胡根源 浙江桐廬農(nóng)村商業(yè)銀行

一、背景情況

（一）什么是社會治理

社會治理是國家治理的重要方面，實質(zhì)是以多元治理取代傳統(tǒng)的行政管理。黨的十九屆四中全會提出，“堅持和完善共建共治共享的社會治理制度，保持社會穩(wěn)定、維護國家安全”，“必須加強和創(chuàng)新社會治理，完善黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負責(zé)、民主協(xié)商、社會協(xié)同、公眾參與、法治保障、科技支撐的社會治理體系，建設(shè)人人有責(zé)、人人盡責(zé)、人人享有的社會治理共同體，確保人民安居樂業(yè)、社會安定有序，建設(shè)更高水平的平安中國”。習(xí)近平總書記指出，“加強和創(chuàng)新社會治理，關(guān)鍵在體制創(chuàng)新，核心是人，只有人與人和諧相處，社會才會安定有序?！?/p>

（二）農(nóng)信與社會治理的淵源

就現(xiàn)代意義上的信用合作而言，農(nóng)信的誕生是一個具有開創(chuàng)性意義的歷史事件。從混沌、模糊的合作意識到現(xiàn)代信用合作理念的初步清晰并最終確立；從第一位探索推動合作運動的仁人志士薛仙舟將信用合作的理念引入中國，到第一家信用合作社在河北香河縣成立，再到新中國將發(fā)展信用合作事業(yè)列入國家發(fā)展戰(zhàn)略，一個個第一次，一件件開創(chuàng)性的事件，讓農(nóng)信的歷史顯得極為充實。

（三）桐廬農(nóng)商行參與社會治理的初衷

從2012年開始，桐廬農(nóng)商行持續(xù)不斷開展了全員全天候的普惠大走訪，走村入企訪戶，從中捕捉到幾個普遍性的問題。一是農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織和小微企業(yè)參與鄉(xiāng)村振興的熱情非常高，但由于自身實力、資產(chǎn)儲備和銀行傳統(tǒng)授信理念等多方因素制約，融資渠道不夠通暢。創(chuàng)業(yè)的一方有思路、有項目，可無米下鍋只能干著急；銀行方面有資金、有想法，卻無法打通管道順利注入活水。二是農(nóng)戶和小微創(chuàng)業(yè)多為單打獨斗，勢單力薄，無法將人力和資源優(yōu)勢發(fā)揮到極致。三是廣大農(nóng)村黨員中創(chuàng)業(yè)能人不少，但帶領(lǐng)非黨員農(nóng)戶一起創(chuàng)業(yè)致富還缺少機制，基層黨組織的組織力沒有最大限度發(fā)揮。

黨的十九大報告指出，“要以提升組織力為重點，突出政治功能，把企業(yè)、農(nóng)村、機關(guān)、學(xué)校、科研院所、街道社區(qū)、社會組織等基層黨組織建設(shè)成為宣傳黨的主張、貫徹黨的決定、領(lǐng)導(dǎo)基層治理、團結(jié)動員群眾、推動改革發(fā)展的堅強戰(zhàn)斗堡壘。”這一精確定位，為桐廬農(nóng)商行參與基層社會治理指明了方向、提供了遵循。

二、主要做法

桐廬農(nóng)商行參與社會治理的探索和實踐主要從三個層面展開，頂層設(shè)計力求各類經(jīng)濟要素全覆蓋，調(diào)動各方創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)積極性；行業(yè)聯(lián)盟注重為小微企業(yè)減負擔(dān)、降成本，最大限度添活力；參與基層社會治理，著力拓展服務(wù)老弱病殘的廣度和深度，助力矛盾糾紛化解。

（一）金融普惠破解鄉(xiāng)村振興資金瓶頸

隨著普惠走訪縱向到底、橫向到邊的不斷深入，桐廬農(nóng)商行積累了大量零散的第一手客戶信息。為了充分整合利用相關(guān)數(shù)據(jù)，把處于初級階段的普惠金融向高階版、精細化推進，通過縮小客戶管理半徑，進一步降低管理成本，提高客戶管理效率。

