陳永波 李正麗 張麗 朱熠鵬

傳統(tǒng)農業(yè)生產基本要“靠天吃飯”，受自然因素影響較大，病蟲害、冰雹、連續(xù)干旱、低溫凝凍等災害對農業(yè)生產造成不可估量的損失，同時市場行情波動也深刻影響著農業(yè)發(fā)展。近年來，貴州省和貴陽市不斷優(yōu)化農業(yè)保險政策，大力推進政策性農業(yè)保險、擴面、增品提標，促進農業(yè)提質增效、農戶增加收入，在穩(wěn)定農業(yè)生產、保障糧食安全、發(fā)展特色優(yōu)勢產業(yè)等方面發(fā)揮了不可替代的作用。

1 農業(yè)保險發(fā)展狀況

1.1 貴州省農業(yè)保險現狀

2007年以來，貴州省將農業(yè)保險轉變?yōu)檎咝赞r業(yè)保險，推進政策性農業(yè)保險擴面、增品、提標，在系統(tǒng)謀劃、創(chuàng)新產品、引入科技等方面加大支持力度，逐漸成為農業(yè)發(fā)展的“穩(wěn)定器”。2015年以來，貴州省多次出臺農業(yè)保險政策及工作實施方案，為農業(yè)保險發(fā)展提供強有力的政策支撐[1]。2017年，省財政廳制定印發(fā)了《貴州省農業(yè)保險保費補貼管理辦法》，為全省農業(yè)保險保持健康高速發(fā)展、助推脫貧攻堅提供了強有力的制度保障。2022年，為落實國家農業(yè)保險政策，完善農業(yè)支持保護制度，服務保障糧食安全，助力鄉(xiāng)村振興，制定印發(fā)了《貴州省政策性農業(yè)保險保費補貼資金管理辦法》。

歷時多年發(fā)展，貴州省政策性農業(yè)保險開創(chuàng)了從弱到強的新局面，農業(yè)保險保費收入由2007年的7 054 萬元上升到2021年的17.6億元，賠付額由2007年的187 萬元上升到2021年的11.3 億元。政策性農業(yè)保險全面擴面，擴大并發(fā)展了氣象指數保險、目標價格保險等11 個農業(yè)保險險種，力求“有災保成本、無災保收益”。除水稻、玉米、馬鈴薯和糖料作物等種植保險外，全省12 個特色農業(yè)產業(yè)全部納入參保范圍，有力推動了特色農業(yè)產業(yè)的高質量發(fā)展。

1.2 貴陽市農業(yè)保險現狀

近年來，貴陽市貫徹落實農業(yè)保險擴面、增品、提標的要求，將農業(yè)保險工作更加深入地切入到農業(yè)生產流程當中，不斷完善自然風險、市場風險“雙托底”的保險機制，為農業(yè)農村經濟持續(xù)穩(wěn)定提供有力支撐。貴陽市在政策性農業(yè)保險創(chuàng)新方面走在全省前列，主要在于加快創(chuàng)新農村金融服務，擴大“保險+期貨”試點，推進農業(yè)保險與期貨金融工具聯(lián)動，探索“農業(yè)保險+信貸”合作模式，深入挖掘政策性農業(yè)保險保單的融資增信功能，對貴陽市農業(yè)高質量發(fā)展起到積極的引領作用。目前，貴陽市實施的政策性農業(yè)保險共計19 項，其中中央財政保費補貼險種7 項，貴州省級政策性農業(yè)保險7 項，貴陽市地方優(yōu)勢特色農產品保險5 項。

蔬菜生產遭遇冰雹

為嚴密防范農業(yè)自然災害、農作物病蟲害，加強市場風險防控，發(fā)揮農業(yè)保險的保障作用，在中央財政保費補貼和省級政策性農業(yè)保險的品種范圍內，努力實現應保盡保。屬于地方優(yōu)勢特色農產品保險的品種，多舉措引導農戶和新型農業(yè)經營主體參保，力爭實現愿保盡保。將傳統(tǒng)保物化成本的損失保險向保市場風險的價格保險拓展，建立自然風險、市場風險的“雙托底”保險機制，積極開展優(yōu)質糧油自然災害保險，大力推廣蔬菜（食用菌）等農產品價格保險，使蔬菜（食用菌）等作物參保品種達20 個以上。從2019年起，市財政每年安排專項資金用于保費補貼，滾動使用，建立政府、農戶、各類新型農業(yè)經營主體和保險公司共同參與的風險分擔機制。以2022年為例，連續(xù)晴熱少雨天氣對全市農作物豐產造成了較大影響。貴陽市通過各種農業(yè)保險，積極為受災農戶爭取理賠，減少百姓損失。貴陽市種植業(yè)共計收到農業(yè)保險報案2 986 件，報案受災面積7 086.7 hm2，其中，水稻586.7 hm2、玉米3 800 hm2、蔬菜406.7 hm2、果樹2 266.7 hm2。已支付賠款1 267.06 萬元，其中，水稻17.4 萬元、玉米89.2 萬元、蔬菜215.49 萬元、果樹944.97萬元。

