張海鵬，曠永青

（1.廣西師范大學(xué) 政治與公共管理學(xué)院，廣西 桂林 541006；2.廣西師范大學(xué)，廣西 桂林 541006）

黨的二十大報告提出：“建立長期護(hù)理保險制度”。我國的老年人口不斷增加，人均壽命也在延長，這意味著在未來很長一段時間里，我國將面臨人口老齡化的巨大挑戰(zhàn)。截至2022 年年末，我國60 周歲以上人口比重已達(dá)19.8%，其中65 周歲及以上老年人口比重為14.9%［1］。據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心社會發(fā)展研究部發(fā)布的數(shù)據(jù)預(yù)測，我國失能半失能老年人口數(shù)量到2030年可達(dá)7 611萬，到2050年將達(dá)1.2 億［2］，需要護(hù)理或潛在需要護(hù)理的老年人口數(shù)量多。據(jù)此，為健全我國社會保障制度，明確改革方向，《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》（國發(fā)〔2021〕35 號）指出要建立長期護(hù)理保險政策基本框架，協(xié)同推進(jìn)長期照護(hù)服務(wù)體系建設(shè)［3］。由此可見，在積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略下，長期護(hù)理保險制度的建立與發(fā)展受到國家層面的高度重視，頂層設(shè)計正在完善。

2016 年我國正式開始探索建立適合本國國情的長期護(hù)理保險制度，即開展第一批長期護(hù)理保險城市試點，并在2020 年9 月將原來的15 個試點城市增至49 個。截至2022 年年底，參加長期護(hù)理保險人數(shù)達(dá)1.69 億，其中2022 年享受待遇人數(shù)高達(dá)120.8 萬［4］。圍繞長期護(hù)理保險制度的發(fā)展，我國學(xué)術(shù)界主要從長期護(hù)理保險的籌資機制［5-9］、參保意愿［10-14］、國際經(jīng)驗比較［15-19］、試點現(xiàn)狀［20-24］等方面做了相應(yīng)的研究。當(dāng)前，國內(nèi)有關(guān)長期護(hù)理保險制度的研究文獻(xiàn)數(shù)以千計，然而鮮有以長期護(hù)理保險領(lǐng)域核心期刊文獻(xiàn)為研究對象進(jìn)行系統(tǒng)性梳理的文獻(xiàn)，對已有核心研究成果的規(guī)律性總結(jié)存在不足。基于此，本研究將以長期護(hù)理保險為主題的核心期刊作為研究對象，運用CiteSpace 軟件繪制與長期護(hù)理保險相關(guān)的知識圖譜，全面梳理分析我國當(dāng)前長期護(hù)理保險領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀，探討其未來的研究趨勢，以期推動長期護(hù)理保險試點工作發(fā)展。

一、資料來源與分析方法

（一）數(shù)據(jù)來源及檢索步驟

為保證文獻(xiàn)數(shù)據(jù)樣本的質(zhì)量，本研究在中文檢索權(quán)威平臺中國知網(wǎng)（CNKI）數(shù)據(jù)庫使用高級檢索，將發(fā)文時間設(shè)為2005年—2023年（文獻(xiàn)檢索截止日為2023 年8 月13 日），數(shù)據(jù)來源限定為北大核心、中文社會科學(xué)引文索引或中國科學(xué)引文數(shù)據(jù)庫，檢索式為：主題=長護(hù)險OR 主題=長期護(hù)理保險，檢索結(jié)果得到518 篇文獻(xiàn)。對檢索結(jié)果逐篇篩選，手動剔除報紙、期刊導(dǎo)讀、書評、會議等非研究型文獻(xiàn)及與主題無關(guān)的文獻(xiàn)86篇，獲得432篇有效文獻(xiàn)（具體見表1）。

表1 數(shù)據(jù)來源及檢索式

表2 長期護(hù)理保險研究的熱點關(guān)鍵詞

（二）分析工具與研究設(shè)計

文獻(xiàn)計量法是利用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)方法來挖掘文獻(xiàn)數(shù)據(jù)中隱藏的內(nèi)在關(guān)系，揭示研究現(xiàn)狀、熱點主題以及未來研究趨勢的定量分析方法。CiteSpace 是一款基于共引分析理論和尋徑網(wǎng)絡(luò)算法計量特定領(lǐng)域文獻(xiàn)的知識可視化軟件，由美國德雷克塞爾大學(xué)陳超美教授團隊設(shè)計而成，其所繪制的知識圖譜具有多元性、分時性與動態(tài)性的優(yōu)點，且能在一幅引文網(wǎng)絡(luò)圖譜上集中展示一個知識領(lǐng)域來龍去脈的演進(jìn)歷程［25］。本研究輔以CiteSpace軟件生成的作者合作圖、科研機構(gòu)共現(xiàn)圖等圖譜，從整體上對我國2005—2023 年長期護(hù)理保險領(lǐng)域相關(guān)核心文獻(xiàn)的研究熱點主題及前沿演進(jìn)趨勢予以全面的數(shù)據(jù)分析和可視化呈現(xiàn)。