1.金融杠桿撬動，精準普惠實施，充分調(diào)動創(chuàng)業(yè)激情。

有了金融杠桿的撬動和一系列精準普惠舉措的實施，鎮(zhèn)、村、小組創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的激情充分勃發(fā)，全縣鄉(xiāng)村振興步伐明顯加快，村級集體經(jīng)濟的造血功能顯著增強，資源得以盤活，產(chǎn)業(yè)得到激活，項目加快推進，到2019年末，僅一年多時間，全縣181個行政村全面消除集體經(jīng)濟總收入30萬元以下、經(jīng)營性收入10萬元以下經(jīng)濟薄弱村的目標，化債增收工作走在杭州地區(qū)前列，圓滿完成“村集體收入增1億、村集體負債降2億”的目標。

2.完善服務(wù)模式，扎根基層踐行責(zé)任擔(dān)當(dāng)。推出一個黨員專享信貸產(chǎn)品，《鄉(xiāng)村振興“先鋒貸”》以黨員為目標客群，著力解決黨員創(chuàng)業(yè)融資難題，20萬元（含）以下原則上采用信用方式發(fā)放，并結(jié)合黨員在鄉(xiāng)村振興、創(chuàng)業(yè)爭先中的表現(xiàn)給予利率優(yōu)惠。開展一次惠民助困慰問，客戶經(jīng)理進村入戶走訪前，要求從村里最困難的村民走起，真正從“幫之所難、幫之所需”的角度，了解他們生活的方方面面。慰問時只關(guān)注農(nóng)戶的困難情況、生活需求，無關(guān)金融業(yè)務(wù)，不帶任何功利色彩。并將該項內(nèi)容納入全行員工普惠大走訪中必須無條件遵守的“五條鐵律”的第一條。

（二）全要素覆蓋讓各類市場主體活力倍增

桐廬農(nóng)商行為激發(fā)市場活力走的是農(nóng)村包圍城市的做法，穩(wěn)扎穩(wěn)打，逐步推進，進而實現(xiàn)縣域各類經(jīng)濟要素和市場主體的全覆蓋。

1.銜接優(yōu)勢塊狀經(jīng)濟，形成帶狀經(jīng)濟新格局。由于產(chǎn)業(yè)積淀，桐廬縣塊狀特色經(jīng)濟較為發(fā)達?！爸袊乒P之鄉(xiāng)”分水鎮(zhèn)有各類制筆和配套企業(yè)830余家，年產(chǎn)各類水筆68億支；“中國針織名鎮(zhèn)”橫村鎮(zhèn)有各類針織企業(yè)1800余家，不少國際知名品牌服裝均在這里代工生產(chǎn)；以內(nèi)窺鏡為代表的醫(yī)療器械行業(yè)在桐廬也極為發(fā)達，有各類生產(chǎn)企業(yè)230余家，且有多個尖端產(chǎn)品躋身國際市場；轄內(nèi)還有農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)98家，大部分被列入省市菜籃子工程。這些塊狀特色產(chǎn)業(yè)的興起，為縣域鄉(xiāng)村振興夯實了基礎(chǔ)，提供了平臺。為進一步助力特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，更好地將金融服務(wù)與鄉(xiāng)村振興有機嫁接，桐廬農(nóng)商行以轄內(nèi)行業(yè)協(xié)會為核心，由屬地支行精準對接，帶動轄區(qū)3000余家相關(guān)企業(yè)，實現(xiàn)特色產(chǎn)業(yè)全覆蓋。這一資源整合，產(chǎn)業(yè)集聚融合為產(chǎn)業(yè)集群，打破眾多企業(yè)原來各自為政的發(fā)展局面，形成了“帶狀經(jīng)濟”的新格局。

