張穎

本位基于平潭綜合實驗區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀，分析平潭綜合實驗區(qū)金融發(fā)展存在的瓶頸，緊扣平潭綜合實驗區(qū)戰(zhàn)略定位，提出推動實驗區(qū)金融發(fā)展壯大的對策建議。

平潭綜合實驗區(qū)突出區(qū)域金融特色，堅持服務(wù)實體、普惠包容、創(chuàng)新突破、合作共贏、風(fēng)險可控的基本原則，推動金融資源集聚強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)，推動金融服務(wù)實體延金融產(chǎn)業(yè)，推動金融改革創(chuàng)新拓金融產(chǎn)業(yè)，推動金融風(fēng)險防控固金融產(chǎn)業(yè)，持續(xù)為平潭綜合實驗區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融動能。

一、金融業(yè)態(tài)聚集情況

截至2021年年末，平潭綜合實驗區(qū)共有金融類金融機(jī)構(gòu)2017家，其中：金融機(jī)構(gòu)47家，包括銀行機(jī)構(gòu)17家，證券機(jī)構(gòu)10家，保險機(jī)構(gòu)及保險代理、經(jīng)紀(jì)公司20家；類金融企業(yè)1970家，包括融資擔(dān)保公司2家，融資租賃公司423家，區(qū)域性股權(quán)市場1家、小額貸款公司1家、典當(dāng)行10家、商業(yè)保理公司13家，股權(quán)投資類企業(yè)1520家。

二、金融發(fā)展主要成效

（一）金融服務(wù)實體持續(xù)發(fā)力

一是發(fā)揮財政金融聯(lián)動作用。制定《運(yùn)用財政正向激勵促進(jìn)金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的八條措施》，用好紓困資金、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、政府性融資擔(dān)保等政策，創(chuàng)新助農(nóng)閃貸、臺胞誠信閃貸等財政貼息政策。二是加大信貸支持力度。制定《平潭綜合實驗區(qū)金融機(jī)構(gòu)及地方金融組織激勵評價暫行辦法》，建立金融助理員派駐機(jī)制；支持金融機(jī)構(gòu)開展整村授信等農(nóng)村信用建設(shè)，提高普惠金融可獲得性，截至2021年年末，涉農(nóng)貸款余額在各項貸款占比達(dá)35.97%，小微企業(yè)貸款余額在各項貸款的占比達(dá)20.76%。三是精準(zhǔn)支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新民宿貸、助農(nóng)閃貸、海洋經(jīng)濟(jì)貸等信貸產(chǎn)品，鼓勵金融支持捕撈、養(yǎng)殖、文旅等區(qū)內(nèi)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升金融服務(wù)精準(zhǔn)度。四是綠色信貸發(fā)展迅猛。加大對特色風(fēng)電產(chǎn)業(yè)信貸支持，截至2021年年末，綠色貸款同比增長86.20%，高于全省45.60個百分點(diǎn)。

（二）金融改革創(chuàng)新不斷深化

一是跨境業(yè)務(wù)先行先試。推動跨境人民幣反向風(fēng)險參貸業(yè)務(wù)、實現(xiàn)嵐臺同業(yè)往來賬戶零突破等。二是外匯試點(diǎn)改革成果豐碩。開展外債比例自律管理試點(diǎn)；推廣新臺幣直購兩岸直航船票；啟動全國首個區(qū)域性銀行間新臺幣現(xiàn)鈔調(diào)劑試點(diǎn)；試點(diǎn)自貿(mào)區(qū)外匯改革NRA創(chuàng)新業(yè)務(wù)；推出臺賬企業(yè)資本項目便利化政策等。三是金融服務(wù)創(chuàng)新不斷推進(jìn)。推行臺胞專屬金融綜合服務(wù)“麒麟卡”和“長城·兩岸共同家園”聯(lián)名借記卡；全國首創(chuàng)“臺商臺胞金融信用證書”；率先開創(chuàng)臺企臺胞征信共享先河；上線全國首個銀行直聯(lián)兩岸電商平臺跨境人民幣服務(wù)；設(shè)立全國首個臺胞臺企金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)中心；先行先試開展外商投資股權(quán)投資企業(yè)試點(diǎn)工作；開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。四是全力打造平潭金融港。出臺《平潭金融港項目三年行動方案》，依托六大平臺搭建金融港。平潭金融港于2020年6月12日正式掛牌啟動，入港企業(yè)已超700家，資產(chǎn)管理規(guī)模超2000億元。

