□張耀文，羅文華

(中國刑事警察學院，遼寧 沈陽 110035)

隨著網(wǎng)絡時代的到來，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪相關案件數(shù)量明顯上升。本文以電信網(wǎng)絡詐騙中受害人特征為出發(fā)點，分析不同地區(qū)受害者特征的差異性，為電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的防范治理和宣傳教育工作提出一定的建議措施。

特定的受害人特征是否存在易受騙類型？不同地區(qū)電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征的具體差異是什么？以上兩問同樣也是電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征研究的重要一環(huán)。[1]

一、電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征

(一)電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征研究價值

電信網(wǎng)絡詐騙是犯罪分子以非法占有為目的，利用移動電話、固定電話、互聯(lián)網(wǎng)等通訊工具，采取遠程、非接觸的方式，通過虛構事實或隱瞞真相的方式，誘使受害人向指定的賬號打款或轉賬，騙取他人財物的一種違法犯罪行為。近幾年來，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪呈現(xiàn)出多發(fā)態(tài)勢。2015年公安部開展“打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪專項行動”，全國各省市及地區(qū)始終保持著嚴打高壓的態(tài)勢。然而一方面，打擊和處置電信網(wǎng)絡詐騙的數(shù)目逐年遞增；另一方面，電信網(wǎng)絡詐騙的受案率也日益攀升。[2]

那么，如何有效治理電信網(wǎng)絡詐騙活動，如何有針對性地開展防范電信網(wǎng)絡詐騙犯罪宣傳教育工作，已成為各級執(zhí)法部門必須深入探究和重點解決的當務之急。根據(jù)犯罪預防原理，預防電信網(wǎng)絡詐騙犯罪除關注犯罪主體、行為及偵查過程外，受害人這一群體同樣應當重點關注。目前，國內各地區(qū)、各層級對電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征的研究各自為戰(zhàn)。2017年，江蘇警官學院的殷明教授基于203份受害人筆錄，針對電信網(wǎng)絡詐騙的受害人單一特征進行分析。該文采用統(tǒng)計學方法對受害人特征開展量化研究，具有一定的啟示意義。[3]2021年浙江警察學院的張芷等，基于報案筆錄、電話回訪等方式，對電信網(wǎng)絡詐騙受害人采用簡單統(tǒng)計分析。[4]2021年西南政法大學刑事偵查學院的向靜教授基于跨國電信網(wǎng)絡詐騙系列案件，剖析詐騙犯罪團伙的培訓課件和詐騙話術等相關信息，對“殺豬盤”類電信詐騙犯罪進行研究。[5]2021年西南政法大學刑事偵查學院的謝玲，基于詐騙話術對13位電信網(wǎng)絡詐騙受害人展開研究。[6]通過現(xiàn)有文獻分析，可看出：第一，當前針對電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征研究成果、數(shù)量不多，且案情來源不等、研究方法不同、所得結論不一；第二，現(xiàn)有研究均是針對受害人某一特征開展單項特征分析，分析結果缺乏系統(tǒng)性，其應用價值明顯不足；第三，研究所依賴案件量較少，難以正確、全面反映出受害人特征及規(guī)律；第四，現(xiàn)有研究未將電信網(wǎng)絡詐騙按不同類型細化并分別展開研究，研究結論區(qū)分度、針對性較差。因此，有必要全面梳理受害人特征指標，構建電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征集，開展復合特征研究。該研究旨在挖掘受害人特征規(guī)律，提高反詐宣傳效果，實現(xiàn)此類案件有效治理防范。

(二)電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征集

針對我國華東地區(qū)、華北地區(qū)以及東北地區(qū)電信詐騙受害人特征展開研究，研究對象分為華東地區(qū)某縣級市2020年-2021年電信網(wǎng)絡詐騙簡要案情、華北地區(qū)某直轄市2021年電信網(wǎng)絡詐騙簡要案情以及東北地區(qū)某地級市2019年-2021年電信網(wǎng)絡詐騙簡要案情三部分。上述案情信息通過多重途徑獲得，如“國家反詐中心”APP、案件系統(tǒng)等。通過對案情進行分析梳理，并采取去重與過濾操作，研究對象包括華東地區(qū)663條、華北地區(qū)161條和東北地區(qū)500條。