2.優(yōu)先保障讓小微企業(yè)心無旁騖抓發(fā)展。為激發(fā)小微企業(yè)積極性，保障小微企業(yè)主心無旁騖抓發(fā)展，桐廬農(nóng)商銀行及時對相關(guān)制度和流程作了修訂。一是加大對企業(yè)信貸資金傾斜力度，優(yōu)先保障信貸資源。二是落實推動“帶狀”企業(yè)授信盡職免責(zé)，適當(dāng)放寬不良貸款容忍度，并承諾對“帶狀”內(nèi)的困難企業(yè)不抽貸、不壓貸、不延貸，全力保障實體發(fā)展。三是對“帶狀”企業(yè)存量貸款進行客戶分類，適度支持類客戶存量貸款審批權(quán)限下放到支行，由支行自主全流程審批。簡化公司貸款1000萬元以內(nèi)的信貸資料，提高內(nèi)部辦貸效率及檔案管理水平。對1000萬元以內(nèi)的授信，使用簡易文本，走全流程電子審批。完善《客戶準入管理辦法》，給予支行200萬元以下的企業(yè)準入權(quán)限。在續(xù)貸服務(wù)方面，建立小微企業(yè)“T+0”轉(zhuǎn)貸基金。至2020年末，已累計為2147戶村級經(jīng)濟組織和農(nóng)戶辦理免費轉(zhuǎn)貸7.79億元，為1314家企業(yè)免費辦理轉(zhuǎn)貸35.08億元。

3.政府牽頭整合各類資源要素?？h級機關(guān)各部門集聚了縣域各類資源要素，整合得好，其作用是巨大的。桐廬農(nóng)商銀行與多個政府部門聯(lián)手，利用公共數(shù)據(jù)，為企業(yè)量身定制信貸產(chǎn)品。如制筆業(yè)專享的“妙筆貸”、針織業(yè)專享的“針織貸”；利用納稅信息，聯(lián)手稅務(wù)部門推出線上“稅銀貸”、“留抵貸”；利用企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，與經(jīng)信部門推出“數(shù)信貸”等。不僅如此，對那些信用好、社會貢獻度高的小微企業(yè)，按照一定的參數(shù)設(shè)置，給予更高的貸款額度、更低的貸款利率。企業(yè)通過網(wǎng)銀可在線申請、在線簽約、在線放款，在約定額度、約定期限內(nèi)循環(huán)使用。與縣總工會戰(zhàn)略合作，向全縣推出“勞模貸”產(chǎn)品，支持全縣各級勞模創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，充分發(fā)揮勞模在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中的模范帶頭作用。與縣委宣傳部合作搭建“浙里貸＋志愿匯”平臺，推出“志愿積分貸”，為志愿者提供個性化的金融服務(wù)，志愿者可憑“志愿誠信分”享受差異化利率優(yōu)惠。與縣人武部、縣退役軍人事務(wù)局合作，面向駐桐現(xiàn)役軍人、文職人員及其家屬，桐廬籍現(xiàn)役軍人家屬、烈軍屬，退役軍人及其家屬和基干民兵等推出“擁軍貸”產(chǎn)品，榮獲三等功以上榮譽的，按基準利率執(zhí)行。到2020年末，桐廬農(nóng)商銀行已與縣財政局、民政局、人社局等53個縣級機關(guān)簽訂合作協(xié)議。

（三）社會治理著力拓展服務(wù)老弱病殘的廣度和深度

金融與社會治理，本是風(fēng)馬牛不相及的兩個概念，但隨著“塊狀”到“帶狀”的發(fā)展，金融力量助力基層社會治理在桐廬當(dāng)?shù)亻_展得有聲有色，風(fēng)生水起。

1.關(guān)愛農(nóng)村弱勢群體，和諧社會一個都不能少。桐廬農(nóng)商行連續(xù)八年的普惠大走訪，因為要求員工從村里最困難的村民走起，一些因病致貧、因病返貧的農(nóng)戶信息不斷被匯總反饋，不少空心村中獨居老人的孤獨背影更讓客戶經(jīng)理感慨良多。當(dāng)他們看到村里留守老人的這些真實生活狀態(tài)后，逐步萌生了為老人做些什么的想法?！扒?情”百姓米和“普惠?惠民公益基金”就是在這樣的背景下應(yīng)運而生的。