（三）區(qū)域金融風(fēng)險總體可控

堅持信貸風(fēng)險控制和處置“兩手抓”，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率0.49%，信貸質(zhì)量保持穩(wěn)定。有力防控地方法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險和信用風(fēng)險，對轄區(qū)農(nóng)銀機(jī)構(gòu)開展動態(tài)監(jiān)測、早期干預(yù)，防范衍生高風(fēng)險，加強(qiáng)流動性風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，地方法人機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。創(chuàng)新“五個一”工作法，穩(wěn)妥化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。加強(qiáng)部門統(tǒng)籌聯(lián)動，清理規(guī)范地方金融組織。強(qiáng)化全區(qū)金融監(jiān)測預(yù)警，健全轄區(qū)金融穩(wěn)定和監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，提升風(fēng)險應(yīng)對處置能力，常態(tài)化監(jiān)測排查風(fēng)險線索，做好重點(diǎn)行業(yè)和風(fēng)險企業(yè)的預(yù)警提示。嚴(yán)厲打擊非法集資等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪，突出打擊以民間標(biāo)會形式和以各種投資為名實施的非法集資犯罪，嚴(yán)格落實“一案一策一專班”制度，持續(xù)推進(jìn)化解非法集資陳案積案行動。

三、金融發(fā)展存在的主要問題

（一）實體基礎(chǔ)薄弱制約大

一是制約存貸款增長。實驗區(qū)處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提升期，固定資產(chǎn)投資增速下降，重點(diǎn)項目接續(xù)乏力，導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款內(nèi)源性增長動力不足，區(qū)外存款資源的流入和聚集少，各項存款增長后勁不足。同時，實驗區(qū)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，企業(yè)有效信貸需求不足，對貸款增長形成制約。二是制約上市后備培育。實體企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小、盈利能力較弱，難以達(dá)到上市要求，上市后資源匱乏，上市培育后勁不足。三是制約金融創(chuàng)新。實驗區(qū)實體企業(yè)總體偏少，特別是大企業(yè)、外貿(mào)型企業(yè)及綜合供應(yīng)鏈企業(yè)少，對多樣化的金融服務(wù)需求少，導(dǎo)致金融創(chuàng)新政策、產(chǎn)品和服務(wù)實施載體不足。

（二）金融對臺合作阻礙大

一是兩岸存在信息共享壁壘。由于海峽兩岸在經(jīng)濟(jì)制度和意識形態(tài)上存在一定差異。兩岸信息交流與資源共享合作程度不高，平潭綜合實驗區(qū)雖然先行先試率先開通臺資企業(yè)征信查詢試點(diǎn)，但是主要是通過民間征信機(jī)構(gòu)實現(xiàn)，難以完全滿足兩岸信息共享的需要。二是兩岸金融聯(lián)動難度加大。兩岸的資本流動受到了資本管制和市場準(zhǔn)入的限制，臺灣金融機(jī)構(gòu)來嵐設(shè)置分支機(jī)構(gòu)或開展合作受限。

（三）地方金融監(jiān)管難度大

一是實驗區(qū)商事登記制度的便利性及優(yōu)惠政策紅利，吸引大量類金融企業(yè)集聚，導(dǎo)致類金融機(jī)構(gòu)注冊地與經(jīng)營地相分離，異地經(jīng)營現(xiàn)象普遍，且存在較多空殼、失聯(lián)情況，行業(yè)監(jiān)管難度大。二是監(jiān)管手段有限，監(jiān)管思維停留在機(jī)構(gòu)監(jiān)管層面，監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)成本大，易出現(xiàn)監(jiān)管真空，無法滿足實驗區(qū)金融發(fā)展的需要。三是監(jiān)管能力不匹配，實驗區(qū)地方金融監(jiān)管部門成立時間短，金融干部隊伍和人才儲備相對不足，行業(yè)監(jiān)管能力和執(zhí)法隊伍建設(shè)還有待提高。