二、我國長期護(hù)理保險研究的知識結(jié)構(gòu)

（一）文獻(xiàn)發(fā)文量與趨勢

文獻(xiàn)發(fā)文數(shù)量可以體現(xiàn)該領(lǐng)域現(xiàn)有研究成果的整體水平和演進(jìn)邏輯，同時也能呈現(xiàn)該領(lǐng)域研究的深度與熱度變化情況［26］。由圖1可看出，有關(guān)長期護(hù)理保險的研究累計發(fā)文量總體呈現(xiàn)平穩(wěn)上升趨勢，可劃分成三個階段：第一階段（2005—2010年）發(fā)文量少，年均發(fā)文量3.5 篇，學(xué)者對長期護(hù)理保險的關(guān)注有限；第二階段（2011—2017 年）發(fā)文量出現(xiàn)小幅度上升，較第一階段明顯增加，年均發(fā)文量達(dá)17.9 篇，原因在于2012 年青島開始實施長期護(hù)理保險試點，引發(fā)了學(xué)界對長期護(hù)理保險領(lǐng)域的關(guān)注；第三階段（2018—2023 年）較前兩階段發(fā)文量出現(xiàn)大幅度上漲態(tài)勢，原因是2016 年國家實施長期護(hù)理保險試點以及2020 年試點城市的擴增引起學(xué)者們對長期護(hù)理保險的廣泛關(guān)注。即使因文獻(xiàn)檢索截止日期為2023 年8 月13 日，2023 年的文獻(xiàn)數(shù)量為不完全統(tǒng)計，這一階段年均發(fā)文量也達(dá)到47.7篇。

圖1 長期護(hù)理保險研究的年度發(fā)文量分布圖

（二）研究力量分布

1.核心作者力量分布

核心作者是該領(lǐng)域?qū)W術(shù)研究的中堅力量，對其發(fā)文量和合作關(guān)系進(jìn)行分析，有助于了解長期護(hù)理保險研究領(lǐng)域的活躍學(xué)者。通過CiteSpace 軟件Author 功能繪制作者合作關(guān)系圖（見圖2），共生成360個節(jié)點（N），234條連線（E），網(wǎng)絡(luò)密度（Density）為0.003 6，網(wǎng)絡(luò)密度較低，說明我國長期護(hù)理保險領(lǐng)域的研究者不少，但合作關(guān)系不緊密，呈現(xiàn)“核心-邊緣”特征，團隊合作有待加強。

圖2 作者合作關(guān)系圖

2.科研機構(gòu)力量分布

科研機構(gòu)分布反映出相關(guān)研究力量的空間分布情況［27］。圖3 顯示共有266 個節(jié)點，節(jié)點圓半徑及節(jié)點字體越大意味著該研究機構(gòu)發(fā)表的文獻(xiàn)越多。納入的文獻(xiàn)共涉及266個機構(gòu)，連線數(shù)為124，密度為0.003 5，研究機構(gòu)合作網(wǎng)絡(luò)總體呈現(xiàn)“小聚集，大分散”結(jié)構(gòu)，未形成緊密的合作網(wǎng)，合作缺乏強度。首先，從研究類型來看，長期護(hù)理保險制度研究集中于國內(nèi)的高等院校及科研院所。其次，從發(fā)文量來看，目前我國長期護(hù)理保險研究已經(jīng)形成了對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院（26篇）、復(fù)旦大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院（11 篇）、武漢大學(xué)社會保障研究中心（9篇）、中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院（7篇）等主要研究團隊；此外，東北財經(jīng)大學(xué)公共管理學(xué)院、上海工程技術(shù)大學(xué)管理學(xué)院、中國社會科學(xué)院社會發(fā)展戰(zhàn)略研究院等高校和研究機構(gòu)也對該領(lǐng)域有所研究。

圖3 長期護(hù)理保險研究的機構(gòu)合作圖

三、我國長期護(hù)理保險研究的關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜分析

（一）關(guān)鍵詞共現(xiàn)分析

關(guān)鍵詞共現(xiàn)分析法的思想源于文獻(xiàn)計量學(xué)的引文耦合與共被引概念。當(dāng)兩個關(guān)鍵詞在同一領(lǐng)域的研究方向和研究主題的同一篇文獻(xiàn)出現(xiàn)時，意味著兩者間存在一定聯(lián)系，兩者同時出現(xiàn)的頻次反映兩者關(guān)系的親疏［28］。在關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜中，每個節(jié)點代表一個關(guān)鍵詞，關(guān)鍵詞的頻次能準(zhǔn)確反映該研究領(lǐng)域的熱點分布情況。節(jié)點及文字的大小表示關(guān)鍵詞出現(xiàn)頻次的高低，而節(jié)點間連線的大小則反映了關(guān)鍵詞之間共現(xiàn)的強度。由圖4 可知，“長期護(hù)理”“老齡化”“失能老人”“籌資機制”“老年人”等關(guān)鍵詞的節(jié)點較大，即出現(xiàn)的頻次較高，與其他關(guān)鍵詞間的連線較多，說明這些關(guān)鍵詞是我國長期護(hù)理保險研究領(lǐng)域一段時間內(nèi)的研究熱點。