“清?情”百姓米，是桐廬農(nóng)商行與桐廬縣紀委攜手推進的“清?情”工程中的一項核心內(nèi)容，體現(xiàn)了該行對轄內(nèi)農(nóng)村老年人的關(guān)愛。2019年1月8日起，桐廬農(nóng)商行免費向轄內(nèi)各行政村在冊戶籍60（含）周歲以上老人，一個家庭每個季度惠贈一份8斤裝“百姓米”。

“普惠?惠民公益基金”的設(shè)立初衷，是為農(nóng)村困難戶提供必要生活支持，積極發(fā)揮地方銀行服務(wù)地方的作用，真正體現(xiàn)與老百姓的緊密聯(lián)系和深情厚誼。在捐贈3000萬元設(shè)立“大病致貧困難群眾幫扶公益金”基礎(chǔ)上，從2017年開始，桐廬農(nóng)商銀行與縣慈善總會合作，每年出資不少于50萬元，設(shè)立“清?情”普惠惠民公益金，對困難黨員群眾進行幫扶（通過普惠走訪，及時了解其生活需求，贈予貧困戶最希望被贈予的物資），并推出困難黨員群體小額免息信用貸款，鼓勵創(chuàng)業(yè)積極性，幫助困難群體改善生活質(zhì)量，提升幸福指數(shù)。至2020年末，客戶經(jīng)理通過上門走訪，已累計慰問困難群眾2839人次。

2.關(guān)愛社區(qū)退休群體，幸福養(yǎng)老觸手可及。5060俱樂部，就是桐廬農(nóng)商行在決戰(zhàn)城區(qū)戰(zhàn)略執(zhí)行過程中，找到的業(yè)務(wù)突破口。這一群體從“以工作為主”的職場人過渡到了“以休閑為主”的養(yǎng)老人新階段，有時間有精力有需求，希望能續(xù)寫人生新篇章。而桐廬農(nóng)商行為其提供了“老有所樂”的專屬服務(wù)場景，引進縣級優(yōu)質(zhì)資源，通過搭建政務(wù)、商務(wù)、民生服務(wù)與農(nóng)信金融服務(wù)共通、共享平臺，專注打造老年客戶群體文化服務(wù)品牌，按照“無我利他”原則，在提供“溫情、溫暖”綜合型服務(wù)的同時，優(yōu)質(zhì)“客群流”自動引入，不僅有效滿足5060退休群體金融、社險、醫(yī)保、市民卡、休閑娛樂、文體活動、健康養(yǎng)生、平價超市、“悅讀”會友等需求，更讓農(nóng)信的口碑和美譽度、社會知曉度和群眾參與度顯著提升。

為更好推進“十百千萬服務(wù)企退人員”工程的具體落地，2021年，桐廬農(nóng)商行又開始在城區(qū)建設(shè)“5060紅色驛站”。5060驛站是5060俱樂部的延伸分支，實行分散到社區(qū)、小區(qū)的小單元化網(wǎng)格管理，是集“政務(wù)、商務(wù)、金融、民生、休閑、志愿者服務(wù)”等六大功能于一體的綜合服務(wù)體，計劃開設(shè)“5060幫幫團”服務(wù)熱線?；竟δ馨ㄌ峁├夏耆巳粘Ｉ罹S修服務(wù)、社保、醫(yī)保、市民卡等“最多跑一次”政務(wù)服務(wù)、基礎(chǔ)金融服務(wù)、生活休閑服務(wù)以及基本醫(yī)療服務(wù)等，滿足老年人基本生活養(yǎng)老服務(wù)需求。衍生功能包括小孩托管服務(wù)、老年人保健養(yǎng)生和兒童游樂設(shè)施等。