2 農業(yè)保險存在的問題

2.1 農戶投保主動性有待提高

通過實地走訪發(fā)現，由于農民文化程度普遍較低，加之對農業(yè)保險了解不夠，對農業(yè)依賴自然氣候的想法根深蒂固，缺少防范自然災害風險的意識。有些農戶以為繳納農業(yè)保險是向農民攤派收費，內心上存在抵觸情緒，而且認為投保農業(yè)保險會增加家庭負擔，購買保險和索賠程序太復雜，不愿意主動購買農業(yè)保險。然而，大多數農戶沒有意識到購買農業(yè)保險是防范農業(yè)自然災害、加強市場風險防控的有效保障[2]。因此，農戶主動參加投保的積極性不高，導致農業(yè)保險發(fā)展受限，投保覆蓋面總體上偏低。

2.2 農業(yè)保險品種延伸度不夠

貴陽市農業(yè)保險在逐年進行擴面和增品，目前已發(fā)展到自然風險、價格指數、氣象指數等3 類，主要集中在生產端，但沒有涵蓋到加工和銷售等環(huán)節(jié)，同時對病蟲害和動物疫病等防范未開發(fā)新的保險產品。隨著代耕、代種、代管、代收等托管服務及家庭農場等規(guī)模經營形式不斷涌現，農業(yè)生產的投入不斷提高，各類新型經營主體的經營規(guī)模不斷擴大，面臨的風險會更大。因此，延伸農業(yè)保險品種是當前需要認真思考和系統(tǒng)謀劃的首要問題。

2.3 財政補貼未能及時到位

貴陽市政策性農業(yè)保險的財政補貼各險種在85%，通過中央、省、市、縣各級政府進行補貼。由于貴州省和貴陽市財力有限，對農業(yè)保險補貼會出現財政預算不足的情況，這種層層補貼的模式引發(fā)太多的工作環(huán)節(jié)，導致農業(yè)保險的補貼沒有及時兌現到位。同時，承保機構和生產經營主體存在對政府不夠信任的問題，影響了農業(yè)保險的政策穩(wěn)定性，不利于農業(yè)保險的健康發(fā)展。

3 對策建議

3.1 加大政策宣傳力度

充分利用農民工春節(jié)返鄉(xiāng)時段，利用微信公眾號、短視頻、橫幅、壩壩會等多種線上與線下相結合的方式，全方位做好農業(yè)保險宣傳工作，向農民發(fā)放“明白卡”和“宣傳單”，實現農業(yè)保險政策宣傳全覆蓋。加大保險條款的解讀力度，增強農民對農業(yè)保險的知曉度和信任度，不斷提高投保抗風險意識，鼓勵和引導農戶自愿參保，進一步提升投保規(guī)模。

3.2 創(chuàng)新發(fā)展保險品種

農業(yè)保險在穩(wěn)步提升三大主糧等中央財政補貼險種覆蓋率的基礎上，進一步擴大品種的覆蓋面，推進稻谷、玉米完全成本保險和收入保險試點[3]，推動農業(yè)保險保價格、保收入。創(chuàng)新農業(yè)保險產品，把農業(yè)保險滲透到重要農產品生產和銷售的全鏈條中去，建立病蟲害和動物疫病保險機制，鼓勵和支持出臺農機保險、農業(yè)科技創(chuàng)新保險，在支持種業(yè)科技創(chuàng)新方面開發(fā)出保險新產品。

3.3 完善農業(yè)保險機制

積極出臺《貴州省農業(yè)保險條例》，進一步完善農業(yè)保險制度，健全長效機制，規(guī)范農業(yè)保險產業(yè)發(fā)展[4]，充分發(fā)揮保險的功能和作用，保障國家糧食安全，促進農業(yè)農村經濟繁榮。結合貴州省和貴陽市財政實際，進一步加大財政資金的支持力度，對農業(yè)保險資金明確專款專用、及時兌付的資金監(jiān)管要求，確保資金能及時兌現到位。充分發(fā)揮承保機構的主觀能動性，對承保機構給予一定的稅收減免優(yōu)惠政策，有效降低農業(yè)保險經營風險，提高承保機構的盈利水平，進一步穩(wěn)定保險公司的經營能力，提升農業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展能力。

4 結束語

蔬菜生產遭遇洪災

貴陽市農業(yè)保險在近幾年得到了創(chuàng)新性發(fā)展，為有效防范自然災害風險、降低經營主體損失起到了積極的推動作用，也為全市農業(yè)經濟穩(wěn)定發(fā)展作出了較大的貢獻。然而，隨著大數據的快速發(fā)展和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實施，對農業(yè)保險提出了更高層次、更多樣化的需求。如何圍繞特色優(yōu)勢產業(yè)和全產業(yè)鏈開發(fā)出新的保險產品，不斷優(yōu)化和提升農業(yè)保險水平，適應“十四五” 時期農業(yè)發(fā)展的新需要，是今后需要重點探索的問題。此外，在“互聯(lián)網+”背景的影響下，如何利用“互聯(lián)網+現代科技”來解決農業(yè)保險理賠問題，實現勘損理賠環(huán)節(jié)更加便捷、更加精準，也需要不斷地創(chuàng)新和嘗試。因此，貴陽市農業(yè)保險的未來發(fā)展之路還需要各方資源的共同發(fā)力，探尋出一條適合貴陽市農業(yè)高質量發(fā)展的創(chuàng)新路徑。