時(shí)通過提升銀行放貸額度增強(qiáng)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資靈活性。金融機(jī)構(gòu)建立與農(nóng)業(yè)小微企業(yè)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)流程，完善融資業(yè)務(wù)流程，提高農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資速度與融資靈活性。同時(shí)，通過構(gòu)建銀行內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制對(duì)銀行內(nèi)部權(quán)力、收入、權(quán)責(zé)不對(duì)等的情況進(jìn)行改善，調(diào)動(dòng)銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)放貸的積極性，利用正向激勵(lì)措施完善銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程[3]。

2)完善農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信用評(píng)估體系。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)小微信用評(píng)估主要是金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，以此了解農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的盈利能力、償債能力，并通過社會(huì)聲譽(yù)、供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)情況等定性指標(biāo)評(píng)估農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的信用。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，搭建農(nóng)業(yè)小微企業(yè)征信平臺(tái)與征信數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建完善的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫。同時(shí)，收集發(fā)展較好的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的信用信息，將金融機(jī)構(gòu)、工商部門、稅務(wù)部門相聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信用共享。

3.3 加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)共享，提升小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)開展融資活動(dòng)時(shí)，受互聯(lián)網(wǎng)金融特征的影響，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)由于缺乏信貸數(shù)據(jù)使得農(nóng)業(yè)小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)信息不對(duì)稱的現(xiàn)象。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的信息數(shù)據(jù)共享以及本地金融數(shù)據(jù)服務(wù)信息互通，將農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信用情況與農(nóng)業(yè)小微企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、社保數(shù)據(jù)相聯(lián)系，構(gòu)建完善的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系與信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

1)構(gòu)建金融數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，打破農(nóng)業(yè)小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)存在的數(shù)據(jù)壁壘，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資專項(xiàng)數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的數(shù)據(jù)融通，簡(jiǎn)化農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資流程，降低金融服務(wù)成本。

2)與地方平臺(tái)或機(jī)構(gòu)開展合作，綜合利用農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的工商數(shù)據(jù)、稅收數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等信息，對(duì)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估，并構(gòu)建完善的信用評(píng)價(jià)體系。比如，通過金融機(jī)構(gòu)與工信部門、稅務(wù)部門開展金融信息共享，構(gòu)成農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫，克服農(nóng)業(yè)小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)障礙。同時(shí)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)匯總，收集農(nóng)業(yè)小微企業(yè)完整、準(zhǔn)確的金融交易數(shù)據(jù)。依據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)能夠開發(fā)與設(shè)計(jì)更合適的金融產(chǎn)品、金融服務(wù)，以滿足農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的差異化融資需求。同時(shí)，為了降低金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，通過放寬農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資條件，提升農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的貸款額度，進(jìn)一步簡(jiǎn)化農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資流程[4]。

3.4 完善農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的信用擔(dān)保體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，政府可以通過政策調(diào)控或資金補(bǔ)貼的方式，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的信用擔(dān)保體系。

1)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的征信范圍。通過建立完整的信用聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行體系，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信用動(dòng)態(tài)共享機(jī)制。借助信用獎(jiǎng)罰機(jī)制，加大對(duì)不良信用的懲處力度。同時(shí)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在向銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押擔(dān)保時(shí)，可以將實(shí)際融資金額的10%作為連帶擔(dān)保保證，增強(qiáng)其對(duì)企業(yè)信用的重視程度。比如對(duì)單體擔(dān)保金額500 萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取不超過1%的擔(dān)保費(fèi)率。與此同時(shí)，銀行與擔(dān)保公司在農(nóng)業(yè)小微企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的綜合審查，并開展農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信用情況的征集活動(dòng)，以此完善農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系。

2)借助風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，降低企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前一線城市已經(jīng)出臺(tái)了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略，甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)與政府、金融機(jī)構(gòu)同樣也可以借鑒一線城市的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略，建立適合當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，從而降低農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，使農(nóng)業(yè)小微企業(yè)有固定穩(wěn)定的融資資金來源。

3.5 提升農(nóng)業(yè)小微企業(yè)金融素質(zhì)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，金融產(chǎn)品與金融模式仍處于發(fā)展階段，尚未形成較為成熟的融資體系、投資模式、風(fēng)控流程等，使得當(dāng)前市場(chǎng)上的融資模式與金融產(chǎn)品較為復(fù)雜，質(zhì)量也參差不一。因此，通過提升農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的金融素質(zhì)，提升農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的金融知識(shí)儲(chǔ)備，進(jìn)而加強(qiáng)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，降低農(nóng)業(yè)小微企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)。

1)提升農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的金融知識(shí)儲(chǔ)備。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)往往會(huì)利用農(nóng)業(yè)小微企業(yè)金融知識(shí)儲(chǔ)備較弱的弱點(diǎn)，通過放低貸款門檻、給予優(yōu)惠的貸款福利，而做出虛假的融資承諾，使農(nóng)業(yè)小微企業(yè)面臨高額手續(xù)費(fèi)或違約的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新興的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行融資時(shí)要提升金融知識(shí)儲(chǔ)備，選擇合適的交易對(duì)象，并不斷學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融模式與金融產(chǎn)品，以此提升對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)融資模式的判斷能力，從而作出更理性的融資選擇[5]。同時(shí)也能避免落入非法金融放貸，非法金融騙貸等融資產(chǎn)品的圈套，進(jìn)而提升了農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力[6-8]。

2)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的內(nèi)部管理與決策。當(dāng)前甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)主要是開展生產(chǎn)銷售農(nóng)產(chǎn)品及農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)出口貿(mào)易，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在內(nèi)部管理尤其是財(cái)務(wù)管理方面較為落后。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，提升農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平。比如，某農(nóng)業(yè)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平較落后，勞動(dòng)密集型企業(yè)占比較高，存在一定的供求矛盾，使得該企業(yè)資金較為缺乏，提升了該企業(yè)的融資困難程度。當(dāng)前政府對(duì)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資有著一定的政策支持，因此農(nóng)業(yè)小微企業(yè)要充分發(fā)揮環(huán)境優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)營(yíng)銷組織框架的創(chuàng)新，明確企業(yè)的盈利模式與商業(yè)前景，以此推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)開展合理的信用評(píng)估。同時(shí)在農(nóng)業(yè)小微企業(yè)中要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，做到公賬、私賬分明，降低農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

4 結(jié)束語

為改善當(dāng)下甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資困難的情況，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，應(yīng)為農(nóng)業(yè)小微企業(yè)提供多種類的金融產(chǎn)品，拓寬農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資渠道。同時(shí)，完善小微企業(yè)的金融服務(wù)與信用評(píng)估體系，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的信息數(shù)據(jù)共享，提升農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的信用評(píng)價(jià)等級(jí)，完善農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的信用擔(dān)保體系，為農(nóng)業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)提供優(yōu)惠與便利。除此之外，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)也要通過規(guī)范管理、誠信經(jīng)營(yíng)，提升企業(yè)的金融素質(zhì)，降低農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，以此創(chuàng)新甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的融資模式，推動(dòng)甘肅農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。