3.助力矛盾糾紛化解，護航溫暖城市建設(shè)。持續(xù)多年的普惠大走訪，客戶經(jīng)理走村入戶，田間、地頭、灶頭，與百姓零距離、心貼心的交流，不僅幫助解決了諸多基礎(chǔ)金融服務(wù)難題，也發(fā)現(xiàn)了不少金融之外的問題。其中，基層信訪問題就是較有代表性的一項?；鶎有旁L問題，一方面反映了基層群眾的合理訴求和關(guān)注重點，另一方面又是相關(guān)部門了解民情輿情，維護社會穩(wěn)定，推動科學(xué)決策的一個重要窗口。作為全國新時代文明實踐試點縣，社會安定有序是溫暖城市建設(shè)的一個顯著標志。金融助力基層矛盾糾紛化解，桐廬農(nóng)商行主要唱好了“三部曲”。

（1）普惠走訪察民情。信訪問題的形成往往比較復(fù)雜，有歷史的原因，也有信息不對稱的原因。但因為農(nóng)信多年積累下來的地緣、人緣、親緣優(yōu)勢，老百姓對農(nóng)商行的員工從不設(shè)防，在客戶經(jīng)理上門走訪時也愿意多說、細說，這為農(nóng)商行發(fā)揮好政府部門和群眾之間的橋梁紐帶作用找到了契入點。桐廬農(nóng)商行在走訪中了解到該信訪積案后，當(dāng)即進行了深入調(diào)查排摸，結(jié)合信訪人實際，會同社區(qū)一道，提出了三項幫扶舉措，一是由社區(qū)為其申報困難戶，每年給予一定的經(jīng)濟補助；二是納入農(nóng)商行“普惠?惠民公益金”幫扶對象，每季度組織送溫暖活動；三是為其在農(nóng)商行有小額貸款的兒子轉(zhuǎn)貸時，給予貸款利率下浮優(yōu)惠。信訪人接受后，愉快地簽署了息訪承諾書。

（2）行長代辦明責(zé)任。金融力量助力矛盾糾紛化解是一個全新的課題，沒有現(xiàn)成經(jīng)驗可借鑒。為此，桐廬農(nóng)商行借助政府力量，堅持統(tǒng)籌聯(lián)動，扎實部署。一是強班子，筑牢一盤棋思想。成立了金融服務(wù)助力矛盾糾紛化解領(lǐng)導(dǎo)小組，以常務(wù)副縣長為組長，縣紀委、縣信訪局、桐廬農(nóng)商行分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長，對疑難信訪事項采取“聽、研、明”三字工作法。即“聽”取信訪事項化解工作推進情況，“研”究討論、優(yōu)化細化化解方案，“明”確聯(lián)合化解參與人員、單位、路徑等。二是造冊子，實行“清單式”管理。在全面排摸、梳理涉經(jīng)濟范疇信訪件基礎(chǔ)上，研究確定信訪事項“問題清單”，建立信訪事項“辦結(jié)清單”，對已辦結(jié)的“對賬銷號”。同時健全信用積分管理機制。對農(nóng)商行授信、扶持的信訪人實行信用積分管理，對承諾息訪后再次就同一事項、同一理由反復(fù)信訪的，對其失信行為酌情扣分，下調(diào)本人或家屬貸款授信額度、降低利率優(yōu)惠幅度。對發(fā)生失信行為又越級信訪的，則納入銀行失信黑名單，不再對其或家屬辦理信貸業(yè)務(wù)。三是結(jié)對子，實行“日常性”聯(lián)系。把農(nóng)商行各支行行長吸納進信訪代辦員隊伍，他們以代辦員和中間人身份到信訪人家里上門走訪，送“百姓米”、聊“百姓話”，拉近距離、打開心扉，打好“老鄉(xiāng)牌”、用好“親情牌”。