圖4 長期護(hù)理保險研究的關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜

在關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜中，中心性這一數(shù)值指標(biāo)反映了某一關(guān)鍵詞與其他關(guān)鍵詞之間的連接緊密程度［29］，并體現(xiàn)了該關(guān)鍵詞在整個共現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)中的重要性。中心性越高，說明該關(guān)鍵詞在整合研究中的中介性作用越顯著。具體到長期護(hù)理保險研究領(lǐng)域，中心性大于0.1 的關(guān)鍵詞有“長期護(hù)理（0.37）”“老齡化（0.29）”“社會保障（0.21）”“商業(yè)保險（0.20）”“籌集機制（0.16）”“老年人（0.16）”“護(hù)理保險（0.16）”“養(yǎng)老服務(wù)（0.14）”“啟示（0.13）”“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合（0.11）”，這些關(guān)鍵詞在我國長期護(hù)理保險研究領(lǐng)域的知識網(wǎng)絡(luò)中具有較強的橋梁紐帶作用。

（二）關(guān)鍵詞聚類分析

利用CiteSpace 可視化軟件的對數(shù)似然率（LLR）算法對432 篇文獻(xiàn)進(jìn)行關(guān)鍵詞聚類，篩選出前十個主要聚類標(biāo)簽，繪成長期護(hù)理保險研究的關(guān)鍵詞聚類圖（見圖5），聚類模塊性值（weighted mean Modularity，Q值）=0.834 4（Q＞0.3），聚類平均輪廓值（Silhouette，S值）=0.956 6（S＞0.7），說明所得的網(wǎng)絡(luò)社團結(jié)構(gòu)顯著且聚類結(jié)果合理。按照聚類規(guī)模大小將前十的聚類依次排列（見表5），共生成#0 護(hù)理保險、#1 籌資責(zé)任、#2 長期護(hù)理、#3 養(yǎng)老服務(wù)等10 個聚類，這10 個聚類集中反映了長期護(hù)理保險研究的熱點主題。

四、我國長期護(hù)理保險研究的熱點主題與演進(jìn)邏輯

（一）我國長期護(hù)理保險研究的熱點主題

為全面梳理我國長期護(hù)理保險領(lǐng)域的研究熱點和發(fā)展脈絡(luò)，根據(jù)關(guān)鍵詞聚類匯總表信息（見表3）將10 個主要關(guān)鍵詞聚類歸結(jié)出長期護(hù)理保險研究的三大類熱點主題，分別為長期護(hù)理保險籌資機制、長期護(hù)理保險試點經(jīng)驗和商業(yè)長期護(hù)理保險。

表3 長期護(hù)理保險研究的關(guān)鍵詞聚類匯總表

1.研究主題一：長期護(hù)理保險籌資機制

該主題涉及的聚類有#1 籌資責(zé)任、#2 長期護(hù)理，涉及主要關(guān)鍵詞為長期護(hù)理（31.34）、籌資機制（8.32）和可持續(xù)性（9.75）等?；I資機制是籌集長期護(hù)理保險資金的基礎(chǔ)和前提，主要由籌資主體、籌資渠道和籌資模式三個重要要素組成，籌資機制的健全與否直接影響著長期護(hù)理保險制度施行的穩(wěn)定性與可持續(xù)性。

關(guān)于長期護(hù)理保險籌資主體的研究?；I資主體的確定不僅是長期護(hù)理保險制度設(shè)計的重要內(nèi)容，而且是長期護(hù)理保險籌資機制的第一環(huán)節(jié)。目前，在試點城市中，大部分地區(qū)采用了參保人綁定基本醫(yī)療保險的方式，即將基本醫(yī)療保險的參保人與長期護(hù)理保險的參保人“綁定”。只要參加了基本醫(yī)療保險，參保人便自動成為長期護(hù)理保險的參保人。海龍和尹海燕［30］對第一批試點城市的長期護(hù)理保險政策梳理后發(fā)現(xiàn)，參?；I資對象可分為三類：城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的參保人、參加社會醫(yī)療保險的城鎮(zhèn)居民和參加醫(yī)療保險的城鄉(xiāng)居民。長春、上海、蘇州等13 個試點城市將城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的參保人納入?yún)⒈７秶?，其?6 個試點城市僅將城鎮(zhèn)職工醫(yī)保參保人員納入?yún)⒈７秶?1］。由于各地區(qū)的醫(yī)保資金結(jié)余情況以及地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r的差異，短時間內(nèi)長期護(hù)理保險制度難以實現(xiàn)城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民同時覆蓋，但是長期護(hù)理保險具有社會保險屬性，應(yīng)當(dāng)把兩類人群全部納入?yún)⒈７秶?/p>