以簡要案情中作案手法為基礎，輔以“國家反詐中心”APP中對詐騙類型的劃分，可初步將研究對象分為：冒充公檢法、冒充熟人、冒充客服、交友投資詐騙、貸款詐騙、刷單兼職、網(wǎng)絡交易七種電信網(wǎng)絡詐騙類型。在此基礎上，通過分析七類電信網(wǎng)絡詐騙的共性，將其聚類為四種不同的電信網(wǎng)絡詐騙類型。即：假冒身份類、網(wǎng)絡交友類、網(wǎng)絡貸款類、虛假交易投資類。不同地區(qū)研究對象及相應類型數(shù)目如下所示(見表1)。

表1 本文研究對象及對應類型

首先對受害人特征基于人口學與社會經(jīng)濟學進行量化統(tǒng)計分析，包括受害人性別、年齡以及受騙金額、受害類型；其次對受害人自身標識特征，基于不同地區(qū)展開對比研究，試圖探討不同地區(qū)受害人特征的共性與差異性，以期有針對性地開展電信網(wǎng)絡詐騙犯罪預防及研判工作。

此外，為確保同一地區(qū)受害人特征在不同詐騙類型下的區(qū)分度，針對可量化的受害人特征分析時，采用控制變量的方法。即保證受害人特征在總體比例近似的情況下，研討不同電信網(wǎng)絡詐騙類型受害人特征的獨有規(guī)律。具體而言，華東地區(qū)、華北地區(qū)和東北地區(qū)受害人特征數(shù)目及劃分標準如下所示(見表2)。(年齡單位為歲，金額單位為元)[7]

表2 三地區(qū)受害人特征表征或量化方式

二、不同地區(qū)受害人特征分析

(一)華東地區(qū)

將4類電信網(wǎng)絡詐騙案件以性別、年齡、和損失金額三項特征分別統(tǒng)計，并繪制百分比堆積條形圖。結果如下(見圖1、2、3)：

圖1 華東地區(qū)受害人性別特征分布圖

首先，以性別作為劃分標準，如圖1所示。華東地區(qū)電信網(wǎng)絡詐騙受害者，總體女性居多，占總案件的64%；男性僅占36%。但具體于網(wǎng)絡貸款類詐騙案件，受害者則不再以女性為主體，而是男性為多數(shù)，占66%。

其次，以年齡作為劃分標準，如圖2所示。在網(wǎng)絡交友類詐騙案件中，青少年受害者所占比例較低，為20%。而在網(wǎng)絡貸款類詐騙案件中，38歲以下受害者占81%的高比例。

圖2 華東地區(qū)受害人年齡特征分布圖

最后，以損失金額作為劃分標準，如圖3所示。華東地區(qū)易產生大額損失的電信網(wǎng)絡詐騙類型為網(wǎng)絡交友類和虛假交易投資類詐騙，其高額損失比例高達49%和50%。

圖3 華東地區(qū)受害人損失金額特征分布圖

(二)華北地區(qū)

將4類電信網(wǎng)絡詐騙案件以性別、年齡和損失金額三項特征分別統(tǒng)計，并繪制百分比堆積條形圖。結果如下：

首先，以性別作為劃分標準(如圖4所示)。華北地區(qū)的電信網(wǎng)絡詐騙受害人性別中，性別基本符合人口學上1:1的比例，然而在網(wǎng)絡貸款類詐騙中，受害人明顯以男性為主，占68%；同時，女性受害人在此類型僅占32%。

圖4 華北地區(qū)受害人性別特征分布圖

其次，以年齡作為劃分標準(如圖5所示)。在網(wǎng)絡交友和假冒身份類詐騙中，青少年受害者明顯居多，分別占55%和53%；而青壯年在網(wǎng)絡交友類詐騙中所占比例則明顯偏低，僅為15%。