（3）監(jiān)督激勵保質(zhì)量。為充分發(fā)揮第三方力量“政府不能、市場不為、社會組織有所作為”的功能，實現(xiàn)金融服務(wù)與信訪工作融合創(chuàng)新，桐廬縣還建立了監(jiān)督和激勵機制。一是紀委人員跟蹤督辦，定期聽取階段性處置情況匯報，實時掌握化解進度。二是健全主動回訪機制。對部分“案結(jié)事了”容易出現(xiàn)反復(fù)的信訪事項建立專門回訪制度，聯(lián)合農(nóng)商行繼續(xù)關(guān)心信訪人后續(xù)生產(chǎn)、生活事宜，或通過其親朋好友了解信訪人的最新動態(tài)，確保不出現(xiàn)反復(fù)。截至目前，對已化解的16起信訪事項全部進行回訪，信訪人滿意率100%。三是建立正面激勵機制。政府設(shè)立20萬元專項資金，用于購買社會組織參與攻堅疑難信訪事項、化解信訪積案獎勵，不斷激發(fā)社會力量主動參與信訪化解的積極性。農(nóng)商行內(nèi)部也同時出臺金融力量參與社會治理專門獎勵政策，對領(lǐng)辦信訪事項化解及時、群眾滿意的支行行長，給予評先評優(yōu)傾斜和物質(zhì)獎勵。

此外，桐廬農(nóng)商行還與縣司法局合作，積極參與縣域大調(diào)解工作。與監(jiān)管組、人民法院共建金融“微法庭”，設(shè)立快速處理中心，針對縣域范圍內(nèi)金融借款合同、信用卡等糾紛，探索人民調(diào)解、司法調(diào)解相銜接的金融糾紛化解新模式，維護信用環(huán)境。

三、初步成效

（一）密切了地方關(guān)系。2017年底，全省農(nóng)信系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)體制調(diào)整后，農(nóng)商行從地方黨委序列退出并直屬于省農(nóng)信聯(lián)社黨委，當(dāng)初不少人曾擔(dān)心是否會削弱與地方的關(guān)系。但實踐證明，農(nóng)商行以平等的市場主體與地方政府和縣級機關(guān)各部門合作，深度參與地方經(jīng)濟社會的方方面面，主動融入、積極作為，雙方的關(guān)系不僅沒有弱化，反而比以前更緊密、更牢固了。

（二）鍛煉了員工隊伍。經(jīng)濟社會發(fā)展和民生最突出的矛盾和問題在基層，最堅實的工作力量支撐也在基礎(chǔ)。通過參與基層矛盾糾紛化解，以金融力量幫助群眾解決現(xiàn)實難題，撫平他們多年如鯁在喉的心結(jié)，拉近銀政、銀農(nóng)關(guān)系的同時，也使我行客戶經(jīng)理處理基層復(fù)雜矛盾問題的能力顯著提升，在群眾中的話語權(quán)和公信力加分不少。

（三）保障了業(yè)務(wù)發(fā)展。在“塊狀”經(jīng)濟向“帶狀”經(jīng)濟發(fā)展過程中，做深普惠金融，融入基層社會治理，桐廬農(nóng)商行高質(zhì)量發(fā)展各項指標持續(xù)向好，不僅在當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龅恼w競爭力得到了鞏固，金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度得到顯著提升。2020年，全行儲蓄存款新增29.1億元，增幅16.8%，分別比2019年、2018年提高1.2%和7.1%；個人貸款新增2424戶，比2019年多增210戶；小微企業(yè)新增781家，增幅44.6%，比2019年多增469家。

桐廬農(nóng)商行自探索實踐以人為核心的全方位普惠金融以來，近4年始終堅持將“普惠大走訪”走深、走實，金融服務(wù)覆蓋率有顯著提升。數(shù)據(jù)顯示：2020年12月末，桐廬農(nóng)商行個人貸款客戶覆蓋率50.68%，高于地區(qū)和全省均值1.70和8.43個百分點，近3年呈逐年上升趨勢。