關(guān)于長期護(hù)理保險籌資渠道的研究。資金的缺乏是構(gòu)建長期護(hù)理保險機制的重要制約因素，而多元籌資渠道是破除制約障礙、維持長期護(hù)理保險正常平穩(wěn)運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。少數(shù)東歐國家曾由政府全額負(fù)擔(dān)社會保障基金，后被迫改革，實踐證明，過高的政府負(fù)擔(dān)不利于國家經(jīng)濟發(fā)展，一元籌資渠道難以維持長期護(hù)理保險運營。我國社會型長期護(hù)理保險籌資渠道主要是醫(yī)?；鸾y(tǒng)籌賬戶、個人賬戶和基本基金結(jié)余的劃轉(zhuǎn)，以及來自政府的財政撥款。劉金濤和陳樹文［32］運用ILO 籌資模型計算出我國社會健康保險的籌資比例為3.3%，并建議我國老年長期護(hù)理保險采用個人繳付、企業(yè)繳費和政府給予財政補貼的以政府為主導(dǎo)的多元資金籌集機制。同樣，雷曉康和馮雅茹［33］認(rèn)為保險費應(yīng)從政府、企業(yè)和個人三方收繳，失業(yè)人員可由失業(yè)保險基金支付，自由職業(yè)者完全由自己支付，低于城市最低生活水平的城市居民以及農(nóng)村五保戶、低保戶不需繳納保險費，政府留5%左右資金用于平衡地區(qū)間的差異。除此之外，還應(yīng)努力開拓其他社會籌資渠道，如福彩公益金、國有資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)和社會捐贈等。目前，我國全民醫(yī)保基本實現(xiàn)，為長期護(hù)理保險籌資機制的建立提供了基礎(chǔ)。然而，我國15個試點城市以劃轉(zhuǎn)醫(yī)療保險基金作為長期護(hù)理保險的資金來源的籌資機制過度依賴醫(yī)?；穑?4］，張盈華和楊艷［9］建議設(shè)計長期護(hù)理保險籌資機制時不將醫(yī)療保險基金納入籌資渠道，以使長期護(hù)理保險制度真正成為獨立險種。長期護(hù)理保險作為我國社會保險的“第六險”，被捆綁于基本醫(yī)療保險難以獲得可持續(xù)發(fā)展，必須與基本醫(yī)療保險解綁以實現(xiàn)獨立籌資。

關(guān)于長期護(hù)理保險籌資模式的研究?；I資模式是社會保險制度建立的重要基礎(chǔ)，籌資模式的選擇關(guān)乎社會保險基金的穩(wěn)定性及其長足發(fā)展?，F(xiàn)有的籌資模式主要有三種，即現(xiàn)收現(xiàn)付制、部分積累制和完全積累制。我國養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險采用的是完全積累制和現(xiàn)收現(xiàn)付制的混合模式，工傷保險、失業(yè)保險和生育保險則多采用現(xiàn)收現(xiàn)付制和部分積累制，少數(shù)采用完全積累制。我國學(xué)者對長期護(hù)理保險籌資模式也開展了相應(yīng)研究，其中建議采用部分積累制的學(xué)者居多。鑒于美日德三國長期護(hù)理保險籌資模式存在的不足，采用部分積累制統(tǒng)籌資金可以保證資金籌集的質(zhì)量和資金來源的穩(wěn)定性［35-36］，因此彭榮和凌莉［35］建議吸取我國養(yǎng)老保險籌資的經(jīng)驗與教訓(xùn)，采用部分積累制籌集長期護(hù)理保險資金。此外，湯薇和粟芳［37］提議職工的長期護(hù)理保險籌資采用混合制，而居民長期護(hù)理保險籌資采用成本最低的現(xiàn)收現(xiàn)付制。

2.研究主題二：長期護(hù)理保險試點經(jīng)驗

該主題涉及的聚類有#3 養(yǎng)老服務(wù)、#4 老齡化、#5 德國、#6 影響因素、#7 老年人，涉及的主要關(guān)鍵詞為德國（30.31）、影響因素（23.73）和老年人（20.5）等。

政策試點是我國在社會治理過程中總結(jié)出來的一套方法論，政策試點能有效為國家政策注入地方經(jīng)驗和基層建議，從而避免因情況不明帶來的改革震蕩［38］。青島市是我國探索長期護(hù)理保險制度的“先行者”，2012 年青島市頒布《關(guān)于建立長期醫(yī)療護(hù)理保險制度的意見（試行）》（青政辦字〔2012〕91 號），標(biāo)志著青島成為我國第一個實施覆蓋城鄉(xiāng)人群長期護(hù)理保險制度的地區(qū)。