圖5 華北地區(qū)受害人年齡特征分布圖

最后，以損失金額作為劃分標準(如圖6所示)。華北地區(qū)網(wǎng)絡交友類詐騙中，高額損失的比例仍占45%；而該地區(qū)網(wǎng)絡貸款類詐騙中，高額損失的比例僅占21%。

圖6 華北地區(qū)受害人損失金額特征分布圖

(三)東北地區(qū)

將4類電信網(wǎng)絡詐騙案件以性別、年齡、文化程度和損失金額四項特征分別統(tǒng)計，并繪制百分比堆積條形圖。結果如下：

首先，以性別作為劃分標準(如圖7所示)?？傮w來看東北地區(qū)電信網(wǎng)絡詐騙受害者中女性居多，占總案件的62%；男性僅占38%。按不同電信網(wǎng)絡詐騙類型詳細分析，在假冒身份類詐騙中，絕大多數(shù)受害者為女性，占比76%。在網(wǎng)絡貸款類詐騙中，受害者中男性占58%。

圖7 東北地區(qū)受害人性別特征分布圖

其次，若以年齡作為劃分標準(圖8可見)。在網(wǎng)絡交友類詐騙中，受害人里青少年僅占15%，超過28歲人的比例高達85%。

圖8 東北地區(qū)受害人年齡特征分布圖

再者，以文化程度作為劃分標準(如圖9所示)。在45362位受害者中，文化程度從文盲至碩士研究生，共三大階段。隨著國家的發(fā)展和義務教育及通識性教育的普及，文化程度高低已經(jīng)不是區(qū)分受害者的決定因素，也不能認為遭受電信網(wǎng)絡詐騙，一定代表文化程度低。圖中部分類型的電信網(wǎng)絡詐騙反而傾向于文化程度較高者。

圖9 東北地區(qū)受害人文化程度特征分布圖

最后，以損失金額作為劃分標準(如圖10所示)。東北地區(qū)網(wǎng)絡交友類詐騙中，高額損失的比例高達59%。反之，該地區(qū)網(wǎng)絡貸款類詐騙的高額損失率則僅有23%。

圖10 東北地區(qū)受害人損失金額特征分布圖

三、基于單一屬性的地區(qū)對比及反詐防治建議

當前較多的電信網(wǎng)絡詐騙防治宣傳措施主要有線下及線上兩種，大部分措施宣傳對象廣泛、定位不清，實踐中易引起宣傳對象的負面甚至抵觸情緒。通過研究發(fā)現(xiàn)，具有特定特征的受害人更容易成為特定種類電信網(wǎng)絡詐騙的被害目標，且不同地區(qū)受害人特征具有明顯的差異性。[8]采用控制變量法，研究華東、華北、東北地區(qū)電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征的特定規(guī)律，研討不同電信網(wǎng)絡詐騙類型受害人特征的獨有規(guī)律。[9]各地區(qū)不同類型案件具體數(shù)目及所占比例如下所示(見表3)。

表3 受害人特征及組成比例

(一)性別

對華東、華北、東北地區(qū)受害人按性別歸為男、女兩類,隨后對兩類特征分別展開研究。

圖11展現(xiàn)了華東、華北、東北地區(qū)男性受害人遭遇電信網(wǎng)絡詐騙時，具體詐騙類型的分布。三地區(qū)男性受害者普遍易遭受網(wǎng)絡貸款類詐騙，這與前文所述相符。換言之，40%的男性受害者遭遇了網(wǎng)絡貸款類電信詐騙。在日常電信網(wǎng)絡詐騙的防范治理和宣傳教育工作中，針對網(wǎng)絡貸款類詐騙，重心應放在男性中。

圖11 男性受害人特征分布圖

針對差異性而言，東北地區(qū)男性受害者遭遇假冒身份類詐騙比例較低，而華東地區(qū)男性受假冒身份類詐騙的比例則高很多；與之相反，華東地區(qū)男性受害者遭遇虛假交易投資類詐騙比例較低，而東北地區(qū)男性受虛假交易類詐騙的比例則高于其他地區(qū)。因此，兩地公安、宣傳或教育部門應該根據(jù)已有統(tǒng)計規(guī)律，有重點地對該地高發(fā)的詐騙類型展開防范治理工作。如，東北地區(qū)對男性應側重于虛假交易投資類詐騙的預防，華東地區(qū)對男性應側重于假冒身份類詐騙的預防。

