文/徐銘晗

中國的保險(xiǎn)業(yè)起步晚，但發(fā)展快，且為人們生產(chǎn)生活和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為保險(xiǎn)業(yè)的新興運(yùn)營模式。高校保險(xiǎn)專業(yè)以傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與經(jīng)營為內(nèi)容進(jìn)行教學(xué)，導(dǎo)致培養(yǎng)的人才的知識(shí)結(jié)構(gòu)無法與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)連接，進(jìn)而影響互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。高校保險(xiǎn)專業(yè)需要進(jìn)行教學(xué)體系的優(yōu)化，目的是實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需求的零對接，進(jìn)而促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對保險(xiǎn)專業(yè)人才的要求

1.了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的最新發(fā)展態(tài)勢

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)包含三個(gè)層面的內(nèi)容，一是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售、核保和理賠等，二是依托互聯(lián)網(wǎng)虛擬世界實(shí)施的保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)，三是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營中?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)專業(yè)人才具有較強(qiáng)的理論知識(shí)功底，并了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的最新發(fā)展態(tài)勢，以將理論知識(shí)應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營實(shí)踐中。保險(xiǎn)專業(yè)人才只有理論功底扎實(shí)，能解讀不同時(shí)期保險(xiǎn)相關(guān)政策，才能對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的發(fā)展趨勢進(jìn)行分析。保險(xiǎn)專業(yè)人才只有了解最新互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展態(tài)勢，才能踐行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、發(fā)行、交易，并在了解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。

2.學(xué)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營工具的運(yùn)用

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)屬于高科技行業(yè)，其對人才的需求遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)對人才的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要求學(xué)生懂計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，了解數(shù)據(jù)庫技術(shù)，能進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)，能利用軟件處理相關(guān)的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，部分有能力的學(xué)生掌握編程語言更為適合?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保險(xiǎn)整合的新興行業(yè)，是多學(xué)科融合的產(chǎn)業(yè)。特別是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的新時(shí)代，學(xué)生要具備創(chuàng)新思維，有持續(xù)學(xué)習(xí)的能力，并掌握網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營工具，以形成跨學(xué)科、跨行業(yè)的知識(shí)體系。

3.具備團(tuán)隊(duì)協(xié)作及風(fēng)險(xiǎn)管控能力

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主要依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行交易，交易信息的真實(shí)、完整、有效是較難監(jiān)管的，進(jìn)而存在較大風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)人才具備一定的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力及風(fēng)險(xiǎn)管控能力。在團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力方面，保險(xiǎn)人才要具備較強(qiáng)的溝通能力、執(zhí)行能力，無論崗位職責(zé)是什么，都能與團(tuán)隊(duì)成員通力協(xié)作。在風(fēng)險(xiǎn)管控能力方面，保險(xiǎn)人才要了解政策監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)等，并能通過技術(shù)手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。

二、高校保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)體系存在的問題

1.理念不符合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)人才需求

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)并非互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)的簡單結(jié)合，而是深度融合。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，市場信息不對稱得到解決，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新業(yè)態(tài)形成，資源的配置效率有效提高，保險(xiǎn)交易成本也極大減少。高校實(shí)施的保險(xiǎn)教學(xué)，其理念是以傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營思想為基礎(chǔ)的，無法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的新業(yè)態(tài)，進(jìn)而導(dǎo)致保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)無法滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對人才的要求。

2.內(nèi)容未緊扣互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新

科技的發(fā)展使保險(xiǎn)的創(chuàng)新速度越來越快，產(chǎn)品創(chuàng)新、交易機(jī)制的創(chuàng)新等都對保險(xiǎn)行業(yè)有一定影響。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，其信息的對稱性、其交易成本的低廉性都是其發(fā)展的切入點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在市場上的精耕細(xì)作使其成為保險(xiǎn)行業(yè)的主推形式，但高校的保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)內(nèi)容卻未緊扣保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新需求，導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)到的保險(xiǎn)知識(shí)與行業(yè)創(chuàng)新脫節(jié)，進(jìn)而無法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。

3.模式落后于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)技術(shù)需求

高校保險(xiǎn)專業(yè)的課程多以理論課程為主，在教學(xué)時(shí)實(shí)踐操作、案例分析等都比較少，即使有實(shí)踐或案例，其形式也比較單一，實(shí)踐操作以依托保險(xiǎn)軟件進(jìn)行保險(xiǎn)交易模擬或去保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)為主，教學(xué)模式以教師講學(xué)生聽為主?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)形成的保險(xiǎn)運(yùn)營新形式，其以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)支付、大數(shù)據(jù)等為支撐，要求學(xué)生具備一定的信息素養(yǎng)。但教學(xué)模式的落后導(dǎo)致學(xué)生不注重跨學(xué)科知識(shí)的學(xué)習(xí)，沒有構(gòu)建完善的知識(shí)體系，不能接受互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的行業(yè)發(fā)展挑戰(zhàn)。