2016 年7 月，《關(guān)于開展長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》（人社廳發(fā)〔2016〕80 號）公布了第一批15 個實施長期護(hù)理保險制度試點的城市名單［39］，并明確試點階段各地可因地制宜制定具體實施辦法與政策標(biāo)準(zhǔn)，給予了各地探索建立多層次的長期護(hù)理保險制度巨大的發(fā)揮空間。在此情景下，全面推廣以醫(yī)保資金為依托的長期護(hù)理保險試點會造成試點省市醫(yī)保資金赤字，而提高城鎮(zhèn)職工自付比例則起到降低職工醫(yī)保資金赤字風(fēng)險的作用［40］。僅靠人社廳發(fā)〔2016〕80 號文的指導(dǎo)，實施細(xì)則尚未完善，頂層設(shè)計不足，各試點總體面臨著政策碎片化、覆蓋面窄、地區(qū)間籌資差異大、居家護(hù)理服務(wù)不足等問題。戴衛(wèi)東和余洋［41］對第一批試點城市的政策效果評估后發(fā)現(xiàn)，長期護(hù)理保險在覆蓋人群、籌資渠道、護(hù)理服務(wù)等方面“碎片化”現(xiàn)象嚴(yán)重。此外，15 個試點地市還存在長期護(hù)理保險財政補貼法制不健全、政策目標(biāo)定位不準(zhǔn)、補貼方式缺乏彈性等問題［22］。顯然，各地在積極基于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平及各方面承受能力，探索適合本地特色的長期護(hù)理保險制度的同時，也暴露出許多問題。

為了解決第一批試點城市實踐過程中暴露出的政策漏洞，2020 年9 月頒布的《關(guān)于擴大長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》（醫(yī)保發(fā)〔2020〕37號）指出，新增14 個長期護(hù)理保險試點城市［42］，著力于將長期護(hù)理保險設(shè)立為獨立險種，獨立推進(jìn)。荊濤等［43］運用醫(yī)療保險精算平衡理論，通過構(gòu)建動態(tài)精算模型研究發(fā)現(xiàn)，全國醫(yī)?；鸾Y(jié)余較推廣試點前縮減了28 944.5 億元，嚴(yán)重影響職工醫(yī)?；鸬目沙掷m(xù)運行?；谘芯堪l(fā)現(xiàn)，學(xué)者們認(rèn)為未來長期護(hù)理保險應(yīng)獨立籌集，分人群籌資：在職的職工由雇主與雇員負(fù)擔(dān)；退休人員與失業(yè)人員則需要自付部分，再由養(yǎng)老金、失業(yè)金各支付部分；自由職業(yè)者自行繳納全額保險金；無子女人群多繳納一定比例；農(nóng)村居民則靠自身、養(yǎng)老金和政府補貼各支付一部分。37 號文頒布后，將第一批與第二批試點城市的相關(guān)政策和實施方案進(jìn)行比較的研究相繼涌現(xiàn)，如戴衛(wèi)東等［44］通過兩批長期護(hù)理保險試點地區(qū)政策的對比分析，發(fā)現(xiàn)試點政策的保障對象、籌資支付、服務(wù)供給和監(jiān)督管理四個體系均有自身特征以及存在的問題，“十四五”期間需從擴大覆蓋面、拓寬籌資渠道、提高給付水平、加強醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等方面，優(yōu)化發(fā)展路徑。

3.研究主題三：商業(yè)長期護(hù)理保險

該主題涉及的聚類有#0 護(hù)理保險、#8 養(yǎng)老金融、#9 商業(yè)保險，涉及的主要關(guān)鍵詞為護(hù)理保險（24.14）、商業(yè)保險（17.95）和社會保險（13.55）等。