圖12展現(xiàn)了華東、華北、東北地區(qū)女性受害人遭遇電信網(wǎng)絡詐騙時，具體詐騙類型的分布。三地區(qū)女性受害者普遍易遭受網(wǎng)絡交友類詐騙，即近30%的女性受害者遭遇了網(wǎng)絡交友類電信詐騙。此外，各地區(qū)假冒身份類詐騙也占30%左右的比例。由數(shù)據(jù)可以看出，女生成為假冒身份和網(wǎng)絡交友類詐騙受害者的比例較高。該結論對相關部門開展反詐與預警工作有一定參考價值。

圖12 女性受害人特征分布圖

對女性進行比較分析，東北地區(qū)女性受害者遭遇假冒身份類詐騙比例較高，而東北地區(qū)男性受假冒身份類詐騙的比例則低很多；與之相反，華東地區(qū)女性受害者遭遇虛假交易投資類詐騙比例略有上升，而東北地區(qū)女性受虛假交易類詐騙的比例均低于其他地區(qū)。因此，對應地區(qū)的有關部門，應當有重點地對符合特定特征的受害人展開宣傳教育工作。如，東北地區(qū)對女性應側重于假冒身份類詐騙的預防，華東地區(qū)對女性應側重于網(wǎng)絡交友與虛假交易投資類詐騙的預防。

(二)年齡

對華東、華北、東北地區(qū)受害人按年齡特征歸為青少年(27歲及以下)、青壯年(28歲-37歲)和中老年(38歲及以上)三類,隨后對兩類特征分別展開研究。采取此種年齡劃分方法是由于電信網(wǎng)絡詐騙案件作為一種社會事件，其分類勢必要和社會生活、婚姻家庭息息相關。其中，28歲是當前我國平均結婚年齡，38歲是對大于28歲受害人采取二分法所定。

圖13展現(xiàn)了華東、華北、東北地區(qū)青少年受害人遭遇電信網(wǎng)絡詐騙時，具體詐騙類型的分布。東北地區(qū)青少年受害者遭遇假冒身份與虛假交易投資類詐騙比例較高，而華北地區(qū)青少年受害者遭遇虛假投資交易類詐騙比例僅為12%，比例較低。此外，華北地區(qū)青少年受害者普遍易遭受網(wǎng)絡交友類詐騙的侵害，其比例竟高達38%。

圖13 青少年受害人特征分布圖

因此，對青少年開展反詐宣傳教育工作時，華東地區(qū)有關部門應將重點置于假冒身份和網(wǎng)絡貸款類詐騙，華北地區(qū)應將重點置于假冒身份和網(wǎng)絡交友類詐騙，而東北應置于虛假交易投資類詐騙。

圖14展現(xiàn)了華東、華北、東北地區(qū)青壯年受害人遭遇電信網(wǎng)絡詐騙時，具體詐騙類型的分布。華東地區(qū)青壯年受害人遭遇假冒身份類詐騙比例不高，而華北地區(qū)青壯年受害人有30%的比例遭遇假冒身份類詐騙，其結果遠高于華東地區(qū)。另，可以看出二地區(qū)青壯年受害人遭受虛假交易投資詐騙的比例較大。均占30%。東北地區(qū)青壯受害人遭遇詐騙類型的差異性不高，各項比例基本相同。

圖14 青壯年受害人特征分布圖

因此，對青壯年開展反詐宣傳教育工作時，華東地區(qū)有關部門應將重點置于虛假交易投資類詐騙，華北地區(qū)應將重點置于假冒身份和虛假交易投資類詐騙。

圖15展現(xiàn)了華東、華北、東北地區(qū)中老年受害人遭遇電信網(wǎng)絡詐騙時，具體詐騙類型的分布。華東地區(qū)中老年受害人遭受假冒身份和網(wǎng)絡交友類詐騙的比例較高，超過64%。華北地區(qū)中老年受害人，受網(wǎng)絡貸款類詐騙的比例超過47%。而在東北地區(qū)中老年受害人中，網(wǎng)絡交友類詐騙以超38%的概率，居于首位。