（四）金融風(fēng)險隱患仍然存在

受房地產(chǎn)市場調(diào)控因素影響，房地產(chǎn)市場去化壓力逐步加大，該領(lǐng)域涉及的開發(fā)貸款、商品房按揭貸款存在違約風(fēng)險，風(fēng)險防控潛在壓力隨之加大。金融科技創(chuàng)新帶來各類金融風(fēng)險，非法集資犯罪活動與非法傳銷、互聯(lián)網(wǎng)金融相互交織，難以辨別，極具隱匿性。融資租賃等地方金融組織經(jīng)營不規(guī)范存在較大風(fēng)險隱患，股權(quán)投資類企業(yè)底數(shù)不清、監(jiān)管不到位隱藏較大風(fēng)險。

四、進(jìn)一步深化金融發(fā)展的對策

平潭綜合實驗區(qū)金融發(fā)展既面臨挑戰(zhàn)，也存在機(jī)遇，要立足實驗區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀和面臨的新形勢，緊扣“四篇大文章”，推動金融發(fā)展壯大。

（一）緊扣“旅游”這篇大文章，提升金融服務(wù)實體功能

一是金融服務(wù)國際旅游島發(fā)展。加大金融業(yè)對平潭文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，探索建立金融顧問機(jī)制，推動“融智、融技、融資”有機(jī)結(jié)合，深化“金融+旅游業(yè)、高端服務(wù)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)”，扎實做好各類產(chǎn)業(yè)項目前期策劃，合理確定旅游景區(qū)配套設(shè)施、海島觀光等重點(diǎn)項目籌融資規(guī)模。創(chuàng)新融資對接機(jī)制，推進(jìn)“政銀企”緊密對接，推動金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)、資本、項目精準(zhǔn)對接服務(wù)，做好重點(diǎn)項目融資保障工作，引導(dǎo)資金投向數(shù)字經(jīng)濟(jì)、海洋經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)、旅游經(jīng)濟(jì)。二是大力發(fā)展普惠金融服務(wù)。建立與“一島兩窗三區(qū)”相適應(yīng)的普惠金融發(fā)展保障體系和長效機(jī)制，深入開展金融服務(wù)能力提升工程，推動金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，有效提升對經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)水平，加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)，探索農(nóng)村生產(chǎn)要素抵押貸款試點(diǎn)。三是發(fā)揮財政金融協(xié)調(diào)聯(lián)動作用。積極創(chuàng)新財政支持金融方式，用好用足各級政策、資金的縱向支持，開展引導(dǎo)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)，綜合運(yùn)用財政政策、資金、資源，與金融政策、工具、產(chǎn)品橫向銜接，加快建立立體式、全覆蓋的金融支持實驗區(qū)建設(shè)體系。

（二）緊扣“對臺”這篇大文章，打造對臺金融合作特色功能區(qū)

一是深化對臺金融服務(wù)相融共享。開展“貸動臺胞 惠臺促融”金融支持臺胞臺企專項行動，強(qiáng)化信貸、產(chǎn)業(yè)、財政、金融等政策“幾家抬”合力，深化“臺商臺胞金融信用證書”“臺胞誠信閃貸”等工作試點(diǎn)，打造兩岸共同家園的信用文化品牌。二是深化對臺金融創(chuàng)新先行先試。推動海峽股權(quán)交易中心加快“臺資板”建設(shè)，建成服務(wù)臺資企業(yè)的專業(yè)化區(qū)域性股權(quán)市場，支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新臺胞臺企融資產(chǎn)品和支付結(jié)算便捷方式。三是深化兩岸金融機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展。支持兩岸合資金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)落地平潭綜合實驗區(qū)，支持臺灣金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)在平潭綜合實驗區(qū)發(fā)起或參與設(shè)立各類金融組織。四是深化兩岸金融市場深度融合。探索人民幣與新臺幣直接清算業(yè)務(wù)的試點(diǎn)，支持區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)與在臺金融同業(yè)按一定比例跨境拆入拆出人民幣短期借款。