20世紀(jì)70年代美國開始推出商業(yè)長期護(hù)理保險產(chǎn)品，一度風(fēng)靡全球。2006 年6 月15 日，由中國人保健康公司推出的“全無憂長期護(hù)理個人健康保險”在全國范圍內(nèi)開始推廣，此保險為我國第一個全國性的、具有保障功能的長期護(hù)理保險產(chǎn)品。陳飛和高飛［45］認(rèn)為，我國快速老齡化與高齡化、家庭護(hù)理功能逐漸弱化、醫(yī)療費用高漲以及商業(yè)保險對社會保險的補充作用，為商業(yè)長期護(hù)理保險的孕育提供了“溫床”。我國的商業(yè)護(hù)理保險發(fā)展緩慢，參保率不高，諸多因素影響人們的參保意愿。王莉［46］認(rèn)為影響人們參加商業(yè)長期護(hù)理保險的因素有以下幾點：子女等非正式照顧、保險市場中信息不對稱引發(fā)逆向選擇現(xiàn)象、商業(yè)長期護(hù)理保險保單的定價公平性不足以及受益期限和受益金額有限等。商業(yè)保險機構(gòu)參與長期護(hù)理保險是一種有益的探索，鐘玉英和程靜［47］將海淀區(qū)和青島市兩地商業(yè)機構(gòu)參與長期護(hù)理保險經(jīng)辦的模式相比較，發(fā)現(xiàn)海淀區(qū)經(jīng)辦模式中的商業(yè)保險機構(gòu)參與度更高，但需承擔(dān)更多盈虧風(fēng)險。綜上，失能失智的老年人群是長期護(hù)理保險的主要保障對象，但是此類人群收入水平較低或者處于無收入狀態(tài)，以營利為目的的商業(yè)長期護(hù)理保險難以滿足老年人的護(hù)理需求。我國應(yīng)建立以社會長期護(hù)理保險為基礎(chǔ)，商業(yè)長期護(hù)理保險為補充的多層次長期護(hù)理保險制度。前者為參保人提供基本的長期護(hù)理服務(wù)保障，后者滿足不同層次參保人多樣化護(hù)理服務(wù)的需求。商業(yè)長期護(hù)理保險作為一項補充制度，應(yīng)以護(hù)理需求者實際需求為出發(fā)點，設(shè)計多樣化的長期護(hù)理保險產(chǎn)品，可以考慮將長期護(hù)理保險產(chǎn)品與部分壽險產(chǎn)品結(jié)合銷售，政府也可以給予購買了商業(yè)長期護(hù)理保險的雇員和雇主適當(dāng)?shù)亩愂諆?yōu)惠政策。

（二）我國長期護(hù)理保險研究的演進(jìn)趨勢

1.關(guān)鍵詞時間線圖分析

在生成的關(guān)鍵詞聚類圖基礎(chǔ)上引入時間變量，進(jìn)一步生成長期護(hù)理保險研究的關(guān)鍵詞時間線圖（見圖6）。橫軸名詞表示不同科研時期出現(xiàn)的關(guān)鍵詞，菱形的大小則反映的是關(guān)鍵詞出現(xiàn)的頻次［48］。根據(jù)關(guān)鍵詞時間線圖的信息，可將我國長期護(hù)理保險研究總體劃分為三個階段。

圖6 長期護(hù)理保險研究的關(guān)鍵詞時間線圖

第一階段：長期護(hù)理保險研究的萌芽期（2005—2010 年）。此階段長期護(hù)理保險研究的發(fā)文量較少，出現(xiàn)的關(guān)鍵詞及聚類少，這階段的文獻(xiàn)主要圍繞老齡化、長期護(hù)理、建制動因與建制理念等方面進(jìn)行研究，為后續(xù)長期護(hù)理保險研究奠定了基礎(chǔ)。荊濤等［49］認(rèn)為在我國長期護(hù)理保險是一個新概念，而在保險事業(yè)發(fā)達(dá)的國家，它同樣是“年輕”的保險產(chǎn)品?！秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)人口發(fā)展“十一五”和2020 年規(guī)劃的通知》（國辦發(fā)〔2006〕107號）指出，探索建立老年服務(wù)志愿者、照顧儲蓄、長期護(hù)理保險等社會化服務(wù)制度［50］。蔣虹［51］建議我國可以先發(fā)展商業(yè)長期護(hù)理保險，而后逐步向社會長期護(hù)理保險過渡。王巖梅和石磊［52］則主張我國城市社區(qū)可依托社區(qū)醫(yī)院及街道衛(wèi)生所、農(nóng)村社區(qū)依托鄉(xiāng)或村衛(wèi)生所，建立具有城鄉(xiāng)兩地特色的老年護(hù)理機構(gòu)，從而為長期護(hù)理保險的推行提供基礎(chǔ)條件。此階段學(xué)者們初步探究了長期護(hù)理保險的理念與路徑，論證了我國建立長期護(hù)理保險制度的可行性。

第二階段：長期護(hù)理保險研究的發(fā)展期（2011—2015 年）。此階段長期護(hù)理保險研究發(fā)文量出現(xiàn)一定幅度的上漲，涉及的關(guān)鍵詞和聚類較豐富，出現(xiàn)諸多新研究主題的關(guān)鍵詞，對長期護(hù)理保險研究的進(jìn)一步發(fā)展起到了引領(lǐng)作用，涉及的關(guān)鍵詞主要有“籌資機制”“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”“社會保險”“商業(yè)保險”“養(yǎng)老服務(wù)”等。我國“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念抑制了老年人的參保需求，基于此，2013 年9 月國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)若干意見》（國發(fā)〔2013〕35 號）強調(diào)，鼓勵老年人投保健康保險、長期護(hù)理保險、意外傷害保險等人身保險產(chǎn)品［53］。2015年11月，《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》指出，探索建立長期護(hù)理保險制度。李兵［54］認(rèn)為當(dāng)前難以推行全國統(tǒng)一的社會性長期護(hù)理保險制度，可以探索建立適合城鄉(xiāng)發(fā)展的長期護(hù)理保險制度，即在城市實行強制性長期護(hù)理保險，輔以商業(yè)長期護(hù)理保險為補充；在農(nóng)村，以自愿為原則，依靠國家資助，初步建立較低層次的長期護(hù)理保險制度。此階段的關(guān)注點開始由長期護(hù)理保險的理念與路徑探究轉(zhuǎn)向模式選擇、制度設(shè)計、需求測度，論證我國建立長期護(hù)理保險制度的可持續(xù)性。