圖1：2018-2020年12月個人貸款客戶覆蓋率比較（%）

可持續(xù)發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的主要表現(xiàn)，主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)的穩(wěn)健增長、成本效益的可持續(xù)增長、風(fēng)險控制水平等方面。數(shù)據(jù)顯示：近年來，桐廬農(nóng)商行風(fēng)險控制水平較好，五級不良率始終保持低位；2018-2019年成本收入比較低，但2020年以來上升較快；人均凈利潤基本高于全省水平，但低于地區(qū)平均水平；存貸款增長率基本與地區(qū)和全省水平保持節(jié)奏，2020年以來更是呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。

表1：2017-2020年12月可持續(xù)發(fā)展相關(guān)指標比較（%）

四、經(jīng)驗啟示

（一）以民為本是傳承和弘揚農(nóng)信紅色基因的重要保障

黨章總綱中明確指出，要“以保障和改善民生為重點，解決好人民最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題，使發(fā)展成果更多更公平惠及全體人民，不斷增強人民群眾獲得感，努力形成全體人民各盡其能、各得其所而又和諧相處的局面?！蓖]農(nóng)商行在開展黨史學(xué)習(xí)教育過程中，做好黨史與農(nóng)信史的有機結(jié)合，從更高層面審視和弘揚“三水精神”、“背包精神”，從中汲取前進的智慧和力量，做到學(xué)史明理、學(xué)史增信、學(xué)史崇德、學(xué)史力行，建立健全不忘初心、牢記使命長效機制，著力解決群眾“急難愁盼”問題，凝聚奮進新時代的強大動力，加快推動農(nóng)信高質(zhì)量發(fā)展。

（二）反哺社會讓農(nóng)信改革紅利與民共享是農(nóng)信得以賡續(xù)發(fā)展的力量源泉

農(nóng)信姓農(nóng)，當(dāng)初老百姓用1角、2角血汗錢撐起了信用社，如今農(nóng)信脫胎換骨、洗腳上岸了，但農(nóng)信的“根”依然在農(nóng)村，為“三農(nóng)”謀發(fā)展、為百姓謀幸福的初心和使命不能變。反哺社會，讓農(nóng)信的改革成果普惠千家萬戶，這是農(nóng)信的社會責(zé)任，也是農(nóng)信得以可持續(xù)發(fā)展的力量源泉。歷史的、現(xiàn)實的經(jīng)驗告訴我們，農(nóng)信的市場在農(nóng)村，潛力在農(nóng)村，發(fā)展在農(nóng)村，農(nóng)信是農(nóng)村金融的主體，農(nóng)業(yè)的興旺、農(nóng)民的致富、農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，決定著農(nóng)信的生死存亡，是農(nóng)信的立行之本、強行之基、發(fā)展之源。

（三）融入基層治理是踐行以人為核心的全方位普惠金融的有效路徑

治國安邦重在基層。我國農(nóng)村幅員遼闊，人口眾多，資源豐富，具有較大的區(qū)域發(fā)展空間。但沒有農(nóng)業(yè)農(nóng)村的現(xiàn)代化，就沒有整個國家現(xiàn)代化。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，就是要將之作為“新時代‘三農(nóng)’工作總抓手”，通過處理好工農(nóng)關(guān)系、城鄉(xiāng)關(guān)系，推動農(nóng)業(yè)全面升級、農(nóng)村全面進步、農(nóng)民全面發(fā)展，加快補齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展短板。在這方面，農(nóng)信具有天然的人緣、地緣、親緣優(yōu)勢，對于強基固本，堅持重心下移、力量下沉、資源下投，主動參與建立健全富有活力和效率的新型基層治理體系，踐行以人為核心的全方位普惠金融，可收到事半功倍的效果。

注釋：

①五條鐵律：走訪前先慰問困難戶并走訪老年戶，彰顯農(nóng)信社的情懷和擔(dān)當(dāng)；只做金融知識的傳播者，不做金融產(chǎn)品的推銷者；走訪前需提前預(yù)約，讓走訪對象和客戶經(jīng)理都有準備，確保走訪實效；雙人走訪；建立紙質(zhì)工作底稿。

②以人為核心視角下的農(nóng)商行普惠金融實踐研究—以桐廬農(nóng)商行為例[J].農(nóng)村金融研究，2020年第5期。