（三）緊扣“創(chuàng)新”這篇大文章，深化自貿(mào)金融改革

一是暢通境內(nèi)外投資通道。支持企業(yè)跨境直接投資，持續(xù)深化外商投資股權(quán)投資企業(yè)試點(diǎn)政策，爭取合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）政策試點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大私募基金跨境投資。二是開展創(chuàng)新型試點(diǎn)服務(wù)。積極試點(diǎn)本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系，持續(xù)深化擴(kuò)展資本項目管理便利化、全口徑跨境融資宏觀審慎管理、跨境區(qū)塊鏈金融服務(wù)平臺等試點(diǎn)業(yè)務(wù)，破解中小外貿(mào)企業(yè)跨境投融資難題。三是支持金融科技發(fā)展。鼓勵區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)探索科技金融創(chuàng)新模式，不斷豐富科技金融工具創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新；加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)，加速數(shù)字化供應(yīng)鏈金融發(fā)展，開發(fā)特色消費(fèi)金融產(chǎn)品，推動跨境支付大數(shù)據(jù)應(yīng)用；推進(jìn)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)對接和應(yīng)用，探索研究突出對臺特色、符合國際旅游島定位的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。

（四）緊扣“生態(tài)”這篇大文章，加快發(fā)展綠色（藍(lán)色）金融

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新支持綠色發(fā)展的創(chuàng)新產(chǎn)品，加大綠色貸款投放，支持符合條件的綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)通過發(fā)債融資，鼓勵符合條件的綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)通過在資本市場上市、掛牌實現(xiàn)融資，支持海峽股權(quán)交易中心在開展資源環(huán)境權(quán)益交易，打造綠色金融特色服務(wù)板塊，推動更多資源要素到海峽股權(quán)交易中心進(jìn)行交易。推進(jìn)海洋碳匯核算等碳匯方法學(xué)研究，鼓勵開展綠色（藍(lán)色）金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，開展金融支持海洋經(jīng)濟(jì)專項行動，完善平潭特色產(chǎn)業(yè)海洋經(jīng)濟(jì)的金融支持工作機(jī)制，持續(xù)提升金融服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)能力和質(zhì)效。

（五）緊扣打好“三大攻堅戰(zhàn)”指示，守住金融風(fēng)險底線

一是強(qiáng)化金融領(lǐng)域信用建設(shè)。推進(jìn)誠信平潭建設(shè)，打造金融信用示范區(qū)，完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，加大金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)力度，強(qiáng)化信用信息交換共享，打通部門間信息壁壘，推動農(nóng)村信用體系和中小微企業(yè)的信用體系建設(shè)工作，推進(jìn)“信用平潭”建設(shè)的覆蓋面和輻射力。二是強(qiáng)化地方金融組織監(jiān)管。加快地方金融監(jiān)管制度建設(shè)，健全有效的地方金融監(jiān)管依法行政制度體系，分業(yè)實施差異化監(jiān)管，探索異地監(jiān)管措施。加強(qiáng)能力建設(shè)，建立與監(jiān)管責(zé)任相匹配的地方金融執(zhí)法隊伍，充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織作用，切實提高依法監(jiān)管能力。三是強(qiáng)化金融風(fēng)險宣傳教育。充分發(fā)揮社區(qū)、金融機(jī)構(gòu)營業(yè)點(diǎn)網(wǎng)格優(yōu)勢，把金融知識宣傳陣地覆蓋到平潭全域，形成防范非法金融活動普法宣傳、警示教育工作機(jī)制，創(chuàng)建一批防范非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、民間標(biāo)會宣傳教育示范點(diǎn)，提高全民風(fēng)險防范意識，逐步形成政府引導(dǎo)、社會參與、群防群治的防范和處置非法金融示范區(qū)。四是強(qiáng)化金融風(fēng)險行政處置。貫徹實施《防范和處置非法集資條例》，組建防范和處置非法集資行政執(zhí)法隊伍，建立防范和處置非法集資行政執(zhí)法機(jī)制，妥善處置非法集資行為。五是強(qiáng)化金融風(fēng)險協(xié)同機(jī)制。完善金融風(fēng)險防范和處置跨部門協(xié)同機(jī)制，依法懲治金融犯罪，優(yōu)化實驗區(qū)金融環(huán)境，切實發(fā)揮平安建設(shè)、效能績效的監(jiān)督促進(jìn)作用，建立健全金融風(fēng)險考核機(jī)制和聯(lián)席協(xié)調(diào)機(jī)制，形成金融監(jiān)管部門、政法系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)和各行業(yè)主管部門的協(xié)調(diào)網(wǎng)絡(luò)，統(tǒng)籌做好防范和處置金融風(fēng)險工作。

（作者單位：平潭綜合實驗區(qū)財政金融事務(wù)服務(wù)中心）