第三階段：長期護(hù)理保險研究的深化期（2016—2023 年）。此階段長期護(hù)理保險研究發(fā)文量大幅度增長，關(guān)鍵詞數(shù)量較前一階段明顯增多，涌現(xiàn)新的研究主題及關(guān)鍵詞，主要包括“青島”“失能”“養(yǎng)老金融”“照護(hù)服務(wù)”“財政負(fù)擔(dān)”“社區(qū)養(yǎng)老”“健康中國”等。隨著2016 年《關(guān)于開展長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》和2020 年《關(guān)于擴大長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》的發(fā)布，我國試點工作進(jìn)入規(guī)范化、統(tǒng)一化軌道，開啟了長期護(hù)理保險制度建設(shè)的新篇章。魯於和楊翠迎［55］指出，建立社會性長期護(hù)理保險制度已成為社會共識，下一步關(guān)鍵在于協(xié)調(diào)好長期護(hù)理保險與醫(yī)療保險的關(guān)系，銜接好非正式與專業(yè)護(hù)理服務(wù)的關(guān)系，處理好長期護(hù)理保險互濟性問題。此階段學(xué)界在醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、健康中國等政策背景下分析各試點現(xiàn)狀，論證了我國建立長期護(hù)理保險制度的可實施性。

2.關(guān)鍵詞突現(xiàn)分析

突現(xiàn)詞檢測算法是通過觀察某個詞在一定時間內(nèi)的突然變化及其大量涌現(xiàn)來判斷新興研究主題的產(chǎn)生［56］，突現(xiàn)關(guān)鍵詞強度能夠較好地反映該研究領(lǐng)域的前沿趨勢。為反映研究熱點的歷史和發(fā)展趨勢，突出當(dāng)前長期護(hù)理保險領(lǐng)域的研究重點，在關(guān)鍵詞突現(xiàn)圖中（見圖7），Year 表示關(guān)鍵詞出現(xiàn)的時間，Strength 表示關(guān)鍵詞突現(xiàn)強度，Begin和End 則表示關(guān)鍵詞突變的時間段，即凸起部分，突變持續(xù)時間越長表明突現(xiàn)強度越大。對突變詞進(jìn)行分析能夠較好地反映我國長期護(hù)理保險在不同時間段的研究變遷，繼而有利于進(jìn)一步探討我國長期護(hù)理保險研究的演進(jìn)趨勢。由圖7 可以看出，突現(xiàn)強度位居前十位的關(guān)鍵詞依次為長期護(hù)理、日本、護(hù)理保險、影響因素、照護(hù)服務(wù)、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、護(hù)理服務(wù)、籌資機制、德國、定價模型。從關(guān)鍵詞突現(xiàn)的時間節(jié)點看，我國長期護(hù)理保險研究緊跟國家政策的演進(jìn)，自從國家在2016 年正式實施長期護(hù)理保險試點以來，對長期護(hù)理保險的研究熱度持續(xù)至今。從突現(xiàn)持續(xù)時間來看，關(guān)鍵詞“長期護(hù)理（2009—2014 年）”“韓國（2008—2013 年）”和“護(hù)理保險（2011—2015 年）”突現(xiàn)持續(xù)時間較長，反映了三者在較長時間內(nèi)受到我國學(xué)者的關(guān)注和研究，其他關(guān)鍵詞大多持續(xù)2 年以上；此外，關(guān)鍵詞“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”“籌資機制”“健康”自突現(xiàn)后持續(xù)到2023 年，成為我國當(dāng)前長期護(hù)理保險領(lǐng)域的研究前沿。

圖7 長期護(hù)理保險研究的Top25關(guān)鍵詞突現(xiàn)圖

五、總結(jié)與未來展望

（一）總結(jié)

扎實推進(jìn)長期護(hù)理保險體系建設(shè)是中國當(dāng)前及今后一個時期內(nèi)積極應(yīng)對人口老齡化、健全社會保障體系的重要舉措，也是亟須學(xué)界深化研究的重要領(lǐng)域。本研究利用CiteSpace 可視化軟件，以2005—2023 年為觀察期，對我國長期護(hù)理保險制度研究領(lǐng)域的432 篇中國知網(wǎng)（CNKI）核心文獻(xiàn)的研究熱點主題與演進(jìn)趨勢進(jìn)行分析，得出以下結(jié)論：