圖15 中老年受害人特征分布圖

因此，開展反詐宣傳教育工作時，對中老年人則應針對各自地區(qū)的高發(fā)類型展開宣傳教育與防范。華東地區(qū)有關部門應將重點置于假冒身份和網(wǎng)絡交友類詐騙，華北地區(qū)應將重點置于網(wǎng)絡貸款類詐騙，而東北地區(qū)的重點應置于網(wǎng)絡交友類詐騙。

四、基于復合屬性的特定人群精準防治策略

(一)貝葉斯網(wǎng)絡

貝葉斯網(wǎng)絡(Bayesian network，BN)作為一種表示不同變量之間概率相關性關系的模型，用來表示變量之間關系及其概率分布的有向無環(huán)圖。該網(wǎng)絡屬于基于貝葉斯概率的有向圖模型，是貝葉斯方法的拓展，是概率理論、分析決策以及人工智能等知識相結合的產物。在BN中，每個節(jié)點代表某一隨機變量，同時該節(jié)點對應一個條件概率表(Conditional Probability Table，CPT)，節(jié)點間的有向邊表示兩節(jié)點的依賴關系，CPT的值表示其關系強度。亦即構成BN的兩部分：網(wǎng)絡結構與網(wǎng)絡參數(shù)，分別對應于定性描述和定量描述。[10]

國內關于貝葉斯網(wǎng)絡的應用已有大量研究：羅文華與張耀文以開源情報為樣本，對電信詐騙受害人特征進行了研討；何永昌等提出采用貝葉斯網(wǎng)絡進行導彈裝備故障診斷的方法[11]；Zou Xin等將貝葉斯網(wǎng)絡應用于道路交通事故因果分析中。現(xiàn)有研究雖涵蓋方面較多，但并未對不同地區(qū)受害人特征展開對比分析。筆者分析其原因主要是，電信網(wǎng)絡詐騙在受害人特征方面的研究尚處于起步階段，遑論不同地域對比分析。此外，受害人特征模型牽扯指標較多，且關系復雜、數(shù)據(jù)獲取難度大。然而基于筆者對受害人特征的前期研究，加之貝葉斯網(wǎng)絡處理復雜指標的天然優(yōu)勢，使得BN對不同地區(qū)的受害人特征對比分析具有很好的應用前景。目前基于BN的仿真軟件有很多，如Netica、BayesBuilder和JavaBayes等。使用Java語言開發(fā)出的Netica可快捷定義節(jié)點、訓練模型，同時支持可視化操作。本文基于BN，使用Netica軟件對不同地區(qū)電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征建立模型，并對該模型進行理論分析。[12]

(二)基于復合屬性的受害人特征模型

確定BN節(jié)點與結構主要通過樣本自動學習與借鑒專家經(jīng)驗的方式。通過專家經(jīng)驗確定BN節(jié)點與結構，該方法需要模型涉及變量少，變量間關系清楚、邏輯性強；然而不足之處在于過度依賴主觀經(jīng)驗，客觀性、穩(wěn)定性不足。通過樣本學習建模，該方法需要足夠多的樣本數(shù)據(jù)，通過一定算法自動生成BN節(jié)點與結構；然而樣本中噪聲將導致模型規(guī)范化能力下降，且不同算法生成的模型亦不同。筆者通過咨詢犯罪學、詐騙防治等方面的專家，閱讀相關文獻，最終確定出基于BN的電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征模型。模型由“Area”“Type”“Damage”“Gender”“Age”5節(jié)點組成(節(jié)點注釋見表4～表8)。模型確定后，導入數(shù)據(jù)使各節(jié)點自動獲取CPT值，從而保證模型預測及分析結論準確有效。將受害人特征集量化后組成訓練集D導入該模型進行訓練，其中D={d1,d2,…,d240,…,d480}。由此，得出不同地區(qū)電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征模型，如圖16所示。