三、基于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)體系優(yōu)化對策

1.課程內(nèi)容要契合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需求

為了使高校保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)的人才更適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的行業(yè)要求，可以通過增加課程、專題講座、整合資源等方式進(jìn)行課程體系的完善。首先，在增加課程方面，高校在設(shè)置保險(xiǎn)課程體系時(shí)要開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)課程，將《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)》作為一門單獨(dú)的課程納入到保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)課程體系中。《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)》教學(xué)內(nèi)容可以包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概念、特點(diǎn)、國外發(fā)展現(xiàn)狀、國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀及興趣的原由；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的種類及發(fā)展模式；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范及監(jiān)管等。除了開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)》外，保險(xiǎn)專業(yè)課程中的數(shù)學(xué)、英語、統(tǒng)計(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)編程等要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展融入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。如在數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)中加入數(shù)據(jù)搜集、整理、分析等內(nèi)容，目的是培養(yǎng)學(xué)生對大數(shù)據(jù)的篩選和分析能力；在計(jì)算機(jī)編程課程中加入APP開發(fā)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)用等內(nèi)容，以培養(yǎng)學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用能力。其次，在專題講座方面，單獨(dú)開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)》課程會(huì)因教材、教學(xué)計(jì)劃等原因耗時(shí)耗力，實(shí)施起來有一定難度。那么就可以以專題講座的形式進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容的補(bǔ)充，一是能將最新最前沿的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的知識(shí)傳遞給學(xué)生，二是能豐富日常教學(xué)內(nèi)容。再次，在資源整合方面，可以將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容融入到現(xiàn)有保險(xiǎn)課程教學(xué)中，以傳統(tǒng)的保險(xiǎn)教學(xué)為基礎(chǔ)，根據(jù)教學(xué)需要融入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)內(nèi)容，并通過循序漸進(jìn)的方式將二者進(jìn)行整合。

2.教學(xué)方式要以體驗(yàn)式教學(xué)為主

傳統(tǒng)保險(xiǎn)在交易時(shí)受資金、成本的限制，學(xué)生難以參與到實(shí)際交易過程中?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的準(zhǔn)入門檻相對較低，學(xué)生容易通過網(wǎng)購等參與其中。在實(shí)際教學(xué)時(shí)，教師可以依托互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的低門檻設(shè)置體驗(yàn)式教學(xué)，讓學(xué)生利用微信或支付寶等平臺(tái)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的對比和購買。學(xué)生要將保險(xiǎn)產(chǎn)品與基金、理財(cái)產(chǎn)品等做對比，目的是從不同角度了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，以加深對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的理解。教師還可以利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)APP進(jìn)行教學(xué)，要求學(xué)生在系統(tǒng)中注冊帳號(hào)，之后進(jìn)行投保、協(xié)調(diào)、理賠等相關(guān)步驟的操作。在APP中，學(xué)生可以扮演投保人和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的銷售者，并進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)流程的演示，以了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的真實(shí)環(huán)境。除此之外，教師要增加實(shí)踐教學(xué)的比例，通過與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)合的案例的融入，幫助學(xué)生了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的動(dòng)態(tài)及最新資訊。教師可鼓勵(lì)學(xué)生參與到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目研究中來，目的是通過互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷對策、路演方式等，避免互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的同質(zhì)競爭，進(jìn)而消除人們對保險(xiǎn)的負(fù)面印象。

3.教學(xué)評價(jià)要以多元化為主

教師是保險(xiǎn)專業(yè)相關(guān)課程的主要講授人，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展背景下的高校保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)更要求實(shí)踐性。為了使培養(yǎng)的學(xué)生能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的崗位要求，教師對學(xué)生的評價(jià)要以多元化為主，并將線上教學(xué)評價(jià)結(jié)果納入到評價(jià)指標(biāo)中來，目的是提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，使學(xué)生了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的相關(guān)崗位需求，并進(jìn)行知識(shí)的補(bǔ)充性學(xué)習(xí)。對評價(jià)的知識(shí)點(diǎn)要以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容為主，并對評價(jià)比重進(jìn)行調(diào)整。教師對學(xué)生的評價(jià)分平時(shí)和考試，平時(shí)的比重要加大，要與考試所占比重相同，目的是提高對學(xué)生平時(shí)學(xué)習(xí)的關(guān)注度。如采用討論教學(xué)法時(shí)，對學(xué)生的評價(jià)要以學(xué)生探討的角度和創(chuàng)新的空間切入，對學(xué)生的問題本質(zhì)的揭示進(jìn)行評價(jià)，以發(fā)展學(xué)生的創(chuàng)新思維；如采用社會(huì)調(diào)查教學(xué)法時(shí)，對學(xué)生的評價(jià)要以學(xué)生獲取信息的能力、分析信息等角度切入，目的是提高學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。

總之，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)施的保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)，特別是在區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)不斷發(fā)展的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為保險(xiǎn)行業(yè)新的發(fā)展方向。高校的保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)要了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對保險(xiǎn)人才的要求，并明確保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)存在的問題，再從教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、教學(xué)評價(jià)等角度進(jìn)行教學(xué)體系優(yōu)化，以使高校保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)與時(shí)俱進(jìn)，最終促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。