第一，從發(fā)文量與趨勢來看，我國長期護(hù)理保險研究累計發(fā)文量總體呈現(xiàn)平穩(wěn)上升趨勢，研究熱度逐漸上升，這反映出長期護(hù)理保險的相關(guān)研究與國家政策導(dǎo)向保持高度一致。第二，從作者和科研機構(gòu)的共現(xiàn)圖看，聚焦于長期護(hù)理保險研究的學(xué)者數(shù)量較多，已形成若干核心作者群，科研機構(gòu)則以對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、武漢大學(xué)等國內(nèi)高等院校及科研院所為主，理論與實踐相結(jié)合有待加強。第三，從關(guān)鍵詞共現(xiàn)與聚類分析結(jié)果看，長期護(hù)理保險研究經(jīng)歷了萌芽期、發(fā)展期與深化期三個階段，籌資機制、試點經(jīng)驗與商業(yè)長期護(hù)理保險是長期護(hù)理保險研究的三大熱點主題。

（二）未來展望

目前，長期護(hù)理保險試點城市在逐步擴增，需要各試點地區(qū)在實踐中大膽探索，通過改革創(chuàng)新推動社會保險事業(yè)發(fā)展。以長期護(hù)理保險制度的建設(shè)促進(jìn)我國醫(yī)療保障和養(yǎng)老保障體系的完善，仍然是未來社會保障事業(yè)發(fā)展的重點方向。具體而言，長期護(hù)理保險制度可以從以下幾個方面持續(xù)推進(jìn)：

第一，在研究主題和內(nèi)容上，結(jié)合國內(nèi)外實踐深化研究領(lǐng)域。其一，持續(xù)關(guān)注國外長期護(hù)理保險的有益經(jīng)驗，繼續(xù)探索適合我國基本國情的長期護(hù)理保險獨立籌資機制。其二，各試點過于注重地方特色和制度創(chuàng)新，在參保對象、籌資機制、待遇給付等制度框架設(shè)計方面存在差異，如籌資渠道的組合方式已超過5種［57］，而我國具有集中力量辦大事的舉國體制，應(yīng)當(dāng)在各試點建設(shè)的基礎(chǔ)上總結(jié)各試點的有益經(jīng)驗，逐步形成全國統(tǒng)一的機制，避免各地各行其是，擺脫試點政策“碎片化”困境，并在全國建制模式形成后給各試點留下自由發(fā)揮建設(shè)的空間。其三，空巢老人數(shù)量更多的農(nóng)村理應(yīng)受到社會保障制度的關(guān)注，加快推進(jìn)農(nóng)村長期護(hù)理保險制度建設(shè)的進(jìn)度。其四，處理好長期護(hù)理保險與醫(yī)療保險之間、非正式與專業(yè)護(hù)理服務(wù)之間的關(guān)系以及長期護(hù)理保險互濟性的問題。今后，應(yīng)加強對長期護(hù)理保險與醫(yī)養(yǎng)融合、健康中國2030 規(guī)劃銜接的研究。

第二，在研究方法上，注重研究方法的多樣性。目前，對長期護(hù)理保險的研究以質(zhì)性研究為主，采用定量研究偏少，其中對長期護(hù)理保險需求的評估以及對籌資模型的測量多為采用定量研究方法。為此，可以更多運用定量研究方法，如測量公眾對長期護(hù)理保險籌資機制的選擇偏好，為我國長期護(hù)理保險籌資機制的完善和優(yōu)化提供更多實證數(shù)據(jù)，增強長期護(hù)理保險籌資機制的科學(xué)性和可行性?；谖覈L期護(hù)理保險理論與實踐的系統(tǒng)集成，應(yīng)加強定量與定性相結(jié)合的嵌套研究，引入仿真研究方法，實現(xiàn)長期護(hù)理保險領(lǐng)域研究方法的多樣化。

第三，在研究力量合作上，探索建立長期學(xué)術(shù)合作交流的平臺，加強與不同科研機構(gòu)和不同學(xué)科領(lǐng)域?qū)W者的合作交流。長期護(hù)理保險研究涉及公共管理學(xué)、醫(yī)學(xué)、護(hù)理學(xué)、社會學(xué)、法學(xué)等學(xué)科，是一個運用多交叉學(xué)科知識和技術(shù)的綜合性研究領(lǐng)域，既需要運用到失能老人等級評估技術(shù)、失能人口數(shù)量測算技術(shù)、籌資資金經(jīng)辦管理技術(shù)等技術(shù)，又需要對長期護(hù)理保險的概念、立法等進(jìn)行理論研究。隨著長期護(hù)理保險試點不斷擴大，試點實踐的發(fā)展離不開技術(shù)支撐，也離不開理論研究。只有不同科研機構(gòu)和不同學(xué)科背景的研究者加強合作，突破學(xué)科壁壘，實行信息共享、成果共建，才能使技術(shù)和理論相融合，推動長期護(hù)理保險研究進(jìn)一步深化。