表4 Age節(jié)點

表5 Gender節(jié)點

表6 Damage節(jié)點

表7 Area節(jié)點

表8 Type節(jié)點

圖16 基于復合屬性的受害人特征模型

(三)特定人群的精準防治策略

1.華東地區(qū)中老年人

圖17為華東地區(qū)中老年受害者特征模型，在該模型中高達76.4%的受害者皆遭遇了假冒身份類電信網(wǎng)絡詐騙，47.9%的受害者受騙金額大于4萬元。從另一角度也可以說明，華東地區(qū)中老年人有較大可能會因為假冒身份類詐騙而成為受害者，且受害人的受騙金額近半數(shù)在4萬元以上。因此，針對假冒身份類電信網(wǎng)絡詐騙，華東地區(qū)有關部門可將預防重點放在中老年群體上。發(fā)案前，對此類人群可以有針對性的開展宣傳教育工作；發(fā)案中，對巨額資金流向可以及時監(jiān)測。

圖17 華東地區(qū)中老年受害人特征模型

2.華北地區(qū)青壯年女性

圖18為華北地區(qū)青壯年女性受害者特征模型，在該模型中高達69.6%的受害者皆遭遇了虛假交易投資類電信網(wǎng)絡詐騙。換言之，華北地區(qū)青壯年女性極易受虛假交易投資類詐騙而成為受害人。因此，針對虛假交易投資類電信網(wǎng)絡詐騙，華北地區(qū)有關部門可將預防的重點置于華北地區(qū)的青壯年女性。華北地區(qū)相關部門針對青壯年女性展開反詐宣傳時，可重點宣講虛假交易投資類詐騙。采取如印發(fā)相應宣傳手冊、選取相關典型案例等方式，加大對該區(qū)域該類型人群的針對性預防工作。

圖18 華北地區(qū)受害人特征模型

3.東北地區(qū)青壯年男性

圖19為東北地區(qū)青壯年男性受害者特征模型，在該模型中高達77.7%的受害者皆遭遇了網(wǎng)絡貸款類電信網(wǎng)絡詐騙。即，近8成東北地區(qū)青壯年男性受害者遭遇了網(wǎng)絡貸款詐騙?；诖耍瑬|北地區(qū)有關部門開展反詐宣傳工作時，應重點防范青壯年男性群體遭遇網(wǎng)絡貸款類詐騙。通過進一步優(yōu)化宣傳對象、宣傳內容；公安、銀行、電信等部門開展預警和勸導工作等方式，降低該群體的網(wǎng)絡貸款類詐騙犯罪的受害率。

圖19 東北地區(qū)受害人特征模型

4.易造成大額損失的人群

圖20與圖21為兩類易遭受大額損失的人群特征，分別是華東地區(qū)在線交友類詐騙青壯年與中老年受害人，在該模型中高達88.6%和90.7%的受害人皆遭遇5萬元以上大額損失。因此，華東地區(qū)有關部門預防在線交友類詐騙時，對27歲以上男性群體應重點宣傳。通過優(yōu)化宣傳內容、開展預警和勸導工作等方式，降低該群體面對網(wǎng)絡交友類詐騙的損失，做到及時發(fā)現(xiàn)、及時止損。

圖20 易造成大額損失的受害人特征模型1

圖21 易造成大額損失的受害人特征模型2

五、結語

綜上所述，特定的受害人特征的確存在易受騙類型，且不同地區(qū)電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征也有較明顯差異。無論是單一地區(qū)討論還是三區(qū)域對比分析，對電信網(wǎng)絡詐騙受害人特征的分析結果都說明不同詐騙類型的受害人特征存有一定的特征規(guī)律，且不同地區(qū)的受害人特征也各不相同。在研討完畢各類型及各地區(qū)電信網(wǎng)絡詐騙的的受害人特征后，本文提出了針對不同地區(qū)電信網(wǎng)絡詐騙的防范宣傳建議，以期能夠降低電信網(wǎng)絡詐騙的受害率、減少受害金額。